Debajo de la superficie:lo que podría estar perdiendo por las tarifas ocultas

Pagarle a su asesor financiero una tarifa anual del dos al tres por ciento parece inofensivo. Sin embargo, esa aparentemente pequeña diferencia podría aplastar su cartera. Compuesto durante toda la vida, esos porcentajes pueden sumar cientos de miles de dólares, potencialmente más de $ 400, 000 según nuestro último informe "Oculto bajo la superficie:lo que podría estar perdiendo por las tarifas ocultas". Ese es su dinero que debería haber estado disponible para financiar la educación de sus hijos, comprando esa segunda vivienda o disfrutando de la jubilación, sino que fue a parar a los bolsillos de un asesor financiero o vendedor de productos.

Muchos estadounidenses no entienden cuánto pagan a sus asesores financieros, y no es su culpa. Es bastante común encontrar tarifas de asesoría y proporciones de gastos explicadas con una jerga de la industria que es casi imposible de descifrar u oculta en la letra pequeña, y luego rastrearlos a través de su cuenta es otra hazaña. Las tarifas varían mucho no solo entre diferentes empresas, pero incluso dentro de la misma organización, e ignorar estas diferencias puede resultar extremadamente costoso. Pero, no se trata solo de las tarifas, pero lo que obtienes por ellos. En el informe, Analizamos diez firmas líderes de asesoría (Ameriprise, UBS, Morgan Stanley, Edward Jones, Bueno Fargo, Merrill Lynch, JP Morgan, Charles Schwab, Vanguard y Personal Capital) para determinar sus tarifas asociadas.

Igual de importante, compartimos tres lecciones clave para que cualquier inversor las considere:

1. Identificar las tarifas es difícil

¿Podría responder fácil y rápidamente a qué tarifas, gastos y cargos que paga a su asesor financiero? Si la respuesta es no, No estás solo. Podría pensar que solo paga alrededor del 1% en tarifas de administración, pero la verdad es, las tarifas ocultas adicionales que está pagando harían sonrojar a un usurero. Y lo que es más, Probablemente estará buscando en páginas de terminología poco clara para encontrar la información de tarifas que realmente desea. Si no tiene una lista de todas las tarifas que impone su asesor, Exija uno.

2. Las tarifas ocultas a menudo desvían sus devoluciones

Quizás algunos asesores financieros valgan la pena por los generosos honorarios que cobran si pueden ayudar a sus clientes a lograr sus objetivos. Pero, para alguien que está maximizando su 401k cada año de su carrera laboral (21 a 65 años), el monto adicional promedio total perdido por las tarifas (1% a 3%) suma más de $ 400, 000 en el transcurso de su vida, más alto que el precio medio de una casa en los Estados Unidos. Incluso una diferencia del 1% (es decir, 2% frente al 1%) le cuesta al inversor $ 240 adicionales, 000 en tarifas durante ese horizonte de tiempo. Peor aún, eso no captura completamente la cantidad que el inversionista pierde en retornos totales. Debido a que las tarifas se cobran a lo largo del camino, ese dinero no tiene tiempo para crecer y acumularse. Usando todas las suposiciones anteriores, la cantidad total que un inversor pierde con una tarifa del 3% frente a una tarifa del 1%, incluidas las tarifas y los rendimientos no percibidos, es más de $ 740, 000 durante su vida.

3. Considere el valor de la gestión patrimonial frente a las tarifas que paga

Los humanos tienden a creer que en la vida, tienes lo que pagas. Por ejemplo, un restaurante con calificación Michelin cuesta mucho más que el camión de comida fuera de su oficina. En marzo, emitimos una encuesta que descubrió que el 32% de las personas cree que las tarifas más altas para las cuentas de inversión dan como resultado mayores rendimientos. Si bien este es a veces el caso, Es importante tener en cuenta el panorama completo al seleccionar una solución de gestión patrimonial. Cuando vas a comprar un auto, no elige un automóvil basándose únicamente en el rendimiento de la gasolina, evalúa el automóvil y todas sus características en su totalidad. De manera similar a la elección de un asesor financiero, desea seleccionar una empresa que ofrezca un servicio integral de planificación financiera y gestión patrimonial. En Personal Capital, nos propusimos ayudar a los inversores con necesidades financieras complejas, o aquellos que desean un consejo que vaya más allá de responder un par de preguntas simples para hacer algunas recomendaciones simples de fondos mutuos. Puede haber un gran valor en la planificación financiera integral realizada por un fiduciario informado por herramientas digitales sofisticadas y actualizadas dinámicamente. Si se hace correctamente, servicios como optimización fiscal, reequilibrio, y la planificación patrimonial puede agregar valor mucho más allá del costo del servicio.

Una solución de gestión patrimonial que funciona

Administrar cuentas financieras hoy en día es mucho más fácil de lo que solía ser. Los consumidores tienen fácil acceso a herramientas financieras que les ayudan a convertirse en mejores inversores. Con la aplicación y el panel gratuitos de Personal Capital, puede utilizar herramientas como nuestro analizador de tarifas para descubrir el impacto de las tarifas ocultas en sus ahorros para la jubilación. Nuestra herramienta de Verificación de inversiones le permite ver qué tan bien se están desempeñando sus inversiones y cómo podrían hacerlo aún mejor.

En pocas palabras:es importante comprender el rango de tarifas de inversión que podría estar pagando, el nivel total de tarifas cobradas por varias empresas, cómo las tarifas impactan los rendimientos de la cartera a lo largo del tiempo, y qué valor o servicios adicionales esperar por determinadas tarifas. Si la industria no va a adoptar una transparencia total, entonces depende de los consumidores empoderarse mediante el uso de la tecnología y haciendo las preguntas correctas. Haga su debida diligencia y asegúrese de comprender completamente cuáles son los posibles costos asociados con su cuenta. Un buen punto de partida es hacerle estas tres preguntas a un asesor financiero. Para obtener aún más detalles sobre el impacto potencial de las tarifas en su cartera, ¡descargue el informe completo a continuación!