15 de los derrochadores de dinero más comunes

A pesar de los esfuerzos de la mayoría de las personas para evitar las deudas y no exceder su presupuesto, puede ser fácil gastar de más. Sin embargo, muchos derrochadores de dinero comunes acechan en las sombras, esperando robar su dinero. Entonces, saquemos a la luz a estos derrochadores de dinero para que los elimines para siempre.

No se desanime si marca todas las casillas de esta lista. Después de todo, el estadounidense promedio desperdicia aproximadamente $18,000 por año. En cualquier caso, es una oportunidad para hacer un balance de sus gastos e identificar dónde puede estar desperdiciando dinero.

1. Comisiones bancarias

A la larga, incluso las tarifas pequeñas, como las de los retiros de cajeros automáticos fuera de la red o los cargos por servicio para mantener una cuenta corriente, pueden acumularse. De hecho, según una encuesta de Bankrate, las cuentas corrientes sin intereses, excluyendo las cuentas corrientes gratuitas, tenían una tarifa mensual promedio de poco más de $5. Además, las cuentas corrientes que devengan intereses tenían un cargo de más de $16 para aquellos que no calificaban para una exención.

Entonces, la respuesta aquí es bastante sencilla. Cambiar de banco.

Parece poco probable, pero Bankrate informa que casi la mitad de las cuentas corrientes no cobran tarifas mensuales. Y, a menos que pueda evitar las tarifas mensuales con su banco actual, es probable que pague más en tarifas que en intereses.

2. Cargos por pagos atrasados

Los cargos por mora en las tarjetas de crédito suelen oscilar entre $15 y $35. Ay. Por lo general, también se cobran tarifas por pagos atrasados ​​​​de hipotecas, servicios públicos y alquiler. Incluso devolver las películas de Redbox un día tarde o no devolver los libros de la biblioteca a tiempo resultará en costos elevados.

Además de costarle dinero, retrasarse en los pagos también puede dañar su crédito. La mayoría de los prestamistas, sin embargo, no informan un pago atrasado hasta que han pasado 30 días. Además, las tarjetas de crédito a menudo imponen APR de penalización por pagos atrasados, lo que puede aumentar drásticamente su tasa de interés.

Configurar el pago automático lo ayudará a pagar el saldo mínimo antes de la fecha de vencimiento si tiene problemas para realizar los pagos a tiempo. Además, aplicaciones como Mint pueden recordarte cuándo vencen las facturas. O bien, puede utilizar su calendario de confianza para recibir notificaciones de próximos pagos.

Una cosa más. También se puede renunciar a un pago atrasado o eliminarlo de su informe de crédito si accidentalmente lo pagó tarde. Si cometió un error por descuido y tiene un buen historial de puntualidad, la mayoría de las empresas no lo penalizarán.

3. Seguro que no necesita

“Este es uno que a menudo se pasa por alto porque muchos piensan que cuanto más seguro, mejor”, dice Leslie Tayne, abogada de alivio de deudas en Tayne Law Group. “Pero ciertas formas de seguro simplemente no son necesarias para la mayoría de las personas y pueden llevarlo a gastar innecesariamente”.

Tayne argumenta que estos productos de seguros son un desperdicio:

• Seguro de robo de identidad está disponible si su tarjeta de crédito viene con protección contra fraudes. Esto es cierto para la mayoría de las tarjetas de crédito, como la tarjeta Citi® Double Cash Card.
• Seguro de vida para niños , ya que los niños rara vez tienen bienes que proteger. Una póliza de seguro de vida para niños a menudo viene con un componente de ahorro llamado "valor en efectivo" que se puede usar para la universidad o para el pago inicial de una casa nueva. Aún así, las tarifas superan las tasas de rendimiento, por lo que, como padre, es mejor invertir su dinero en otro lugar. Es más importante comenzar un plan de ahorros 529 o crear un fondo para cubrir los costos de su hijo en caso de una emergencia.
• Seguro de coche de alquiler está disponible si su seguro de automóvil tradicional se extiende a los automóviles de alquiler.
• Seguro de colisión para autos más viejos y de bajo valor. La cobertura de colisión podría no ser necesaria, según su deducible y daños.
• Seguro de viaje es proporcionado por su tarjeta de crédito si reserva su viaje con esa tarjeta. Debe comunicarse con el emisor de su tarjeta para ver si su tarjeta cubre cancelaciones de viajes y pérdida de equipaje, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred® Card y Chase Sapphire Reserve®.

