Más de 21 estadísticas de ahorro estadounidenses para saber en 2021

A raíz de la pandemia mundial y la interrupción que causó en todas nuestras vidas, se ha hecho evidente cuán raída es la red de seguridad social. Muchos estadounidenses tuvieron que depender de sus ahorros y los encontraron deficientes.

Recopilamos las estadísticas de ahorro estadounidenses más recientes para ayudarlo a comprender las estadísticas de jubilación y por qué es importante ahorrar dinero.

¿Cuánto estamos ahorrando?

¿Para qué estamos ahorrando?

¿Por qué algunos de nosotros no ahorramos nada?

Estadísticas de ahorro estadounidenses (elección del editor):

• Los estadounidenses tienen más de 3,9 billones de dólares en ahorros personales
• 69 % de los estadounidenses adultos tienen menos de $1000 en una cuenta de ahorros
• El ahorro familiar promedio en Estados Unidos es de $17,135
• 73% de los millennials están ahorrando dinero
• El saldo medio de las cuentas de jubilación es de $65 000
• Estados Unidos tiene un déficit de ahorros para la jubilación de 4,3 billones de dólares
• Los hogares negros tienen $29,200 ahorrados para la jubilación

Como hemos visto, los ahorros pueden significar la diferencia entre la vida y la muerte.

¿Qué debemos hacer?

Empieza a ahorrar dinero.

Disfrute aprendiendo sobre nuestros hábitos y errores relacionados con el ahorro:

Ahorros estadounidenses:hechos fascinantes

Pero antes de resolver los detalles, veamos el panorama general.

1. Los estadounidenses tienen más de 3,9 billones de dólares en ahorros personales.

Para noviembre de 2020, los estadounidenses lograron ahorrar más de $1,31 billones más de lo que hubieran ahorrado sin el confinamiento. Las estadísticas de las cuentas de ahorro estadounidenses muestran que, incluso antes de la pandemia, el total de ahorro nacional superaría el del año anterior en $900 mil millones.

Por cierto, no te pierdas nuestra increíble lista de formas de ahorrar dinero.

2. El 56 % de los padres estadounidenses estaban ahorrando para la educación universitaria en 2018.

Las estadísticas sobre los ahorros estadounidenses indican que la mayoría de las personas que tienen hijos menores de 18 años han comenzado a ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos. Desde 2009 hasta 2018, hubo una disminución notable en este número; en ese entonces, el 62 % de los padres ahorraban para la educación superior de sus hijos.

3. El 38,1 % de las familias estadounidenses tienen ahorros con fines de liquidez.

Según una encuesta de 2019, la liquidez es la razón por la que el 38,1 % de las familias estadounidenses ahorran dinero. Las estadísticas estadounidenses sobre los ahorros muestran que la segunda razón principal por la que las familias de los EE. UU. ahorran es la jubilación con un 28,4 %. Las compras planificadas ocupan un distante tercer lugar con un 11,2 %.

4. La tasa de ahorro personal en EE. UU. era del 20,5 % en enero de 2021.

El porcentaje del ingreso personal disponible que los estadounidenses ahorran cada mes ha mostrado una tendencia de crecimiento desde 2005. Si bien hubo algunos altibajos, el progreso fue bastante predecible. La pandemia cambió mucho y la gente comenzó a gastar menos, lo que resultó en un aumento masivo en abril de 2020. Según las estadísticas y la historia de ahorro de los Estados Unidos, la tasa actual del 20,5 % es más alta que el récord anterior al 2020 del 17 % en 1975.

5. Casi el 75 % de los estadounidenses guardan sus ahorros en bancos físicos.

Parece que los estadounidenses aún confían mayoritariamente en los bancos tradicionales sobre sus contrapartes en línea. El 51,76% de las personas usa solo bancos físicos, mientras que el 25,18% usa solo bancos en línea. El 23,06% restante usa ambos.

¿Cuánto tiene el estadounidense promedio en su cuenta bancaria?

Veamos qué han reservado los estadounidenses para los días de lluvia.

6. Solo el 30 % de los estadounidenses tiene un plan financiero que incluye ahorros.

Cerca de un tercio de la población estadounidense no tiene planes financieros a largo plazo que impliquen ahorros (jubilación, emergencias, etc.). Los ahorros podrían convertirse en una prioridad a medida que aumentan los ingresos de los estadounidenses. Aquellos que ganan al menos $75,000 en un año tienen muchas más probabilidades de tener ahorros, según las estadísticas de ahorro estadounidenses.

