Inversión socialmente responsable:una guía para principiantes

Invertir es más accesible que nunca. Con el advenimiento de las aplicaciones de inversión y comercio de acciones para principiantes, el poder de ahorrar y hacer crecer su dinero está en sus manos. Sin embargo, cuando se trata de elegir sus inversiones usted mismo, todavía puede ser un poco confuso. Además de tratar de determinar qué inversiones aumentarán más sus ahorros, hay mucho más que considerar, incluidos los impactos sociales y ambientales de las empresas en las que está invirtiendo el dinero que tanto le costó ganar.

Hoy, hablemos sobre la inversión socialmente responsable, incluido lo que significa, si es rentable y cómo podría afectarlo a usted y a el mundo alrededor de nosotros.

¿Qué es la Inversión Socialmente Responsable (ISR)?

La inversión socialmente responsable (SRI, por sus siglas en inglés) es una estrategia de inversión en la que los inversionistas invierten dinero en empresas que no solo brindan rendimiento financiero, sino que también promueven un cambio ambiental y social impactante. Eso significa que estas empresas pueden apoyar causas como los derechos civiles, los esfuerzos contra la guerra, la lucha contra el cambio climático, etc.

La idea detrás de SRI es que faculta al inversor para alentar a las empresas a apoyar los mejores intereses de la humanidad y el medio ambiente. Si cree firmemente en la energía limpia, por ejemplo, podría invertir en empresas que apoyen la lucha contra el cambio climático y promuevan la energía solar o los vehículos eléctricos.

Impacto de las empresas de inversión responsable en las inversiones 

Entonces, ¿qué es exactamente una empresa socialmente responsable y cómo afecta sus inversiones? Realmente no existe una forma definitiva de decidir si una empresa es "socialmente responsable", pero a muchos inversores les gusta usar algo llamado puntaje ESG para evaluar negocios.

ESG significa gobernanza ambiental, social y corporativa. Un puntaje ESG evalúa cómo se desempeña una empresa en términos de sus actitudes y políticas hacia cosas como la contaminación, la eficiencia energética, la diversidad y los derechos y la seguridad de sus empleados. Estas puntuaciones las calculan varias fuentes, como Reuters, el índice de sostenibilidad Dow Jones y S&P Global, para mantener informados a los accionistas.

Según un estudio de 2011 de la Facultad de Derecho de la Universidad de Harvard, cuando las empresas participan en actividades que promueven la responsabilidad social corporativa o RSE, crea valor para los inversores, los clientes y la empresa al aumentar potencialmente la lealtad de los clientes, crear una disposición a pagar precios superiores y establecer menores riesgos de reputación en tiempos de crisis.

Cómo funciona la inversión socialmente responsable

Si se pregunta cómo funciona la inversión socialmente responsable, la respuesta breve es que funciona igual que invertir en cualquier otra cosa, solo que con un poco más de reflexión. Al elegir empresas en las que invertir su dinero, en lugar de solo elegir en función de los rendimientos financieros potenciales, también debe tener en cuenta si la empresa opera de acuerdo con su moral e ideales.

Por ejemplo, si le apasiona la justicia social, puede invertir en empresas que apoyen a personas de color, mujeres y otros grupos marginados. Ahora hay muchos fondos mutuos centrados en invertir en empresas socialmente responsables, lo que lo hace un poco más fácil si no está seguro de qué empresas individuales apoyar.

Es importante recordar que no todas las empresas son socialmente responsables, o pueden tomar medidas que entren en conflicto con sus creencias. Por ejemplo, si invierte en una empresa que maltrata a sus empleados o contribuye activamente a la contaminación, puede optar por dejar de invertir en su negocio debido a su impacto negativo.

