6 mejores inversiones para principiantes

Con el mercado de valores y aparentemente todas las demás clases de activos en auge, los principiantes pueden estar ansiosos por sumergir los dedos de los pies en las aguas de inversión.

Pero antes de realizar cualquier inversión, Es importante que los nuevos inversores sepan cuál es su tolerancia al riesgo. Ciertas inversiones conllevan más riesgo que otras y no querrá sorprenderse después de haber realizado la inversión. Piense cuánto tiempo puede pasar sin el dinero que invertirá y si se siente cómodo sin acceder a él durante algunos años o más.

Estas son algunas de las mejores ideas de inversión para quienes recién comienzan.

Las mejores inversiones para principiantes

1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Esta puede ser una de las formas más sencillas de aumentar el rendimiento de su dinero por encima de lo que gana en una cuenta corriente típica. Cuentas de ahorro de alto rendimiento, que a menudo se abren a través de un banco en línea, tienden a pagar intereses más altos en promedio que las cuentas de ahorro estándar y, al mismo tiempo, brindan a los clientes acceso regular a su dinero.

Este puede ser un gran lugar para estacionar el dinero que está ahorrando para una compra en los próximos años o simplemente para guardarlo en caso de una emergencia.

2. Certificados de depósito (CD)

Los CD son otra forma de ganar intereses adicionales sobre sus ahorros, pero inmovilizarán su dinero por más tiempo que una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Puede comprar un CD por diferentes períodos de tiempo, como seis meses, un año o incluso cinco años, pero normalmente no puede acceder al dinero antes de que venza el CD sin pagar una multa.

Estos se consideran extremadamente seguros y si compra uno a través de un banco asegurado por el gobierno federal, estás cubierto hasta $ 250, 000 por depositante, por categoría de propiedad.

3. 401 (k) u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo

Esta puede ser una de las formas más sencillas de comenzar a invertir y viene con algunos incentivos importantes que podrían beneficiarlo ahora y en el futuro. La mayoría de los empleadores ofrecen igualar una parte de lo que acuerda ahorrar para la jubilación con su cheque de pago regular. Si su empleador ofrece una igualación y usted no participa en el plan, está rechazando dinero gratis.

En un plan 401 (k) tradicional, las contribuciones se realizan antes de ser gravadas y crecen libres de impuestos hasta la edad de jubilación. Algunos empleadores ofrecen Roth 401 (k) s, que permiten realizar aportaciones después de impuestos. Si selecciona esta opción, no pagará impuestos sobre los retiros durante la jubilación.

Estos planes de jubilación en el lugar de trabajo son excelentes herramientas de ahorro porque son automáticos una vez que ha realizado sus selecciones iniciales y le permiten invertir constantemente a lo largo del tiempo. Incluso puede optar por invertir en fondos mutuos con fecha objetivo, que administran sus carteras en función de una fecha de jubilación específica. A medida que se acerca a la fecha objetivo, La asignación del fondo se alejará de los activos más riesgosos para dar cuenta de un horizonte de inversión más corto.

4. Fondos mutuos

Los fondos mutuos brindan a los inversionistas la oportunidad de invertir en una canasta de acciones o bonos (u otros activos) que tal vez no puedan construir fácilmente por sí mismos.

Los fondos mutuos más populares rastrean índices como el S&P 500, que se compone de alrededor de 500 de las empresas más grandes de los EE. UU. Los fondos indexados generalmente tienen tarifas muy bajas para los inversores de los fondos, y ocasionalmente sin tarifa alguna. Estos bajos costos ayudan a los inversionistas a conservar una mayor parte de los retornos de los fondos para sí mismos y pueden ser una excelente manera de generar riqueza a lo largo del tiempo.

5. ETF

Los fondos negociados en bolsa, o ETF, son similares a los fondos mutuos en que tienen una canasta de valores, pero se negocian a lo largo del día de la misma manera que lo haría una acción. Los ETF no tienen los mismos requisitos mínimos de inversión que los fondos mutuos, que normalmente cuestan unos pocos miles de dólares. Los ETF se pueden comprar por el costo de una acción más las tarifas o comisiones asociadas con la compra, aunque puede comenzar con incluso menos si su corredor permite la inversión fraccionada en acciones.

Tanto los ETF como los fondos mutuos son activos ideales para mantener en cuentas con ventajas fiscales como 401 (k) e IRA.