4. Suscripciones fantasma

No hay duda de que las suscripciones son fáciles de obtener en línea. Pero son igualmente fáciles de olvidar para cancelar. De hecho, Chase descubrió en una encuesta de abril de 2021 que casi dos tercios de los consumidores olvidaron al menos un pago recurrente.

Además de evitar recargos por pagos atrasados, los pagos automáticos pueden ser convenientes, como los de las facturas de servicios públicos. Sin embargo, otros pueden costarle mucho dinero a largo plazo.

Por ejemplo, una suscripción al servicio de información de inversiones Morningstar cuesta $34,95 mensuales y $249 anuales. Mantener esa suscripción debería ser una obviedad si es un usuario inactivo.

Sin embargo, para cualquier suscripción no utilizada, debe cancelarla lo antes posible. Después de todo, no querrás que te golpeen con una renovación automática costosa.

Para que esto sea menos complicado, suscríbase a un servicio como Truebill o Trim. Estas herramientas controlan el estado de cuenta de su banco o tarjeta de crédito para ver qué suscripciones se pueden eliminar.

5. Interés de tarjeta de crédito

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los estadounidenses pagan un promedio de $1,000 por año en deudas con intereses altos y tarifas de tarjetas de crédito. El uso de tarjetas de crédito puede ser beneficioso, como mejorar su puntaje de crédito y obtener descuentos y reembolsos. A pesar de esto, llevar un saldo puede ejercer presión sobre sus finanzas.

En otras palabras, si tiene deudas, concéntrese en pagar su saldo existente y ponga sus tarjetas en espera. Si realiza una compra, asegúrese de poder pagar el saldo. Por ejemplo, solo compre un par de entradas para un concierto por $150 si puede pagarlas por completo.

6. Vampiros de energía

Un dispositivo que consume energía incluso después de haber sido apagado se llama vampiro de energía, explica Duke Energy. Su hogar está lleno de ellos, incluidos cargadores de teléfonos, decodificadores de cable y cafeteras. Se estima que el 20 % de su factura mensual de electricidad corresponde a estos chupadores de energía fantasma.

Los vampiros de energía típicos incluyen "ladrillos" y "verrugas de pared":

• Los dispositivos que tienen un enchufe grande, como los cargadores de teléfonos celulares, se llaman verrugas de pared. Incluso cuando no está en uso, consume energía.
• El ladrillo es una pequeña caja negra que se encuentra en computadoras portátiles, televisores y algunos cables de equipos de televisión por cable. Estos ladrillos consumen energía continuamente si se dejan enchufados.

¿Cómo puedes controlar a los vampiros de energía? Bueno, para empezar, puede desconectar los dispositivos que no usa con frecuencia. Otra sugerencia es enchufar las verrugas y los ladrillos de la pared en las regletas y apagarlas cuando no se usen.

7. No ajustar su termostato

Obviamente, desea que su hogar esté configurado a una temperatura agradable. Sin embargo, ¿realmente necesitas que la casa esté a 72 grados cuando estás fuera todo el día?

El Departamento de Energía de EE. UU. dice que puede ahorrar hasta un 10 por ciento al año simplemente ajustando su termostato de 7 a 10 grados de su configuración normal durante ocho horas al día. La casa se puede calentar (o enfriar) a la temperatura que prefiera antes de llegar a casa con un termostato programable. Para evitar lecturas fantasma (temperaturas innecesariamente altas o bajas), ubique el termostato correctamente. Idealmente, el termostato debe instalarse en una pared interior lejos de la luz solar directa, corrientes de aire y ventanas. ​

8. Problemas de plomería

Los grifos y los inodoros que gotean pueden mantenerlo despierto por la noche y costarle dinero. Tome el ejemplo de un grifo de baño que gotea a razón de 10 gotas por minuto. La calculadora de goteo del Servicio Geológico de EE. UU. calcula que tres grifos con fugas gotearían 43,200 galones de agua por día a esa tasa. A pesar de que el agua es relativamente barata, sigue siendo mucha agua. En la mayoría de los casos, 1042 galones costarían aproximadamente $1,50.

​Sin embargo, los inodoros abiertos pueden ser un verdadero devorador de agua.

En el hogar promedio, los inodoros con fugas desperdician alrededor de 200 galones de agua por día, o aproximadamente 6000 galones por mes, o $108 al año. Reparar un inodoro con fugas cuesta, en promedio, $18,55 por inodoro, con un rango de $17,36 a $19,75. Por otro lado, la mano de obra y los materiales dan como resultado un total de $223,63 por inodoro, que oscila entre $202,77 y $244,49.