Tipos de Inversiones Socialmente Responsables

Para aquellos que buscan convertirse en inversores socialmente responsables, hay varias formas de hacerlo, que incluyen:

• Fondos mutuos: Como mencionamos anteriormente, ahora hay muchos fondos mutuos socialmente responsables que invierten en negocios con puntajes ESG positivos.
• Fondos cotizados en bolsa (ETF): Un fondo cotizado en bolsa es una inversión similar a un fondo mutuo, excepto que se puede negociar a lo largo del día a diferentes precios, mientras que una operación de fondo mutuo se puede ejecutar solo una vez al día. También hay una serie de opciones de ETF socialmente responsables.
• Inversiones alternativas: También puede invertir en fondos de cobertura y fondos inmobiliarios que invierten en función de criterios ESG. Los fondos inmobiliarios son similares a los fondos mutuos, pero invierten en propiedades en lugar de empresas. Los fondos de cobertura también son similares a los fondos mutuos, pero utilizan tácticas más arriesgadas para buscar rendimientos, como invertir con dinero prestado o vender en corto, por lo que si opta por este camino, tenga en cuenta que hay más riesgos involucrados.
• Inversiones comunitarias: Las inversiones comunitarias son inversiones que utilizan su dinero para crear oportunidades para personas y empresas en su comunidad local. Por ejemplo, podría invertir en préstamos de desarrollo comunitario que brinden financiamiento para recursos como viviendas para grupos desfavorecidos. Las inversiones comunitarias son una excelente opción si desea ver su dinero trabajando a nivel local inmediato.
• Microfinanzas: El microfinanciamiento es otra opción un poco innovadora que podría buscar a nivel local. En lugar de invertir en corporaciones, puede invertir ofreciendo pequeños préstamos a empresas locales y nuevas empresas que pueden no tener acceso a la financiación tradicional.

5 formas de ser un inversor socialmente responsable

Ya sea que conozca los puntajes ESG y esté invirtiendo su dinero de manera consciente o simplemente esté aprendiendo sobre esta filosofía de inversión, hay muchas estrategias que puede adoptar para mejorar su proceso. . Hablemos de algunas formas en las que puede trabajar para convertirse en un inversor socialmente más responsable.

Detección negativa

La evaluación negativa es el proceso de "evaluación" de sus inversiones para garantizar que estén en línea con sus creencias éticas y morales. Básicamente, esto significa que si una empresa está haciendo algo que cree que tiene un impacto negativo en el mundo, como producir armas, cigarrillos, quemar combustibles fósiles, maltratar a los empleados, etc., elegiría no invertir en esa empresa.

Inversión positiva

La inversión positiva, por otro lado, significa que buscará empresas en las que invertir que tengan un impacto directamente positivo en nuestro mundo. Eso podría significar que la empresa está produciendo vehículos eléctricos, trabajando para lograr una mayor sostenibilidad, adoptando energía solar, invirtiendo en recursos para grupos marginados y desatendidos, etc.

Inversión de impacto

La inversión de impacto es una versión más extrema de la inversión positiva. Al adoptar esta estrategia, puede comenzar a invertir solo en empresas que intentan activamente resolver problemas globales como una de sus principales prioridades. Eso podría significar que están tratando de luchar contra el calentamiento global o la falta de vivienda, por ejemplo.

Inversión en la comunidad 

La inversión en la comunidad es otra forma en que puede comenzar a convertirse en un inversionista con mayor conciencia social mientras impacta directamente a su propia comunidad local. Como mencionamos anteriormente, la inversión comunitaria implica poner su dinero en inversiones locales que sirvan a su vecindario inmediato, como bancos de desarrollo comunitario y cooperativas de crédito que pueden respaldar pequeñas empresas y viviendas asequibles.

Acción de los accionistas

En términos de sus inversiones existentes, también puede ser un inversionista más responsable al hacer valer sus derechos como accionista cuando sea necesario. La acción de los accionistas, o acción directa de los accionistas, se refiere al acto de demandar a una corporación oa su director si la empresa toma acciones que perjudican directamente a sus inversionistas. Por ejemplo, si una empresa en la que invierte toma decisiones extremadamente precipitadas que dañan drásticamente el precio de las acciones, podría demandar en nombre de sus accionistas para recuperar las pérdidas que sufrió como resultado de las acciones de la empresa.

¿Qué tan rentable es la inversión socialmente responsable?

