Cómo determinar su patrimonio neto

Al diagnosticar su salud financiera, hay una serie de indicadores a utilizar, desde su puntaje de crédito hasta el tamaño de su cartera de jubilación. Sin embargo, una medida que muchos pasan por alto es el valor neto.

Su patrimonio neto representa cuánta riqueza tiene, medido por activos como una casa, carros, 401 (k), joyas o efectivo en el banco, menos las obligaciones de deuda que tiene, o lo que debes. Cuando comprenda su patrimonio neto, puede tomar mejores decisiones sobre lo que hace con su dinero, así como obtener una imagen más clara de lo cerca que está de lograr sus objetivos.

¿Qué es el patrimonio neto?

En general, su patrimonio neto es su balance personal. Es una forma de obtener una instantánea de dónde se encuentran sus finanzas en este momento. Básicamente, es una medida de lo que posee menos lo que debe a los demás.

"Hacer un seguimiento le da una buena medida de si va en la dirección correcta con un patrimonio neto creciente, "Dice Crystal Rau, CFP, MBA, fundador de Beyond Balanced Financial Planning.

A medida que avanza en su viaje financiero, el objetivo debe ser aumentar sus activos y disminuir sus pasivos. Cuanto mayores sean sus activos, cuanto mayor sea su riqueza, y esto es especialmente cierto si tiene menos obligaciones de deuda que lo agobian.

Cómo calcular el valor neto

La fórmula básica para calcular su patrimonio neto es sumar todos sus activos, y luego sume todos sus pasivos. Una vez que tenga esos dos números, reste sus pasivos de sus activos. Ese número es tu patrimonio neto.

C calculando su patrimonio neto:

• Enumere sus activos, incluido el valor de mercado estimado de la propiedad, objetos de valor y vehículos.
• Enumere sus pasivos, incluyendo todos sus saldos y deudas pendientes.
• Reste sus pasivos de sus activos.
• Realice un seguimiento de su patrimonio neto con regularidad, a la misma hora cada mes o año.

Activos

Sus activos son las cosas que posee. Son artículos de valor, así como artículos que potencialmente pueden generar ingresos en el futuro.

Los activos que debe sumar incluyen:

• Valor actual de mercado de la propiedad inmobiliaria: Esto incluye el valor de mercado de su casa, así como cualquier propiedad de alquiler u otras propiedades que posea.
• Valor de mercado actual de sus vehículos: Valor actual de todos sus vehículos, incluidos los coches, barcos motocicletas y otros vehículos.
• Valor de sus artículos de valor significativo: Considere cualquier obra de arte fina, coleccionables, antigüedades y joyas que tengas.
• Valor en efectivo de sus cuentas bancarias: Haga un recuento de todo el dinero que tiene en sus cuentas corrientes y de ahorro, así como certificados de depósito.
• Valor de mercado de sus cuentas de inversión: Saldos de sus cuentas de corretaje. Su 401 (k) y su IRA deben incluirse en el cálculo de su patrimonio neto.

Puede encontrar información sobre el valor de mercado actual de algunos de los activos que posee, como coleccionables, mirando en eBay, y usando Edmunds o Kelley Blue Book para determinar el valor actual de sus vehículos.

Pasivo

Los pasivos representan lo que les debe a los demás. Debe sumarlos y restarlos de sus activos.

• Hipotecas: Saldos pendientes de todos sus préstamos inmobiliarios, incluyendo lo que adeuda por la hipoteca de su residencia principal, préstamos con garantía hipotecaria, así como lo que adeuda por las propiedades de alquiler.
• Préstamos para vehículos: Cualquier dinero que deba en un automóvil, barco u otro vehículo.
• Deuda de tarjeta de crédito: Sume todos los saldos de sus tarjetas de crédito.
• Préstamos personales: Cualquier préstamo que tenga de un prestamista en línea, prestamista de día de pago, banco u otra institución financiera.
• Préstamos estudiantiles: Todo lo que debe por préstamos estudiantiles privados y federales.
• Deuda médica: Facturas médicas impagas, o un plan de pago para facturas médicas, incluso si no está pagando intereses.
• Impuestos atrasados ​​y gravámenes: Si debe impuestos atrasados, tener un plan de pago con el IRS o tener un gravamen contra cualquiera de sus bienes, esos importes deben considerarse pasivos.

