Más de 19 estadísticas de puntuación de crédito para un FICO impresionante en 2021

Al observar las estadísticas de puntaje de crédito más recientes, podemos decir con seguridad que la mayoría de las personas tienen un buen crédito. O están al menos dentro del rango de "buen puntaje crediticio" en el rango FICO.

Pero los puntajes de crédito pueden volverse confusos. La mayoría de los solicitantes a menudo se preguntan cómo se calculan.

¿Qué significa cada puntuación? ¿Hay una calificación asignada a cada rango de puntuación?

¡No te preocupes! ¡Te tenemos!

FICO es la clasificación más común utilizada para determinar si tiene buen o mal crédito. Como dijimos, la mayoría de los estadounidenses se encuentran dentro del rango bueno.

¡Así que son buenas noticias!

Ten algunas estadísticas para despejar la niebla:

Estadísticas de calificación crediticia (elección del editor)

• La generación Z tiene el puntaje FICO más bajo:674 en promedio .
• 16 % de los estadounidenses tienen un puntaje de crédito muy bajo.
• 21 % de los estadounidenses tener un puntaje de crédito excepcional.
• En 2020, el puntaje FICO promedio nacional alcanzó 711 .
• Los estadounidenses tuvieron los puntajes crediticios más bajos en promedio en 2009:686 .
• Minnesota tiene el puntaje de crédito FICO promedio más alto:739 .
• Mississippi tiene el puntaje promedio más bajo de 675 .

Puede comparar sus puntajes con los de sus pares observando el puntaje crediticio promedio por edad. La razón por la que es mejor comparar su puntuación con la de sus compañeros en lugar de con generaciones anteriores es que existen algunos factores adicionales que pueden afectar su puntuación. Llegaremos a eso más tarde.

Sin embargo, lo primero es lo primero. Para comparar su puntaje, primero debe averiguar cuál es su puntaje. El peor momento para averiguar su puntaje es cuando se le niega una solicitud.

Realmente, realmente, realmente no quieres enfrentar esta situación.

Así que tome la iniciativa para averiguar si tiene buen o mal crédito y compare su puntuación mirando las estadísticas que muestran el percentil de la puntuación de crédito por edad, estado y año.

Calificaciones crediticias promedio por edad

A medida que envejece, su puntaje de crédito debería crecer con usted. Así que echemos un vistazo a las puntuaciones medias según la edad:

1. La generación Z tiene el puntaje FICO más bajo:674 en promedio.

No es sorprendente que las generaciones más jóvenes tengan el puntaje crediticio más bajo en promedio. Sin embargo, se pondrán al día. La información negativa no permanece en su informe de crédito para siempre. Por lo tanto, si tiene un puntaje de crédito malo a la edad de 30 años, tenga la seguridad de que para cuando tenga 40 años, se eliminará parte de esa información negativa.

La mayor parte debe eliminarse después de que hayan pasado siete años. Sin embargo, ciertos puntos de datos como la bancarrota pueden permanecer hasta diez años. Lo más probable es que se eliminen los pagos atrasados, los pagos perdidos, los incumplimientos de préstamos estudiantiles, las ejecuciones hipotecarias y otra información que afecte su puntaje.

2. Los millennials tienen un puntaje FICO promedio de 680.

Como mencionamos, un puntaje de crédito puede mejorar con el tiempo si se fija en él, eso es. Una forma sencilla de hacerlo es asegurarse de que está pagando todo a tiempo. Tu historial de pago es uno de los factores más importantes a la hora de calcular tu puntuación. Los pagos atrasados ​​recientemente son peores para su puntaje que las morosidades de hace más de una década.

En el rango de puntaje FICO, su puntaje de crédito estará representado por un número entre 300 y 850. Los estadounidenses con un puntaje de 680 tienen un buen puntaje de crédito. De hecho, cualquier puntaje en el rango de 670 a 739 se considera un buen puntaje crediticio.

3. La Generación X tiene un puntaje crediticio promedio de 699.

Una puntuación de 699 está en el mismo rango que 673 y generalmente se considera una buena puntuación. Como podemos ver, esto confirma que existe una tendencia de aumento en el puntaje FICO promedio por edad.

Otro factor que tiene un efecto en su puntaje FICO es el nivel de deuda. Para las personas de cuarenta años, las principales fuentes de deuda son las hipotecas y las deudas de las tarjetas de crédito. Para los millennials, la principal fuente de deuda son los préstamos estudiantiles. A medida que pague sus deudas, su puntaje crediticio mejorará.

