Las mejores inversiones de bajo riesgo con altos rendimientos

Es cierto que las tasas de interés de las inversiones de renta fija han sido bajas durante la mayor parte de los últimos diez años. Pero han aparecido algunos en los últimos años, y ahora hay muchas oportunidades para ganar suficientes ingresos por intereses o dividendos para al menos mantenerse al día con la inflación.

Eso le permitirá proteger el lado generador de ingresos de su cartera, tanto del riesgo de mercado como de la inflación.

Si bien puede pensar que las inversiones de renta fija son seguras, que normalmente se aplica solo a los que tienen los rendimientos más bajos. Una mejor idea puede ser crear una cartera que incluya tanto inversiones completamente seguras como así como de bajo riesgo, inversiones de alto rendimiento.

Eso mantendrá tu cartera relativamente seguro , mientras obtiene mayores rendimientos de los que obtendría si invirtiera completamente en inversiones completamente seguras.

Veamos una combinación de ambas inversiones completamente seguras, así como de bajo riesgo, inversiones de alta recompensa. Y por lo que vale un riesgo realmente bajo, las inversiones de alto rendimiento pueden ser una especie de mito, al menos dependiendo de su definición de "alto rendimiento". Eso se debe a que los altos rendimientos suelen conllevar altos riesgos.

Analicemos en profundidad tanto las inversiones totalmente seguras como las mejores de bajo riesgo, inversiones de alto rendimiento.

Las 10 mejores inversiones de bajo riesgo

Aquí están las 10 mejores inversiones de bajo riesgo para 2021:

1. Crowdfunding inmobiliario
2. REIT
3. Cuenta de mercado monetario de alto rendimiento
4. CD
5. Cuenta de ahorros de alto rendimiento
6. De igual a igual
7. Seguridades del Tesoro
8. Bonos municipales
9. Bonos corporativos
10. Cepo

Crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding inmobiliario es una nueva forma de invertir en una variedad de tipos de bienes raíces, desde viviendas unifamiliares hasta edificios de oficinas. La mayoría de las empresas de financiación colectiva juntan el dinero de los inversores a cambio de acciones de un proyecto o colección de proyectos.

Todo lo que tienes que hacer es invertir ya sea financiando un proyecto o siendo un propietario en línea. No hay llamadas a las 2 am para arreglar una fuga. Obtienes todos los beneficios sin tener que mantener una propiedad o hacer las reparaciones.

Si bien siempre existe un riesgo en cualquier inversión, las mejores empresas de crowdfunding inmobiliario invierten en tipos de inversiones históricamente de bajo riesgo, como casas familiares en vecindarios agradables.

Además, solo invierten en propiedades con flujo de caja positivo en buenos vecindarios. Esta estrategia de inversión reduce los riesgos y crea un rendimiento más predecible, a menudo entre 8-13% , haciendo de los bienes raíces financiados por crowdfunding una de las mejores inversiones de bajo riesgo y alto rendimiento.

Si es un inversor acreditado con un patrimonio neto superior, echa un vistazo a CrowdStreet, que requiere $ 10, 000 inversión mínima pero le permite invertir directamente en propiedades de su elección (en comparación con el "principiante", Carteras de "crecimiento a largo plazo", etc. que ofrece Fundrise), y mejor aun, CrowdStreet no cobra nada en concepto de tarifas.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Los REIT son algo así como fondos mutuos para bienes raíces. Por lo general, tienen propiedades inmobiliarias comerciales, como grandes complejos de apartamentos, edificios de oficinas, centros comerciales minoristas, propiedades sanitarias, alojamiento para estudiantes, e incluso almacenes y propiedad industrial. DiversyFund invierte en propiedades multifamiliares que necesitan un poco de trabajo de reparación, como un techo o un baño nuevos.

Cada fondo tiene una gran cantidad de propiedades, que pueden ser de tipo similar, pero diversificado geográficamente en todo el país. Los REIT suelen ofrecer una combinación de ingresos por dividendos regulares, así como la revalorización del capital cuando se venden las propiedades subyacentes. De hecho, los dividendos de los REIT se encuentran entre los rendimientos más altos del mundo. Esto se debe a que los REIT están obligados por ley a pagar al menos el 90% de sus ingresos netos en forma de dividendos a sus accionistas.

