39 fascinantes estadísticas de seguros de vida para conocer en 2021

Si mueres, ¿qué pasa con tu familia? Si tiene seguro, probablemente piense que están cubiertos. Después de todo, el 52 % de nosotros tenemos un seguro de vida .

Puede que estés muy equivocado.

Casi la mitad de los estadounidenses dejarán a sus familias en apuros financieros cuando mueran.

Tampoco es porque no hayan hecho provisiones. Es más probable que se deba a que el 50 % de los que tenemos un seguro de vida no tenemos suficiente seguro .

¿Eres uno de ellos?

Descúbralo leyendo las últimas estadísticas de seguros de vida.

Son una revelación:

Estadísticas de seguros de vida (elección del editor):

• 52 % de los estadounidenses tener seguro de vida.
• En 2019, 837 empresas vendían seguros de vida en los Estados Unidos.
• 30 millones de hogares estadounidenses tener cobertura suficiente.
• 41 % de los estadounidenses preferiría discutir sus necesidades de seguro en persona.
• 28% de los millennials y 29% de los baby boomers están felices de investigar y comprar sus pólizas en línea.
• Más de la mitad de los estadounidenses piensa que el seguro de vida es más caro de lo que es.

Ahora:

¿Vale la pena un seguro de vida?

A menudo vemos el seguro de vida como una compra a regañadientes. Sabes que en un momento u otro, pagará. El problema es que fácilmente podría pagar las primas durante treinta o cuarenta años antes de morir. Entonces, es posible que se pregunte si vale la pena.

La respuesta corta es sí.

¿Por qué?

Supongamos que está pagando $ 100 por mes. El pago promedio en este nivel para una persona saludable de 30 años es de $250,000 .

Digamos que decide ahorrar $100 por mes en su lugar. Suponiendo una tasa de interés del 2 %, con intereses reinvertidos, después de treinta años, tendría $49,536.78 .

Los datos del seguro de vida para 2021 muestran que su aseguradora paga mucho más de lo que ganaría ahorrando ese dinero.

El seguro de vida en Estados Unidos es un gran negocio. Dicho esto, una gran parte de la población no puede obtener un seguro. Esto podría deberse a razones de salud o estado migratorio. Combine eso con las cifras de aquellos que tienen seguro insuficiente, y tenemos un problema grave:la mayoría de los estadounidenses no hacen suficientes provisiones para sus familias cuando mueren.

¿No nos crees? No esperamos que lo haga, las estadísticas hablan por sí solas. Entonces, profundicemos y veamos qué dicen los hechos.

Datos del seguro de vida

El seguro de vida puede parecer confuso. El concepto en sí es fácil de entender. Usted paga una prima y el seguro paga cuando muere. Desafortunadamente, la gama completa de políticas disponibles en la actualidad ha enturbiado un poco las aguas.

No es que esto haya afectado negativamente a la industria. Lo contrario es cierto:la industria de seguros de vida en Estados Unidos es la más grande del mundo.

1. El 52 % de los estadounidenses tiene un seguro de vida en 2021.

La razón más común por la que los estadounidenses contratan un seguro de vida es para fines de jubilación. Luego viene el pago de la atención a largo plazo.

2. En 2019, 837 empresas vendían seguros de vida en los Estados Unidos.

La industria de seguros de vida en Estados Unidos ha estado en recesión durante los últimos 19 años. El número de empresas ha disminuido constantemente desde 2001.

3. 30 millones de hogares estadounidenses tienen seguro insuficiente.

Si bien más de la mitad de los estadounidenses tienen seguro de vida, solo la mitad de ellos están adecuadamente asegurados. Básicamente, eso significa que las tres cuartas partes de las familias estadounidenses tendrán dificultades después de la muerte del asegurado porque no hay suficiente dinero para saldar todas las deudas, los costos del funeral, etc.

4. El 41 % de los estadounidenses preferiría comprar un seguro en persona.

Los datos de seguros muestran que los estadounidenses prefieren discutir sus necesidades de seguros con una persona. Esta es una caída significativa en comparación con hace 10 años cuando casi dos tercios (64 %) preferían comprar una póliza de seguro de vida en persona.

5. El 28 % de la generación del milenio, el 32 % de la generación X y el 29 % de los baby boomers están felices de investigar y comprar sus pólizas en línea.

