Mega puerta trasera Roth

Planear la jubilación es un poco como el clásico juego de mesa Toboganes y escaleras en eso hay dos formas de jugar.

Puede tomar el camino más largo y llegar lentamente a su destino, o puede tomar atajos y llegar más rápido.

Una mega cuenta de jubilación individual (IRA) Roth de puerta trasera es parte de la ruta de acceso directo.

Está diseñado para personas de ingresos altos que no califican para una cuenta IRA Roth tradicional.

Tenga la seguridad de que, a pesar del nombre que suena sombrío, una mega puerta trasera Roth es una opción de inversión perfectamente legal y legítima.

En esta publicación, aprenderá todo lo que hay que saber sobre los mega Roth de puerta trasera.

¿Qué es un Mega Backdoor Roth?

Retrocedamos un poco antes de sumergirnos en este instrumento financiero y repasar algunos conceptos básicos.

¿Qué es una IRA?

Una IRA es un plan de jubilación individual que ofrece ventajas fiscales para los ahorros de jubilación.

Hay muchos tipos de IRA, incluidas las cuentas IRA tradicionales, IRA SEP, cuentas IRA conyugales, e IRA SIMPLES.

Cada IRA tiene su propio conjunto de reglas y beneficios únicos.

La IRA tradicional es la IRA no Roth más común y básica.

Muy simple, usted aporta dólares antes de impuestos a su cuenta. Tiempo extraordinario, este dinero debería crecer teóricamente, y luego paga impuestos cuando retira fondos durante la jubilación.

¿Qué es una IRA Roth?

Uno de los otros tipos más comunes de IRA es el Roth IRA, lo que permite a un inversor reservar dinero después de impuestos para la jubilación.

Todas las ganancias que acumula la cuenta están libres de impuestos, si espera hasta después de los 59 ½ años para acceder a sus fondos.

En algunos casos, también puede acceder a sus contribuciones Roth antes de esa edad sin pagar impuestos ni multas.

Un beneficio popular de una cuenta Roth es que no hay distribuciones mínimas requeridas (RMD) que tienen las IRA tradicionales.

Por otra parte, Una de las estipulaciones más importantes es que existen limitaciones impositivas que determinan la cantidad máxima que puede depositar cada año.

En 2021, el límite de contribución de Roth IRA es de $ 6, 000 (sin cambios desde 2020), y si aportas más que esto, Tendrá que pagar un impuesto especial anual del 6% por el exceso.

¿Qué es una IRA Roth Backdoor?

Las IRA Roth de puerta trasera están disponibles para las personas que no son elegibles para una IRA Roth debido a los límites de ingresos. (Lo que significa que ganan más de $ 139, 000).

En una palabra, la estrategia le permite transferir dinero de una cuenta IRA tradicional a una cuenta IRA Roth.

Si bien no existen límites que restrinjan los ingresos o las contribuciones, Tendrá que pagar una gran factura de impuestos por los fondos antes de impuestos.

¿Qué es una IRA Roth Mega Backdoor?

Más allá de la IRA Roth de puerta trasera, es la mega puerta trasera Roth IRA, que le permite contribuir hasta $ 37, 500 a su Roth IRA o Roth 401k además de los ahorros adicionales para la jubilación.

Es un proceso complicado pero los resultados valen la pena si puede hacer que funcione.

En la siguiente sección, Exploraremos cómo es posible aprovechar una IRA Roth de puerta trasera.

Sigue leyendo:

• ¿Qué es una IRA?
• IRA tradicional frente a Roth
• Mejores cuentas IRA
• El mejor lugar para abrir una cuenta IRA Roth

¿Cómo funciona el Mega Backdoor Roth?

Desafortunadamente, no todo el mundo es elegible para una IRA Roth de puerta trasera mega. Algunas cosas deben estar en su lugar, primero.

Para principiantes, su empleador debe ofrecer planes 401k. Luego, el administrador de su plan 401k debe permitirle hacer contribuciones después de impuestos, que entran en juego más allá de los límites estándar de aplazamiento de los empleados.

