12 movimientos que hacen los inversores inteligentes cuando cae el mercado de valores

Invertir en el mercado de valores le brinda la oportunidad de hacer crecer su dinero. Al invertir sabiamente en acciones de empresas individuales o en fondos que rastrean el desempeño de una industria específica o de todo el mercado, tendrá la oportunidad de obtener un retorno de la inversión que pocos otros activos ofrecen.

Pero cuando decide cómo invertir dinero, debe ser consciente de que existen riesgos. Y, en tiempos de incertidumbre económica (como una pandemia mundial de coronavirus), ese riesgo puede ser aún mayor ya que es probable que haya más movimiento en el mercado. Eso no significa que deba evitar invertir durante una recesión, pero es necesario que esté al tanto de los movimientos de dinero inteligentes que se deben realizar en un mercado volátil y estar preparado en caso de una caída del mercado de valores.

Afortunadamente, Seguir estos 12 pasos lo ayudará a asegurarse de no sufrir pérdidas desmesuradas en caso de que el mercado de valores tenga un desempeño deficiente cuando haya invertido dinero en él.

• La definición de una caída del mercado de valores
• 12 cosas que hacer cuando cae el mercado de valores
• Línea de fondo

La definición de una caída del mercado de valores

Una caída del mercado de valores ocurre cuando hay un repentino, fuerte caída en el valor de los índices que se utilizan para medir el desempeño del mercado en su conjunto. Por ejemplo, el S&P 500 es un índice bursátil que mide los precios de 500 de las empresas más grandes de EE. UU. Si el precio del S&P 500 cae abruptamente, eso se considera un accidente. El promedio industrial Dow Jones se considera otro indicador.

No existe una definición aceptada de exactamente qué tan drásticamente tienen que caer los precios de las acciones para que ocurra un colapso. Generalmente se considera que ocurre una corrección del mercado cuando el mercado cae más del 10% pero menos del 20% desde su máximo de 52 semanas (el precio más alto que alcanzó durante el año pasado). Y si el mercado cae más del 20% del máximo reciente, que generalmente se considera un mercado bajista.

A veces, un mercado a la baja puede durar mucho tiempo, como la Gran Depresión o la Gran Recesión, y otras veces puede durar solo unos meses. Generalmente, un mercado bajista se considera un momento de caída prolongada del mercado de valores, y es lo opuesto a un mercado alcista. Una caída del mercado sin embargo, generalmente tiene que ver con la rapidez con la que caen los precios de las acciones. Si los precios de las acciones caen rápida e inesperadamente, los inversores se refieren a ello como un crash.

12 cosas que hacer cuando cae el mercado de valores

Cualquiera que sea la definición específica de caída del mercado, no es divertido cuando ocurre uno y tiene sus finanzas personales invertidas. Después de todo, podría ver caer el valor de su cartera en un gran porcentaje en un abrir y cerrar de ojos.

Lo importante que debe recordar es que las caídas del mercado son parte de los ciclos naturales del mercado y no necesariamente significan que su dinero se haya ido para siempre. Es importante que no entre en pánico durante las caídas del mercado.

En lugar de, debe ser inteligente acerca de cómo reacciona a la volatilidad en Wall Street, y puede hacerlo siguiendo estos 12 pasos.

1. Familiarízate con tu propio portafolio

Cuando el mercado sube, es común volverse complaciente con sus inversiones. De hecho, muchas personas ni siquiera recuerdan qué acciones o fondos poseen, especialmente si están usando un asesor automático o si eligieron fondos cuando se inscribieron en un 401 (k). Esto también puede suceder si simplemente eligió un plan basado en su tolerancia al riesgo al registrarse para una cuenta de corretaje.

Durante un accidente Es una buena idea echar un vistazo a los activos en los que ha invertido su dinero. ¿Está su dinero en fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos mutuos? ¿Qué clases de activos forman parte de su cartera de inversiones? ¿Tiene dinero en criptomonedas como Bitcoin o en metales preciosos? Saber estas cosas le ayuda a decidir si está satisfecho con su estrategia de inversión o si necesita hacer algún cambio en el futuro.

2. Diversificar, si aún no lo has hecho

Una de las mejores formas de minimizar los riesgos de perderlo todo en una caída del mercado es asegurarse de que su dinero se distribuya en una combinación de diferentes activos. Eso se llama diversificación.

