Revisión de Ally Invest 2021

Ally Invest es la división de inversión y comercio de Ally Financial.

Con una cuenta de Ally Invest, puede realizar operaciones autodirigidas en una plataforma de operaciones de autoservicio. También puede hacer que su dinero se invierta automáticamente con una cartera administrada.

Si se pregunta si Ally Invest tiene lo necesario para satisfacer sus necesidades financieras, Has venido al lugar correcto.

Esta publicación proporcionará una revisión completa de los servicios disponibles con una cuenta de Ally Invest. También cubriré las tarifas que cobran, los pros y los contras de ser cliente, y más.

¿Qué es Ally Invest?

En años recientes, Ally Bank ha crecido rápidamente como un banco en línea líder que ofrece una gran cuenta de ahorros de alto rendimiento. (Para obtener más información sobre Ally, echa un vistazo a mi revisión de Ally Bank). Ally Invest es la última incursión de la empresa en el mundo de los servicios de inversión en línea.

Ally Invest Securities, LLC, más conocida como Ally Invest, se lanzó en 2016 tras la adquisición de TradeKing por parte de Ally. En el momento, Ally Invest lanzó un nuevo sitio y una aplicación móvil, los cuales han estado creciendo rápidamente desde su lanzamiento.

Ally tardó aproximadamente un año en integrarse completamente y cambiar el nombre de TradeKing en su plataforma Ally Bank. Ahora, profundicemos en Ally Invest y veamos qué hay debajo del capó.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión de las promociones de Current Ally Invest

Funciones de Ally Invest

Los clientes de Ally Invest pueden negociar acciones, ETF, cautiverio, opciones, los fondos de inversión, y valores por comisiones de cero a bajas.

Hay tres opciones de cuenta principales:Trading autodirigido, Carteras gestionadas, y Forex Trading.

Negociación autodirigida

La cuenta de operaciones autodirigidas de Ally Invest le permite realizar operaciones sin comisiones en acciones, opciones, los fondos de inversión, ETF, y valores. No se requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta, y puede retirar sus fondos en cualquier momento.

Cepo

Ally Invest le permite acceder a una amplia gama de acciones, junto con operaciones sin comisiones en empresas que cotizan en bolsa en EE. UU. Con operaciones sin comisiones, no tiene que pagar nada para comprar y vender valores. Como tal, tendrá más dinero para invertir en el mercado de valores. Adicionalmente, Ally también proporciona herramientas integrales de investigación y análisis de mercado, facilitando el análisis y la investigación de acciones.

Dicho eso un descargo de responsabilidad:nunca ponga más dinero en el mercado de valores del que pueda permitirse perder. Si bien definitivamente puede ganar dinero con inversiones inteligentes, las cosas pueden ir en la dirección opuesta.

Ally Invest está asegurado por SIPC, lo que significa que podría ser elegible para un reembolso en el caso de que Ally alguna vez quebrara. Sin embargo, ese seguro no lo protege contra fluctuaciones en el valor de mercado.

ETF

Ally también ofrece operaciones sin comisiones para fondos cotizados en bolsa (ETF), de empresas como Vanguard. Esta es una excelente manera de invertir en una variedad de empresas a la vez de una manera diversa y rentable. Hay todo tipo de ETF, incluidos los que se centran en índices de mercado, aquellos que se enfocan en sectores industriales, y aquellos que se centran en bonos y materias primas, entre otras cosas.

Los fondos de inversión

Además de los ETF, Ally Invest ofrece miles de fondos mutuos para explorar. Como los ETF, los fondos mutuos son una colección de valores. Sin embargo, los fondos mutuos son administrados activamente por profesionales de las finanzas y, como tal, normalmente cuestan más que los ETF.

Valores de renta fija

Si busca inversiones seguras a través de valores de renta fija, Ally te tiene cubierto también. La institución financiera en línea ofrece una variedad de valores, incluida la agencia, tesorerías, corporativo, y CDs entre otros.

Los valores de renta fija son útiles para equilibrar su cartera y proporcionar estabilidad para compensar la volatilidad del mercado.

Opciones

Las opciones permiten a los propietarios comprar y vender activos a un precio fijo, o precio de ejercicio, durante un período de tiempo. Ally ofrece comisiones de $ 0 por opciones más una tarifa de contrato de 50 ¢. No existe un requisito mínimo de cuenta para aprovechar las opciones de Ally Invest.

Planes de jubilación (IRA y Roth IRA)

Ally Invest ofrece planes de jubilación competitivos que incluyen cuentas de jubilación individuales tradicionales (IRA) y Roth IRA.

