Los demócratas proponen una tasa impositiva más alta del 25% sobre las ganancias de capital:aquí hay 3 formas de minimizar el impacto potencial

Una propuesta presentada por los demócratas en la Cámara de Representantes de los Estados Unidos el lunes tiene como objetivo aumentar los impuestos hasta en $ 2.9 billones durante la próxima década. incluido el aumento de los gravámenes a las empresas y las personas con altos ingresos. Entre los elementos mencionados en el plan se encuentra un aumento en la tasa impositiva más alta sobre las ganancias de capital y dividendos a largo plazo, al 25 por ciento de la tasa actual del 20 por ciento.

A continuación, se explica cómo el plan podría afectar a los inversores y qué medidas pueden tomar para mantener una mayor parte de sus ganancias, o al menos aplazar el impacto más adelante.

Mayores impuestos sobre ganancias de capital y dividendos a largo plazo

Los demócratas de la Cámara han propuesto aumentar los impuestos sobre los dividendos y las ganancias de capital a largo plazo, aquellas inversiones mantenidas durante más de un año. Así es como surge este aspecto del plan de la Cámara:

• La tasa más alta sobre ganancias de capital y dividendos a largo plazo aumentaría al 25 por ciento desde el 20 por ciento para el nivel más alto de asalariados.
• Los tramos más bajos para las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos permanecerían en cero y en un 15 por ciento para los que ganan menos.
• Las ganancias de capital a corto plazo seguirían gravándose a las tasas de ingresos ordinarias.

El aumento en la tasa de dividendos y ganancias de capital a largo plazo más alta es menor que el propuesto por el presidente Joe Biden, que ha abogado por una tasa del 39,6 por ciento para las personas con altos ingresos.

Actualmente, las ganancias de capital a largo plazo y la tasa de dividendos más altas afectan a los contribuyentes individuales con ingresos anuales superiores a $ 441, 450 y contribuyentes conjuntos con más de $ 496, 600 en ingresos.

En tono rimbombante, el aumento en las tarifas entraría en vigencia a partir del 13 de septiembre de 2021 bajo la propuesta, por lo que los inversores no tendrían tiempo de ajustar sus carteras antes de que la ley entre en vigor.

“El impuesto más alto propuesto sobre las ganancias de capital sería consistente con la promesa del presidente Biden de limitar los aumentos de impuestos a los contribuyentes solteros que ganan $ 400, 000 o más, así como contribuyentes casados ​​con ingresos de $ 450, 000 y superior, "Dice Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.

“El plan también representa las ambiciones de los miembros más progresistas del partido que quieren que los estadounidenses más ricos paguen sustancialmente más en impuestos, particularmente aquellos que tienen inversiones sustanciales, ”Dice Hamrick.

Miembros vocales demócratas de la Cámara, incluyendo a la representante de Nueva York Alexandria Ocasio-Cortez, han estado pidiendo un aumento de los impuestos a los que ganan más. Ocasio-Cortez apareció recientemente en la Met Gala 2021 en Nueva York con un vestido con las palabras "Impuestos a los ricos".

Hamrick espera eso, dados los niveles de deuda y déficit federales, esta ronda de aumentos de impuestos puede ser la primera de una serie, por lo que los inversores deberían empezar a pensar con antelación qué hacer para minimizar los impuestos futuros.

Qué pueden hacer los inversores para minimizar el posible impacto fiscal

Los inversores que quieran salvaguardar su patrimonio pueden estar buscando alternativas, pero lo primero que hay que darse cuenta es que la propuesta de la Cámara es la oferta de apertura de lo que podría ser un proceso largo y contencioso.

“En este punto del proceso legislativo en Capitol Hill, es importante saber que no termina hasta que el presidente firma un proyecto de ley, ”Dice Hamrick. "Habrá muchos cambios y negociaciones a medida que esta legislación pase del comité al pleno de la Cámara y al Senado".

Pero los inversores que buscan minimizar el posible impacto fiscal ya pueden comenzar a tomar medidas, incluso:

• Maximice las contribuciones a los planes de jubilación. Un plan 401 (k) tradicional permite a los trabajadores ahorrar dinero antes de impuestos, lo que significa que pueden deducir los impuestos sobre sus contribuciones. Esta cuenta con ventajas fiscales permite a los inversores aumentar sus contribuciones sobre una base con impuestos diferidos y pagar impuestos sobre las ganancias solo cuando se retiran. Mientras tanto, a Roth 401 (k) permite a los inversores hacer crecer su dinero sin impuestos y retirarlo libre de impuestos, también.
• Planifique mantener las inversiones por más tiempo. De acuerdo con la ley actual, la propuesta gravaría solo las ganancias de capital realizadas, lo que significa que si no vende sus inversiones, no se le cobrará impuestos sobre las ganancias. Para que los inversores puedan evitar el impacto fiscal manteniendo sus inversiones por más tiempo.
• Pasar de dividendos a revalorización del capital. Los dividendos también se verían afectados por la propuesta, lo que significa que los inversores podrían preferir invertir dinero nuevo en inversiones que se centren en el crecimiento a largo plazo en lugar de las que pagan ingresos como dividendos. Sin embargo, es posible que quieran evitar vender inversiones, y posiblemente incurrir en un impacto fiscal, para hacerlo.

En general, si los impuestos suben, los inversores pueden contrarrestar pensando e invirtiendo a más largo plazo y utilizando cuentas diseñadas específicamente para minimizar los impuestos sobre las inversiones.

Línea de fondo

Dados los importantes déficits federales y el liderazgo actual del gobierno, los inversores y otros deberían esperar tipos impositivos más altos en el futuro. Afortunadamente, los inversores tienen alternativas que al menos minimizan el impacto fiscal, si no, elimínelo por completo. Finalmente, es importante tener en cuenta que los cambios propuestos, si se promulga, no afectan a la gran mayoría de los estadounidenses.