¿Preocupado por una burbuja de mercado? Aquí hay 4 consejos para proteger su cartera ahora y en el futuro

Es posible que haya escuchado que el mercado de valores ha subido mucho durante el último año, y el mercado de la vivienda es, también. Las criptomonedas han aumentado, al menos hasta hace poco.

La economía está volviendo a la vida después de un año de bloqueos inducidos por la pandemia y la mayoría de los activos están floreciendo junto con ella. Pero usted paga un precio alto por una perspectiva positiva en la inversión y los compradores interesados ​​en el valor pueden tener dificultades para encontrar gangas en medio de los altos precios de hoy.

Entonces, ¿qué puede hacer si estos elevados precios lo hacen retorcerse? A continuación se muestran algunos consejos sobre qué hacer cuando casi todo ha subido y se siente un poco espumoso.

1. Evita la locura

Lo que no posee puede ser tan importante como lo que hace. Un buen primer paso para evitar lastimarse en un mercado sobrecalentado es asegurarse de mantenerse alejado de las áreas más calientes. Recientemente, eso ha significado evitar las denominadas acciones de memes como AMC Entertainment, GameStop y Bed Bath &Beyond. Las grandes variaciones de precios reciben mucha atención a corto plazo, pero en la mayoría de los casos, sus negocios subyacentes enfrentan serios desafíos y pueden tener dificultades para ganar lo suficiente para que los accionistas justifiquen sus valoraciones actuales.

En lugar de, asegúrese de que las acciones (o fondos de acciones) de su cartera estén compuestas por empresas rentables que probablemente seguirán creciendo con el tiempo. Recuerde que las acciones no son solo precios que parpadean en una pantalla, pero representan intereses reales de propiedad en una empresa. Los precios de las acciones deben seguir el desempeño del negocio a lo largo del tiempo.

2. Adopte lo aburrido

También es un buen momento para asegurarse de que se ocupa de lo básico. Mire su 401 (k) u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo y asegúrese de que está contribuyendo lo suficiente para recibir la cantidad máxima que ofrece su empleador. y que los fondos se invierten en fondos indexados simples que no tienen demasiada exposición a los altos vuelos del mercado.

Hay muchas inversiones de moda que han generado retornos descomunales en los últimos años, como Tesla y Zillow. Estas empresas pueden generar abundantes ganancias para los accionistas algún día en el futuro, pero con sus elevadas valoraciones, es probable que encuentre otros que ofrezcan más ofertas en la actualidad.

En su lugar, considere cultivadores estables con rendimientos de dividendos sólidos y valoraciones razonables. Es poco probable que empresas como esta se dupliquen o tripliquen a corto plazo, pero debería ofrecer rentabilidades atractivas a largo plazo en comparación con muchas de las acciones de 2021 cuyos negocios subyacentes generan poca o ninguna ganancia o incluso están perdiendo dinero en la actualidad.

Piense en invertir en ETF o fondos mutuos que poseen empresas con pagos de dividendos consistentes a lo largo de los años en lugar de perseguir los nombres más populares del mes en el espacio criptográfico o la última oferta pública inicial de tecnología.

3. No busque rendimiento

Los ahorradores e inversores que dependen de los ingresos de sus carteras de inversión son sin duda conscientes de los insignificantes rendimientos que ofrecen actualmente la mayoría de las inversiones de renta fija. Hace solo 10 años, el bono del tesoro estadounidense a 10 años rindió alrededor del 3 por ciento, Cinco años antes de eso, ofreció más del 5 por ciento. Aunque no mucho, ese rendimiento ayudó a generar ingresos tanto para los ahorradores como para los jubilados, mientras que hoy el mismo bono solo ofrece alrededor del 1,5 por ciento. Estas tasas históricamente bajas hacen que algunos busquen en otra parte para generar ingresos, pero los inversores deben tener cuidado de no perseguir mayores rendimientos y, sin saberlo, asumir más riesgos.

Deuda corporativa arriesgada, o bonos basura, puede ser un lugar popular para buscar un aumento de rendimiento cuando las tasas gubernamentales son bajas, pero los bonos suelen ser emitidos por empresas con mala salud financiera y pueden correr el riesgo de que no se paguen los intereses. Recordar, se llaman bonos basura por una razón. Sus precios también bajarían si las tasas de interés subieran a niveles más normales.

Si sus rendimientos se han visto afectados por tasas de interés bajas, resistir la tentación de buscar un rendimiento adicional en inversiones más riesgosas. Es mejor ajustar sus hábitos de gasto al entorno de tasas bajas que arriesgarse a una pérdida de capital permanente buscando rendimiento.

4. Considere tener algo de efectivo en su cartera

La mayoría de la gente está de acuerdo en que el efectivo es una pésima inversión a largo plazo. Es prácticamente seguro que perderá valor con el tiempo, pero una cosa que puede agregar a su cartera es la opcionalidad. Si cree que la mayoría de las oportunidades de inversión actuales no son atractivas, el efectivo le brinda la opción de aprovechar rápidamente las oportunidades en el futuro, aunque siempre no está claro cuándo pueden llegar.

Para estar seguro, tener efectivo puede ser psicológicamente difícil, particularmente en entornos especulativos cuando todo parece ir más alto. No se siente bien tener dinero en efectivo ahí sentado y ganar casi nada. Pero cuando las emociones del mercado oscilan inevitablemente en una dirección más aterradora, tener algo de efectivo hoy podría terminar resultando valioso.

Si le preocupan las elevadas valoraciones de hoy, considere mantener entre el 5 y el 10 por ciento de su cartera en efectivo y equivalentes de efectivo; es una de las inversiones más contrarias que puede hacer.

Línea de fondo

Casi todos los activos financieros han aumentado sustancialmente durante el año pasado, dejando las valoraciones altas y las expectativas de rentabilidad futura bajas. Asegúrese de limitar su exposición a las áreas más especulativas del mercado, como las acciones de memes y las criptomonedas.

Considere mantener una parte de su cartera en una inversión de alta liquidez, como un fondo del mercado monetario, para estar mejor posicionado para oportunidades futuras. Asegúrese de ocuparse de lo básico y de contribuir constantemente a un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401 (k). Recuerde que lento y constante generalmente gana la carrera de inversión.