Para 2020, el límite máximo de contribución para cuentas 401k es de $ 58, 000 (hasta $ 1, 000 de 2020) - $ 19, 500 de las cuales pueden ser contribuciones antes de impuestos.

Las contribuciones del empleador se suman a esa cantidad, entonces, si su empleador iguala el 4% de sus contribuciones, que todavía se considera ingresos antes de impuestos.

Cualquier cosa más allá de esto se considerará ingreso imponible.

Además de permitir contribuciones después de impuestos, el 401k también debe permitir lo siguiente:

1. Distribuciones en servicio

Las distribuciones en servicio ocurren cuando un empleado toma una distribución de un plan de jubilación mientras todavía está empleado en su empresa.

2. Retiros sin dificultades

Un retiro sin dificultades es un retiro 401k que no requiere un evento "desencadenante" calificado para acceder a los fondos sin penalización.

Es mejor tener una política de retiro sin dificultades que venga sin restricciones para evitar complicaciones.

Cómo configurar un Mega Backdoor Roth

Esto es lo que debe hacer para comenzar.

Primero, Calcule la contribución máxima después de impuestos que puede hacer para su cuenta 401k. Luego, después de maximizar su contribución después de impuestos, el siguiente paso es retirar esta cantidad y clasificarla como una conversión Roth IRA, o como una cuenta "Roth 401".

Después de transferir los fondos, el principal no estará sujeto a impuestos. Entonces obtienes algunos buenos ahorros de impuestos allí. Sin embargo, todos ganancias en esta conversión Roth estará sujeta a impuestos.

Por este punto, se nota que configurar una mega puerta trasera Roth no es fácil. Entonces, podría valer la pena consultar con un asesor financiero, especialmente cuando se tiene en cuenta la regla de prorrateo del IRS, que estipula cuánto de sus distribuciones y conversiones están sujetas a impuestos.

Dicho eso con el plan correcto en su lugar, puede programar su conversión para minimizar su obligación tributaria.

Beneficios de Mega Backdoor Roth

Ahora que comprende más sobre los aspectos básicos de la cuenta, echemos un vistazo a algunas de las principales ventajas de utilizar un mega Roth de puerta trasera.

1. Puede contribuir más a la jubilación

Si es elegible, la mega puerta trasera Roth puede permitirle contribuir con miles de dólares adicionales para su jubilación.

Hacer esto repetidamente puede ponerlo en una gran posición en el futuro.

Recuerde:no tiene que esperar a sus años dorados para disfrutar de la jubilación.

Muchas personas ahorran más dinero cuando son jóvenes, y el uso de una estrategia de inversión como la mega puerta trasera Roth puede llevarlo allí más rápido.

2. Maximice el dinero que sobra

A menudo, los inversores maximizarán sus cuentas de jubilación y se preguntarán qué hacer con sus ahorros excedentes.

Muchas personas optarán por gastar su dinero o ponerlo en inversiones a corto plazo como cuentas de ahorro para la salud (HSA), cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA), y certificados de depósito (CD).

Un mega Roth de puerta trasera dará prioridad a su jubilación, lo que la convertirá en una valiosa inversión a largo plazo.

3. Asegure su jubilación

Otro beneficio de usar una mega puerta trasera Roth es que puede protegerte en el futuro.

Si está leyendo Millennial Money, lo más probable es que sea joven y esté en la mejor época de su carrera.

Sin embargo, no se sabe qué puede suceder dentro de 10 o 20 años. Podría surgir una serie de escenarios que podrían retrasar la jubilación, haciéndote desear poner más cuando eras más joven.

Nunca se sabe lo que depara el futuro después de todo. Usar una mega puerta trasera Roth es una buena manera de construir un futuro seguro para usted si puede pagarlo.

Cuándo evitar una mega puerta trasera Roth

Es importante recordar que la mega puerta trasera Roth no es para todos los tipos de inversores. El hecho de que pueda participar no significa necesariamente que deba hacerlo.

Por ejemplo, si ya está maximizando las contribuciones de sus empleados, y su empleador está haciendo contribuciones equivalentes, y ya tienes una cuenta IRA Roth de puerta trasera, la mega puerta trasera Roth podría ser innecesaria.

