¿Qué es un certificado de acciones?

Un certificado de acciones es un instrumento de inversión que se parece mucho a un certificado de depósito (CD).

Hay dos diferencias principales entre los certificados de acciones y los certificados de depósito. La primera es que los bancos ofrecen CD, mientras que los certificados de acciones solo se ofrecen a través de cooperativas de crédito Unión de crédito Una cooperativa de crédito es un tipo de organización financiera que es propiedad de sus miembros y está gobernada por ellos. Las cooperativas de ahorro y crédito brindan a sus miembros una variedad de servicios financieros, incluyendo préstamos y cuentas corrientes y de ahorro. Son organizaciones sin fines de lucro que tienen como objetivo brindar servicios financieros de alta calidad. El segundo es que los CD pagan el rendimiento de su inversión en forma de intereses, mientras que los certificados de acciones pagan beneficios a los compradores en forma de dividendos.

Sin embargo, el rendimiento de dividendos de un certificado de acciones es esencialmente el mismo que devengar intereses sobre un certificado de depósito. De hecho, Estos dos instrumentos son tan similares que muchas cooperativas de ahorro y crédito se refieren a los certificados de acciones que ofrecen como CD.

Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a sus miembros tasas de rendimiento algo más altas en las cuentas de depósito, como los certificados de acciones, que las tasas ofrecidas por los bancos tradicionales.

Resumen

• Los certificados de acciones son cuentas de depósito que funcionan de manera muy similar a los certificados de depósito en un banco.
• Los certificados de acciones se diferencian de los CD en que los ofrecen las cooperativas de crédito en lugar de un banco, y pagan rendimientos en forma de dividendos en lugar de intereses.
• Como CD, Los certificados de acciones ofrecen a los depositantes una forma de obtener rendimientos más altos que los que pueden obtener de una cuenta de ahorros regular.

Estructura de los certificados de acciones

Los certificados de acciones son cuentas de depósito, Al igual que las cuentas de ahorro Cuenta de ahorro Una cuenta de ahorro es una cuenta típica en un banco o una cooperativa de crédito que permite a una persona depositar, seguro, o retirar dinero cuando surja la necesidad. Una cuenta de ahorros generalmente paga algunos intereses sobre los depósitos, aunque la tasa es bastante baja. La ventaja que ofrecen los certificados de acciones sobre una cuenta de ahorros regular es la de pagar una tasa de retorno más alta.

Los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito pueden comprar certificados de acciones de diferentes vencimientos, que van desde los tres meses hasta los 70 meses (cinco años). Los certificados se pueden cobrar por adelantado, antes de su fecha de vencimiento establecida, pero por lo general se cobra una sanción económica por hacerlo.

Los depósitos en certificados de acciones están asegurados:hasta $ 250, 000 - por el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF). Los saldos mínimos para un depósito de certificado de acciones suelen oscilar entre un mínimo de $ 100 hasta $ 2, 500.

Generalmente, no hay un límite máximo de depósito en un certificado de acciones. Algunos certificados de acciones ofrecen a los titulares la opción de depositar dinero adicional en su cuenta de certificado durante la vigencia del certificado.

Cuando un certificado de acciones alcanza su vencimiento, el titular tiene la opción de transferir el dinero de la cuenta a un nuevo certificado, retirar el dinero, o transferirlo a otra cuenta que tengan en su cooperativa de crédito.

Cómo ganar dinero con certificados de acciones

El dinero ganado en un certificado de acciones se cotiza comúnmente en términos de rendimiento porcentual anual (APY) Rendimiento porcentual anual El rendimiento porcentual anual (APY) es una tasa de interés normalizada basada en el período de capitalización de un año. El APY proporciona una representación estandarizada de las tasas de interés subyacentes de los productos financieros. al igual que con un certificado de depósito bancario. La tasa de dividendo que se paga en un certificado de acciones suele ser una tasa fija que se aplica durante todo el plazo del certificado.

Sin embargo, algunos certificados de acciones se ofrecen con una tasa ajustable. La función de tasa ajustable beneficiará a los titulares de certificados si las tasas de interés suben, pero actuar en detrimento de ellos si caen los tipos de interés. Un rendimiento de tasa fija es beneficioso cuando las tasas de interés bajan, pero los inversores salen perdiendo si las tasas de interés suben durante la vigencia de su certificado.

El rendimiento obtenido en un certificado de acciones depende en gran medida de la frecuencia de capitalización, que determina la frecuencia con la que se pagan los dividendos. Los términos de capitalización pueden variar de diario a anual.

El período de capitalización más beneficioso para los inversores es la capitalización diaria, ya que esto proporcionará el mayor rendimiento efectivo. La mayoría de las uniones de crédito que ofrecen capitalización diaria pagan dividendos compuestos mensualmente.

Los titulares de certificados de acciones pueden retirar los pagos de dividendos obtenidos en sus certificados sin penalización alguna; sin embargo, Obtendrán el máximo rendimiento de sus certificados dejando en su lugar los dividendos Dividendo Un dividendo es una parte de las ganancias y ganancias retenidas que una empresa paga a sus accionistas. Cuando una empresa genera ganancias y acumula ganancias retenidas, esas ganancias pueden reinvertirse en el negocio o pagarse a los accionistas como dividendo. para ser reinvertido automáticamente en el certificado.

Los certificados de acciones pueden ser una buena opción de vehículo de ahorro siempre que el inversionista no prevea que necesitará el dinero depositado en el certificado antes de la fecha de vencimiento del certificado. Si prevé que necesitará un acceso más flexible a sus fondos, poner dinero en una cuenta del mercado monetario puede ser una mejor opción.

La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen una calculadora de certificados de acciones en su sitio web, para que los miembros puedan ver exactamente cuánto ganarán de los diferentes montos depositados en certificados de diferentes vencimientos.

Recursos adicionales

CFI es el proveedor oficial de la página del programa Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA) ™ - CBCAG Obtenga la certificación CBCA ™ de CFI y conviértase en un analista de banca comercial y crédito. Inscríbase y avance en su carrera con nuestros programas y cursos de certificación. programa de certificación, diseñado para transformar a cualquier persona en un analista financiero de clase mundial.

Para seguir aprendiendo y desarrollando su conocimiento del análisis financiero, recomendamos encarecidamente los recursos adicionales a continuación:

• Certificado de depósito (CD) Certificado de depósito (CD) Un certificado de depósito (CD) se refiere a un producto financiero ofrecido por instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito, que permiten
• Rendimiento porcentual anual Rendimiento porcentual anual El rendimiento porcentual anual (APY) es una tasa de interés normalizada basada en el período de capitalización de un año. El APY proporciona una representación estandarizada de las tasas de interés subyacentes de los productos financieros.
• Relación de pago de dividendos Relación de pago de dividendos La relación de pago de dividendos es la cantidad de dividendos pagados a los accionistas en relación con la cantidad total de ingresos netos generados por una empresa. Fórmula, ejemplo
• Plazo hasta el vencimiento Plazo hasta el vencimiento El plazo hasta el vencimiento es la vida restante de un bono u otro tipo de instrumento de deuda. La duración oscila entre el momento en que se emite el bono hasta su