Algunas de las características adicionales de una cuenta de negociación autodirigida:

• Acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a sus fondos en línea, desde su teléfono móvil o tableta
• La capacidad de negociar miles de acciones y liderar ETF sin pagar comisiones.
• Operaciones de opciones sin comisiones, con contratos que cuestan $ 0.50 (para comparación, Los competidores de Ally, como Schwab y Fidelity, cobrar $ 0.65 por contratos de opciones)
• Experiencia comercial de nivel superior en la plataforma con tecnología HTML 5 de Ally, que le permite administrar fácilmente sus cuentas y realizar operaciones desde cualquier dispositivo
• Cuentas de margen para traders más avanzados
• Herramientas de negociación avanzadas, incluidos gráficos en continuo, listas de seguimiento, y cadenas de opciones, que podrían resultar útiles para los comerciantes autónomos expertos

Cartera gestionada de Ally Invest

La cartera administrada de Ally Invest es el equivalente de la empresa a una cuenta de robo-asesor. Como tal, obtendrá reequilibrio automático cuando sea necesario. Los estrategas financieros de Ally investigan y seleccionan los fondos a los que se destina su dinero.

Una característica única de la cartera administrada de Ally es que el 30% de sus fondos siempre se asignará en efectivo. Esta porción de efectivo ganará aproximadamente la misma APR que de otra manera lo haría en la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Ally (HYSA), que es más de 15 veces el promedio nacional.

Sin embargo, no podrá retirar esta parte en efectivo de su cartera administrada como lo haría de un HYSA.

El saldo de apertura mínimo para una cuenta de cartera administrada es de solo $ 100, que es sustancialmente menos de lo que he visto en otras plataformas. Por ejemplo, Schwab requiere $ 5, 000 para utilizar su servicio de asesoramiento automático, mientras que Wealthfront requiere $ 500.

Y lo que es más, Hay cuatro tipos de cartera diferentes entre los que puede elegir según su estrategia de inversión.

Tipos de carteras de Ally Invest:

1. Ingreso - La cartera de ingresos de Ally es generalmente conservadora en cuanto a cómo y dónde invierte su dinero. El objetivo principal de esta cartera es maximizar la rentabilidad de los dividendos y, al mismo tiempo, proteger sus inversiones de los grandes cambios del mercado.
2. Centro - La cartera principal de Ally está diversificada en acciones con sede en EE. UU., activos internacionales, e inversiones de renta fija. Podrá seleccionar qué tan agresivas desea que sean sus inversiones en función de su preferencia de riesgo.
3. Impuestos optimizados - La cartera de impuestos optimizados de Ally busca minimizar la responsabilidad fiscal de sus inversiones. Podría ser ideal para aquellos que están invirtiendo sus ingresos imponibles.
4. Socialmente responsable - La cartera socialmente responsable de Ally solo contiene fondos y empresas que Ally ha determinado que son éticas. Por ejemplo, Ally se esforzará por hacer coincidir sus inversiones con empresas conocidas por practicar prácticas sostenibles y respetuosas con el medio ambiente.

Comercio de Forex aliado

Los operadores avanzados pueden utilizar la plataforma de operaciones de cambio de Ally. Esta cuenta se registra y se maneja por separado de las cuentas de Cartera Administrada y de Self-Trading mencionadas anteriormente.

Con una cuenta de Ally Forex Trading, podrá operar con más de 50 pares de divisas en tiempo real. Una característica interesante es que puedes abrir una cuenta de práctica para probar tus habilidades sin tener ningún aspecto real en el juego.

Desafortunadamente, si descubres que eres un niño prodigio, no podrá conservar sus ganancias.

Precios de Ally Invest

Ally Invest es una de las firmas de corretaje de tarifas más bajas del mercado actual. No hay tarifas para realizar la mayoría de las operaciones ni tarifas de asesoría en las cuentas de cartera autodirigida y administrada. Pero las empresas tienen que ganar dinero de alguna manera.

Desglose de las tarifas que cobra Ally:

• Las operaciones de opciones son gratuitas, pero los contratos cuestan $ 0.50
• Negociar fondos mutuos sin carga cuesta $ 9.95 cada uno
• Acciones de bajo precio (es decir, acciones por debajo de $ 2 por acción) cuestan $ 4,95 para negociar, más $ 0.01 por acción
• Las transacciones de bonos cuestan $ 1

Empezando

Solo lleva unos minutos abrir una cuenta de Ally Invest. Tenga en cuenta que en realidad abrirá una cuenta de corretaje de Ally Invest Securities, que es independiente de una cuenta de Ally Bank.

Si no tiene una cuenta de Ally Bank existente, tendrás que ingresar información personal adicional.