7. El 69 % de los estadounidenses adultos tienen menos de $1000 en una cuenta de ahorros.

Más de dos tercios de los estadounidenses tienen menos de $1,000 ahorrados. Es preocupante que la mayoría de aquellos con menos de $1,000 en ahorros no tengan ningún ahorro. Alrededor del 45 % de los estadounidenses adultos no pudieron ahorrar dinero en 2019.

8. Más del 50 % de las mujeres no tienen ningún ahorro.

Las mujeres parecen tener más problemas para ahorrar que los hombres. Con el 5,56% de las mujeres sin ahorros y solo el 22,94% con un monto promedio en ahorros de menos de $1,000, la situación parece alarmante. Los hombres tienden a tener más en sus cuentas de ahorros en general.

9. El ahorro promedio para EE. UU. es de $17,135.

Cuando se tienen en cuenta todos los hogares estadounidenses y sus cuentas de ahorro, la situación no parece tan mala. El saldo promedio de la cuenta de ahorros fue de $17,135 en noviembre de 2020. Sin embargo, este número es el promedio nacional. Eso significa que incluye una variedad de personas de todo el país. El promedio en Virginia Occidental es de $6936, mientras que Dakota del Sur está por delante del resto con $24 497.

10. La cantidad mediana de ahorro para los hogares estadounidenses es de $3500.

Para una visión más realista de los ahorros estadounidenses, deberíamos mirar los ahorros medios en lugar de la cantidad promedio en la cuenta de ahorros. La mediana es casi cinco veces inferior a la media. Pocas personas mantienen cuentas de emergencia y de ahorro separadas, y las que las tienen suelen tener alrededor de $2000 en ellas.

11.Memphis es la mejor ciudad para ahorrar dinero.

Cuando se tienen en cuenta los ingresos medios y los gastos medios, Memphis es la ciudad que se destaca. Tiene un ingreso medio de $73,816 y gastos medios de $49,566. Esto significa que, en teoría, la diferencia debería ser para el ahorro.

12. El 38% de los estadounidenses dicen que no pueden ahorrar dinero porque sus gastos son demasiado altos.

Los altos costos de vida son la razón más citada por la cual los estadounidenses no están ahorrando y por qué la cantidad promedio de ahorro es generalmente tan baja. El 16 % no lo ha logrado y otro 16 % afirma que su trabajo no es lo suficientemente bueno. Solo el 8 % piensa que ya no tiene que ahorrar.

Estadísticas de ahorro por edad

Los ahorros difieren considerablemente entre generaciones. Veamos los ahorros promedio y promedio por edad y en qué están gastando el dinero.

13. Los millennials están ahorrando más que las generaciones anteriores.

Si bien los millennials pueden creer que son malos administrando el dinero, ¡la mayoría de ellos (73%) están ahorrando! De ese 73%, el 59% tiene $15,000 o más, lo cual es excelente, especialmente si se compara con la tasa de ahorro estadounidense promedio. Tres cuartas partes están ahorrando para la jubilación y poco más de la mitad están ahorrando para un fondo de emergencia.

14. Las personas de 30 a 39 años tienen una deuda estudiantil de $461 mil millones.

Si bien es cierto que las cifras de la deuda estudiantil no son buenas para los millennials mayores, tampoco son halagüeñas para la Generación Z. La categoría de edad con la segunda mayor cantidad de deuda estudiantil son los menores de 30 años. Al observar estas estadísticas, podemos decir que los millennials y la Generación Z tienen 844.800 millones en deuda universitaria combinada.

15. El 6 % de los estadounidenses no tiene lo suficiente ahorrado para jubilarse cómodamente.

De acuerdo con las estadísticas de ahorro estadounidenses, aproximadamente el 21 % de todos los estadounidenses que actualmente trabajan tienen la intención de trabajar más allá de la edad estándar de jubilación de 65 años. Un poco más de la mitad (55 %) dice que lo hace de buena gana, mientras que el 45 % restante lo hace de mala gana. , citando la falta de ahorros, la mala seguridad social, el aumento de los costos de la atención médica como sus principales razones.

16. Las personas de 45 a 54 años tienen $100 000 en ahorros familiares para la jubilación.

Este es el valor medio, con un sesgo promedio significativamente mayor a $254,720. Por lo general, estos son los años de ingresos más altos, especialmente para los hombres, por lo que no sorprende que a esta edad demográfica le vaya tan bien.

17. Los baby boomers tienen la mayor cantidad de dinero ahorrado para la jubilación.

Esto no es sorprendente, considerando que tuvieron más tiempo para guardarlo. Para los boomers más jóvenes, algunos de los cuales todavía están en la fuerza laboral, los ahorros promedio para la jubilación ascienden a $134,000. Las estadísticas de las cuentas de ahorro estadounidenses muestran que los boomers mayores, aquellos de 65 a 74 años, tienen $164,000 ahorrados. Los valores promedio son significativamente más altos y ascienden a $408,420 y $426,070, respectivamente.

