La pregunta financiera más importante que jamás hará

Hay muchas cosas por las que perder el sueño cada noche. Pero, quizás, nada más que el estrés del dinero. De hecho, durante años, las preocupaciones financieras fueron un factor estresante común para los estadounidenses:una encuesta informó que un asombroso 72 % de los estadounidenses informaron sentirse estresados ​​por el dinero al menos una vez al mes.

¿Más preocupante? Esa encuesta fue mucho antes de que un virus cambiara nuestras vidas. Como resultado, según Fidelity, la mayoría de los estadounidenses se preocupan aún más por sus finanzas. En particular, se estresaron aún más por:

• 49 % para pagar la deuda de préstamos estudiantiles
• El 46 % ha ahorrado lo suficiente para jubilarse según lo planeado
• 45 % para pagar otras deudas que no sean préstamos estudiantiles
• 43 % de capacidad para pagar la educación universitaria de sus hijos
• 43% encuentra dinero para ahorrar para otros objetivos
• 40 % de capacidad para pagar las facturas mensuales

No es de extrañar que el 50% de los estadounidenses crea que su situación financiera está empeorando. Y tampoco debería sorprender que la mayoría de las personas no sean optimistas sobre el futuro.

Obviamente, no tienes control sobre factores externos como una pandemia global y cómo eso impactó en la economía. Sin embargo, tiene la capacidad de tomar las riendas de sus finanzas personales, sin importar cuáles sean sus objetivos. Cuando lo haga, se preocupará menos por el dinero,

¿Mejor de todo? Todo comienza haciendo y respondiendo una pregunta.

La pregunta financiera más importante que jamás hará.

¿Qué es esta pregunta mágica? Bueno, ya lo has preguntado. Simplemente no lo sabes todavía.

Sé lo que estás pensando. Eso suena vago. Tampoco te culparía por llamar a esto una evasión. Pero en realidad se llama una "pregunta virtual".

A pesar de su nombre, esta no es una pregunta que le harías a un experto financiero sobre Zoom. En realidad, es "una pregunta que vive fuera de nuestra conciencia", explica Jake Eagle, un consejero de salud mental con licencia y autor de best-sellers. “Pero afecta a casi todos nuestros comportamientos”.

Nuestras preguntas virtuales dan forma a nuestras experiencias y pintan el telón de fondo de nuestras vidas, coloreándolo todo”, añade Eagle. "Cambiar tus preguntas virtuales cambia tu vida".

Hay varias razones para esto. Al hacer preguntas virtuales que "le sirven", tendrá un mayor sentido de propósito. Además, te hará sentir más productivo y estimulará una respuesta "con visión de futuro, esperanzadora y relajada".

Pero, ¿qué hace una buena pregunta virtual? Según Eagle, estas son algunas pautas:

• Evite preguntas que puedan responderse con un simple "sí" o "no". “Por lo general, establecen una situación de ganar/perder, lo que nos pone ansiosos porque nos preocupa que podamos perder”, dice Eagle.
• No haga preguntas del tipo "qué pasaría si". Por lo general, "lo alejan del presente y lo llevan al futuro".
• Manténgase alejado de las preguntas "por qué". "Realmente no se pueden responder, o la respuesta cambia día a día", afirma Eagle.

Las preguntas virtuales útiles a menudo presuponen un resultado positivo”, aclara Eagle. “Por lo general, son preguntas sobre lo que puedes hacer, no sobre hacer que otras personas hagan algo o cambien”. Y, aunque generalmente se enfocan en el presente, también pueden inclinarse "ligeramente hacia el futuro".

En general, las preguntas virtuales lo mantienen honesto y reflexivo. Ambos son necesarios cuando se trata de finanzas.

Las 10 preguntas financieras virtuales importantes que debe responder.

Un gran ejemplo de una pregunta virtual sería:"¿Cómo puedo hacer el mejor uso de esta situación?" Durante COVID-19, tal vez eso fue pasar más tiempo de calidad con su familia. Tal vez fue gastar menos en salir o hacer pivotar su negocio.

Echemos un vistazo más de cerca a no gastar tanto dinero en salir a cenar o viajar. Esos fondos podrían colocarse en una cuenta de ahorros. O bien, podría destinar este dinero al pago de deudas.

Otro ejemplo sería, “¿Qué debo hacer para sentirme orgulloso de mí mismo?” Digamos que ahorró $ 100 por mes para el pago inicial de un automóvil nuevo. Creo que sin duda te pagarías a ti mismo, especialmente cada vez que manejas tu nuevo látigo.