Si ya es cliente de Ally Bank, se le pedirá que inicie sesión en su cuenta. Luego, Ally puede extraer automáticamente su información personal para acelerar el proceso de solicitud.

Próximo, Deberá seleccionar el tipo de cuenta que desea e ingresar sus datos personales adicionales, como su nombre, Dirección, y número de seguro social. Luego podrá vincular una cuenta bancaria externa (si no realiza operaciones bancarias con Ally, necesitará hacer esto).

Cuando el polvo se asiente, debería tener su cuenta aprobada en solo unos minutos. ¡Es fácil!

Seguridad

Como todas las principales instituciones financieras, Ally se toma la seguridad muy en serio. Estas son solo algunas de las funciones de seguridad que utiliza Ally para proteger a sus clientes.

• Autenticación de 2 pasos ayuda a prevenir el acceso no autorizado a las cuentas de los clientes.
• Garantía de la banca móvil y en línea de Ally garantiza que no será responsable de ninguna transacción no autorizada que se produzca en su dispositivo móvil o cuenta en línea. Solo asegúrese de informar la actividad fraudulenta dentro de los 60 días.
• Software gratuito de Webroot Antivirus y Anti-Malware están disponibles para todos los clientes en hasta tres dispositivos.

Atención al cliente

Ally Invest ofrece asistencia telefónica las 24 horas, los 7 días de la semana a los clientes en el siguiente número:1-855-880-2559.

También puede enviar problemas de soporte por correo electrónico a [email protected] o comunicarse a través del chat en línea (cuando inicie sesión en su cuenta).

Ventajas de Ally Invest

Plataforma comercial confiable

Ally tiene una plataforma de negociación basada en navegador con un panel personalizable y acceso a un conjunto completo de herramientas de intermediación para una investigación y negociación eficientes. Algunas de las herramientas que ofrece Ally incluyen una calculadora de precios y un escáner de estrategias.

Aplicación móvil robusta

Ally es conocido por ofrecer una aplicación móvil de alta calidad llamada Ally Mobile, que está disponible tanto para Android como para iPhone. La aplicación le permite comprar y vender acciones sobre la marcha mientras accede a cotizaciones, gráficos y actualizaciones de stock.

Tarifas bajas

Ally Invest es un corredor de bolsa de descuento. Sus servicios suelen ser menos costosos que los que encontrará en los principales competidores. Además de ofrecer operaciones sin comisiones, sin cuotas anuales de mantenimiento, y operaciones de bajo costo, Ally no le pedirá que haga una inversión mínima al abrir una cuenta, y puede elegir entre fondos autodirigidos y administrados.

Atención al cliente

La asistencia al cliente deficiente debería ser un factor decisivo cuando se trabaja con un corredor. Por ejemplo, Suponga que desea realizar una transacción, pero no puede iniciar sesión y acceder a su información. Es vital contar con el servicio de atención al cliente en espera para ayudar.

Ally ofrece acceso a soporte al cliente en vivo por teléfono, chat en vivo, y correo electrónico, lo que le permite ponerse en contacto con un agente en vivo para obtener orientación y resolución de problemas.

Robo-Advisor

Los Robo-advisors se han convertido en una herramienta popular entre los inversores en los últimos años. Ally ofrece un servicio de asesoramiento automatizado llamado Cartera administrada mejorada en efectivo.

Este servicio creará un perfil de riesgo basado en su situación y objetivos financieros únicos e invertirá fondos automáticamente en su nombre. En otras palabras, puede invertir sin tener que preocuparse por la gestión de las transacciones diarias. Este servicio también ofrece reequilibrio automático para mantener su cuenta actualizada.

Contras de Ally Invest

Sin ramas

Una de las mayores desventajas de trabajar con Ally Invest es que no hay sucursales físicas. Esto hace que muchos inversores se sientan incómodos, especialmente aquellos que están acostumbrados a tener una relación personal con un banquero.

Pero esto no son todas malas noticias. La compensación es que Ally no tiene que invertir tanto en bienes raíces ni en gastos generales debido a esto, lo que les permite ofrecer algunas de las tarifas de corretaje más competitivas que encontrará en el mercado.

Se podría argumentar fácilmente que las sucursales físicas están sobrevaloradas y que es mejor trabajar con un banco ajustado, especialmente uno que ofrece una variedad de opciones de atención al cliente.

Funciones limitadas

Ally Invest es un gran recurso para inversores principiantes y avanzados. Sin embargo, en un cierto punto, Ally Invest no puede igualar a competidores como Schwab, Fidelidad, y Vanguard. La plataforma carece de las herramientas y la experiencia de usuario que encontrará en estas plataformas de nivel profesional.

