Las únicas 8 reglas de inversión que necesita saber

Invertir puede parecer complicado. Pero realmente no lo es una vez que te das cuenta de que la mayor parte de lo que necesitas saber puede caber en una lista bastante pequeña.

No importa cuál sea su objetivo de inversión, Puedes ganar dinero con solo seguir algunas reglas simples. Aquí hay ocho reglas que lo llevarán por el camino del éxito de la inversión.

1. Invierta tanto como pueda

Es muy simple. Cuanto más inviertes, cuanto más terminas con el tiempo. El S&P 500 del mercado de valores, que rastrea el desempeño de las empresas estadounidenses más grandes, promedió una rentabilidad anual del 7,25% entre 2006 y 2015, según cifras rastreadas por la Stern School of Business de la Universidad de Nueva York. Y ha promediado más del 9% anual desde 1928. No obtendrá mejores rendimientos de su dinero en cualquier sitio demás. Incluso pequeños aumentos en sus contribuciones de inversión pueden marcar una gran diferencia. A $ 5, 000 de inversión anual se convertiría en $ 74, 000 en 10 años, basado en una rentabilidad del 7%. A $ 6, 000 inversión anual valdría $ 88, 000. A $ 7, 000 de inversión se convertiría en $ 103, 000.

2. Empiece temprano

Una de las cosas más importantes que debe saber sobre la inversión es que cuanto antes comience, más terminarás con el largo plazo. Hay muchas personas que no comienzan a invertir para la jubilación hasta muy tarde en la vida, y terminan con un nido de huevos mucho más pequeño de lo que imaginaban. Eso es porque no pudieron aprovechar el fenómeno de los retornos compuestos. Digamos que comienza a ahorrar para la jubilación a los 40 años, apartando $ 1, 500 mensuales. Suponiendo un rendimiento anual del 7%, a los 60 años, tendrás alrededor de $ 789, 000. Pero si empezaste a los 30, terminaría con $ 1.8 millones después del mismo período. Empiece a los 20 años, y son unos cómodos $ 3,84 millones.

3. Busque a largo plazo

El mercado de valores es volátil por naturaleza, pero como indicamos arriba, generalmente tiene una tendencia ascendente con el tiempo. Si invierte con un horizonte temporal corto de menos de tres años, puede que no ganes nada de dinero. De hecho, podrías perder bastante. Pero si extiendes tu horizonte a 10, 20, o 40 años en el futuro, disfrutará de ganancias sólidas sobre una base anual promedio y ver cómo se suaviza la volatilidad.

4. Invierta en cantidades similares con frecuencia en lugar de una suma global

Puede pensar que tiene una buena idea de cuándo subirán los mercados y cuándo bajarán. Pero las posibilidades son estás adivinando como todos los demás. El "cronometraje del mercado" no es algo que el inversor medio pueda hacer con éxito de forma regular. Tiene mucho más sentido invertir una cantidad determinada en dólares durante períodos regulares, generalmente mensual o trimestral. A esto se le llama "promedio de costos en dólares, "y funciona para los inversores porque terminas comprando más acciones cuando los precios son bajos y menos acciones cuando los precios son altos".

5. Utilice cuentas con ventajas fiscales, y Max Them Out

Si está enfocado en la jubilación, y debería estarlo, existen grandes ventajas al abrir cuentas de jubilación individuales y 401K, debido a las leyes fiscales que animan a las personas a ahorrar e invertir. Con los planes 401K ofrecidos por su empleador, cualquier contribución que realice se deducirá de su renta imponible. Con una cuenta IRA Roth, sus inversiones crecen y no paga impuestos sobre las ganancias de capital cuando retira su dinero cuando se jubila.

Un 401K le permite depositar hasta $ 17, 500 anuales. Una cuenta IRA Roth permite hasta $ 5, 500 en contribuciones anuales. Si puede maximizarlos, estarás en excelente forma.

Hay otros vehículos con ventajas fiscales, incluyendo 529 planes de ahorro para la universidad y cuentas Coverdell, que le permiten invertir dinero sin dar tanto al Servicio de Impuestos Internos. En algunos casos, el dinero puede crecer libre de impuestos y, además, obtiene un crédito fiscal. Utilice estas cuentas, y el rendimiento general de su inversión será mayor.

6. Sea agresivo cuando sea joven, Más conservador cuando es mayor

No existe un consenso exacto sobre la combinación de inversiones ideal, pero la mayoría de los asesores financieros sugieren invertir en casi todas las acciones y fondos indexados cuando eres joven, porque está muy lejos de la jubilación y puede recuperar el dinero que pierde durante los años de inactividad. A medida que se acerca a la jubilación, cambie gradualmente su cartera para incluir inversiones menos volátiles como efectivo y bonos.

7. Centrarse en los fondos indexados, Acciones no individuales

Es divertido poseer acciones de empresas individuales, y comprar algunas acciones de una empresa que te guste es una buena forma de empezar a invertir. Pero intentar construir una cartera equilibrada de empresas es muy difícil, y hay muy poca evidencia de que los seres humanos sean capaces de "ganarle al mercado" de forma regular. Por eso, para la mayoría de los inversores, Es sensato invertir en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa que reflejen el desempeño del mercado de valores en general. Esto se llama "indexación, "y es una forma segura de ganar dinero con el tiempo sin la volatilidad de poseer acciones de empresas individuales.

8. Preste atención a las tarifas y comisiones

Al invertir en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa, Eche un vistazo a algo llamado "índice de gastos". Esa es la cantidad de dinero que toma la compañía de fondos mutuos antes de que veas ni un centavo en ganancias. Estos gastos van desde muy por encima del 1% hasta un minúsculo 0,05% en algunas casas de bolsa. El uno por ciento puede no parecer mucho, pero definitivamente puede reducir sus devoluciones y costarle miles de dólares con el tiempo. Fondos mutuos que se gestionan activamente, en lugar de aquellos que simplemente realizan un seguimiento de un índice, generalmente tienen índices de gastos más altos.

Tenga en cuenta también que puede haber tarifas cada vez que compra y vende. Las compañías de corretaje de descuento cobrarán entre $ 6 y $ 10 por cada transacción. Eso puede sumarse si realiza muchas transacciones.

¿Alguna regla que hayamos pasado por alto? ¡Comparte con nosotros en los comentarios!