5 errores de inversión y cómo evitarlos

Cuando comete un error en la vida diaria, por lo general, tiene la oportunidad de hacer las cosas bien de inmediato. Si derrama soda en el suelo, puedes limpiarlo. Si quema el pollo que está asando para la cena, puedes pedir comida para llevar. En el gran esquema de las cosas, la mayoría de los deslices tienen, en el peor de los casos, consecuencias temporales.

Pero cuando comete un error de inversión, puede perseguirte durante años. El dinero que pierde por pagar tarifas innecesarias o elegir la combinación incorrecta de acciones podría limitar el potencial de su cartera. requiriendo que contribuyas más para alcanzar el mismo total. Para cualquiera que ya esté luchando por ahorrar lo suficiente, eso puede que ni siquiera sea posible.

Es por eso que los inversores deben tener una comprensión general de qué errores evitar. Aquí hay algunos de los más comunes.

Contando la contribución del empleador

Si tiene un plan de jubilación 401k u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador, podría ser elegible para una contrapartida del empleador. Por lo general, debe contribuir con algo de su propio dinero para calificar, y los empleadores suelen igualar entre el 50 y el 100 por ciento de lo que usted aporta.

En mi último trabajo mi empleador igualaba el 3% de mi salario si yo contribuía con el 6%. Durante este tiempo, Conté mi contribución de jubilación como el 9% total, ya que estaba aportando un 6% y mi empleador estaba añadiendo un 3%.

Lo que olvidé calcular fue el cronograma de adjudicación del empleador, que determina cuándo las contribuciones del empleador pasan a ser suyas legalmente. Mi empresa tenía un calendario de adjudicación gradual de cinco años, así que cada año ganaba el 20% de la contribución del empleador. Allí me quedé un poco menos de tres años, lo que significa que solo gané el 40% de la contribución de la empresa.

Mi error fue contar la coincidencia del 3% como definitiva, olvidándose por completo del calendario de adquisición de derechos. Si invierte principalmente en el plan 401k de su empresa, asegúrese de pecar de cauteloso al calcular su contribución total. Si se va antes de que tenga todos los derechos adquiridos, no habrá ahorrado tanto como pensaba.

Invertir de forma demasiado agresiva o demasiado conservadora

Me gradué a raíz de la Gran Recesión, y estaba más que un poco asustado de empezar a invertir. Había visto caer en picado el mercado de valores y destripar las cuentas de jubilación de mis padres, por lo que parecía inútil invertir el dinero que tanto me costó ganar. No soy solo yo, la mayoría de las personas de mi edad dudan en invertir.

Recuerdo cuando vino el asesor 401K de mi empleador para explicar el sistema a todos los empleados recientemente elegibles. Una amiga mía que también tenía veintitantos años dijo que se sentía incómoda al invertir en algo volátil, por lo que recomendó una combinación conservadora de fondos de bonos. Más tarde, cuando ejecutó las proyecciones por su cuenta, se dio cuenta de que nunca podría jubilarse si solo eligiera fondos conservadores.

Cuando adopta un enfoque de inversión demasiado conservador desde el principio, pierde potencial de crecimiento. Tendrá que contribuir con una suma mucho mayor para ponerse al día con sus pares que decidieron invertir de manera más agresiva.

Ser demasiado agresivo también puede ser contraproducente. Si es demasiado agresivo cerca de la jubilación, podría perder una gran parte de su cartera y no tener tiempo suficiente para recuperar sus pérdidas.

No diversificar adecuadamente

Cuando los expertos hablan de invertir para la jubilación, Por lo general, se refieren a la compra de una pequeña combinación de fondos mutuos que le brindan acceso a una gran cantidad de acciones y bonos.

Pero elegir estos fondos es complicado para cualquiera que no sea un experto. Si no sabe lo que está haciendo, puede terminar eligiendo acciones que son demasiado similares entre sí, o peor, arriesgando el destino de su jubilación en una o dos inversiones. Como ocurre con muchas cosas, poner todos los huevos en una canasta es una mala idea.

Mucha gente invierte demasiado en acciones individuales y empresas de marcas favoritas. Cuando tenga dinero en una acción individual, está confiando al 100% en el desempeño de esa empresa. Cuando compra un fondo mutuo, tienes acceso a cientos de empresas en un solo fondo, por lo que el riesgo de que una corporación tenga un mal desempeño es menor para su cartera general.

No invertir realmente su dinero

Hace pocos meses, mi amiga Mary me hizo una pregunta:¿por qué su IRA apenas aumentaba? cuando el mercado de valores estaba experimentando su mayor corrida alcista en la historia? Había estado ahorrando dinero en su IRA desde que se graduó de la universidad, pero no había visto los enormes rendimientos sobre los que estaba leyendo.

Le pregunté en qué había invertido, pensando que había puesto su dinero en algo conservador como bonos. Esa fue la única razón por la que se me ocurrió que explicaría por qué no había visto retornos de dos dígitos. Ella respondió, "Qué quieres decir, en que estoy invertido Estoy invirtiendo en mi IRA ".

Mary pensó que cuando abrió una IRA, fue como abrir una cuenta de ahorros. Supuso que el banco elegiría inversiones por ella.

Desafortunadamente, este error es más común de lo que piensa. He visto a muchas personas abrir una cuenta IRA o 401K y contribuir durante años antes de darse cuenta de que su dinero se encuentra en una cuenta de liquidación que no genera intereses ni dividendos. Eso es como enterrar su dinero en el patio trasero y esperar que se multiplique.

Cómo evitar errores de inversión

A menos que sea un experto en inversiones o tenga un gran interés, probablemente esté abrumado o inseguro de cómo evitar estos errores. Después de todo, Invertir es como aprender un nuevo idioma o dominar un instrumento:se necesita tiempo para dominarlo.

Para evitar cometer errores, busque un experto como un planificador financiero certificado o un planificador de pago único. Estos planificadores suelen ser fiduciarios, lo que significa que tienen la responsabilidad ética de hacer recomendaciones en su mejor interés. Por lo general, no obtienen una comisión de los productos que sugieren y cobran una tarifa por hora por sus servicios.

Puede encontrar un planificador de pago a través de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales.

Si no quiere pagar por un planificador financiero, puede configurar una cuenta de inversión para la jubilación con un asesor automático como Betterment o Wealthfront. Estos asesores robóticos analizan su situación y utilizan un algoritmo probado para elegir las inversiones por usted.