Es posible que no desee utilizar REIT para toda su cartera de ingresos fijos. Pero un pequeño porcentaje de una asignación mantenida en REIT puede proporcionar un impulso al rendimiento general de esa parte de su cartera.

Mercados de dinero de alto rendimiento

Las cuentas del mercado monetario son muy similares a las cuentas de ahorro. aunque suelen tener requisitos de saldo mínimo más altos, y también puede venir con una tarjeta de débito que permite un acceso más fácil a sus fondos. Pero en todos los demás aspectos, funcionan como cuentas de ahorro.

Generalmente hablando, un banco en línea será su mejor fuente de tasas altas. Y muy típicamente, los mismos bancos que pagan altas tasas en las cuentas de ahorro harán lo mismo con los mercados monetarios.

Las mejores cuentas del mercado monetario para septiembre de 2021 0.50% APY $ 100 como mínimo Iniciar en CIT Bank 0,60% APY $ 1, 000minimum Get Startedat Axos Bank 0.50% APY $ 0minimum Comenzar al Descubrir

Certificados de depósito (CD)

Un certificado de depósito (CD) es esencialmente un contrato de inversión con un banco. A cambio de una determinada cantidad de dinero, el banco promete reembolsarle el monto total de su inversión al vencimiento, así como una tasa de interés fija. Si el banco falla, los CD están garantizados por la FDIC, haciéndolos totalmente seguros.

Los CD pueden durar entre 30 días y cinco años. Se pueden comprar en denominaciones de tan solo $ 500, aunque algunos bancos tienen requisitos mínimos mucho más altos.

Si canjea sus CD antes del vencimiento, Se le aplicará una multa por pago anticipado que requerirá que pierda parte o la totalidad de los intereses pagados en el CD hasta el momento del canje.

Sin embargo, Los CD son una excelente inversión si cree que las tasas de interés están bajando. Le da la oportunidad de fijar una tasa de rendimiento garantizada durante el plazo del certificado.

Las mejores cuentas de CD para septiembre de 2021 CD a plazo de CIT Bank 0.50% Mínimo:$ 1000, Plazo de 4 años Get Startedat CIT Bank Discover CDs 0.50% Mínimo:$ 2, 500, Término de 1 año Empiece a Descubrir CD de Ally Bank 0,60% Mínimo:$ 0, Término de 1 año Obtenga Startedat Ally Bank * tarifas actualizadas el 4 de febrero, 2021

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento actualmente pagan alrededor del 2% anual. Estas tasas están disponibles principalmente en bancos en línea, en lugar de los bancos locales de ladrillo y cemento. La razón es simple:los bancos en línea no tienen redes de sucursales bancarias, y los muchos empleados necesarios para dotarlos de personal.

Esto proporciona a los bancos menores gastos operativos, permitiéndoles pagar rendimientos más altos que los bancos locales.

Las mejores cuentas de ahorro en línea para septiembre de 2021 0.61% APY $ 250 para abrir Get Startedat Axos Bank 0.50% APY $ 0minimum Get Startedat Chime 0.45% APY $ 100 como mínimo Iniciar en CIT Bank

Plataformas de préstamos entre pares (P2P)

Estas plataformas se considerarían mejor inversiones de bajo riesgo, o incluso de riesgo medio. Muchos inversores están reportando retornos de dos dígitos a través de inversiones de préstamos P2P. Sin embargo, hay una cierta cantidad de riesgo involucrado en este tipo de inversión.

Invertirá en porciones de préstamos personales concedidos a particulares. Los cortes se denominan "notas, ”Y se pueden comprar por tan solo $ 25 cada uno. Con una inversión de $ 1, 000, puede diversificar en 40 notas diferentes.

Sin duda, eso le dará el beneficio de la diversificación. Todavía, es importante comprender que se trata de préstamos sin garantía emitido a los consumidores, para fines como la consolidación de deudas, inversión de las empresas, o incluso vacaciones.

Eso significa que existe un elemento definido de riesgo de incumplimiento en cualquier préstamo en particular. Los incumplimientos afectarán su rendimiento general. Pero puede elegir varios préstamos con grado de riesgo. Estos pueden incluir préstamos con calificaciones muy altas con tasas de interés de un solo dígito, o mucho más arriesgadas, con tasas muy por encima del 20%.