El otro factor relacionado con la deuda que puede elevarlo a un buen rango de puntaje crediticio es la utilización del crédito. La relación recomendada entre el saldo de la tarjeta de crédito y el límite de crédito es inferior al 30 %. Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es de $1,000 y si tiene un saldo de $300, entonces la tasa de utilización de su tarjeta de crédito es del 30%. falso

4. Los Baby Boomers tienen un puntaje de crédito promedio de 736.

Si su tarjeta de crédito es horrible en este momento, ¡solo déle tiempo!

Por supuesto, no debe quedarse sentado esperando a que mejore. Puedes hacer algo al respecto.

El historial de pagos y la deuda que posee son los que más afectan su puntaje. ¡Pero! La duración de su historial crediticio también puede aumentarlo o disminuirlo en la escala de calificación crediticia. Este factor representa el 15% de su puntuación. Cuanto más tiempo haya tenido la cuenta, mayor será el puntaje, ya que significa que tiene un historial de crédito establecido. Entonces, si tiene una cuenta anterior, es mejor dejarla abierta. Asimismo, no se recomienda abrir y cerrar cuentas nuevas con frecuencia.

5. El puntaje crediticio promedio de EE. UU. para la generación silenciosa es 758.

Los estadounidenses mayores de 75 años tienen un puntaje promedio muy bueno. Están muy cerca de la puntuación excepcional, debido a sus largos historiales crediticios y, por lo general, buenos historiales de pago.

Entonces, ¿qué puede hacer para entrar en los dos rangos de puntaje de crédito más altos? ¿Qué es lo que ayuda a las personas mayores a tener una puntuación más alta?

Bueno, la combinación de crédito también juega un papel en su puntaje general. Representa el 10%, para ser más exactos. Una combinación de crédito significa tener diferentes formas de crédito, como préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, hipotecas o varias tarjetas de crédito. Y a medida que envejeces, es natural tener una combinación de créditos.

Clasificaciones de puntuación de crédito por porcentaje de personas

Ya decimos que los estadounidenses mayores tienen puntajes más altos. Pero, ¿qué porcentaje de personas tienen puntuaciones buenas o excepcionales?

Vamos a averiguarlo.

6. El 16 % de los estadounidenses tienen un puntaje crediticio muy bajo.

Cuando se trata de puntajes de crédito, una de las preguntas más comunes es:¿Cuántas personas tienen mal crédito? Y la respuesta es 16%.

Si bien este no es un puntaje insignificante, hay más personas con puntajes excepcionales que personas con un puntaje crediticio muy bajo.

Tener un puntaje que oscila entre 300 y 579 significa que tiene mal crédito. Entonces, ¿qué implica esto? Bueno, para empezar, significa que probablemente no será aprobado para ningún préstamo. Se le consideraría un prestatario de alto riesgo.

Puede obtener más información sobre los efectos secundarios de tener mal crédito al buscar algunas estadísticas de mal crédito. Alerta de spoiler:las tasas de interés son más altas, las primas de seguro son más altas, se requieren depósitos. Por lo general, afecta negativamente su futuro financiero.

7. El 17 % de los estadounidenses tiene un puntaje de crédito justo.

Las personas con un puntaje crediticio justo se encuentran dentro del rango de 580 a 669 en la escala de puntaje FICO. Y si bien es una categoría separada del crédito muy pobre, todavía se encuentra entre las calificaciones de puntaje crediticio más bajas.

Entonces, ¿qué significa tener un puntaje de crédito justo? Se le consideraría un prestatario de alto riesgo, con probabilidades de incumplimiento. Es posible que no obtenga la aprobación para un préstamo y, si lo hace, las tasas de interés serán bastante altas.

Pero, ¡no te desesperes!

Cuando observamos los puntajes de crédito promedio por edad, descubrimos que definitivamente mejoran con el tiempo. Si toma decisiones financieras acertadas, por supuesto. Lo más importante es acercarse a una puntuación de 670.

8. El 21 % de los estadounidenses tiene un buen puntaje de crédito.

Y aquí está:el umbral. Tener una puntuación superior a 670 significa que tiene buen crédito. El rango de puntajes de crédito para un buen puntaje es entre 670 y 739. Si bien solo el 21 % de los estadounidenses tiene un buen puntaje de crédito, el 67 % tiene un puntaje superior a 670. ¡Pero hablaremos de aquellos con puntajes excepcionales más adelante!

Entonces, ¿por qué es bueno tener una puntuación superior a 670? ¿Cuáles son las ventajas? El principal y más importante es que es más probable que te aprueben los préstamos. Si bien el rango entre 670 y 739 no es el mejor puntaje de crédito, aún se considera bueno. Así que tiene sus ventajas.