En un giro extraño, poco menos de un tercio de los baby boomers, Gen Xers y millennials están de acuerdo en que es mejor comprar sus pólizas en línea. Con los sitios web de comparación cada vez más precisos, analizar las estadísticas de seguros de vida y comparar diferentes pólizas y sus beneficios se ha vuelto mucho más fácil.

6. Más de la mitad de los estadounidenses no tienen seguro de vida porque creen que es demasiado caro.

Parece que muchos estadounidenses sobrestiman el costo del seguro de vida. Si bien el seguro de vida no es exactamente barato, la mayoría de la gente piensa que es alrededor de tres veces más caro de lo que realmente es.

Las generaciones más jóvenes son especialmente atroces, ya que los millennials estiman que los costos serán seis veces más altos.

Tendencias en seguros de vida

La tecnología cambiará la forma en que determinamos el riesgo y el precio de los seguros. En la actualidad, el seguro se trata de reparar daños o ser reactivo. Funciona de esta manera porque se basa en perfiles de riesgo preestablecidos.

Los perfiles de riesgo son más genéricos porque teníamos que procesar los datos manualmente. Sin embargo, con la inteligencia artificial, todo eso está cambiando. AI puede analizar miles de registros en segundos. En el futuro, veremos un enfoque más flexible de los seguros.

Veremos más recompensas por dar pasos saludables. Las empresas podrán predecir los riesgos potenciales con precisión. Esto podría llevarnos a ser más capaces de evitar esos riesgos. Eso, a su vez, podría aumentar el interés de los seguros en toda la población.

7. Se prevé que el tamaño del mercado mundial de seguros de salud alcance los 108 460 millones para 2026.

Los avances tecnológicos actuales, en particular las corredurías digitales y los mercados de seguros, le han dado un impulso increíble al mercado de seguros de salud. En 2019, vimos $22,220 millones invertidos en la industria, y los datos de seguros de vida de 2020 muestran que la CAGR esperada para 2021–2026 es de 25,4 %.

8. Las inversiones en la industria Insurtech han aumentado año tras año desde 2013.

Insurtech es una rama de la industria fintech. Estas empresas utilizan la tecnología para aumentar la eficiencia y la recopilación de datos. La financiación se redujo un poco en el período 2017/2018, pero este campo incipiente bien podría convertirse en un disruptor de la industria. A medida que las compañías de seguros tradicionales muestran interés, podríamos ver surgir nuevas colaboraciones.

9. La automatización de las reclamaciones podría reducir los costos para las aseguradoras en un 30 %.

El caso de la automatización en esta industria es sólido:reducirá los costos y el tiempo necesario para procesar las reclamaciones. También podría identificar posibles casos de explotación y fraude. Tanto las aseguradoras como los clientes se beneficiarán.

10. El 80% de los clientes están dispuestos a utilizar canales digitales para realizar transacciones y realizar tareas.

Las aseguradoras se ven cada vez más presionadas por los clientes que desean poder administrar sus pólizas en línea. Dado que el ritmo de vida es el que es, más consumidores buscan opciones de autoservicio que les ahorren tiempo.

11. Se prevé que el gasto en tecnología y software de inteligencia artificial en la industria de seguros alcance los 571 millones para fines de 2021.

No se trata de si la IA transformará la industria, sino de cuándo. Teniendo en cuenta los beneficios potenciales de la automatización, tiene sentido que las empresas inviertan en IA. Esto es en respuesta a uno de los principales desafíos que enfrenta la industria de seguros en 2020:el fraude.

12. La automatización robótica de procesos puede aumentar el ROI hasta en un 200 %.

La automatización hace que el trabajo sea mucho más fácil para todos. Dado que los seguros son una industria altamente regulada, RPA tiene el potencial de acelerar significativamente el cumplimiento, así como reducir los costos. El mayor poder en el proceso también mejora el servicio al cliente, ya que el personal tiene más tiempo para tratar las preguntas más complejas.

Tipos de Seguros de Vida

Las estadísticas de la industria de seguros de vida de EE. UU. señalan tres clasificaciones amplias para las pólizas en términos de la forma en que pagan. Estas pólizas se pueden dividir en tres subcategorías, según el tipo de póliza original.

