Límite promedio de tarjeta de crédito

¿Sabe cuál es el límite promedio de su tarjeta de crédito cuando su banco o tienda minorista aprueba la primera? Cuando su banco o tienda le emite su primera tarjeta, han revisado su solicitud y su informe de crédito. En función de una serie de factores, aprobarán un determinado límite de crédito en su tarjeta.

Por supuesto, no todos son elegibles para el límite de tarjeta de crédito más alto, y algunas tarjetas tienen un límite determinado. Saber la cantidad máxima que puede gastar con su tarjeta es clave para un gasto responsable basado en el crédito.

Hablemos sobre el límite de la tarjeta de crédito y lo que puede hacer para cambiarlo.

¿Qué es un límite de crédito?

Probablemente tenga una tarjeta de débito, y probablemente esté acostumbrado, y espera que la tarjeta de crédito funcione de la misma manera, ¿verdad? Bueno, hay un poco más, así que discutiremos qué hace que las tarjetas de crédito sean diferentes.

Con las tarjetas de débito, por lo general, no tiene que preocuparse por la aprobación, el crédito total disponible o los límites de gasto. Simplemente gasta el dinero que tiene en su cuenta bancaria y, si hay un límite, se establece diariamente.

Al solicitar una tarjeta de crédito, por otro lado, a menudo escuchará las palabras "límite de crédito". Pero, ¿qué significa exactamente el término límite de crédito y por qué debería importarle? ¿Debería importarte, incluso? En pocas palabras, el límite de crédito es la cantidad que te prestará tu banco o cualquier otra institución financiera. Esta es la cantidad máxima que puede gastar con su tarjeta y se basa en información como su informe de crédito. A veces también se denomina línea de crédito.

Los prestatarios obtienen límites de crédito que dependen de su riesgo percibido. Naturalmente, el límite más alto de la tarjeta de crédito está reservado para prestatarios de bajo riesgo en lugar de para deudores que no administran bien sus pagos o gastos. Los límites de crédito altos tampoco se otorgarán a alguien que tenga un puntaje de crédito malo. Sin embargo, tener un límite de crédito alto con ingresos comparativamente bajos también significa que puede terminar gastando de más y no cumplir con sus obligaciones de pago mensuales.

Para los titulares de tarjetas de crédito por primera vez, comprender la importancia de administrar su límite de crédito y los pagos es esencial si desea construir un buen puntaje de crédito. El límite de su primera tarjeta de crédito suele ser bajo hasta que mejoran sus ingresos o acumula suficiente capital.

Si bien puede gastar la cantidad máxima en su tarjeta de crédito, si excede el límite, se enfrentará a costosas multas y sanciones. Lo mismo se aplica si no puede cumplir con el pago mensual promedio de su tarjeta de crédito de manera regular. La mala gestión del límite de su tarjeta resultará en la disminución de su puntaje de crédito. Esto, a su vez, influirá negativamente en sus solicitudes de crédito con instituciones financieras en el futuro.

Al solicitar una tarjeta de crédito a cualquier institución financiera, especialmente si es la primera vez, es fundamental conocer los factores que influyen en su solicitud. Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que determinan el crédito total disponible para usted.

¿Cómo funciona un límite de crédito?

Una institución financiera que considere su solicitud de tarjeta de crédito tendrá en cuenta una serie de factores antes de decidir su límite de crédito. Si bien un límite de crédito inicial suele ser bajo, factores como la cantidad de capital que tiene influirán en la cantidad que puede gastar.

Otros factores que influyen en el límite típico de una tarjeta de crédito incluyen los siguientes:

• Sus ingresos personales
• Cómo ha manejado los pagos de otros préstamos
• Su calificación crediticia o puntuación (basada en la puntuación individual de agencias como Equifax o Experian)
• Otras cuentas de tarjetas de crédito que pueda tener (esto incluye tarjetas de crédito de tiendas minoristas)

Al emitir una tarjeta de crédito con un límite, los prestamistas financieros siempre buscarán señales de alerta, como cuánto crédito abierto tiene una persona. Esto incluye varias líneas de crédito más altos límites de crédito en otras cuentas. El acceso a demasiado crédito sin suficientes ingresos significa que el prestatario puede extenderse demasiado en sus gastos, aumentando sus deudas y no poder hacer los pagos.