¿Recuerdas esas altas tasas de interés y depósitos que mencionamos? Bueno, le alegrará saber que tener un buen puntaje de crédito significa que sus tasas de interés serán más bajas. Probablemente evitará esos depósitos por completo.

9. El 25 % de los estadounidenses tiene un puntaje crediticio muy bueno.

Si tuviéramos que mirar un gráfico de distribución de puntaje de crédito, notaríamos que la mayoría de los estadounidenses se encuentran dentro del rango FICO de 740–799.

¡Y eso es algo bueno!

Este es el segundo rango de puntuación de crédito más alto. Ciertamente es alcanzable. De acuerdo con la mayoría de las estadísticas de puntaje crediticio, el puntaje crediticio FICO promedio nacional está entre 700 y 710. Tener un puntaje dentro de este rango significa que tiene un puntaje superior al promedio.

Entonces, ¿qué significa cuando su puntaje de crédito es muy bueno? Significa que si solicita un préstamo, es más probable que lo aprueben. Si se encuentra dentro de los tramos de puntaje crediticio más altos, probablemente obtendrá mejores tasas que aquellos con un puntaje más bajo.

¡Más incentivo para mejorar tu puntuación!

10. El 21 % de los estadounidenses tiene un puntaje crediticio excepcional.

Las calificaciones de puntaje crediticio pueden ser confusas y muchas personas se preguntan:¿qué es un puntaje crediticio excelente?

Bueno, ¡no te preguntes más! Tenemos la respuesta.

Una puntuación excelente o excepcional es aquella que se encuentra dentro del rango de 800 a 850 en la clasificación de puntuación de Fico. Y si tiene un puntaje crediticio excepcional, probablemente sea uno de los principales solicitantes. Sin embargo, un puntaje de crédito alto no significa necesariamente que será aprobado para cada préstamo que solicite. Todavía te pueden denegar, aunque las posibilidades son menores.

¿Y qué porcentaje de la población tiene un puntaje de crédito superior a 800? Según Experian, es el 21% de los estadounidenses. Ya mencionamos que el porcentaje de estadounidenses que tienen un buen puntaje de crédito es cercano al 70%. Pero si desea ser parte del excelente club de crédito, debe comenzar a trabajar para mejorar su puntaje de crédito lo antes posible.

La puntuación crediticia promedio nacional durante la última década

Durante la última década, el puntaje promedio alcanzó un máximo y un mínimo histórico.

¡Veamos los cambios en el promedio nacional durante la década!

11. En 2020, el puntaje FICO promedio nacional alcanzó 711.

Para saber si está en el camino correcto con su crédito, hay una pregunta que debe hacerse:¿cuál es el puntaje crediticio estadounidense promedio?

Según los últimos datos, ese número llegó a 711 en 2020. Ha aumentado de manera constante durante la última década.

Los expertos creen que esto se puede atribuir en gran medida al crecimiento económico constante. Sin embargo, el interés de la gente por sus puntuaciones también ha aumentado. Es decir, cada vez más personas revisan sus informes crediticios y tratan activamente de mejorar sus puntajes.

Es seguro decir que los estadounidenses ahora son los más cercanos a un puntaje crediticio de 810. Esto es considerado por muchos como el puntaje FICO ideal. Está tan cerca de la puntuación perfecta de 850 que apenas hace ninguna diferencia.

12. La calificación crediticia promedio en abril de 2019 fue de 706.

En abril de 2020, el puntaje promedio llegó a 708. Exactamente dos años antes, fue de 704. En 2017, los puntajes promedio de abril y octubre fueron de 700 y 701, respectivamente. Esto muestra claramente el aumento gradual en los últimos años.

13. El puntaje crediticio promedio nacional en abril de 2015 fue de 695.

En abril de 2015, el puntaje promedio de los estadounidenses fue de 695. Aumentó a 696 en octubre del mismo año. Esta tendencia continuó también en 2015. Según FICO, en abril de 2016, la puntuación promedió 699 tanto en abril como en octubre.

14. En abril de 2012, la calificación crediticia nacional promedió 690.

Entonces, ¿qué es un puntaje de crédito promedio? Bueno, varía según el año.

Por ejemplo, para tener un puntaje más alto que la mayoría de sus pares en abril de 2012, su puntaje tenía que superar los 690. Y en octubre del mismo año, el promedio nacional fue un poco más bajo:689.

En cuanto a 2013, la media aumentó en abril y llegó a 691. Sin embargo, volvió a bajar un punto en octubre de 2013.