9. Desperdicio de alimentos

Según el Consejo de Defensa de los Recursos Naturales, el 40% de los alimentos producidos en los Estados Unidos nunca se consumen. A veces, eso sucede. Todos tenemos manzanas podridas que necesitan ser desechadas. Sin embargo, puede reducir el desperdicio de alimentos haciendo lo siguiente por cortesía de la Organización de las Naciones Unidas para la Agricultura y la Alimentación:

• Compre solo lo que necesita. Prepara tus comidas con anticipación. Y asegúrese de ceñirse a su lista de compras y evite las compras impulsivas.
• Recoja frutas y verduras feas. A menudo, las frutas y verduras con formas extrañas o magulladuras se tiran porque no cumplen con los estándares estéticos arbitrarios. Sin embargo, todavía saben igual.
• Almacene los alimentos de manera inteligente. Su alacena o refrigerador debe organizarse de manera que los productos más antiguos estén en la parte delantera y los nuevos en la parte trasera. Asegúrese de que los alimentos abiertos se almacenen en recipientes herméticos en el refrigerador y que los paquetes estén cerrados para evitar que los insectos entren en ellos.
• Ama tus sobras. Puede congelar las sobras o usarlas en otra comida si no come todo lo que prepara.
• Empiece poco a poco. Comparta platos grandes en restaurantes o tome porciones más pequeñas en casa.

10. Partidos 401(k) no reclamados

Puede agregar un valor significativo a sus ahorros contribuyendo a un plan de jubilación 401(k) o similar patrocinado por el empleador, señala FINRA. Por ejemplo, si gana $40,000 y aporta $1200 a su 401(k), tiene 30 años, gana $40,000 y aporta el 3 por ciento de su salario a su 401(k). Si gana el mismo salario y contribuye la misma cantidad cada año hasta los 65 años, supongamos que hace la misma contribución. En 35 años, su 401(k) le habrá generado $42,000.

Considere lo que sucedería si su empleador le ofreciera una coincidencia. Por lo general, la contrapartida es dólar por dólar hasta el 3 por ciento del salario del empleado. Incluso si el valor de su inversión no aumenta, habrá ahorrado $84,000 para cuando se jubile, lo que equivale a una cantidad de ahorros duplicada. Míralo de esta manera:puedes contribuir un 100 por ciento más sin costo alguno.

Lamentablemente, un estudio de 2015 encontró que uno de cada cuatro empleados no invierte lo suficiente en 401(k) para obtener una contribución equivalente completa del empleador. Los empleados que no lograron ganar la contrapartida terminaron desperdiciando $1336 de su propio dinero.

Perder este dinero lo dejará sin seguridad financiera en el futuro. Hable con el departamento de contabilidad o recursos humanos de su empresa para averiguar cuál es la contribución equivalente del empleador y luego aumente sus inversiones automatizadas en su 401(k) para obtener al menos la contribución equivalente completa.

11. Tarifas de fondos mutuos

Una relación de gastos, o porcentaje, representa su inversión total en un fondo mutuo, explica NextAdvisor. Para los fondos gestionados de forma activa, normalmente oscilan entre el 0,5 % y el 1,5 %, y para los fondos gestionados de forma pasiva, normalmente oscilan entre el 0,2 % y el 0,4 %. En términos generales, se debe evitar cualquier tarifa superior al 1 %.

Un fondo mutuo con una relación de gastos del 1%, por ejemplo, le costará $10 por $1,000 invertidos. A pesar de su pequeño tamaño, se acumula con el tiempo.

En general, los expertos recomiendan tarifas inferiores al 0,2 %, y cualquier valor superior al 1 % puede reducir las ganancias de su inversión a largo plazo. Las tarifas que superan el 1,5%, y ciertamente más del 2%, no valen la pena. Las tarifas bajas de los fondos administrados pasivamente son una de las razones por las que los expertos los recomiendan, ya que muchos tienen tarifas por debajo del 0,2 %.

12. No usar el código de descuento o cupón disponible

“Una de las formas más importantes en que las personas desperdician dinero es pagando el precio completo en lugar de buscar descuentos o formas de reducir el precio de un artículo antes de comprarlo”, dijo Rebecca Gramuglia, experta en consumo de TopCashback. “Al omitir este paso, es posible que esté gastando más dinero del necesario y ese dinero adicional podría haberse destinado a otra compra o a su fondo de ahorros”.

