Inversión socialmente responsable:cómo empezar en 6 pasos

Si quieres marcar la diferencia, una de las formas más fáciles es donar dinero. Sin embargo, Hacer el bien por una causa también puede significar hacer el bien para usted y su futuro. Ese escenario de beneficio mutuo se ha conocido históricamente como inversión socialmente responsable.

Seguirá viendo el término "socialmente responsable" adjunto a muchas opciones de inversión, pero Farzana Hoque, director interino de investigación en US SIF, El Foro para la Inversión Sostenible y Responsable, dice que la mayoría de la gente ha comenzado a llamar al campo "inversión sostenible". Independientemente de cómo lo llames, el objetivo es el mismo:hacer una devolución y causar un impacto.

La estrategia prioriza el rendimiento financiero con la salvedad de que el dinero se invierte para impulsar un cambio positivo en tres áreas clave:ambiental, gobierno social y corporativo (ESG). Quizás esté buscando ayudar a reducir la contaminación, abordar la violencia armada, promover el bienestar animal o defender los derechos de los empleados.

2020 destaca la inversión sostenible y socialmente responsable

Según el Informe de la Fundación SIF de EE. UU. Sobre Tendencias de Inversión Sostenible y de Impacto de EE. UU. 2020, las tres letras de ESG han atraído grandes números. Los activos totales en inversiones sostenibles crecieron de $ 12,0 billones a principios de 2018 a $ 17,1 billones a principios de 2020. Tenga en cuenta que esas cifras eran a principios de 2020, antes de que los desafíos del año pasado obligaran a muchos inversores a pensar en adónde va su dinero.

"En 2020, la crisis económica y de salud de COVID-19 y el asesinato de George Floyd y otras personas negras en Estados Unidos ha puesto de relieve la necesidad urgente de enfrentar la desigualdad social y económica y exige justicia racial, ”Dice Hoque. "En el ámbito de las inversiones, Las personas piensan cada vez más en los tipos de empresas y fondos en los que invierten y en cómo apoyan o perjudican a las personas y las comunidades durante este momento desafiante. La inversión sostenible es una herramienta para generar cambios y ha adquirido mayor importancia [este año]. Si bien el crecimiento de los activos de inversión sostenibles ha aumentado rápidamente en los últimos años hasta 2020, esperamos ver no solo un crecimiento continuo, sino una profundización en el impacto social positivo que están teniendo estas inversiones ”.

6 preguntas para hacer al comenzar

¿Está buscando ganar dinero en efectivo mientras hace cambio? La mejor manera de comenzar es hacer una investigación en profundidad. Hay muchas complejidades en el mundo de la inversión social, y es bueno que se eduque a sí mismo para que comprenda dónde podría estar invirtiendo su dinero. Un buen lugar para comenzar es el curso en línea gratuito de 30 minutos de la Fundación SIF de EE. UU.

Mientras piensa en hacer que su cartera sea sostenible, considere estas preguntas clave.

1. ¿Cuándo necesitará el dinero?

Una de las piezas más importantes de la inversión sostenible es la misma que la inversión tradicional:necesita conocer su momento. ¿Necesitas dinero en cinco años? ¿Diez o más? Comprender su línea de tiempo es una pieza fundamental para determinar qué debe estar en su cartera.

2. ¿Cuánto riesgo está dispuesto a correr?

La siguiente pregunta también es una consideración sin importar dónde esté colocando su dinero:¿Cómo se siente al saber que es posible que no lo recupere? A continuación, se incluye una regla sencilla:cuanto más diversificadas sean sus inversiones, menos volátil será su cartera.

Si estas inversiones están destinadas a ser activos de jubilación, asegúrese de que coincidan con su tolerancia al riesgo a medida que envejece. Si eres más joven, es posible que desee considerar una combinación de activos más riesgosa. Si se acerca a la edad de jubilación, querrá considerar inversiones más conservadoras.

“Los inversores aún deberían pensar detenidamente si una estrategia [centrada en la inversión sostenible] es adecuada para ellos, ”Dice Casey T. Smith, presidente de Wiser Wealth Management, con sede en Georgia. “Muchos fondos ESG están fuertemente inclinados hacia acciones de crecimiento, específicamente fondos de tecnología. Obviamente, la tecnología lo ha hecho muy bien y podría continuar por un tiempo, pero se está formando una burbuja en la tecnología, lo que hace que los fondos ESG sean susceptibles a mayores consecuencias ".

En el mercado actual, aunque, esa burbuja potencial todavía parece bastante atractiva.

"Por ahora, ”Dice Smith. "Los fondos centrados en ESG están superando a los índices tradicionales".

3. ¿Qué corredurías parecen ser su mejor opción?

Necesitará un corredor o una persona que realice operaciones y reciba una comisión cuando compre o venda valores. Puede elegir entre nombres bien establecidos como TD Ameritrade, Charles Schwab y Fidelity. Si está de acuerdo con un toque menos humano, robo-asesores como Betterment, Earthfolio e Impact Labs utilizan algoritmos para automatizar sus inversiones.

Hay bastantes opciones más. De hecho, la Fundación SIF de EE. UU. identifica a 530 inversores institucionales, 384 administradores de dinero y 1, 204 instituciones financieras de inversión comunitaria en su último informe de Tendencias. Con tantas opciones asegúrese de dedicar tiempo a investigar el corretaje que mejor se adapte a su cronograma y necesidades. Asegúrese de prestar atención a las tarifas, también. Puede haber otra corredora que ofrezca el fondo que desea a un precio más bajo.

4. ¿Cuál es tu código moral?

Haga una lista de lo que es importante para usted. Por ejemplo, BlackRock ofrece productos que excluyen explícitamente a los fabricantes de armas de fuego. State Street lanzó recientemente fondos enfocados en abordar las preocupaciones climáticas. Lo que sea que te apasione, busque fondos mutuos u otros valores que estén relacionados con esas causas. A continuación, se muestra un desglose de algunas de las causas que pueden abordar sus inversiones.

5. ¿Quiere evitar demasiadas investigaciones adicionales?

Además de lo que tu querer para invertir también puede explorar los fondos de exclusión, que se centran en dejar fuera de la mezcla a ciertos tipos de empresas. Por ejemplo, considere el fondo de acciones ESG U.S. de Vanguard. Su inversión está indexada en aproximadamente 1, 500 acciones. Examinar cada una de esas empresas sería demasiado trabajo, por lo que el fondo de Vanguard excluye a las empresas que:

• Producir alcohol, tabaco, juegos de azar y entretenimiento para adultos
• Producir civil, armas controvertidas y convencionales
• Producir energía nuclear
• No cumple con ciertos criterios de diversidad
• Tiene violaciones de los derechos laborales, derechos humanos, Estándares ambientales y anticorrupción definidos por los Principios del Pacto Mundial de la ONU
• Poseer reservas probadas o probables en combustibles fósiles como carbón, petróleo o gas

En lugar de tener que elegir acciones individuales e investigar empresas individuales, puede dormir tranquilo sabiendo que su dinero no beneficiará a ningún negocio en el que no crea.

6. ¿Debería deshacerse de algunos de sus activos?

Eche un vistazo a su cartera actual, y considere deshacerse de los activos que no se ajusten a sus objetivos. Desinversión, lo contrario de invertir, es el proceso de venta de un activo con el fin de satisfacer sus necesidades financieras, metas sociales o políticas. A menudo, puede vender sus activos y reinvertirlos en sus nuevos fondos sostenibles. Eso es especialmente fácil de hacer si sus fondos desinvertidos están en la misma firma de corretaje que sus nuevos fondos enfocados en sustentabilidad.