Más de 20 increíbles estadísticas de finanzas personales para saber en 2021

La estabilidad financiera es difícil de lograr.

Puede ser una fuente de estrés, miedo y preocupación para muchos estadounidenses.

Nos preguntábamos:

¿Qué pueden hacer las estadísticas de finanzas personales cuéntanos sobre el estado de las cosas en 2021?

Todos necesitamos un mejor manejo de la administración de nuestro dinero.

¿Cómo hacerlo y qué esperar?

Profundicemos y conozcamos las cosas un poco mejor:

Estadísticas de finanzas personales (elección del editor):

• La falta de educación financiera le costó a los estadounidenses $415 mil millones en 2020.
• La deuda media de las tarjetas de crédito en Estados Unidos es $6,270 .
• Alrededor del 40% de los estadounidenses tienen menos de $300 en ahorros .
• Solo el 30 % de los estadounidenses tener un plan financiero a largo plazo.
• El ingreso medio de los hogares estadounidenses promedio fue $78,500 en 2020.
• Un asombroso 63 % de estadounidenses tuvieron sus finanzas personales afectadas por la pandemia de Covid-19 .
• Algunos 44% de los estadounidenses esperan que sus finanzas mejoren en 2021.

Nuestras ganancias parecen cubrir cada vez menos en estos días.

Mientras tanto:

El costo de vida parece estar aumentando.

Por eso es importante asegurarse de consultar esta lista de estadísticas esenciales de finanzas personales. Lo ayudarán a detectar sus propios errores potenciales y a hacer los planes correctos para su futuro financiero ahora mismo.

Estadísticas sobre educación financiera en los EE. UU.

La educación financiera debe fomentarse entre la población. Así que vamos a comenzar mirando algunas de las estadísticas de educación financiera del país.

Abróchate el cinturón, ¡va a ser un viaje lleno de baches!

1. Solo el 24 % de los Millennials demuestra conocimientos financieros básicos.

Esta es una estadística bastante aleccionadora cuando lo piensas.

Menos de una cuarta parte de los Millennials tienen una comprensión básica de las finanzas y la necesidad de ahorrar y presupuestar. Esto podría deberse al auge de la tecnología.

Las herramientas y opciones de finanzas personales de los millennials están más extendidas que nunca. Pero parece que muchos Millennials no están equipados para aprovecharlos al máximo. Esto les hace pasar por alto los aspectos importantes de sus finanzas.

2. El analfabetismo financiero le costó a los estadounidenses $415 mil millones en 2020.

La falta de conocimiento sobre la administración del dinero puede costarle su salud financiera.

Según el estudio de NFEC, el ciudadano estadounidense promedio perdió $1634 en 2020 debido a una comprensión insuficiente de las finanzas personales.

¡Eso es enorme!

Aún más preocupante es el hecho de que los datos representan un aumento con respecto a las encuestas de 2018 y 2019, cuando los estadounidenses perdieron $1230 y $1279 en promedio.

3. Menos de la mitad de los estados de EE. UU. requieren que los estudiantes tomen un curso sobre finanzas personales.

Tratamos con dinero y tomamos decisiones financieras todos los días. Sin embargo, dejamos nuestros años de infancia y adolescencia con muy poco conocimiento sobre hipotecas, deudas de préstamos estudiantiles y uso responsable de tarjetas de crédito.

Solo 21 estados de EE. UU. requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales. Si bien representa menos de la mitad del país, esta cifra es un aumento de cuatro estados desde 2018.

Podemos esperar que esta tendencia continúe, con más estadounidenses recibiendo la preparación adecuada para este mundo impulsado por el efectivo.

Estadísticas de la deuda de EE. UU.

Las estadísticas y los datos de la deuda reflejan los problemas de educación financiera y las luchas económicas que enfrentan los ciudadanos estadounidenses. Veamos los detalles:

4. Más del 40% de los prestatarios de préstamos estudiantiles no están haciendo los pagos.

Más estadounidenses tienen una educación de nivel de grado que nunca antes. Eso debería ser algo bueno. Sin embargo, también ha llevado a un aumento significativo en la deuda de préstamos estudiantiles. Las estadísticas anteriores muestran los problemas con eso.