El límite de gastos de su tarjeta de crédito también puede verse afectado por su edad y si esta es su primera solicitud. Diferentes emisores de tarjetas también utilizarán sus propios criterios para determinar qué tipo de límite de crédito otorgarle. Sin embargo, la mayoría usa todos los factores mencionados anteriormente además de la edad promedio del historial de su tarjeta de crédito. Las instituciones financieras se sienten más cómodas con los tarjetahabientes que han administrado el crédito durante un período más largo de manera responsable.

¡Un consejo rápido! Si viajas mucho consulta nuestra selección de tarjetas con más ventajas para viajeros frecuentes. Su solicitud se someterá al mismo proceso que el anterior, pero este tipo de tarjeta de crédito lo hace más fácil cuando necesita dinero en el extranjero.

¿Cuánto límite de tarjeta de crédito puedo obtener?

Las instituciones financieras no ofrecerán el monto promedio de la tarjeta de crédito en ninguna tarjeta hasta que su solicitud haya sido revisada por completo. Tarjetas como World Elite Mastercard y Visa Infinite no tienen límite de gasto estipulado. Sin embargo, estas tarjetas solo se emiten a prestatarios con un historial crediticio sólido y registros de pago y compra.

Visa ofrece una variedad de opciones de tarjetas de crédito, incluida la Visa Open Sky Secured para quienes no tienen historial crediticio. Esta es una de las mejores tarjetas de crédito disponibles para adultos jóvenes, ya que le permite construir su puntaje de crédito. Su depósito actúa como su límite de crédito y oscila entre $200 y $3000, y se incluyen tarifas anuales.

Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito siempre determinarán el límite promedio de su tarjeta de crédito por ingresos, edad y qué tan bueno o malo es su puntaje de crédito. La cantidad exacta varía de un prestatario a otro, por lo que no es fácil saber cuánto límite se le aprobará antes de que se evalúe su solicitud.

Algunas de las mejores tarjetas de crédito, como la tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards, ofrecen excelentes límites de crédito siempre que su puntaje crediticio sea alto. Otra tarjeta Visa que requiere un puntaje de crédito excelente para gastos ilimitados es la tarjeta Chase Freedom Unlimited.

El límite promedio de su tarjeta de crédito realmente depende del cumplimiento de los criterios establecidos y utilizados por los emisores de tarjetas al revisar su solicitud. Al ser consciente de los factores clave que determinan su límite de crédito, puede aspirar a administrar siempre mejor sus deudas si desea una línea de crédito más alta en su tarjeta.

¡Un consejo rápido! Recuerde que los límites de las tarjetas de crédito están incluidos en las tarjetas de crédito sin intereses. El motivo por el cual algunos solicitantes solicitan estas tarjetas es cuando se realiza una compra importante o se desea consolidar sus deudas actuales.

¿Cuál es el límite promedio de la tarjeta de crédito?

Conocer su límite de crédito y administrarlo de manera responsable afecta en última instancia su puntaje de crédito. ¡También desea saber que su límite será suficiente para cubrir la mayoría de sus gastos, incluidas sus compras en línea! Pero, ¿cuál es la marca de un límite promedio de tarjeta de crédito? Y, ¿es suficiente para cubrir su presupuesto de gastos?

Según el último Informe de tarjetas de crédito para consumidores de Experian, el límite de crédito promedio para los titulares de tarjetas de EE. UU. se redujo de $ 31,371 en 2019 a $ 30,365 en 2020. Lo que es interesante notar es que el límite de crédito promedio en 2010 fue de $ 25,988, lo que indica un cambio anual de alrededor de $ 500 hasta 2019. El mismo informe muestra que el saldo promedio de una tarjeta de crédito es de $5315.

Además, este informe de Experian indica una caída significativa en los límites de crédito promedio en todas las generaciones de 2019 a 2020. Las siguientes cifras son una indicación del límite de crédito promedio para las diferentes cohortes en 2020:

• Generación Z:$1963
• Millennials:$4322
• Generación X:$7155
• Baby Boomers:$6,043
• Generación silenciosa:$3177

Si bien su límite de crédito promedio por edad es una consideración estándar por parte de todos los emisores de tarjetas, otros factores, como la duración de su historial de crédito, tienen un impacto. Los ingresos y la capacidad de gastar dinero también influyen en el límite de crédito medio. Las categorías de generación dan una buena indicación de quiénes son los que ganan más y, por lo tanto, tienen límites de crédito más altos.