Glosario estándar de términos:

• Plazo :Son pólizas con fecha de vencimiento. Te cubrirán durante un período determinado. Cuando vence ese período, también lo hace la póliza. Estas pólizas son menos costosas, la desventaja es que está apostando a que morirá antes de que caduque la póliza.
• Entero :Esta póliza paga en caso de muerte. Mientras siga pagando sus primas, su cobertura permanecerá vigente. Las primas son más caras porque la póliza, en algún momento, se pagará. Estas pólizas también pueden acumular un valor en efectivo.
• Universal :Esta póliza es similar a la de toda la vida excepto que es más flexible. Puede optar por ajustar los pagos de primas, los beneficios por fallecimiento, etc. Por otro lado, esta póliza es más cara que el seguro a término. También es una política compleja.
• Sin examen :Esta póliza es para aquellos que no están seguros de poder pasar el examen físico de una aseguradora. Con estas pólizas, no tiene que hacerse un examen físico. Naturalmente, pagará por ese privilegio.
• Individual:las primas individuales son el tipo que es más probable que encuentre. Aquí sólo se consideran las circunstancias personales del asegurado.
• Grupo :Las pólizas grupales ofrecen beneficios para un segmento en particular a una tasa más baja. Las empresas esencialmente ofrecen un descuento por volumen. Pueden hacer esto porque muchos miembros de la sección adoptarán la política.
• Crédito :Estas pólizas cubren el monto de su deuda si fallece. Son caros porque disminuyen su valor junto con el monto de su préstamo. Ceder una póliza de seguro de vida entera suele ser una forma más rentable de cubrir su deuda.

13. En 2019, las empresas emitieron $12.388.298 millones en pólizas de seguros de vida individuales.

Según el American Council of Life Insurers, esto marcó un aumento del 2,3 % con respecto al año anterior y un aumento anual del 1,8 % con respecto a las cifras de 2009. Consulte nuestra cobertura de estadísticas de finanzas personales para obtener más información.

14. Las pólizas de vida colectivas en Estados Unidos cayeron un 0,1 % entre 2018 y 2019.

Las aseguradoras estadounidenses emitieron un total de $7,358,413 millones en pólizas grupales en 2019. Esta es una disminución anual del 0.4 % desde 2009. Parece que menos estadounidenses creen que las pólizas grupales son la mejor opción de seguro de vida para ellos.

15. El número de pólizas de vida crédito emitidas en 2019 ascendió a $87.346 millones.

El número de estas pólizas aumentó un 4,6 % entre 2018 y 2019. Esto sigue siendo una caída anual del 3,6 % desde 2009.

16. Taiwán tiene la mayor proporción de seguros en relación con el PIB a nivel mundial.

Las pólizas de seguros de Taiwán, tanto de vida como de no vida, representan el 17,4 % del PIB del país. Esto indica que los taiwaneses se toman los seguros muy en serio. Por el contrario, las pólizas de seguro de Estados Unidos representan el 12% de su PIB. El promedio, a nivel mundial, es del 7,3 %.

17. El monto nominal promedio de las pólizas de seguro de vida en los Estados Unidos en 2019 fue de $178,150.

El valor nominal promedio de las pólizas fluctúa año tras año, pero hay una tendencia de crecimiento lenta y constante. La cantidad total ha aumentado algo de $172,040 en 2009.

Cuando tomamos en cuenta el costo promedio del seguro de vivienda y el valor de la hipoteca estimado en $202,284 en 2019, la situación no se ve muy bien. Una sola póliza de seguro de vida promedio ni siquiera es suficiente para cubrir el costo de una casa promedio.

18. Las pólizas de vida permanentes pueden permitirle reclamar antes si desarrolla una enfermedad crítica o terminal.

Esta práctica se conoce como beneficios acelerados. La idea es que el paciente consiga mejorar su calidad de vida, llevándolo a su muerte. Es una buena opción para alguien que es soltero o cuya familia tiene seguridad financiera. Los retiros tempranos reducen el pago recibido en caso de fallecimiento.

19. El seguro de vida puede incluir un aspecto de inversión.

Puede elegir una cobertura de vida directa u optar por agregar un beneficio de inversión a su póliza. Si desea lo último, pagará una prima más alta. La cantidad adicional, sin embargo, será invertida. Esta cantidad se acumula con el tiempo y, por lo general, puede pedir prestado contra ella.

Podría tener sentido incorporar una política de inversión aquí, dependiendo de qué tan bueno sea el asegurador en la gestión de inversiones. Podría resultar un poco más barato porque solo está pagando un conjunto de tarifas de administración.