Es importante que los ciudadanos estadounidenses terminen su educación, tengan una carrera exitosa y se aseguren de ser financieramente estables. Sin embargo, esto es difícil de lograr con los préstamos estudiantiles que se avecinan.

Pero eso está lejos de ser el problema de deuda más común del país...

5. La deuda de tarjeta de crédito promedio en Estados Unidos es de $6270.

La deuda de las tarjetas de crédito es uno de los mayores problemas financieros que enfrentan los hogares en el mundo moderno. Según estimaciones, el 45,4 % de las familias tiene algún tipo de deuda de tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito son una importante red de seguridad para algunas familias.

Sin embargo, ¡cuidado!

Pueden convertirse en un problema para aquellos con falta de educación financiera, que no entienden completamente las ramificaciones de las deudas de tarjetas de crédito.

Estadísticas sobre cómo ahorrar dinero en los EE. UU.

Ahorrar dinero es uno de los aspectos más importantes del mundo de las finanzas personales. Aquí hay algunas estadísticas bastante aleccionadoras sobre cómo ahorrar dinero para resaltar la importancia:

6. En promedio, los adultos estadounidenses tenían $65 900 en sus ahorros personales en 2020.

Esta cifra representa un aumento del 10 % con respecto a los ahorros medios de $59 737 informados en 2019. Excluye fondos de jubilación como 4001(k) e IRA. Entonces, esta es la cantidad promedio que las personas han ahorrado para situaciones de emergencia y objetivos a largo plazo.

El aumento se alinea con los datos de la Oficina de Análisis Económico de EE. UU., que muestran que la tasa de ahorro alcanzó un récord del 33,7 % en abril de 2020 y ha rondado el 20 % en los meses siguientes. La tasa de ahorro durante 2019 fue de aproximadamente 7,5%.

7. Solo el 39 % de los estadounidenses tiene suficiente efectivo para cubrir una emergencia de $1000.

A veces, las estadísticas financieras de EE. UU. dan lugar a una lectura bastante sombría. Este es otro ejemplo. Casi 4 de cada 10 estadounidenses necesitarían pedir prestado o reducir sus gastos para pagar una factura inesperada.

En 2020, el 41 % de los encuestados dijo que podía permitirse un billete sorpresa de $1000, mientras que el 40 % dijo lo mismo en 2019.

¿Has estado tan apretado de dinero en efectivo? ¿Preocupado todos los días en caso de que se enfrente a una emergencia o desastre? Comprender la necesidad de tener ahorros es algo que bien podría ayudar a combatir las deudas de tarjetas de crédito y la ruina financiera.

Espera, se pone peor…

8. El 32 % de los estadounidenses no ahorró nada para la jubilación en 2020.

Pensar en su futuro financiero es muy importante. ¡No hay suficientes personas que se tomen el tiempo para hacer esto!

Según el índice de confianza en la jubilación de enero de 2021 de SimplyWise, el 23 % de los estadounidenses no tiene ningún plan de jubilación.

Las estadísticas de jubilación muestran además que la mitad de los estadounidenses tienen menos de $100,000 ahorrados para sus años dorados. Esto no es lo suficientemente cerca para el futuro. ¡Las estadísticas del costo de vida sugieren que los Millennials podrían necesitar hasta $2.5 millones para jubilarse!

Estas estadísticas de ahorro para la jubilación son importantes para comprender cuánto importa planificar para el futuro.

9. Un poco más del 70 % del plan de jubilación de los estadounidenses es para seguir trabajando.

Esta no es una de esas estadísticas de ahorro de dinero sobre las que desea leer. Crea circunstancias bastante trágicas.