Como se podría esperar, es posible que tenga más pasivos que activos después de realizar este cálculo. Si este es el caso, tienes un patrimonio neto negativo. Su objetivo debe ser pagar las deudas y aumentar los ahorros para ayudarlo a llevar su patrimonio neto por encima de cero.

Si desea un poco de orientación para calcular su patrimonio neto, una calculadora de patrimonio neto puede ayudarlo a incluir todos los activos y pasivos relevantes, y hacer los cálculos en su nombre.

¿Qué es un buen patrimonio neto?

Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor más reciente de la Reserva Federal, el valor neto medio de una familia estadounidense es de 97 dólares, 300. Sin embargo, para hogares encabezados por alguien de 35 años o menos, el valor neto medio era de solo $ 11, 100. Aumentó a $ 264, 800 para los mayores de 75 años. Sin embargo, el valor neto "medio" de una familia de EE. UU. era de 692 dólares, 100, encontró la encuesta de la Fed.

Durante tu vida su patrimonio neto fluctuará, dependiendo del tipo de deuda que tengas, cuánto ha aumentado el valor de su casa y cuánto tiene en su cuenta de jubilación. A medida que mejoren sus finanzas y pague sus deudas, debería ver un aumento en el patrimonio neto.

Pero, ¿qué hace un buen patrimonio neto?

Una encuesta de Charles Schwab de 2019 señala que muchos estadounidenses consideran que se necesita un patrimonio neto de $ 2.3 millones para ser considerados "ricos". Sin embargo, no todo el mundo piensa que es necesario tener más de 2 millones de dólares para tener un buen patrimonio neto.

"En realidad, se trata de las experiencias que desea tener, y la libertad de perseguir esas experiencias, "Dice Todd Tresidder, un ex administrador de fondos de cobertura, coach financiero y fundador de Financial Mentor. "Un buen patrimonio neto es aquel que te permite la flexibilidad de vivir tu vida cómodamente y de una manera que te enriquece".

Puede compararse con otros utilizando el patrimonio neto, Tresidder continúa, pero el seguimiento de su patrimonio neto debería consistir más en comparar su yo actual con su yo pasado. "Es una forma de medir su propio progreso financiero, y eres la única persona con la que deberías competir, " él dice.

Hay algunas formas probadas de aumentar su patrimonio neto.

"Un patrimonio neto creciente es una señal de que está tomando decisiones inteligentes, ”Dice Rau. "Decisiones como ahorrar una parte de su sueldo, aumentar sus inversiones o pagar deudas mejorará su patrimonio neto ".

Cómo utilizar su patrimonio neto

El conocimiento de su patrimonio neto puede ser una herramienta útil para ayudarlo a ver dónde se encuentra hoy en comparación con donde estaba hace un año o una década. Adicionalmente, El patrimonio neto también puede brindarle una verificación de la realidad cuando se trata de determinar si está en el camino correcto para alcanzar sus metas financieras.

Tresidder sugiere que calcule su patrimonio neto de forma regular. "Decide con qué frecuencia quieres medir tu patrimonio neto, si es mensual, dos veces al año o anualmente, " él dice. “La clave es verificar su patrimonio neto al mismo tiempo en el ciclo. Si lo miras a principios de mes, su próximo cálculo también debería ser el primero del mes ".

Para mucha gente, ingreso, las contribuciones a la inversión y los pagos de la deuda se realizan en un cronograma, por lo que tiene sentido registrarse en el mismo punto del horario. Le permite comparar manzanas con manzanas.

Si sus activos y pasivos no le muestran lo que desea ver, puede utilizar esa información para cambiar de rumbo y mejorar su panorama financiero. Cuando ve una gran cantidad de pasivos que reducen su patrimonio neto, Trabajar para aumentar sus activos o reducir su deuda puede ayudarlo a mejorar su salud financiera.

También puede utilizar su patrimonio neto para reforzar los buenos hábitos. Cuando alcance sus objetivos, puede ver lo que está haciendo bien y sentirse animado a seguir adelante.