6. Existencias individuales

La compra de acciones en empresas individuales es la opción de inversión más riesgosa que se analiza aquí. pero también puede ser uno de los más gratificantes. Pero antes de comenzar a realizar intercambios, debe considerar si la compra de acciones tiene sentido para usted. Pregúntese si está invirtiendo a largo plazo, lo que generalmente significa al menos cinco años, y si comprende el negocio en el que está invirtiendo. Las acciones se cotizan cada segundo del día de negociación y, por eso, las personas a menudo se ven atraídas por la mentalidad comercial a corto plazo cuando poseen acciones individuales.

Pero una acción es una participación de propiedad parcial en un negocio real y, con el tiempo, su fortuna aumentará con la de la empresa subyacente en la que invirtió. Si no siente que tiene la experiencia o el estómago para aguantarlo con acciones individuales, en su lugar, considere adoptar el enfoque más diversificado que ofrecen los fondos mutuos o ETF.

¿Por qué debería empezar a invertir?

La inversión es fundamental si desea mantener el poder adquisitivo de sus ahorros y alcanzar metas financieras a largo plazo como la jubilación o la creación de riqueza. Si deja sus ahorros en una cuenta bancaria tradicional que gana poco o ningún interés, eventualmente, la inflación disminuirá el valor del dinero que tanto le costó ganar. Al invertir en activos como acciones y bonos, puede asegurarse de que sus ahorros se mantengan al día con la inflación o incluso la superen.

Las inversiones a corto plazo, como las cuentas de ahorro de alto rendimiento o los fondos mutuos del mercado monetario, pueden ayudarlo a ganar más con sus ahorros mientras trabaja para realizar una gran compra, como un automóvil o el pago inicial de una casa. Las acciones y los ETF se consideran mejores para objetivos a largo plazo como la jubilación porque conllevan un riesgo adicional, pero es más probable que obtengan mejores rendimientos con el tiempo.

Consideraciones importantes para nuevos inversores

• Tolerancia al riesgo: Antes de comenzar a invertir, querrá comprender su propia tolerancia al riesgo. Las inversiones volátiles, como las acciones, pueden hacer que algunas personas se sientan muy incómodas cuando bajan. lo que puede hacer que venda en el peor momento posible. Conocer su tolerancia al riesgo le ayudará a elegir qué inversiones son las más adecuadas para usted.
• Metas financieras: Establezca metas tanto a corto como a largo plazo que desee alcanzar mediante el ahorro y la inversión. Comprender sus objetivos lo ayudará a desarrollar un plan sólido.
• Activo o pasivo: También deberá decidir si le gustaría ser un inversor pasivo o activo. Un inversionista pasivo generalmente posee un activo como fondos mutuos diversificados o ETF que cobran tarifas bajas, mientras que un inversor activo puede elegir inversiones individuales o fondos mutuos que tengan como objetivo superar al mercado. Los estudios han demostrado que la inversión pasiva tiende a superar a la inversión activa a lo largo del tiempo.
• Hágalo usted mismo o contrate a alguien: También puede optar por administrar sus propias inversiones a través de un corredor en línea, o contrate a un asesor financiero (o robo-advisor) para que le ayude. Es probable que incurra en costos más bajos si lo hace usted mismo, pero un asesor puede ser útil para quienes recién comienzan.
• Impuestos: Si posee inversiones en una cuenta individual o conjunta, probablemente deba pagar impuestos sobre los intereses, dividendos y ganancias de capital que gane. Puede evitar estos impuestos si posee inversiones en cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como una IRA.

¿Cuánto dinero se necesita para empezar a invertir?

La buena noticia es que no necesita mucho dinero para comenzar a invertir. La mayoría de los corredores en línea no tienen mínimos de cuenta para comenzar y algunos ofrecen inversiones fraccionarias en acciones para aquellos que comienzan con pequeñas cantidades en dólares. Por solo unos pocos dólares puede comprar ETF que le permiten construir una cartera diversificada de acciones. Las plataformas de microinversión incluso le permitirán redondear las compras realizadas a través de una tarjeta de débito como una forma de comenzar a invertir.

Línea de fondo

Si recién está comenzando en el mundo de las inversiones, asegúrese de considerar su tolerancia al riesgo y cuáles son sus objetivos financieros antes de comprometer dinero para una inversión. Algunas inversiones como cuentas de ahorro de alto rendimiento, Permitir un acceso rápido al dinero si surgen emergencias. Mientras tanto, las acciones probablemente deberían ser parte de un plan de inversión a largo plazo.

Muchos inversores principiantes también recurren a robo-advisors, donde un algoritmo selecciona y administra automáticamente una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF) para usted, en función de sus necesidades financieras individuales y su apetito por el riesgo.