¿Alquilar o comprar? Cómo gané $ 350,

No voy a hacerte perder el tiempo. Esta publicación podría generarle un montón de dinero. Analizar si alquilar o comprar mediante este sencillo proceso me ha hecho ganar mucho dinero. Es simple, gratis, y fácil de seguir.

Decidir si es mejor alquilar o comprar es una de las decisiones de inversión más importantes de su vida. Si estás leyendo esta publicación, sé que te la estás tomando en serio.

La mayoría de la gente alquila por demasiado tiempo. Es uno de mis siete errores monetarios milenarios. Creo que en la gran mayoría de los casos, si vas a vivir en una casa al menos 2 años, casi siempre tiene más sentido comprar. Por supuesto, Depende de dónde viva, pero en la mayoría de los lugares, comprar incluso con un 5% de anticipo y pagar PM (seguro hipotecario privado) es una buena decisión.

Aunque no figura en mi lista de los 7 mejores libros sobre dinero para los millennials, el mejor libro que he leído sobre cómo buscar una casa es Zillow Talk:The New Rules of Real Estate . Está repleto de consejos increíbles que van en contra de la sabiduría tradicional utilizando datos reales de Zillow. Si lees un libro, lee este.

También, aquí hay un reciente Episodio de podcast Millennial Money Minutes sobre alquiler versus compra para una perspectiva rápida (pero hay muchos más datos en toda esta publicación):

Cuando tenía 27 años hice la misma pregunta:¿debo alquilar o comprar? Decidí comprar y fue la tercera mejor decisión de inversión que he tomado hasta ahora en mi vida.

Durante los últimos 4 años, mi condominio aumentó 147% y aumentó $ 350, 000+ en valor.

No solo valoraba tanto, una unidad por debajo de la mía del mismo tamaño se vendió aún más hace unos meses. Y en mi barrio se proyecta que aumenten otro 8% este año. Por supuesto, Entiendo que todavía no he vendido esta inversión, pero estuve muy cerca de no comprar y alquilar (¡POR TODA LA SABIDURÍA CONVENCIONAL ME DIJO QUE ALQUILA!)

Sigue siendo una mejor idea comprar en lugar de alquilar en la mayoría de los mercados.

“La mayoría de la gente alquila demasiado tiempo. En la mayoría de los mercados, debe comprar lo antes posible. - millennialmoney ”

¿Cómo hice esto? Nada mal para un poco de investigación en línea. ¿Tuve suerte? Claro que tuve un poco de suerte, pero también tomé una decisión increíblemente calculada. En esta publicación, Le mostraré exactamente cómo evalué esta pregunta y cómo usted también puede hacerlo.

Muchos de los datos que se comparten en los medios son súper genéricos, como si debiera alquilar en San Francisco y comprar en Des Moines Iowa. En realidad, no es tan útil. Forbes publica un artículo anual sobre las ciudades Best Buy y vale la pena echarle un vistazo, pero demasiadas personas solo usan este consejo.

¿Entonces qué hice?

No puedo mostrarte lo que hice por mi vecindario porque entonces todos los acosadores de Internet sabrían dónde vivo. Mientras los amo a todos ¡No quiero que aparezcas en mi puerta!

Entonces, Dado que he recibido bastantes preguntas de los lectores sobre este tema, decidí elegir una de ellas y usarla como ejemplo para mostrarle exactamente cómo puede evaluar si tiene más sentido alquilar o comprar en su propio mercado.

Este es el proceso exacto que utilicé para decidir si era mejor alquilar o comprar

Correo electrónico del lector (¡anonimizado por supuesto!):

"Hola, Mi nombre es Steve Wright y soy un recién graduado de Boston College. He estado leyendo tu blog durante los últimos meses. Tengo la suerte de que me hayan ofrecido un puesto de tiempo completo como policía de la ciudad de Syracuse, solo días después de graduarse. De particular interés para mí es su consejo sobre la compra de una casa en lugar de alquilarla; Debo vivir dentro de los límites de la ciudad durante los primeros cinco años de mi empleo.

Actualmente estoy tratando de decidir entre continuar alquilando o comprar una casa, ya que viviré allí por un mínimo de cinco años. En mi búsqueda de casas dentro de los límites de la ciudad, Me he encontrado con muchas casas multifamiliares. ¿Cuál es su opinión sobre el alquiler de una parte del espacio en el que vive? ¡Déjame saber lo que piensas! Gracias, Steve ”

Analicemos y respondamos (y algunas otras) para ayudar a Steve a determinar si tiene sentido para él alquilar o comprar en Syracuse. Solo respondí con los siguientes enlaces e información, que reflejan el proceso por el que pasé al decidir si era mejor alquilar o comprar un condominio. Todas estas son grandes preguntas. Me volví un poco loco investigando esto, así que decidí convertirlo en una publicación.

Proceso de decisión de alquiler versus compra de 5 pasos

1. Consulte las tendencias individuales del mercado con Trulia.

Esta es una forma sencilla de analizar cualquier mercado inmobiliario, y en realidad puede obtener supergranular y hacer zoom en vecinos más definidos para hacer sus propios cálculos específicos de alquiler / compra. Aquí hay un análisis del mercado de Siracusa que le envié a Steve. https:// www. trulia.com/real_estate/ Syracuse-New_York /

Profundizando un poco más en los datos, muestra que el mercado de Siracusa está creciendo como la mayoría de los mercados inmobiliarios en los EE. UU. Lo han hecho en los últimos años. Entonces, aunque Steve no estaría comprando en la parte inferior del mercado, los datos son bastante convincentes de que comprar una casa es más asequible gracias al alquiler, incluso si solo vive en el lugar durante 2 años, lo cual, dada su situación personal de que va a ser un oficial de policía, su empleo está estrechamente vinculado (y está obligado) a vivir en Siracusa.