¿Para cuánto crédito me pueden aprobar?

El primer paso para obtener una tarjeta de crédito es completar un formulario de solicitud con el prestamista. La institución financiera utilizará esta información personal para recopilar datos relevantes para calcular su límite de crédito. Cada institución crediticia utilizará un proceso diferente para determinar el límite máximo de su tarjeta de crédito, pero se guían por lo siguiente:

• puntuación de crédito :Esta es una calificación general dada en su informe de crédito, y puede variar de pobre a excelente. Los factores que afectan el puntaje crediticio son indicadores importantes de la salud financiera y pueden ayudar a determinar su límite. Los límites altos de tarjetas de crédito a menudo se aprueban solo para solicitantes con puntajes muy buenos.
• Edad del historial de crédito :La edad de su historial de crédito le dirá al prestamista cuánto tiempo ha tenido crédito y qué tan bien lo ha administrado. Cuanto mayor sea, es probable que haya tenido más crédito desde que obtuvo un ingreso. Muchas instituciones también sienten que las personas mayores son más responsables cuando se trata de una gestión crediticia adecuada.
• Ingresos personales :El historial crediticio está por encima de sus ganancias, pero un ingreso más alto a menudo significa que obtendrá un buen límite de crédito o condiciones.
• Múltiples cuentas de tarjetas de crédito :Para calcular su límite de crédito en una tarjeta nueva, la mayoría de las instituciones tendrán en cuenta la cantidad de crédito que ya tiene. Esto podría significar que su límite de crédito en la nueva tarjeta será más bajo si ya alcanzó el límite de su tarjeta de crédito.

Con tantos factores diferentes que influyen en el cálculo del límite de su tarjeta de crédito, no es fácil estimar lo que le otorgará el prestamista. Es importante tener en cuenta que su puntaje de crédito puede reducirse temporalmente si ya ha sacado una tarjeta de crédito. Sin embargo, esta penalización debería desaparecer rápidamente si usa su tarjeta de manera responsable.

El crédito disponible también juega un papel clave en la determinación de su límite de crédito.

¿Qué es el crédito disponible?

Los emisores de tarjetas quieren saber su utilización de crédito, que es su deuda de tarjeta de crédito expresada como un porcentaje de su límite de crédito total. El crédito disponible también se refiere a cualquier cantidad disponible para gastar por parte del prestatario. El crédito disponible tiene un significado específico y se define como la diferencia entre el saldo de su cuenta actual y el límite de crédito, que es la cantidad que aún puede gastar.

Cómo aumentar el límite de su tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito no siempre mantendrán su monto en línea con el límite promedio de la tarjeta de crédito, y esto puede parecer frustrante, especialmente si no obtiene tanto como deseaba. Sin embargo, tenga en cuenta que los prestamistas calculan su límite de acuerdo con los criterios mencionados anteriormente y que, a medida que esos valores cambian, su límite de crédito puede cambiar con ellos.

Por ejemplo, el aumento del límite de crédito de la tarjeta Discover es automático, pero solo si paga sus cuentas a tiempo y el prestamista está satisfecho con su solvencia. Sin embargo, no todos los límites de las tarjetas de crédito aumentan automáticamente. Si desea aumentar su límite de crédito, es posible. Pero deberá tener en cuenta lo siguiente:

• La compañía de su tarjeta de crédito actual puede realizar una investigación de crédito más profunda que podría tener resultados negativos para usted. Por ejemplo, su número de puntaje de crédito puede haber cambiado desde su primera solicitud, y usted podría quedarse preguntándose por qué bajó su puntaje de crédito.
• Su índice de utilización de crédito no está por debajo del 30 %, lo que pone nerviosos a los prestamistas acerca de aumentar su límite.