Para obtener la mejor combinación de rentabilidad y reducción de riesgos, Por lo general, querrá invertir en una combinación de calificaciones crediticias.

Las dos plataformas de préstamos P2P más grandes y populares son Lending Club y Prosper. Pero si va a invertir en préstamos P2P, debe hacerlo solo con un pequeño porcentaje de su cartera de renta fija.

Valores del Tesoro de EE. UU.

Los valores del Tesoro de EE. UU. Se consideran las más seguras de todas las inversiones porque el gobierno de EE. UU. Garantiza plenamente tanto el interés como el capital.

Se pueden comprar en denominaciones de tan solo $ 25, y tienen plazos de entre un mes y 30 años. Los valores a más largo plazo conllevan un riesgo de tasa de interés significativo. Si las tasas de interés suben, el valor de los bonos disminuirá. Sin embargo, si mantiene los valores hasta el vencimiento, su inversión principal se devolverá en su totalidad.

Si busca una seguridad total, debe seleccionar valores a corto plazo, los que van desde un mes hasta un año. Estos se conocen como letras del Tesoro de EE. UU. y actualmente tienen tipos de interés que oscilan entre el 1,60% y el 1,74%.

Los rendimientos actuales de los bonos del Tesoro de EE. UU. Son los siguientes (al 28 de octubre de 2019):

Los valores del Tesoro de EE. UU. Se pueden comprar directamente a través del portal de inversiones del Tesoro, Tesorería directa. Allí, tu puedes comprar, sostener, y vender sus valores. No hay tarifas por el servicio.

También puede comprar valores del Tesoro de los EE. UU. A través de varias firmas de corretaje. Pero debe tener en cuenta que normalmente se le cobrará una pequeña tarifa si lo hace.

Bonos municipales

Los bonos municipales son bonos emitidos por gobiernos estatales y locales. Pueden estar disponibles en términos de 20 años o más, lo que significa que usted corre el riesgo de perder el capital en caso de que suban las tasas de interés.

Pero puede invertir en bonos municipales de corto a mediano plazo a través de un ETF de bonos municipales. Por ejemplo, el fondo puede comprar bonos municipales a 20 años que vencen dentro de los próximos uno a cinco años. Eso le proporcionará el rendimiento esperado de la tasa de interés, con un riesgo mínimo de pérdida de capital.

La ventaja significativa de los bonos municipales es que los intereses que pagan están exentos del impuesto sobre la renta federal. También está exento del impuesto sobre la renta estatal si se emiten en el mismo estado en el que reside. Si tiene una tasa impositiva marginal combinada del 25% para los impuestos sobre la renta federales y estatales, un bono municipal que pague el 3% tendrá un rendimiento equivalente al 4%.

Bonos municipales, como bonos corporativos, acciones que pagan dividendos, y fideicomisos de inversión inmobiliaria, se pueden comprar, retenida, y vendido a través de firmas de corretaje de inversiones populares.

Más información:Cómo vivir de los ingresos por intereses

Bonos corporativos

Los bonos corporativos son emitidos por corporaciones que cotizan en bolsa. Por lo general, negocian en denominaciones de $ 1, 000 y se puede comprar, retenida, y vendido a través de corredores de inversiones, incluidos los enumerados anteriormente en Bonos Municipales.

Pagan tasas de interés más altas que las inversiones totalmente seguras, ya que existe un elemento de riesgo. Y dado que suelen durar 20 años, Siempre existe el riesgo de que el aumento de las tasas de interés reduzca el valor de mercado de los bonos. Sin embargo, como los valores del Tesoro de EE. UU., pagarán la totalidad de su inversión principal en el momento del vencimiento.

Dado que la diversificación es importante incluso con bonos corporativos, su mejor estrategia puede ser invertir en ellos a través de ETF que se especializan en bonos corporativos. Eso no solo le permitirá diversificarse en muchas emisiones de bonos diferentes con una pequeña inversión, pero también le permitirá elegir los plazos de vencimiento con los que se sienta más cómodo.

Acciones que pagan dividendos

Las acciones que pagan dividendos se denominan así porque una cantidad significativa de las ganancias de la empresa se paga a sus accionistas en forma de dividendos. Por otra parte, Las acciones de crecimiento puro invierten la mayor parte o todas las ganancias en el negocio, y pagar poco o nada en concepto de dividendos.