A partir de 2020, la gran mayoría de los estadounidenses esperaba seguir trabajando después de la edad de jubilación. De hecho, alrededor del 31 % ya lo hace.

Es una locura pensar que a los 70, la gente todavía estaría considerando trabajar. ¡Especialmente cuando se trata de trabajo manual!

Pero realmente no debería ser tan sorprendente

10. El 40% de los estadounidenses han ahorrado menos de $300.

Si bien la cantidad promedio de ahorro es bastante sólida, muchos estadounidenses luchan por ahorrar dinero. Los recientes problemas económicos han empeorado aún más la situación de algunos. Es decir, la cifra de 2020 es una disminución de los $ 400 en ahorros del año anterior utilizados por la Reserva Federal como indicador para medir la salud financiera de los hogares.

Desglosando la encuesta por género, la mayoría de los encuestados que declararon que sus ahorros estaban en el rango de $0-300 eran mujeres. Esto podría ser una extensión de la brecha de género en los ingresos.

A decir verdad, todos debemos trabajar en nuestra planificación financiera.

Estadísticas de Planificación Financiera y Presupuesto Personal

Es imperativo que los estadounidenses entiendan la importancia de la planificación y el presupuesto. Así que vamos a echar un vistazo a algunas de las estadísticas de planificación financiera más esenciales.

11. Solo alrededor de una cuarta parte de los estadounidenses tienen algún tipo de plan financiero por escrito.

Las estadísticas de presupuesto personal sugieren que solo el 25% de los ciudadanos estadounidenses tienen o utilizan algún tipo de plan financiero escrito. ¡Eso es sorprendentemente bajo!

No se espera que sea un planificador financiero, pero debe trazar algún tipo de objetivo financiero para el futuro.

¡Es por tu propio bien!

12. Solo el 30 % de los estadounidenses tiene un plan financiero a largo plazo.

Las estadísticas de presupuesto personal de Gallup muestran que solo 1 de cada 3 de nosotros utiliza algún tipo de plan de presupuesto familiar. Dado el hecho de que tenemos tantos gastos en estos días, es muy importante elaborar un presupuesto.

Solo el 30% tiene un plan financiero a largo plazo que implica pensar en ahorros e inversiones para el futuro.

Esto es algo que debe considerar para solucionarlo tan pronto como pueda. Le ayudará a planificar para el futuro.

13. El 70 % de los estadounidenses dice que su planificación financiera debe funcionar.

Si bien los ahorros promedio aumentaron en general, las personas tienen preocupaciones importantes sobre lo que podría suceder en los próximos meses y años, y cómo podría afectar sus finanzas. Está bastante claro que hay más que podríamos estar haciendo para cuidar nuestro futuro financiero.

Asegurarse de tener un plan financiero sólido lo ayudará significativamente en el futuro. Tratar de reservar más dinero es crucial.

Las estadísticas del costo de vida sugieren que cada vez es más difícil ahorrar dinero.

Sin embargo, hay muchas técnicas que pueden ayudar con esto. Desde aplicaciones hasta seminarios, hay algo para todos.

14. Más de la mitad de los estadounidenses utilizan herramientas de elaboración de presupuestos.

Las plantillas y herramientas de hojas de cálculo de presupuesto pueden hacer que el presupuesto sea más organizado y simplificado. Muchas aplicaciones también ofrecen una forma de facilitar esta tarea conectando su cuenta bancaria y tarjeta de crédito a un presupuesto asociado.

De acuerdo con las estadísticas financieras de los Estados Unidos, la mayoría de las personas usan Excel y otras herramientas de hojas de cálculo similares. Lo siguiente en la lista de preferencias son las aplicaciones dedicadas. Algunos también confían en el planificador financiero y en el asesoramiento de familiares.

Independientemente de la opción que elija, asegúrese de buscar ayuda con el presupuesto si la necesita. No renuncies a la idea solo porque pueda parecer abrumadora o demasiado complicada.