Si ha invertido en un fondo con fecha objetivo (uno que asigna el dinero de su inversión a diferentes activos según su cronograma para usar el dinero), entonces su cartera ya está diversificada para usted. Pero si ha invertido en acciones de empresas individuales o en muchos otros tipos de fondos, es posible que no tenga la diversidad que desea para mantenerse a salvo.

Querrá tener exposición a algunos activos además de las acciones (como bonos o bienes raíces) y asegurarse de que el dinero que tiene en el mercado de valores se invierta en todo tipo de empresas. Si sus activos están demasiado concentrados en un tipo específico de inversión, una caída del mercado puede ser una llamada de atención para cambiar eso.

3. Recuerde su tolerancia al riesgo

Asumir el riesgo de algunas pérdidas es una parte clave de cualquier estrategia de inversión, pero debe determinar con qué riesgo se siente cómodo. Eso se conoce como tolerancia al riesgo.

Ojalá, cuando empezó a invertir, Hizo una evaluación cuidadosa de su tolerancia, ya sea hablando con un asesor financiero o respondiendo un cuestionario si usa una plataforma de inversión en línea.

Si invirtió en función de su tolerancia al riesgo, Es de esperar que ponga un porcentaje apropiado de su cartera en el mercado de valores y algo en otros activos. Si ese es el caso, ya ha planificado la posibilidad de una recesión del mercado y ha tomado la mejor decisión de inversión posible sobre el porcentaje de sus activos que expone a las mayores fluctuaciones del mercado.

4. Prepárate para comprar

Cuando el mercado colapsa, los precios de las acciones de muchas acciones caen porque los inversores tienen miedo, pero no necesariamente porque haya algo malo en las empresas. Eso significa que las acciones están esencialmente a la venta y es posible que pueda comprarlas a un precio de ganga. De hecho, De hecho, puede ser una buena idea comprar acciones cuando el mercado se derrumbe, incluso si su primera inclinación es vender.

Aunque comprar durante una recesión tiene sentido, Puede ser difícil saber hasta dónde llegará el mercado o cuánto durará un mercado bajista. Eso es lo que hace que una técnica llamada promedio de costo en dólares sea una forma tan efectiva de comprar acciones.

Con un promedio de costo en dólares, normalmente, invierte la misma cantidad de dinero en un horario establecido. Por ejemplo, Podrías comprar un fondo indexado S&P 500 por valor de $ 100 cada semana. Cuando el mercado está a la baja y su fondo está a un precio más bajo, obtienes más por esos $ 100. Cuando sigues tu horario, seguramente comprará al menos algunas acciones a precios muy bajos.

5. Evite operar con margen

Cuando opera con margen, usted toma prestado de su corretaje con su saldo de acciones existente actuando como garantía. Con una cuenta de margen, puede aprovechar sus valores para comprar más.

Sin embargo, operar con margen siempre aumenta su riesgo porque está comprando activos con dinero prestado. Operar con margen es especialmente peligroso cuando el mercado de valores es volátil o después de que ocurre un colapso porque el valor de sus valores que garantizan su préstamo también podría caer.

Una corredora requerirá que mantenga un porcentaje específico de capital en su cuenta cuando opere con margen. Si el valor de sus activos cae por debajo del nivel aceptado, obtendrá una llamada de margen y tendrá que agregar efectivo o valores a su cuenta. Si no lo haces su corretaje puede actuar por sí solo para vender sus acciones, posiblemente bloqueando pérdidas. Es por eso que generalmente se recomienda que los nuevos en el mercado de valores eviten operar con margen durante tiempos volátiles.

6. Resista la tentación de vender

Si ve que la próxima caída del mercado de valores comienza a suceder, sus emociones pueden engañarlo para que venda sus acciones lo antes posible para evitar pérdidas adicionales. Esto se conoce como venta de pánico, y es una buena idea resistir este impulso.

Si ha elegido buenas acciones o fondos indexados para invertir, la recesión debería ser temporal y su cartera debería recuperarse. Pero si vende durante un accidente, podría asumir una pérdida y estaría renunciando a la posibilidad de que suceda esa recuperación.

7. Reequilibrio después de que el polvo se asiente

Algunas veces, incluso cuando comienza con una cartera diversificada y activos que coinciden con su tolerancia al riesgo, su cartera termina desequilibrada. Decir, por ejemplo, Quería invertir un 80% en acciones, por lo que puso $ 80 en el mercado y $ 20 en bonos.