La cuestión es que las preguntas virtuales no siempre tienen que ser tan vagas. De hecho, pueden ser más específicos, como centrarse en su salud financiera. Y, aquí solo 10 ejemplos de preguntas financieras importantes que debe responder.

1. ¿Cómo es un presupuesto realista?

Independientemente de sus ingresos y metas financieras, un presupuesto es 100% necesario. Sin él, es más probable que gastes de más. En consecuencia, no tendrá suficiente dinero para pagar deudas o ahorrar o jubilarse.

Además, tener un presupuesto es una manera fácil de realizar un seguimiento de sus gastos. Eso podría no parecer tan importante. Pero, cuando vea que está progresando, estará más motivado para seguir adelante.

Un método simple al comenzar es seguir la regla 50/20/30 donde:

• 50 % de su dinero se destina a necesidades básicas como el alquiler y los servicios públicos
• El 20 % debe dedicarse al ahorro
• 30 % se utiliza para gastos flexibles, como comestibles y entretenimiento

2. ¿Cuál es mi plan para pagar mi deuda?

La mayoría de nosotros tenemos deudas. Pero nunca podrá liberarse de esta carga sin desarrollar un plan. Un presupuesto puede ayudar, ya que le permite saber cuánto dinero puede destinar a pagar su deuda.

Una estrategia popular para utilizar es el método de bola de nieve. Popularizado por Dave Ramsey, aquí es donde paga primero su deuda más pequeña. Después de eso, pasa al segundo más pequeño.

"Centrarse en pagar la cuenta con el saldo más pequeño tiende a tener el efecto más poderoso en la sensación de progreso de las personas y, por lo tanto, en su motivación para continuar pagando sus deudas", escribe el investigador Remi Trudel para HBR .

3. ¿Tengo suficiente fondo de emergencia?

Si bien esto puede variar según el lugar donde viva y trabaje, la mayoría de las personas no tienen un fondo de emergencia suficiente. Los expertos recomiendan que tengamos al menos tres a seis meses de gastos de manutención en una red de seguridad segura.

4. ¿Qué cuentas de jubilación tengo y estoy contribuyendo?

No posponga su planificación de la jubilación. Comience a contribuir lo antes posible, ya sea a través de su empleador o un solo 401 (k) o IRA, si trabaja por cuenta propia. Nuevamente, su presupuesto puede ayudarlo a determinar cuánto puede contribuir cada mes.

5. ¿Cómo puedo mantener feliz a mi futuro yo?

Sí. Todavía puede ser financieramente saludable y poder disfrutar. Por ejemplo, si necesita $2000 para unas vacaciones, podría reservar $500 para 4 meses.

6. ¿Qué puedo hacer si perdí mi principal fuente de ingresos?

Incluso antes de COVID-19, esto debería haber sido algo que consideráramos. Pero, no es exactamente el más agradable de los temas. Entonces, es comprensible por qué no abordaste esto.

Piense en formas de tener múltiples fuentes de ingresos antes de que esto suceda. Ya sea que esté lanzando un ajetreo secundario o obteniendo un ingreso pasivo, puede usar estos fondos para aumentar sus ahorros. Y, si, lamentablemente, pierde su principal fuente de ingresos, al menos tiene algo más a lo que recurrir por el momento.

7. ¿Tengo el seguro adecuado para cuidar de mi familia y de mí?

Asegúrese de tener suficiente seguro para hacerse cargo de los gastos médicos. También es posible que desee verificar dos veces que su dinero esté seguro manteniéndolo en una institución financiera asegurada por la FDIC. Y considere un seguro de vida para que sus beneficios estén cubiertos.

8. Si tengo hijos, ¿cómo puedo ayudar a financiar su educación?

Una vez que haya abordado sus propias preocupaciones financieras, piense en formas de ayudar a sus hijos. Puede abrir una cuenta de ahorros para la universidad para ellos. O bien, podría sugerirles que se queden en el estado por tasas de matrícula más bajas.

9. ¿Qué gastos importantes puedo esperar en el próximo, y puedo reducirlos?

Me refiero a esos gastos caros y recurrentes como los pagos de la hipoteca y los impuestos. Comience a ahorrar para ellos ahora para que no esté sudando cuando llegue la factura. Además, encuentre formas de reducir estos gastos, como refinanciar su hipoteca, negociar mejores tasas o aprovechar las deducciones fiscales.

10. ¿Cómo puedo mejorar mi educación financiera?

Finalmente, nunca dejes de mejorar tu educación financiera. Puede hacerlo leyendo blogs y libros financieros, escuchando podcasts o trabajando con un experto financiero. Al hacerlo, obtendrá el conocimiento suficiente para responder cualquier pregunta financiera que pueda surgir en su mente.