20. Las pólizas grupales ofrecen oportunidades de ahorro, pero conllevan riesgos significativos.

La principal desventaja del seguro colectivo es que si cambias de trabajo, pierdes la cobertura. También existe el riesgo de que no obtenga la mejor oferta posible. Las compañías de seguros mejoran continuamente sus gamas de productos para seguir siendo competitivas.

Es posible que no lo hagan con la cobertura grupal existente, lo que significa que puede encontrar una mejor oferta en otro lugar.

Seguro de vida para personas mayores

Gracias a los avances de la medicina moderna, las tasas de esperanza de vida en Estados Unidos casi se han duplicado en los últimos 160 años. Naturalmente, eso tuvo un efecto dominó en términos de proporciones de población basadas en la edad.

Dado que las personas mayores viven más tiempo, es evidente que debemos repensar cómo funciona el seguro. Es posible que debamos considerar aumentar la edad máxima para que las personas mayores soliciten un seguro de vida. ¿También tendremos que reconsiderar cómo paga el seguro de vida?

Hoy en día no es raro que los jóvenes contraten un seguro de vida. Cuanto antes comiencen, mejor será el trato que obtengan. Habrá que ver cuán viable seguirá siendo esto en el futuro. Digamos, por ejemplo, que viviremos 20 años más que antes. Eso es un valor adicional de 20 años de primas. Si tomamos un costo promedio de $50 por mes, son $12,000 adicionales en primas. O, dicho de otro modo, $12 000 que podrías invertir de otro modo.

Las tendencias de la industria de seguros indican que las aseguradoras deben desarrollar productos que agreguen valor adicional. En el futuro, estamos obligados a comenzar a ver que las líneas entre el seguro de vida y la inversión se mezclan un poco más.

21. El estadounidense promedio vivirá hoy hasta una avanzada edad de 77,3 años.

Hace solo 160 años, tenía suerte si llegaba a los 40. Con la duplicación de la esperanza de vida en los Estados Unidos, vamos a tener que empezar a ver una evolución en la forma en que funciona el seguro de vida.

La pandemia de COVID-19 causó una caída significativa en 2020, pero no se espera que tenga un efecto a largo plazo en esta tendencia.

22. El porcentaje de personas mayores en Estados Unidos se duplicó con creces entre 1950 y 2020.

En 1950, solo el 8% de la población estadounidense eran personas mayores. Esa cifra se sitúa hoy en el 16,9%. Los expertos predicen que el número aumentará al 22 % para 2050.

23. El 8,9 % de las personas mayores ganan por debajo del índice de pobreza.

Esto apunta a la necesidad de una planificación financiera más eficiente. Las mujeres tienen más probabilidades de vivir en la pobreza que los hombres. Los errores al calcular el nivel de cobertura necesario para pagar la deuda y liquidar los gastos tienen un grave efecto en cadena.

Las mujeres podrían, por ejemplo, tener que vender la casa familiar para pagar las cuentas pendientes del hospital.

El mejor seguro de vida para personas mayores incorpora una pequeña cobertura extra para gastos imprevistos.

24. Vale la pena comenzar su seguro de vida tan pronto como sea posible.

El costo promedio de una cobertura de $250,000 para un hombre de 20 años es de $17.02 por mes. Posponga la obtención de un seguro de vida hasta que tenga 60 años y el costo de su seguro de vida será de aproximadamente $141.36 por mes.

Suponiendo que ambas personas mueran a los 70 años, el joven de 20 años habrá pagado un total de $10,692 por cobertura. El hombre de 60 años habrá desembolsado un total de $18,078 durante los diez años. No vale la pena aplazar la obtención de cobertura.

Curiosamente, no ocurre lo mismo con el costo promedio del seguro de automóvil. Con el seguro de automóvil, los conductores más jóvenes pagan tarifas más altas.

Compañías de Seguros de Vida

Las tendencias de la industria de seguros de vida para 2020 muestran que la industria en los Estados Unidos ha tenido algunas décadas llenas de baches. A pesar de que el país alberga algunas de las aseguradoras más grandes del mundo, la industria ha estado en declive desde 2001. A partir de 2018, la cantidad de aseguradoras se había reducido casi a la mitad en comparación con 2001.