13. Garantías extendidas

Casi todo, desde televisores hasta electrodomésticos y vehículos, viene con una garantía extendida. A pesar de que puede pensar que está siendo financieramente responsable al comprar una garantía extendida, la verdad es que las garantías extendidas generalmente no valen la pena.

En general, las garantías extendidas excluyen los problemas más comunes en su letra pequeña. Además de las garantías extendidas, los fabricantes también brindan cobertura gratuita como parte de sus planes de garantía. Como resultado, la FTC advierte que muchas garantías extendidas no valen la pena.

¿Una mejor opción? Si sus pertenencias se rompen, sería mejor que ahorrara para el costo de las reparaciones o los reemplazos en lugar de comprar una garantía extendida.

14. Cerdos de gasolina

Se honesto. ¿Su vehículo realmente ¿Necesitas gasolina premium? Es poco probable a menos que el fabricante de su automóvil le indique lo contrario. La mayoría de las principales marcas de gasolina tienen aditivos para mantener el motor encendido, por lo que el tanque ocasional de gasolina premium no funcionará. Por lo general, los turbocompresores y los motores de alta compresión son razones comunes por las que ciertos autos necesitan gasolina premium.

​Otras formas de ahorrar combustible y dinero:​

• Asegúrese de que sus neumáticos estén inflados correctamente. Asegúrese de que sus llantas estén infladas correctamente para mejorar su millaje de gasolina hasta en un 3 por ciento.
• Tómate el acelerador y los frenos con calma. Según el Departamento de Energía, el rendimiento de la gasolina disminuye rápidamente cuando conduce a más de 50 mph, lo que le cuesta aproximadamente $0.23 extra por galón.
• ​Pon a punto tu motor. Se ha informado que solucionar un problema grave, como un sensor de oxígeno roto, puede aumentar su millaje hasta en un 40 por ciento, según el Departamento de Energía de EE. UU. ​

15. Deducciones fiscales no reclamadas

Según los datos del IRS, alrededor del 20 % de los contribuyentes califican para los créditos fiscales por ingreso del trabajo, pero no los reclaman.

No solo esto, sino que otros créditos fiscales tampoco se reclaman. Además de elegir el estado civil incorrecto, los contribuyentes cometen todo tipo de errores fiscales, como detallar sus deducciones o reclamar la deducción estándar.

Puede usar los programas de impuestos en línea para ayudarlo a obtener deducciones y créditos para los que debería ser elegible. En situaciones fiscales complejas, como al detallar por primera vez o iniciar un negocio, contratar a un profesional de impuestos puede ayudarlo a maximizar sus ahorros fiscales.

Preguntas frecuentes

¿Necesito esto?

Para vivir con un presupuesto, ahorrar dinero y lograr tus metas, debes distinguir entre un deseo y una necesidad.

Una “necesidad” es una necesidad. En el presupuesto, las necesidades incluyen el alquiler, la hipoteca, los servicios públicos, los alimentos y el transporte.

El término 'Quiero' describe con mayor precisión algo en lo que le gustaría derrochar. Más específicamente, es algo para lo que ahorras y anticipas comprar.

¿Hay alguna manera de ahorrar dinero comprándolo en otro lugar?

Sea persistente en su búsqueda de un mejor precio. Saque su teléfono inteligente, tableta o computadora portátil y compare precios.

Asegúrese de tener en cuenta los programas de reembolso/reembolso y las recompensas de lealtad de la tienda. Personalmente, obtengo dinero a través de programas de reembolso cada vez que compro. Además, sigo ganando recompensas de la tienda y las uso para ahorrar en el futuro. Usar sus recursos juntos le ahorrará la mayor cantidad de dinero.

Para productos de temporada, asegúrese de investigar. Puede ahorrar cientos de dólares si busca "Mejor momento para comprar" en Google.

¿Tengo el dinero para cubrir esto?

A pesar del sentido común, algunas personas desconocen el saldo de su cuenta. Después de todo, no puedes comprarlo si no tienes dinero. Y, si no tiene los fondos para cubrir la compra, probablemente no tenga suficiente para pagar el saldo de su tarjeta de crédito si la carga.

En resumen, no haga compras a menos que esté dentro de su presupuesto. Si no ahorra el dinero hasta que lo haga.

¿Hay algo más que pueda hacer con este dinero?

¿Qué facturas mensuales tiene que pagar, como servicios públicos, alquiler, hipoteca y seguro? Asegúrese de incluir también las últimas facturas en su presupuesto. Su extracto bancario puede contener algo que olvidó que se comprometió cada mes.

¿Está totalmente financiado para una emergencia? ¿Está libre de deudas?