15. El 58 % de los estadounidenses se sienten cómodos creando un presupuesto personal.

(Fuente:Embrague)

Sin embargo, redactar un presupuesto no es una tarea imposible para la mayoría de los estadounidenses. En 2020, dos quintas partes de las personas establecen un presupuesto personal mensual.

Para resumir el tema de los presupuestos y los ahorros, debemos señalar que las personas que no tienen un presupuesto tienden a ahorrar menos que las personas que siguen un plan de gastos en efectivo preestablecido.

Por lo tanto, si desea evitar vivir de cheque en cheque y mantener parte de sus ingresos para metas y necesidades futuras, asegúrese de mantenerse al día con sus gastos.

Y hablando de ingresos…

Estadísticas de ingresos personales para estadounidenses

Vamos a ver algunas de las estadísticas financieras personales que debe conocer en lo que respecta a los ingresos personales.

16. En 2020, el ingreso medio de un hogar estadounidense promedio fue de $78 500.

El ingreso medio del hogar estadounidense promedio ha aumentado casi un 4 % desde 2019. Entonces, las estadísticas de finanzas personales muestran un crecimiento positivo, ¿verdad?

Pero, ¿podrían estar enmascarando problemas más profundos?

Durante el período 2000-2018 la tasa de crecimiento de los ingresos de los hogares fue de 0,3. Esto marca una desaceleración significativa del ritmo mantenido entre 1970 y 2000. Si no hubiera tal desaceleración, el ingreso promedio actual sería de aproximadamente $87,000.

17. Las estadísticas sugieren que los estadounidenses de mediana edad son los que más ganan.

Según las estadísticas de finanzas personales de la Oficina del Trabajo, los estadounidenses con mayores ingresos son los de 45 a 54 años. La mediana de los ingresos semanales para este grupo de edad en el segundo trimestre de 2021 fue de $1134.

Los adolescentes y las personas de poco más de veinte años ganaban alrededor de la mitad de esa cifra ($619 por semana). No hay sorpresas aquí, ¡los jóvenes suelen tener trabajos peor pagados!

Impacto del Covid-19 en las finanzas personales

El brote de coronavirus ha tomado al mundo por asalto. La crisis de salud generalizada ha provocado problemas económicos para países e individuos de todo el mundo.

Veamos cómo ha afectado la pandemia a las finanzas personales de los estadounidenses.

18. El 63 % de los estadounidenses vieron afectadas sus finanzas personales por la pandemia.

Esta cifra puede no ser sorprendente considerando la situación. Sin embargo, ese es un gran porcentaje de personas que experimentan las consecuencias negativas de la pandemia.

Más específicamente, las estadísticas de finanzas personales estadounidenses muestran que el 55% de las personas tuvieron que aprovechar sus ahorros. Además, la cantidad de ciudadanos estadounidenses que viven de cheque en cheque ha aumentado:37,5 % en comparación con el 33 % en diciembre de 2019.

19. Casi la mitad de los estadounidenses han perdido uno o más pagos de alquiler/hipoteca desde el brote de Covid-19

Es más, el 25 % de los encuestados se ha saltado más de un pago. Las generaciones más jóvenes fueron las más afectadas, según muestran las estadísticas financieras de EE. UU.

Los pagos perdidos conducen a la acumulación de deuda. ¡Veamos cómo han cambiado estas cifras!

20. El 16 % de los estadounidenses dice que tiene más deudas que antes de la pandemia.

Entre todos los tipos de atrasos, la deuda de tarjetas de crédito fue la que más aumentó, con alrededor del 17 % de los encuestados reportando un aumento.

Aparentemente, las cifras de aumento de la deuda no varían significativamente según los ingresos. Esto significa que sin importar cuánto ganaba la gente, todos luchaban por adaptarse al contexto cambiante y permanecer financieramente estables. Sin embargo, existe una tendencia a que más personas con mayores ingresos paguen deudas.

En medio de la economía inestable y la amenaza persistente para la salud, ahorrar dinero se ha convertido naturalmente en una prioridad más alta que pagar la deuda.

