Servicios de inversión financiera:evite cargos ocultos

Para evitar cargos ocultos, consulte con sus servicios de inversión financiera y limite estos cargos en sus cuentas de inversión. Hable con el proveedor de su plan y lea el prospecto 401 (k). También, revise el artículo del Departamento de Trabajo de EE. UU. "Una mirada a los planes 401 (k)". Un empleado tiene que examinar su plan de inversión para descubrir estas tarifas. El plan puede estar redactado de manera que oculte algunas tarifas.

Preguntas sobre servicios de inversión financiera

Pregunte al proveedor del plan qué clase de acciones tiene el plan y si se ofrecen otras clases. Verifique las tarifas ocultas en cada clase. Pregunte si las comisiones por servicios a los accionistas se deducen de los fondos de inversión. Conozca qué tarifas forman parte del índice de gastos del fondo. Pregunte si las tarifas 12b-1 están financiadas por la clase de acciones que posee su 401 (k). Si es así, solicite tarifas 12b-1 más bajas cambiando la clase de acciones. Pregunte si hay algún cargo por cancelación anticipada. si es así pregunte por una opción de inversión. Pregunte si el proveedor de servicios realiza una revisión anual completa de las tarifas. Debe indicar el total que obtienen del plan 401 (k). Haga un registro de cada tarifa que paga el 401 (k).

Tarifas ocultas en 401 (k) y Roth IRA

El costo de invertir en un plan 401 (k) o Roth IRA no debe incluir comisiones de ventas denominadas carga inicial o cargo por ventas diferidas. El índice de gastos anual no debe ser superior al 1%. El índice de gastos anual del 1% en un 401 (k) puede sumar una gran cantidad de dinero en un período de 10 a 20 años. Ese 1% en $ 200, 000 cuestan $ 2000 en tarifas ocultas por año. Durante un lapso de 30 años, las tarifas ocultas del 1% pueden reducir las devoluciones 401 (k) en un 15%.

Los empleados necesitan saber

Acuerdos de reparto de ingresos, los reembolsos y las tarifas son comunes entre los fondos mutuos, 401 (k) administradores y empleadores, que reducen los retornos del empleado. El Departamento de Trabajo de EE. UU. Explica en detalle las tarifas de inversión, tarifas de administración del plan y tarifas de servicios individuales.

Tarifas relacionadas con decisiones de inversión

Las opciones de inversión del empleado para su plan 401 (k) determinan las tarifas más allá de los costos administrativos. Estas tarifas incluyen:cargos de venta también denominados cargas o comisiones, Las tarifas de administración también se denominan tarifas de mantenimiento de cuenta o tarifas de asesoría de inversiones y otras tarifas. Las otras tarifas son asesoramiento de inversión, números de teléfono gratuitos, Mantenimiento de registros, declaraciones de suministro, servicios legales y gestión de productos de inversión.