Por qué es importante dónde pone su dinero

Probablemente haya escuchado que la diversificación es la clave para reducir el riesgo mientras aumenta su patrimonio. Tener diferentes tipos de activos, como acciones, cautiverio, Los bienes raíces e incluso los objetos de colección pueden garantizar que toda su cartera no se hunda cuando un activo está teniendo un mal día. Invertir en productos alternativos puede brindarle protección contra la volatilidad que ocurre en el mercado de valores, particularmente en tiempos inciertos, como la montaña rusa que sucedió recientemente con la pandemia de COVID-19.

Sin embargo, para diversificar su cartera, necesita saber qué tipos de inversiones alternativas están disponibles. Afortunadamente, Existe toda una clase de inversiones que llegaron recientemente al mercado debido a cambios en las leyes de valores que pueden proporcionar un rendimiento anual sólido para su cartera. Muchos están disponibles con umbrales de inversión mínimos y sin comisiones de compra o reembolso. Para tener una comprensión completa, comencemos desde el principio y analicemos las opciones.

Comprensión de la historia detrás de la ampliación de las opciones de inversión

Durante los últimos 80 años, Al 98% de los estadounidenses no se les permitió comprar algunas de las inversiones de mayor rendimiento para ayudarnos a construir nuestra riqueza. Estas inversiones alternativas, como la inversión en capital privado o deuda privada, solo estaban abiertas a personas e instituciones adineradas. No es de extrañar que sea difícil salir adelante financieramente cuando nuestras opciones tradicionales son esencialmente cuentas bancarias de certificados de depósito o el mercado de valores público (donde gran parte del crecimiento de una empresa ya se ha producido antes de cotizar en bolsa). Debido a estas limitaciones regulatorias, nos dejaron muy pocas oportunidades para construir y proteger realmente nuestros propios ahorros.

En 2012, la Ley JOBS cambió esto y abrió la puerta para que el inversionista “cotidiano” acceda a inversiones en empresas privadas en crecimiento e incluso participe en préstamos privados a individuos y empresas comunitarias. Humanos ayudando a los humanos. Estas inversiones centradas en la comunidad nos brindan la oportunidad de apoyar a los emprendedores que crean empleos, estimular la innovación, y que dan vida a nuestras ciudades y pueblos.

Entender la inversión en mercados privados

¿Por qué son importantes estas inversiones en el mercado privado? Históricamente, no solo han proporcionado mayores rendimientos financieros, pero también proporcionan social devoluciones. El lugar donde pones tu dinero es importante. Como inversor puede elegir inversiones que apoyen a sus comunidades, lo que significa que apoyan a Main Street y las economías locales en lugar de las de Wall Street.

Estas oportunidades incluyen la compra de acciones en empresas locales, inversión en pagarés inmobiliarios que ayuden a los propietarios a conservar sus viviendas y bonos de interés fijo que respaldan el crecimiento de las empresas estadounidenses. La oportunidad de ser partes interesadas en nuestras comunidades, y el uno en el otro, es fundamental y es lo que estas nuevas inversiones están diseñadas para ofrecer. Esta forma de "capital comunitario" ayuda a crear una economía más inclusiva y próspera para todos.

Vamos a romperlo

¿Qué es un bono? Un bono es un préstamo otorgado por un inversor a un prestatario que suele ser una empresa o el gobierno. Su inversión en bonos generalmente paga pagos de interés fijo cada mes hasta que el bono vence, o vendes el bono. Si bien muchos bonos son vendidos por grandes empresas públicas, algunos bonos privados se centran en la comunidad y pueden ayudar a respaldar el crecimiento de las empresas estadounidenses. Estos bonos forman parte de una nueva e innovadora clase de activos, algunos pagan hasta un 5% de interés anual. En lugar de que los ingresos de la venta de bonos vayan a una gran empresa para financiar su propio crecimiento, Los ingresos de los bonos de estos bonos comunitarios se ponen a trabajar a través de una variedad de préstamos e inversiones comerciales garantizados, que puede incluir bienes raíces, CD, Bonos del Tesoro y más para que cada bono en sí mismo sea ya una inversión diversificada. Ya sea que esté invirtiendo $ 10 o $ 10, 000 puede invertir con un rendimiento del 5%.

¿Qué es una acción? Una acción, acción o capital representa la propiedad de una fracción de una empresa o corporación. Esto le da derecho al propietario de las acciones a una proporción de los activos y ganancias de la corporación igual a la cantidad de acciones que posee. La mayor parte del dinero que gane con las acciones vendrá a través de un aumento en el precio de las acciones o mediante el pago de dividendos. Tanto las acciones como los bonos tienen distintos niveles de precio, riesgo y retorno. En general, los bonos se consideran atractivos porque ofrecen rendimientos más predecibles que las acciones cuyo valor puede variar.

Históricamente, inversiones alternativas han sido menos líquidos que las inversiones tradicionales; no es tan fácil vender un automóvil clásico, una propiedad inmobiliaria, o un interés en un préstamo comercial, como lo es negociar una acción, por lo que esta ha sido otra barrera para los inversores minoristas. Pero esto está cambiando ahora a medida que se han desarrollado formas innovadoras de obtener acceso a estas clases de activos a través de nuevos instrumentos financieros, como bonos privados y REITS inmobiliarios no negociables. No solo tomó avances en la regulación de valores, pero también requirió tecnología para llevar estas nuevas ofertas al mercado. Plataformas de tecnología financiera que permitan la digitalización y distribución de valores del mercado privado, especialmente aquellos que permiten la inversión fraccionada o micro, han abierto un nuevo mundo de opciones para los inversores minoristas.

Pero tenemos que ponernos al día. Las asignaciones de cartera a alternativas entre inversores individuales promedian actualmente menos del 10%, en comparación con alrededor del 30% entre las instituciones (y mucho más alto entre las mayores dotaciones universitarias). Con el aumento de estas nuevas clases de activos, ahora podemos acceder a los tipos de inversiones de calidad institucional que los ricos siempre han tenido y nos permiten ver un crecimiento financiero real.

Entonces, la próxima vez que busque un lugar para guardar su efectivo, piensa local. Considere agregar mayor rendimiento, inversiones basadas en la comunidad a su cartera. Todos son dignos de seguridad económica y si esto se puede lograr al mismo tiempo que se ofrece un rendimiento tanto financiero como social, mientras protege su dinero de las caídas del mercado de valores, ¡Es un jonrón!