¡Entonces busque casas que tengan piscina! Porque, ¿quién no quiere $ 100? 000 casa con piscina? 🙂 Algunos de estos se ven bastante bien. Tuve que evitar perderme demasiado en el vórtice de las casas Trulia. Sabía que una vez que hiciera clic en esos $ 84, 900 trato a continuación. Terminé, así que no hice clic. Una advertencia:no hay nada como la adicción a la búsqueda de una casa. Personalmente eliminé mis aplicaciones Zillow y Redin de mi teléfono porque no podía dejar de buscar en mi vecindario o cuando iba a las casas de mis amigos para ver lo que pagaban.

2. Determine cuánto tiempo va a vivir allí (puede ser menos de 5 años)

La sabiduría convencional es que SOLO debe comprar una casa o un condominio si va a vivir en ellos durante al menos 5 años. Esto esta simplemente mal. Creo que puede tener sentido comprar incluso si solo va a vivir en un lugar durante más de 2 años en algunos mercados (como verá en un análisis más detallado de Siracusa a continuación).

E incluso si una vez que hace todos los cálculos que dicen que debería alquilar en lugar de comprar, comprar probablemente todavía tenga más sentido. Quién sabe, tal vez terminará viviendo en su ciudad más tiempo o podría quedarse con su casa y alquilarla si tiene que irse. Siempre apóyese en comprar una casa si los números funcionan. NOTA:no soy un profesional 🙂

3. Determine su posible pago inicial (no tiene que ser del 20%)

OTRO MITO:Demasiadas personas esperan ahorrar hasta un 20% antes de comprar una casa. No necesitas el 20%. Después de tener solo $ 2.26 en mi cuenta bancaria, finalmente había ahorrado una cantidad decente de dinero para pagar al menos un pago inicial del 5% con algo de relleno adicional que estaba invirtiendo en mi fondo de emergencia.

Sí, Solo puse un 5% de descuento en mi condominio y compré lo más rápido que pude porque vivo en Chicago y estaba seguro de que los precios seguirían subiendo. Sí, Tenía muchas ventajas comprando cuando el mercado estaba a la baja, pero si hubiera esperado un año hasta haber ahorrado el 20%, me habría perdido al menos $ 125, 000 en crecimiento.

La razón por la que me sentí cómodo haciéndolo es porque confiaba en mis ingresos y en el crecimiento de mis negocios. Piense con cuidado si su trabajo es seguro y si puede permitirse comprar una casa (5% de pago inicial + 3 meses de gastos ahorrados + trabajo estable). Una vez que tuve esos tres encerrados, Fui a buscar una propiedad de inmediato.

4. Obtenga una precalificación para una hipoteca antes de decidir si alquilar o comprar

Esto puede responder la pregunta por ti. Es mucho más difícil obtener una hipoteca ahora después de 2007 e incluso si tiene un crédito increíble y un gran trabajo, es posible que aún no obtenga la aprobación. A veces es extraño. Así que le recomiendo que salga y vea para qué tipo de hipoteca puede precalificar. Entonces puede ver lo que un banco está dispuesto a prestarle y a qué tasa.

SIEMPRE COMPRAR ALREDEDOR. Solo con algunas compras y llamadas durante 30 minutos pude calificar para una hipoteca que era 0.87% menos que la primera tasa que me cotizaron. El valor de esa diferencia a lo largo de 15 o 30 años probablemente sea de cientos de miles de dólares. SÉ DE HECHO que mucha gente no busca tasas hipotecarias y simplemente usa el banco con el que realiza sus operaciones bancarias. Este es un gran error especialmente si realiza operaciones bancarias con uno de los grandes bancos porque tienden a tener las tasas Y tarifas más altas.

Obtener la precalificación también lo ayudará a aprovechar mejor las calculadoras a continuación porque tendrá tarifas específicas para usar. Un error que cometí fue que asumí porque tenía un gran crédito que podría obtener las tasas hipotecarias que se publican en los sitios web de los bancos. Siempre hay una trampa para esas tarifas y, por lo general, son la tarifa más baja posible que podrían ofrecer. pero por alguna razón con un puntaje de crédito de 817 no pude obtenerlos?

Nota:Las tasas hipotecarias aún se mantienen cercanas a mínimos históricos, por lo que si está considerando comprar una casa en los próximos años, le recomendaría hacerlo lo antes posible. Las tarifas subirán, por lo que comprar cualquier vivienda le costará más dinero.

5. Compruebe las dos mejores calculadoras de alquiler gratuito frente a compra

Entonces, ¿qué pasa con las populares calculadoras de alquiler versus compra? Probé 7 calculadoras diferentes de alquiler vs. compra (cada una con sus propias metodologías) y TODOS ME DIJERON QUE ALQUILA. ¿Escuché? No.

Pero vale la pena comprobarlos. Mis dos calculadoras favoritas de alquiler gratuito frente a compra de Zillow y The New York Times. Veamos los resultados de Steve (haciendo algunas suposiciones sobre el salario como policía en Syracuse y usando el precio promedio de la vivienda + 20% para darle algo de flexibilidad).

Calculadora de alquiler versus compra del New York Times - ¡Compre!

Calculadora de compra y alquiler de Zillow - ¡Compre!

Bueno, ahí lo tienes. Steve definitivamente debería comprar en Syracuse.

FYI Steve:Es una obviedad comprar una casa multifamiliar y alquilar parte del espacio donde vives. La gran mayoría de las propiedades a la venta en el mercado de Siracusa tienen 2-3 dormitorios, por lo que alquilar uno y destinar ese alquiler a la hipoteca hace que comprar sea una decisión aún mejor.

¡Feliz búsqueda de casa!