Dicho eso Ally aún ofrece una excelente experiencia de usuario y es una excelente opción para la mayoría de los inversores.

Preguntas frecuentes sobre Ally Invest

Todavía, ¿Tiene preguntas sobre Ally Invest? Repasemos algunas de las preguntas más comunes sobre las que quizás se esté preguntando.

¿Ally Invest es bueno para principiantes?

Sí, Ally Invest es una buena plataforma de negociación para principiantes. La razón principal es que en muchos casos no existen requisitos mínimos de saldo de cuenta, y hay requisitos de saldo mínimo muy bajos en algunos.

Ally Invest también cobra tarifas muy bajas, lo que significa más dinero para invertir en su cartera.

¿Ofrece Ally un bono en efectivo?

Ally Invest ofrece un bono en efectivo, que varía según la cantidad de dinero que ponga en su cuenta al registrarse. Esto puede variar desde un bono en efectivo mínimo de $ 50 hasta un máximo de $ 3, 500.

Consulte todas las promociones actuales de Ally Invest.

¿Es Ally Invest legítimo?

Si. Ally Invest es legítimo. Está respaldado por Ally Financial, que está clasificado como el decimonoveno banco más grande de EE. UU. con más de 8, 000 empleados.

¿Cómo compro acciones con Ally?

Puede comprar acciones fácilmente con Ally con una cuenta comercial autodirigida. Simplemente regístrese para obtener una cuenta, vincular su cuenta bancaria, depositar fondos (o transferir fondos si ya tiene una cuenta de Ally Bank), y estará listo para comprar acciones en poco tiempo.

¿Ally es bueno para el day trading?

Si. Ally Invest es una plataforma sólida de operaciones diarias porque la mayoría de las operaciones no tienen comisiones. Los titulares de cuentas también tendrán acceso a algunas herramientas útiles de investigación y negociación.

¿Cómo se compara Ally Invest con Fidelity?

Ally Invest ofrece tarifas más bajas que Fidelity, especialmente para fondos mutuos. La compañía también ofrece un servicio al cliente comparable con soporte las 24 horas.

La fidelidad ofrece algunas ventajas, como una red nacional de sucursales. La compañía también ofrece una plataforma comercial más avanzada con herramientas educativas para guiar a los inversores a través de sus decisiones. Adicionalmente, Fidelity tiene algunas funciones avanzadas que no puede encontrar con Ally Invest, como un servicio de alerta en tiempo real que funciona junto con Apple Watch.

Súmalo todo y si busca una plataforma económica, no puede equivocarse con Ally Invest. Sin embargo, Fidelity es uno de los proveedores de inversión más completos del mercado y supera a Ally en varias áreas. Familiarízate con ambas plataformas antes de tomar una decisión.

¿Cómo se abre una cuenta de Ally Invest?

Puede solicitar en línea una cartera gestionada o de negociación autodirigida de Ally Invest. Simplemente ingrese su información personal y siga las instrucciones, y estará listo y funcionando con un mínimo de molestias.

¿Ally Invest cobra tarifas de reinversión?

Ally Invest no cobra tarifas por reinversiones de IRA.

Para hacer una transferencia con Ally Invest para una IRA, abra una nueva cuenta en línea y seleccione Rollover IRA o Rollover Roth IRA. Luego, comuníquese con su proveedor y solicite una transferencia a través de una transferencia directa o indirecta. Los fondos tardarán unas dos semanas en transferirse, según la empresa.

Alternativas a Ally Invest

Cuando se trata de instituciones de inversión solo en línea, Algunas alternativas similares a Ally Invest incluyen:

• Wealthfront
• Mejoramiento
• Vanguardia
• Robin Hood

Empresas más grandes que ofrecen servicios similares, además de ofrecer ubicaciones de sucursales físicas, se incluyen:

• Fidelidad
• Charles Schwab
• TD Ameritrade
• Merrill Lynch

¿Ally Invest es adecuado para mí?

Ally Invest es una sólida plataforma de inversión en línea de bajo costo. Si ya es cliente de Ally Bank y busca mojarse los pies en el mundo de las inversiones, Casi parece una obviedad probar las aguas con Ally Invest.

Ally Invest también es ideal para operadores frecuentes debido a una gran cantidad de operaciones sin comisiones disponibles. Y si desea estacionar sus fondos con un asesor automático, la cartera gestionada puede ser una buena opción.

Espero que esta publicación le haya ayudado a saber si Ally Invest es adecuado para sus necesidades financieras únicas. Gracias por leer, ¡y mucha suerte en su viaje de inversión!