Sin embargo, curiosamente, la cantidad de corredores ha aumentado anualmente desde 1960. Quizás lo que estamos interpretando como una disminución en la industria es más un caso de fusiones o adquisiciones de empresas más pequeñas.

25. El número total de aseguradoras de vida en los Estados Unidos ha disminuido de manera constante desde 2001.

El número de aseguradoras se ha reducido casi a la mitad desde 2001, cuando había 1.341 aseguradoras activas. En 2019, este número se redujo a 761. Los cambios en las áreas de seguros de vida individuales y familiares podrían haber contribuido aquí.

26. Las tendencias de la industria de seguros para 2020 muestran que dos de las diez principales aseguradoras por capitalización de mercado eran estadounidenses.

Con una capitalización de mercado de $32.800 millones, Metlife es la quinta aseguradora más grande del mundo. Aflac ocupa el octavo lugar con una capitalización de mercado de $26.9 mil millones.

27. Ping An Insurance Group en China es la aseguradora más grande del mundo.

Con una capitalización de mercado de $ 187,2 mil millones, Ping An Insurance Group es la aseguradora más grande del mundo. Las otras principales compañías de seguros de vida ni siquiera se acercan.

28. Estados Unidos tuvo el mayor valor de primas emitidas en 2020.

En 2019, las primas suscritas en los Estados Unidos se valoraron en $632,687 mil millones. China ocupó un distante segundo lugar con primas valoradas en $ 347,545 mil millones. Japón ocupó el tercer lugar con valores premium de $ 294,497 mil millones.

29. Prudential Financial tiene $915,387 mil millones en activos.

Cuando se trata de las otras aseguradoras más grandes de los EE. UU., Berkshire Hathaway ocupó el segundo lugar con $ 788,133 mil millones en activos. New York Life ocupa el tercer lugar con $ 324.78 mil millones. Jackson National ocupa el décimo lugar con $294 mil millones en activos.

30. Hay 1,071,272 corredores, agentes y empleados de seguros en los Estados Unidos en 2021.

El número ha ido creciendo año tras año durante los últimos diez años cuando era 907.654.

31. Prudential es la aseguradora de vida más grande de Estados Unidos, pero no una de las mejores compañías de seguros de vida.

La información recopilada por J.D. Power muestra que Prudential ocupa el cuarto lugar en el país en términos de satisfacción del cliente. Todavía por encima del promedio de la industria, pero también muy por detrás de State Farm, que ocupa el primer puesto.

32. Marsh and McLennan Cos. Inc. es la compañía de seguros con mayores ingresos en el mundo.

Esta empresa con sede en Chicago se remonta a 1871. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en un conglomerado multinacional. Tiene representantes en 130 países. Sus ingresos en 2020 fueron de $17,267 mil millones.

33. Las aseguradoras en los Estados Unidos deben mantener reservas de efectivo del 8 % al 12 %.

Las aseguradoras están obligadas a mantener reservas de efectivo para protegerse contra grandes siniestros. Los ataques del 11 de septiembre costaron a las aseguradoras $ 40 mil millones, y algunas no tenían reservas de efectivo adecuadas para cubrir las primas.

Las empresas podrían haberse hundido si el gobierno no hubiera intervenido.

Historia del Seguro de Vida

La historia de los seguros es interesante. La industria de seguros de vida existe desde hace mucho más tiempo de lo que la mayoría de la gente cree.

La primera póliza fue emitida en 1706 por la Amicable Society for a Perpetual Assurance Office. Esto funcionó un poco diferente al seguro actual.

Los miembros de la sociedad aportaron primas mensuales. Al final del año, la familia de los miembros fallecidos recibió un pago. El monto pagado dependía de las contribuciones del difunto.

La industria ha evolucionado mucho desde entonces y hoy está en auge.

34. Las mujeres suelen pagar un 23 % menos por un seguro de vida.

Históricamente, las mujeres se consideran menos riesgosas para las aseguradoras. Es menos probable que se involucren en comportamientos riesgosos que podrían hacer que los maten. Además, las mujeres tienden a vivir más que los hombres y esto se refleja en primas más bajas.

35. Ser fumador significa pagar de dos a tres veces la tarifa regular de un seguro de vida.

En el lado positivo, después de dejar de fumar durante un año, se le califica como no fumador.

36. Los californianos fueron los que más cobertura tuvieron en 2018.

Los californianos compraron $356,98 mil millones en cobertura de vida en términos de valores nominales de las pólizas.