Saber cuál es un buen límite de crédito es clave para decidir si debe solicitar un aumento. Si decide que aún desea un aumento, siga los siguientes pasos:

• Hable con la compañía de su tarjeta de crédito :Puede enviar una solicitud en línea o hablar con alguien en la institución para un aumento del límite de crédito.
• Mejore su puntaje de crédito :Los límites de crédito más altos a menudo se aprueban cuando se mejora su puntaje de crédito. La forma en que usa su tarjeta de crédito, tener saldos de cuenta bajos y ser puntual con sus pagos, marcará una diferencia en su puntaje.
• Aumentar sus ingresos :Si sus ganancias mensuales han aumentado desde que hizo su primera solicitud de tarjeta de crédito, puede acercarse al prestamista para un aumento del límite de crédito.

Comparar el límite de su tarjeta de crédito con el de su mejor amigo y descubrir que tiene un límite de crédito más alto puede hacer que se pregunte por qué el suyo es más bajo. Sin embargo, recuerde que la compañía de su tarjeta de crédito determina cuál es un buen límite de crédito para usted en función de su solvencia.

¿Cuánto debo aumentar mi límite de crédito?

Conocer su relación deuda-ingreso le ayudará a decidir cuánto debe aumentar su límite de crédito. Esta proporción le dará una indicación de su capacidad para realizar pagos mensuales regulares.

La relación entre su límite de crédito y sus ingresos es un criterio vital utilizado por los emisores de tarjetas y consiste en saber cuál es el pago total mensual de su deuda en comparación con sus ingresos mensuales cada vez que realiza una solicitud de tarjeta de crédito o un aumento en la cantidad límite.

Antes de solicitar un aumento en su límite de crédito, considere tarjetas de crédito con devolución de efectivo o tarjetas que le den bonos de inscripción. Estas tarjetas te brindan beneficios que pueden ser suficientes sin tener que aumentar tu límite.

Resumir

Para que su solicitud de tarjeta de crédito sea exitosa, debe asegurarse de que su solvencia sea buena. Su límite de crédito se basa en criterios tales como la antigüedad de su historial de crédito, el número de su puntaje de crédito y cuántas otras tarjetas de crédito tiene.

El cálculo de su límite de crédito también se verá afectado por sus ingresos personales, la utilización del crédito y qué otras deudas mensuales tiene que liquidar cada mes.

Cómo elegir una tarjeta de crédito que satisfaga sus necesidades personales de gasto también depende del mismo criterio. Y, si bien tener un límite de crédito alto puede parecer óptimo, es vital saber cuál es una buena línea o límite de crédito para su propio presupuesto. De esta manera, puede ser un titular de tarjeta de crédito responsable, manteniendo su puntaje de crédito alto en todo momento.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto crédito disponible debo tener?

La regla general es que debe tener disponible alrededor del 70% de su límite de crédito. Esto se basa en el índice de utilización de crédito estándar recomendado, lo que significa que puede usar el 30 % de su límite de crédito sin preocuparse por cómo afectará su puntaje de crédito.

¿Qué significa la línea de crédito total?

Una línea de crédito total es el límite predeterminado hasta el cual puede pedir prestado a una institución financiera antes de que le cobren una multa. Una línea de crédito es la cantidad que se puede cargar a su tarjeta de crédito. Al comparar la línea de crédito con el límite de crédito, ambos tienen el mismo significado cuando se trata de tarjetas de crédito.

¿Cómo se determina una línea de crédito?

Una línea de crédito está determinada por factores como la duración de su historial de crédito, el ingreso bruto anual, la puntuación de crédito y cuántas cuentas de crédito tiene. Se tendrá en cuenta su historial de pago, así como su edad. Las tarjetas de crédito de línea de crédito baja pueden aprobarse para solicitantes con mal crédito que desean mejorar su puntaje de crédito.

Las tarjetas de crédito para personas con mal crédito están diseñadas para ayudar a construir un historial crediticio, lo que facilita la calificación para otros préstamos.

¿Cuál debe ser mi límite de crédito en función de los ingresos?

El límite promedio de su tarjeta de crédito puede verse influenciado por sus ingresos. Una persona con altos ingresos puede estimar un límite de crédito de aproximadamente $10,000. Un solicitante de tarjeta de crédito con un ingreso estable puede esperar un límite de crédito de entre $3500 y $7000 siempre y cuando su puntaje crediticio sea bueno.