4 formas de evitar que la envidia arruine sus inversiones para la jubilación

El mercado de valores tuvo un gran año en 2017, con el S&P 500 subiendo más del 19 por ciento. ¿Tu portafolio también funcionó? Que no, puede sentir que se lo perdió. Incluso puede tener la tentación de hacer algunos cambios, haciendo todo lo posible por las empresas que encabezan los titulares que obtuvieron buenos resultados en 2017.

Pero espera. Así como desplazarse por las redes sociales puede hacer que sienta que necesita mejorar su juego de vacaciones, leer sobre inversiones calientes puede tentarlo a invertir de manera reactiva en lugar de proactiva, y eso a menudo hace más daño que bien.

¿Qué puede hacer una persona con envidia por las inversiones? Sigue leyendo.

1. Mantenga las inversiones calientes en perspectiva

Si presta atención a las noticias sobre inversiones, ha visto muchos titulares sobre las denominadas acciones de FANG, un acrónimo que representa Facebook, Amazonas, Netflix, y Google (Alphabet). Otras empresas populares orientadas al consumidor son Apple y Microsoft. Cada acción tuvo un gran 2017.

¿Deberían esas inversiones ser parte de tu ¿portafolio? Quizás, pero los principios de una inversión inteligente sugerirían comprarlos solo como parte de una cartera diversificada y solo si comprende que lo que sube rápidamente también puede bajar rápidamente.

Por ejemplo, en 2008, cuando el S&P 500 cayó un 38 por ciento, muchas de estas acciones calientes también se desplomaron, algunas en más del 50 por ciento. (Ver también:9 formas de saber si vale la pena comprar una acción)

2. Mantenga un mercado caliente en perspectiva

Al final de cada día de la semana, hay informes de noticias sobre cómo se comportó "el mercado". En realidad, Por lo general, dichos informes tratan sobre el desempeño del S&P 500 o del promedio industrial Dow Jones. Ambos son índices bursátiles, pero ambos están diseñados de manera muy diferente:el S&P 500 representa el desempeño colectivo de 500 de las empresas públicas más grandes de EE. UU. y el Dow representa solo a 30 empresas.

Los únicos inversores para los que sería justo comparar sus carteras con dichos índices son aquellos que invierten únicamente en un fondo de índice S&P 500 o Dow.

Si tiene otras inversiones en su cartera, debe recordar que "el mercado" no es lo mismo que su cartera en particular. Está bien ver el desempeño del mercado como un barómetro de inversión general. No tenga envidia si su cartera no funciona tan bien, o demasiado confiado si funciona mejor. (Consulte también:¿Quiere que sus inversiones mejoren? Deje de ver las noticias)

3. Tenga en cuenta su punto de referencia

El mejor punto de comparación para utilizar al evaluar el rendimiento de su cartera es un punto de referencia adaptado a su edad. metas, y tolerancia al riesgo. Más específicamente, es la tasa de rendimiento anual promedio que forma parte de su plan de inversión.

Si no tiene un plan así, no es tan difícil crear uno. Comience por completar el cuestionario para inversionistas de Vanguard. Sugerirá una asignación de activos óptima. Desde allí, puede revisar el desempeño histórico de las carteras con varias asignaciones de acciones / bonos, lo que puede ayudarlo a elegir un supuesto de tasa de rendimiento razonable para su propia cartera.

4. Obtenga lo mejor de ambos mundos

Una vez que sepa cuál es su asignación de activos óptima, puede utilizar fondos indexados para crear una cartera diversificada diseñada para compartir algunas de las ganancias generales del mercado, así como las ganancias de inversiones individuales en caliente.

De hecho, Invertir en un fondo indexado S&P 500 le permite hacer ambas cosas. Por supuesto, le da exposición al "mercado" tal como lo define ese índice. Pero también ofrece lo que puede parecer un sorprendente nivel de exposición a las acciones individuales de rápido crecimiento mencionadas anteriormente.

Verás, el S&P 500 es un índice "ponderado por capitalización de mercado", lo que significa que cada empresa que se incluye está representada en función del valor de sus acciones en circulación. Porque Apple Alfabeto, Microsoft, Facebook, y Amazon lo han hecho muy bien en los últimos años, constituyen una parte desproporcionada del índice. Por ejemplo, esas cinco acciones representan casi el 13 por ciento del fondo indexado Vanguard S&P 500, VOO.

Sin embargo, incluso si su asignación de activos óptima es 100 por ciento de acciones, probablemente querrá diversificarse más allá de un fondo mutuo S&P 500, quizás incluyendo empresas más pequeñas a través de un fondo de mercado ampliado, y empresas extranjeras a través de un fondo internacional.

La evaluación comparativa de su cartera con los titulares sobre este sector de rápido crecimiento o esa gran inversión solo le causará estrés e incluso puede dañar sus rendimientos. En lugar de, Desarrolle y siga un plan que incluya un rendimiento anual promedio asumido realista basado en sus circunstancias y metas.

Usar el punto de referencia correcto hará maravillas por su cartera y su tranquilidad.