37. Wyoming aparece como el estado con la menor cantidad de cobertura en 2018.

Los residentes de Wyoming compraron solo $4590 millones en seguros de vida en 2018.

Probablemente se esté preguntando por qué hubo una diferencia tan grande en las cifras de California y Wyoming.

Es más que probable que sea el resultado de la diferencia en el costo de vida y los precios promedio de las propiedades.

38. La cantidad de adultos asegurados en Estados Unidos se redujo del 63 % en 2011 al 52 % en 2021.

Los datos de seguros de vida para 2021 muestran que, si bien la economía de EE. UU. se está fortaleciendo, el impacto de la pandemia de COVID-19 definitivamente se está sintiendo. Sin embargo, no podemos decir que la disminución de estadounidenses asegurados sea únicamente culpa de la pandemia. Ha habido una caída continua y constante desde 2016, que es significativamente anterior.

Está claro que la fortaleza de la economía no es el único indicador del poder adquisitivo de la persona promedio.

39. El Presbyterian Ministers Fund, establecido en 1759, fue la primera aseguradora de vida de Estados Unidos.

Este fondo fue fundado por Benjamin Franklin y protegía a las familias de los ministros fallecidos. Hoy el panorama es muy diferente. La industria en su conjunto tenía una base de activos de 9 billones de dólares en 2019.

Conclusiones clave

Si bien parece morboso pensar en la muerte cuando acabas de salir de la escuela, es el mejor momento para asegurar las mejores tarifas en una póliza. A medida que envejece, su riesgo para la aseguradora aumenta y ajustan sus primas en consecuencia.

Aplazar la obtención de un seguro de vida podría ser un error costoso. Lo mismo ocurre con subestimar la cantidad de cobertura que necesita.

¿Estas estadísticas de seguros de vida te pusieron nervioso?

Si no quiere dejar a su familia en una situación financiera difícil después de fallecer, considere consultar a un corredor de seguros independiente. Pueden darle la opción de elegir los mejores productos para usted en toda la industria.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la edad mínima para contratar un seguro de vida?

No hay edad mínima establecida como tal. Si lo desea, puede contratar un seguro de vida para su hijo. Si contrata el seguro usted mismo, el requisito es que tenga capacidad contractual. En otras palabras, ser legalmente capaz de celebrar un contrato. Si no lo es, su tutor tendrá que firmar conjuntamente.

¿Cuánto seguro de vida necesito?

Prepárate; probablemente sea mucho más de lo que piensas . Comience con diez o doce veces su salario anual . Esto debería ser suficiente para reemplazar sus ingresos.

¿Quieres ganar puntos de brownie con tu familia?

Suma el monto de la deuda pendiente que tienes como familia. Luego agregue eso a la cubierta mencionada anteriormente.

Vea si su fondo de pensiones ofrece garantía de plazo de pensión. Esto cubrirá a sus beneficiarios si fallece antes de jubilarse. Por lo general, no es suficiente por sí solo, pero todo cuenta.

Además, no olvides que debes revisar tu portada al menos una vez al año . Debe aumentar a medida que lo hacen sus ingresos. Si ha pagado su deuda, puede reducir su protección en consecuencia.

¿Qué porcentaje de la población tiene seguro de vida?

52 % de los estadounidenses tener cobertura de vida.

¿Cuánto seguro de vida tiene la persona promedio?

El estadounidense promedio tiene $178,150 en portada de vida. 

¿Qué grupo de edad compra más seguros de vida?

Si analizamos la titularidad de un seguro de vida por edad, los resultados son interesantes. La respuesta podría sorprenderte. El grupo de edad más común para que las personas contraten un seguro es entre 35 y 45 . Los millennials son el grupo menos propenso a considerar importantes los seguros de vida.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

Las estadísticas de seguros de vida muestran que los seguros de vida son, en esencia, bastante simples. Usted paga sus primas todos los meses. Mientras continúe pagando a tiempo, su cobertura permanecerá intacta hasta que muera. Hay variaciones sobre este tema, pero así es como funciona en pocas palabras.

Si fallece por causas naturales, sus beneficiarios reciben el valor nominal de la póliza. En casos de muerte accidental, las empresas suelen pagar el doble del valor nominal. A esto lo llamamos seguro de doble indemnización.