15. Los estadounidenses tuvieron los puntajes crediticios más bajos en promedio en 2009:686.

Los puntajes crediticios promedio en Estados Unidos fueron los más bajos en 2009:686 en octubre y 687 en abril. Teniendo en cuenta la crisis financiera de 2008, esto era de esperar. Sin embargo, de manera constante, los estadounidenses han ido mejorando sus puntajes crediticios durante la década. Desde octubre de 2009 hasta octubre de 2019, la puntuación ha aumentado de forma constante, hasta llegar finalmente a 706 en la escala FICO.

Estadísticas de puntuación de crédito por estado

El puntaje promedio varía según el estado. Analizaremos el promedio nacional de cada estado para ver qué estados tienen una puntuación más baja o más alta que el promedio.

16. Minnesota tuvo el puntaje de crédito FICO promedio más alto en 2020:739.

Las estadísticas de puntaje FICO muestran que Minnesota es el estado con el promedio nacional más alto en la escala de puntaje FICO, alcanzando 739. Esto marca un aumento de seis puntos con respecto a 2019, cuando el puntaje promedio de Minnesota fue 732.

Los estados más cercanos a esta puntuación son Vermont y Wisconsin. Ambos tienen un puntaje de crédito FICO promedio de 732. Aumentaron en seis y cinco puntos, respectivamente. Washington y Dakota del Sur también tienen un puntaje FICO promedio nacional alto de 731.

17. El estado de New Hampshire tiene un puntaje promedio de 730.

Todos los estados han aumentado sus puntajes crediticios promedio en el último año y New Hampshire no es una excepción. La media de 2019 fue seis puntos inferior a la de 2020.

New Hampshire también tiene un puntaje de crédito promedio similar de 724. Pero esto solo representa un aumento de dos puntos en comparación con el año anterior.

Hawái, Massachusetts, Nebraska y Washington tienen un promedio de 723. La puntuación ha aumentado uno o dos puntos de 2018 a 2019 para estos estados.

18. California tiene un puntaje FICO promedio de 717.

El puntaje de California ha aumentado nueve puntos en comparación con 2019. El promedio estatal se encuentra dentro del rango de puntaje de crédito bueno.

Los estados con una puntuación similar son Alaska e Illinois. El promedio de Alaska aumentó de 707 a 714 este año. La puntuación de Illinois cambió de 709 a 716.

19. Florida tiene un puntaje FICO promedio de 694.

Hablando de estados cuya calificación crediticia promedio no ha aumentado ni disminuido desde 2018, Florida tiene un puntaje constante de 694.

Los promedios en Iowa, Oklahoma y Texas también se mantuvieron sin cambios en 720, 682 y 680, respectivamente.

20. Mississippi tiene el puntaje promedio más bajo de 675.

El estado de Mississippi puede usar algunos consejos sobre cómo mejorar el puntaje promedio. Tienen el promedio más bajo.

Según algunas estadísticas de reparación de crédito, casi la mitad de las personas que trabajaron con servicios de reparación de crédito durante más de seis meses mejoraron su puntaje. Entonces, tal vez sea hora de que un poco de ayuda profesional aumente ese promedio.

El estado con el segundo promedio más bajo es Luisiana. Y el puntaje de Lousina de 685 es diez puntos más alto que el de Mississippi.

¿Hay alguna forma de mejorar su puntaje?

Su puntaje crediticio no está escrito en piedra y este hecho se hace evidente al observar los puntajes crediticios promedio por edad. Como probablemente haya notado, es posible mejorar su crédito cambiando sus hábitos y esperando.

Lo primero que puede hacer para mejorar su puntaje es pagar todas sus obligaciones financieras a tiempo. Como mencionamos, los pagos atrasados ​​o perdidos más recientes afectan su puntaje más que las morosidades más antiguas.

Lo segundo que puede hacer es tratar de pagar la mayor cantidad posible de sus deudas. La relación entre la deuda y los ingresos es importante al solicitar préstamos. Y según las estadísticas de puntuación de crédito y las puntuaciones de crédito por edad, las personas mayores de 60 años tienen el mejor crédito. Solo podemos suponer que han pagado sus hipotecas y otras deudas. Por lo tanto, su relación deuda-ingresos es más alta.

Otra cosa que puede hacer es reducir su índice de utilización de crédito. Además, intente mantener cuentas de crédito antiguas (si las tarifas no son demasiado altas para su presupuesto).

Y finalmente, eche un vistazo a su informe de crédito para ver dónde está perdiendo más puntos. Compruebe si hay errores que pueda disputar y elimínelos de su informe.

Eso es todo amigos. Controle su puntuación, sea inteligente con sus gastos y todo saldrá bien.