Otra razón para evitar una IRA Roth de puerta trasera mega es porque tiene objetivos financieros urgentes a corto plazo.

Por ejemplo, es posible que esté buscando comprar una casa nueva, enviar a sus hijos a la universidad, o pagar deudas. Asegúrese de priorizar estas necesidades financieras inmediatas antes de tomar la decisión de inmovilizar su dinero hasta la jubilación.

Pros y contras

Pros

• Puede contribuir seis veces más a su Roth IRA de lo que podría contribuir de otra manera
• Evita desperdiciar dinero que de otro modo podría invertirse
• Le facilita la posibilidad de jubilarse antes

Contras

• No todos los programas 401k permiten la mega puerta trasera Roth
• El proceso es confuso
• Tienes que ganar un salario considerable o hacer sacrificios y vivir frugalmente para aprovechar este plan.

Preguntas frecuentes

Estas son algunas de las preguntas más comunes que escucho sobre los mega Roth de puerta trasera.

¿Son comunes los Mega Backdoor Roths?

No. La mega puerta trasera Roth no es un vehículo de inversión común. Esto se debe en gran parte a que la mayoría de los empleadores no ofrecen distribuciones en servicio y contribuciones después de impuestos.

¿Por qué un empleador daría mejores beneficios a su equipo? (Har, har, har.) Entonces, Si bien a muchas personas les gustaría sin duda ejercer esta opción, pocos son capaces de hacerlo. Esa es la forma como es.

Además, una mega puerta trasera Roth es muy cara y está fuera del alcance del trabajador promedio de nueve a cinco. Aprovechar al máximo este tipo de cuenta de jubilación implica ser muy disciplinado y estar comprometido con una jubilación segura.

Si se encuentra en una posición en la que cumple con los criterios mencionados anteriormente, y tienes el exceso de capital para aportar, Se le recomienda encarecidamente que analice esta opción.

Es una excelente manera de maximizar sus ahorros a largo plazo, y estará entre un pequeño grupo de inversionistas que pueden hacerlo.

¿Pueden los propietarios de Solo 401k usar un Mega Roth de puerta trasera?

Si. Los mega Roth de puerta trasera son una opción viable para aquellos que tienen un plan 401k en solitario, como autónomos o empleados que trabajan para una empresa sin un plan 401k.

Un plan 401k solo le permitirá contribuir con aproximadamente el 25% de sus ingresos de la porción antes de impuestos a su 401k.

El truco consiste en configurar su plan para que pueda permitir retiros en servicio y contribuciones después de impuestos.

¿Es arriesgado utilizar un Mega Roth de puerta trasera?

El único riesgo real de usar un mega Roth de puerta trasera es que esencialmente guardará grandes cantidades de capital en su cuenta de jubilación. donde no podrá tocarlo durante un largo período de tiempo sin penalización.

Otorgado, Ésta es la naturaleza de la planificación para la jubilación y un riesgo que deben asumir todos los inversores de jubilación serios.

No puede esperar jubilarse si está constantemente aprovechando sus ahorros.

Sin embargo, Es una buena idea hacer una evaluación realista sobre sus objetivos a corto plazo antes de tomar esta ruta.

¿Es un Roth Mega Backdoor para ti?

La mega puerta trasera Roth es una excelente opción de inversión para personas de altos ingresos que tienen el colchón para reservar grandes cantidades de dinero para la jubilación.

Sin embargo, no todo el mundo puede aprovechar una mega puerta trasera Roth debido a restricciones de cuenta e ingresos. Y para algunos inversores, simplemente no es la opción correcta.

La mega puerta trasera Roth puede acelerar los ahorros para la jubilación y prepararlo para el éxito a largo plazo. Pero cada inversor es diferente y la cartera de cada inversor es única.

Conoce su tolerancia al riesgo y su situación financiera mejor que nadie. Así que haz tu debida diligencia, y descubrirás el mejor camino a seguir.

Ya que estás leyendo estas palabras, ya está enfocado en la planificación de la jubilación, y estás por delante del juego. Síguelo, construir un plan, y apégate a ello. ¡Te estoy apoyando!