Alrededor del 52% de los estadounidenses encuestados dijeron que era más probable que aumentaran su fondo de emergencia que cubrieran su obligación de tarjeta de crédito. A principios de 2020, esta cifra era del 45%.

21. El 30 % de los estadounidenses reportan una disminución de sus ingresos debido al coronavirus

Sorprendentemente, el 12% de los encuestados dijeron que sus ingresos habían aumentado. Y siguiendo la tendencia descrita anteriormente, el 48 % de los que reportaron un aumento en sus ganancias han puesto el dinero extra en fondos de ahorro de emergencia.

Sin embargo, el panorama general es bastante sombrío, como puede ver en la siguiente entrada de estadísticas de finanzas personales.

22. Alrededor del 35 % de las personas dijeron que sus ahorros para emergencias eran más bajos

La pandemia y sus consecuencias económicas han brindado un claro recordatorio de la importancia de crear un fondo de emergencia para ayudar a mantener su salud financiera cuando sucede algo inesperado.

Desafortunadamente, solo el 16% de los encuestados dijeron que se sienten muy cómodos con sus fondos de emergencia. Los hogares que ganan menos de $30,000 al año se sintieron más incómodos con su situación de ahorro.

Sin embargo, el 21% de los encuestados dijeron que no tenían ningún fondo de emergencia. Este es el más bajo en los 10 años de historia de la encuesta de Bankrate y una vez más muestra el cambio en las prioridades de las personas.

23. El 44 % de las personas espera que sus finanzas mejoren en 2021

¡Terminemos esta sección de estadísticas de finanzas personales con una nota optimista!

Los millennials más jóvenes son los más optimistas sobre su futura situación financiera, y la pequeña mayoría de ellos (53 %) anticipa una mejora. En el otro extremo del espectro están los mayores de 66 años. Solo el 28 % de ellos dijeron que esperaban un impulso en sus finanzas personales.

Aún está por ver lo que traerá el 2021. El lanzamiento exitoso de la vacuna contra el covid-19 puede hacer que las cosas vuelvan gradualmente a la normalidad.

El optimismo es bueno para tu estado mental, pero no es suficiente para mantener tus finanzas a flote. Debe ser responsable con sus gastos y estar preparado para emergencias.

En Conclusión

Bien, ya puedes respirar.

Está bastante claro que hay muchas preocupaciones financieras para el ciudadano estadounidense promedio en la actualidad. Parece que cada vez es más difícil llegar a fin de mes. Es importante que encuentre formas de combatir esto. Ya sea para ahorrar más dinero, reducir sus deudas pendientes o traer más dinero al hogar, los hábitos saludables de administración financiera son cruciales.

¡Usted tiene el poder de hacer un cambio real en sus circunstancias financieras ahora mismo!

Puede utilizar estas estadísticas de finanzas personales a su favor. No dejes que te derriben. ¡Aprende de ellos!

¡Buena suerte y con suerte nos encontraremos pronto en SpendMeNot.com!

Preguntas frecuentes

¿Cuántos estadounidenses son económicamente saludables?

Según CNBC, solo el 29 % de los estadounidenses gozan de buena salud financiera.

¡Esta es una estadística aterradora! Solo ¡El 29 % de las personas cree que está planificando, ahorrando y construyendo hacia un futuro más positivo!

¡Tenemos escalofríos en la columna vertebral!

¿Cuál es la deuda promedio de un estadounidense?

Según las estadísticas de finanzas personales, el estadounidense promedio tiene deudas de alrededor de $92,727. Esta cifra incluye saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas y más.

¿Cuánto dinero tiene el estadounidense promedio en el banco?

El saldo promedio de la cuenta corriente fue de $10,618 en 2019.

La Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF, por sus siglas en inglés) más reciente muestra que el saldo promedio de la cuenta bancaria de los hogares estadounidenses fue de $5300 en 2019. Y el saldo promedio de la cuenta bancaria fue de $40 000.