¿Qué es la autorización comercial?

La autorización comercial es el nivel de poder o autoridad que un cliente otorga a un corredor o agente para ejecutar todas las transacciones. estableciendo así la responsabilidad de las cuentas comerciales Cuenta comercial Una cuenta comercial es una cuenta de inversión en línea que los comerciantes utilizan para comprar valores y monitorear las operaciones. Permite a los inversores comprar y activos.

El concepto de autorización comercial es relativamente similar a un poder notarial o POA, es documentación legal que le da a un abogado a cargo o agente legal la autoridad para actuar en nombre del mandante. El abogado y se establece antes de que un nuevo agente asuma su función. Libera a un cliente de ciertas responsabilidades al tiempo que impone esas responsabilidades al corredor o al agente a quien se le confiere tal poder o discreción.

Resumen

• La autorización comercial se refiere a la concesión de derechos exclusivos a un agente comercial o corredor para administrar y controlar las cuentas de inversión de un cliente.
• Con autorización comercial, un agente externo tiene los derechos exclusivos para realizar y administrar todas las actividades de la cuenta de acuerdo con los objetivos del cliente.
• Hay dos niveles de autorizaciones comerciales:(1) autorización comercial limitada, que permite al agente actuar sobre oportunidades comerciales rentables pero limita los retiros, y (2) autorización comercial completa, que permite al agente realizar todas las actividades de la cuenta a disposición del cliente.

Cómo funciona la autorización comercial

Cuándo usar

El nivel de una autorización comercial permite que un tercero acceda a algunas funciones y responsabilidades en cuentas designadas en nombre del inversor. La autorización comercial se vuelve útil cuando un inversionista elige buscar los servicios de un profesional financiero en asesoría financiera. Se aplica tanto a las cuentas de inversión establecidas como a las nuevas.

Una autorización de un inversor a un tercero para administrar una cuenta de inversión puede adoptar cualquiera de las dos formas de autorización comercial:autorización comercial completa o autorización comercial limitada. Para que las autorizaciones sean efectivas, deben estar por escrito. El titular de la cuenta principal le da al agente elegido la discreción de gastar fondos y vender o disponer de fondos en base a un consentimiento formalmente documentado.

Condiciones

El titular de la cuenta principal no pierde el derecho a actuar incluso después de otorgar poderes al agente. El asesor profesional debe operar de acuerdo con las instrucciones proporcionadas en el mejor interés del cliente. El cliente puede solicitar información al agente en cualquier momento.

Si el inversor desea revocar una autorización comercial previa para ejecutar un nuevo acuerdo, un aviso escrito y fechado que muestre la revocación del corredor inicial y la institución financiera en la que se encuentra la cuenta está dirigido al nuevo corredor. El cliente aún tiene la discreción de revocar la autorización por cualquier causa razonable, siempre que esté en su sano juicio.

La revocación no puede afectar en modo alguno la responsabilidad derivada de las transacciones inicialmente activas. Sin embargo, si un cliente no está en su sano juicio, el agente puede dejar de ofrecer servicios de asesoría financiera a través de una orden judicial permanente por actuar indebidamente.

Niveles de autorización comercial

Una autorización de un individuo a un agente puede ser una autorización comercial completa o una autorización comercial limitada.

1. Autorización comercial completa

Bajo la autorización comercial completa, el gerente financiero profesional tiene los derechos exclusivos para realizar todas las actividades relacionadas con la cuenta de conformidad con los objetivos del titular principal de la cuenta.

El permiso comercial completo otorga al agente el derecho a realizar todas las actividades de la cuenta disponibles para el cliente, incluido el acceso y retiro de fondos. Adicionalmente, obliga a la entidad financiera a seguir las instrucciones del agente autorizado, incluida la entrega de valores y pagos, sin restricciones.

2. Autorización comercial limitada

Un agente externo que opere bajo una autorización comercial limitada puede operar utilizando fondos mantenidos en la cuenta de inversión del asegurador. Como resultado, Se pueden explorar oportunidades comerciales rentables en nombre del abajo firmante.

Adicionalmente, la autorización comercial limitada permite al agente tomar prestados los fondos necesarios de conformidad con las disposiciones de una transacción de margen, por no hablar de solicitar la entrega de dinero y valores de la cuenta del asegurador.

Elementos adicionales que el agente externo puede incluir comunicaciones e información sobre la cuenta. La autorización comercial limitada no permite que un agente externo retire o canjee activos de la cuenta del titular principal, a diferencia de la autorización comercial completa.

Procesos y procedimientos del proceso de autorización comercial

La mayoría de las empresas de corretaje incorporan el concepto de autorización comercial en sus prácticas comerciales. Varias firmas de corretaje, incluidos Morgan Stanley o Edward Jones, Permitir a sus titulares designar autorizaciones comerciales a terceros profesionales. El agente externo puede ser un personal interno de la empresa de corretaje o un agente no afiliado.

En otros casos, el poder de administrar la cuenta de un asegurador puede conferirse a un miembro de la familia. Varias firmas de corretaje siguen diferentes procesos y procedimientos para diseñar autorizaciones comerciales. Generalmente, una firma de corretaje entregará a sus clientes formularios de autorización comercial, junto con otras documentaciones a través de sus portales en línea.

Para autorizar a un agente externo, el inversor debe completar una combinación de la documentación necesaria y seguir el proceso de presentación de la empresa. Después, las casas de bolsa se pondrán en contacto con sus clientes para notificarles el establecimiento de la autorización comercial, permitir que el agente comience a desempeñar funciones en nombre del cliente.

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