Si sus acciones tienen un rendimiento superior y sus bonos tienen un rendimiento inferior y termina siendo propietario de $ 90 en acciones y $ 10 en bonos, ahora tiene una asignación de activos del 90% al 10%. Debe reequilibrar para que su asignación de activos vuelva a encaminarse con su estrategia de inversión prevista tan pronto como la volatilidad del mercado se calme.

8. Considere no hacer nada

Si no se siente cómodo aumentando sus compras de acciones y no quiere correr el riesgo de reequilibrar en el momento equivocado, su mejor apuesta puede ser simplemente sentarse al margen durante el corto plazo y esperar las cosas. De esa manera, no cometerá un error debido a las intensas emociones causadas por la caída y podrá reevaluar con la cabeza despejada más adelante, cuando los mercados se calmen.

9. Habla con un profesional

Los profesionales financieros pueden brindar orientación sobre si su cartera tiene la asignación de activos adecuada, si está debidamente diversificado, y la mejor manera de responder a una crisis financiera.

Si realmente no sabe cómo manejar su dinero en un mercado bajista, puede valer la pena ponerse en contacto con un asesor de inversiones registrado u otro experto acreditado para averiguar cuáles son los mejores pasos que puede realizar.

10. Considere una conversión Roth IRA

Si ha invertido dinero en una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA), obtuvo una exención de impuestos cuando contribuyó, pero cuando se jubile tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que saque de esa cuenta. Una cuenta IRA Roth, por otra parte, requiere que pague impuestos sobre sus contribuciones, pero le permite sacar dinero libre de impuestos. Si quiere evitar impuestos como jubilado, a veces tiene sentido convertir su IRA tradicional en una IRA Roth.

Si está pensando en realizar una conversión, El IRS le cobrará impuestos sobre los fondos convertidos. Si el saldo de su cuenta ha caído durante la caída del mercado, es posible que desee aprovechar la oportunidad para realizar la conversión ahora, cuando el saldo de su cartera se haya reducido. De esa manera, se le cobrará una cantidad menor para que su factura del IRS no sea tan grande. De este modo, una recesión del mercado puede ser algo bueno para la planificación de su jubilación.

11. Aproveche la recolección de pérdidas fiscales

Si tiene inversiones fuera de una cuenta de jubilación (como un 401 (k) o una IRA), vender acciones puede tener consecuencias fiscales. Si vende con una ganancia, tienes que pagar impuestos sobre las ganancias de capital. Pero si vendes inversiones perdidas, puede compensar sus ganancias.

Decir, por ejemplo, hiciste $ 5, 000 de ganancia sobre una acción que vendió, pero perdiste $ 1, 000 en otra acción. Si vende las acciones perdedoras, podría deducir la pérdida de las ganancias y pagar el impuesto sobre las ganancias de capital solo en $ 4, 000.

El momento de la venta de las inversiones perdidas para compensar las pérdidas se denomina recolección de pérdidas fiscales. Puede ser una estrategia complicada y hay algunas reglas a seguir, pero vale la pena considerarlo si el mercado colapsa. Algunos robo-advisors le ofrecen la recolección automática de pérdidas fiscales, o puede hablar con un asesor de cuentas o inversiones para averiguar si es una buena idea.

12. Aumente su fondo de emergencia

Finalmente, aumentar su fondo de emergencia es otro paso inteligente que puede tomar. Puede que esto no parezca estar en una lista de qué hacer cuando el mercado colapsa, pero su fondo de emergencia puede ayudarlo a proteger sus inversiones. Si tiene dinero ahorrado para emergencias financieras, no tendrá que vender inversiones para cubrir gastos sorpresa si algo sale mal.

Cuando el mercado sube, asegúrese de poner ese dinero en una de las mejores cuentas de ahorro, ya que estos tendrán mejores tasas de interés, por lo que al menos estará ganando un poco de dinero con sus ahorros.

Línea de fondo

A nadie le gusta vivir en una caída del mercado, corrección, o mercado bajista. Por supuesto, ya sea que esté invirtiendo en una recesión o durante los buenos tiempos, siempre existe la posibilidad de que ocurra un accidente repentino. La buena noticia para los inversores a largo plazo es:no tiene que perder su dinero en una caída del mercado, y podría terminar saliendo mejor si sigue estos pasos inteligentes para prepararse y responder a una caída del mercado.