Las acciones que pagan dividendos tienen una ventaja porque no solo pagan ingresos estables, pero también tienen la posibilidad de una revalorización del capital. Debes tener cuidado sin embargo, en lo que respecta a las acciones de mayor rendimiento. Los rendimientos pueden ser altos porque el precio de las acciones se ha visto afectado. Y si lo ha hecho Existe una alta probabilidad de que se reduzca el dividendo.

La mejor opción para las acciones que pagan dividendos es lo que se conoce como aristócratas de dividendos . Estas no son solo acciones que se sabe que pagan altos dividendos, pero también deben cumplir criterios específicos. Por ejemplo, por lo general, deben ser grandes empresas con un sólido historial de crecimiento de los ingresos y un patrón constante de aumento de los pagos de dividendos.

El sitio web Sure Dividend proporciona una lista de 57 acciones que califican como aristócratas de dividendos.

Estos incluyen empresas conocidas, como Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Cheurón, Dinámica general, Johnson y Johnson, Coca Cola, Lowes, McDonald's, Pepsi Procter &Gamble, AT&T, Objetivo, Walgreens, Walmart, y Exxon-Mobil. Algunas de las acciones de la lista tienen rendimientos por dividendos superiores al 5%.

Las acciones que pagan dividendos se pueden comprar a través de corredores de inversión, incluidos los enumerados anteriormente en Bonos Municipales.

¿Qué se consideran inversiones de bajo riesgo?

Las inversiones de bajo riesgo no son totalmente seguras, como en garantizar tanto el capital de su inversión como el rendimiento que obtendrá de su dinero. En lugar de, estarían mejor clasificados como relativamente seguro.

Eso significa que tienen un historial de retornos predecibles y tienen un menor riesgo de pérdida de capital que las inversiones típicas de alto riesgo. como acciones de crecimiento.

Parte del aspecto de bajo riesgo de las inversiones de bajo riesgo es que normalmente proporcionan ingresos estables. Eso no solo proporciona un flujo de caja regular, sino que también estabiliza el valor de la inversión en sí. Eso se debe a que los inversores compran la inversión principalmente por los ingresos que genera.

En la mayoría de los casos, Las inversiones de bajo riesgo pagarán rendimientos más altos en porcentaje que las inversiones totalmente seguras. Los rendimientos más altos están diseñados para compensar el riesgo de pérdida que tienen las inversiones de bajo riesgo, y las inversiones totalmente seguras no lo hacen.

Las mejores inversiones de bajo riesgo tienden a ser inversiones relacionadas con préstamos entre pares, acciones que pagan dividendos, y fideicomisos de inversión inmobiliaria. Pueden clasificarse como de bajo riesgo, inversiones de alto rendimiento, que pagan rendimientos sustancialmente más altos que las inversiones completamente seguras.

¿Cuáles son las inversiones más seguras?

Las inversiones más seguras son aquellas que aportan un valor garantizado, O algo cercano, con un ingreso estable. Desafortunadamente, Dado que existe poco o ningún riesgo de pérdida de capital, este tipo de inversiones también tienden a proporcionar los rendimientos más bajos.

Las inversiones más seguras incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, y valores del Tesoro de Estados Unidos a corto plazo. El valor principal de la inversión está garantizado por el banco, el gobierno de los Estados Unidos, o por el seguro de la FDIC.

Debido al alto grado de seguridad, los rendimientos de las inversiones más seguras no suelen superar el 2% anual.

Reflexiones finales sobre las mejores inversiones de bajo riesgo para obtener altos rendimientos

La mejor manera de combinar un bajo riesgo y una alta rentabilidad es mediante la diversificación. Por ejemplo, es posible que desee mantener la mayor parte de su dinero en inversiones totalmente seguras, como cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuentas del mercado monetario, CD, y valores del Tesoro de Estados Unidos.

Pero para aumentar su rendimiento general, puede agregar pequeñas asignaciones en bonos municipales y corporativos, acciones que pagan dividendos, REIT, y plataformas de préstamos P2P. De ese modo, obtendrá el beneficio de los mayores rendimientos proporcionados por las inversiones de bajo riesgo, con la seguridad del principal de las inversiones totalmente seguras.