Estadísticas de ahorro por carrera

Hay una disparidad significativa de riqueza racial en los EE. UU.

18. El 75 % de los hogares latinos y afroamericanos tienen menos de $10 000 ahorrados para la jubilación.

Las disparidades demográficas son notables con los ahorros para la jubilación:alrededor del 66 % de todos los hogares de minorías en los EE. UU. no tienen ahorros para la jubilación, como lo demuestran las estadísticas de las cuentas de ahorro estadounidenses.

19. Los hogares blancos entre las edades de 25 y 61 años tienen ahorros promedio para la jubilación de $79,500.

No sorprende que los hogares blancos sean los mejores. La causa principal de esta disparidad de ahorro específica es el ingreso más alto y mejores beneficios que la gente blanca tiende a obtener. Los ahorros familiares promedio para la jubilación de una familia blanca "estándar" son tres veces más altos que los de una familia hispana promedio y casi tres veces más altos que los de una familia negra promedio.

20. Los hogares afroamericanos tienen $29,200 en ahorros para la jubilación.

La disparidad de riqueza racial en los EE. UU. es particularmente evidente cuando comparamos las cuentas de ahorro para la jubilación. A los hogares negros les va significativamente peor que a los blancos, con casi tres veces menos dinero ahorrado para la jubilación.

21. La cantidad promedio de ahorro para las familias hispanas es de solo $23,000.

Los hogares hispanos parecen tener la peor situación con diferencia, según indican las estadísticas estadounidenses sobre ahorros. Sus ahorros comenzaron a disminuir durante la gran recesión, pero a diferencia de los hogares blancos y negros, los suyos ni siquiera comenzaron a recuperarse para 2016.

22. Los hogares asiáticos tienen un ahorro promedio de $67,025.

En lo que respecta a las poblaciones minoritarias, los estadounidenses de origen asiático están relativamente cerca de los hogares blancos que tienen un ahorro promedio de $79,500. Esto disfraza el hecho de que existen grandes brechas en ingresos y ahorros entre diferentes poblaciones asiáticas en los EE. UU. A los estadounidenses de origen japonés y chino les suele ir mucho mejor que a los estadounidenses de origen filipino o coreano, a pesar de que todos están agrupados bajo el paraguas "asiático".

Estadísticas estadounidenses de ahorro para la jubilación

Veamos cuánto han ahorrado los estadounidenses para la jubilación y qué nos espera en el futuro.

23. EE. UU. tiene un déficit de ahorro para la jubilación de 4,3 billones de dólares.

Los ahorros promedio de los estadounidenses ni siquiera se acercan a lo suficiente para sostener a la mayoría de la población durante la jubilación. Los estadounidenses que trabajan, entre 25 y 64 años, han aportado $4,3 billones menos de lo que deberían para jubilarse cómodamente.

24. El saldo promedio de las cuentas de jubilación en los EE. UU. es de $65 000.

Si bien el saldo promedio de todas las cuentas de ahorro para la jubilación existentes en los EE. UU. es cercano a los $255,200, el saldo medio es cuatro veces menor. Aún así, incluso el saldo promedio de la cuenta bancaria no es suficiente para durar hasta la jubilación:se espera que los gastos médicos por sí solos superen los $200,000 para una pareja en la edad de jubilación.

25. El 22 % de la población de EE. UU. tendrá 65 años o más en 2050.

Actualmente estamos en una especie de crisis de jubilación, con tantas personas que no pueden jubilarse. En este momento, menos del 17% de la población tiene 65 años o más. La crisis se expandirá aún más durante las próximas décadas si nuestros hábitos de ahorro no cambian. El porcentaje de los que deberían jubilarse supera la quinta parte de la población dentro de 30 años.

En Conclusión

La educación financiera no es algo que se mencione comúnmente durante la educación temprana. Como muestran las estadísticas de American Savings enumeradas anteriormente, no somos buenos ahorrando. Tendemos a ignorar los ahorros para la jubilación como algo demasiado lejano de lo que preocuparse. También tendemos a olvidar que los gastos repentinos pueden arruinarnos la vida en un abrir y cerrar de ojos.

Es cierto que nadie planea enfermarse, ser asaltado o perder su trabajo. Sin embargo, para eso están los ahorros de emergencia. Tener tranquilidad no tiene precio, así que considere ahorrar más y a una edad más temprana. El momento perfecto para empezar es ayer, el segundo mejor momento para empezar a ahorrar es ahora.