Una preocupación clave de los inversores es si invertir de forma más consciente es realmente rentable. El punto de invertir es poner su dinero en lugares donde usted cree que encontrará los mayores rendimientos e involucrar la ética de las corporaciones puede parecer contradictorio para algunos. Sin embargo, las inversiones socialmente responsables que obtienen una buena puntuación en los criterios ESG han demostrado ser tan rentables como las inversiones tradicionales, si no más.

Según datos recopilados por RBC Capital Markets y compartidos por el New York Times en agosto de 2020, el 64 % de los Los fondos ESG gestionados superaron sus índices de referencia en comparación con el 49 % de los fondos tradicionales en agosto de 2020. Más inversores se han interesado en la responsabilidad corporativa y la inversión sostenible en los últimos años, y con el creciente interés ha aumentado la rentabilidad.

Ventajas y desventajas de la inversión social

Como cualquier estrategia de inversión, la inversión socialmente responsable tiene sus pros y sus contras. Hablemos de algunos de los beneficios y desventajas de este método de hacer crecer su riqueza mientras intentamos tener un impacto social positivo.

Ventajas 

• Los inversores pueden usar su dinero para alinearse con sus valores. Cuando invierte en empresas socialmente responsables, puede sentirse bien acerca de dónde se coloca su dinero sabiendo que las empresas en las que ha elegido invertir comparten sus objetivos y valores y están trabajando para hacer del mundo un lugar mejor.
• Esto anima a los inversores a decidir cómo quieren utilizar su dinero y sus recursos. A medida que la inversión se vuelve cada vez más accesible para todos, ser un poco más selectivos con respecto a dónde colocamos el dinero que tanto nos costó ganar empodera a los inversores de nuevas maneras.
• Puede haber mayores rendimientos. Como se mencionó anteriormente, las carteras de inversión socialmente responsables con puntajes ESG altos generalmente se desempeñan tan bien como los fondos tradicionales, a veces mejor. Invertir en empresas más sostenibles puede beneficiar tanto a su bolsillo como al mundo que lo rodea.
• Influye en las empresas para que adopten comportamientos socialmente responsables. Si los consumidores invierten cada vez más en empresas que se esfuerzan por mejorar las cosas para las personas y el medio ambiente, las empresas pueden verse convencidas de adoptar un comportamiento más socialmente consciente para mantener interesados ​​a los inversores.

Contras

• Puede hacer que los inversores se olviden de considerar tolerancia al riesgo de una inversión. La mayoría de las inversiones conllevan algún tipo de riesgo, y si está invirtiendo solo en función de la sostenibilidad o la conciencia social de una corporación, puede correr el riesgo de sufrir una pérdida financiera para la que no está preparado.
• Puede haber una falta de opciones disponibles. No todas las empresas operan de manera que les permita obtener una puntuación ESG alta. Es posible que algunas de sus mayores inversiones actuales no sean opciones en el futuro si decide invertir su dinero únicamente en empresas sostenibles y éticamente sólidas.
• Es posible que paguen más tarifas. Otra desventaja de invertir en carteras ESG es que puede haber más tarifas involucradas a cambio de la tranquilidad de saber que está invirtiendo en negocios buenos y éticos.
• No hay garantía. Por ninguna garantía, queremos decir que no hay garantía de que las inversiones socialmente responsables sean rentables, al igual que con cualquier inversión. Además, no hay garantía de que las empresas en las que está invirtiendo tengan verdadera conciencia social y tomen decisiones éticas.

¿Cuál es la diferencia entre ESG y SRI?

La inversión ESG cae bajo el paraguas de SRI. La inversión socialmente responsable se presenta de muchas formas, y la evaluación de las inversiones en función de su puntaje ESG es una extensión natural de esto. En resumen, ESG significa ambiental, social y de gobernanza, y califica qué tan bien se comportan las corporaciones en estas tres esferas. Los inversores que buscan tomar decisiones de inversión más conscientes pueden considerar las puntuaciones ESG de las empresas para informar mejor sus inversiones en el futuro.

¿Por qué invertir en inversiones socialmente responsables?

El objetivo de realizar inversiones más socialmente responsables es encontrar una manera de generar retornos financieros sólidos y, al mismo tiempo, hacer del mundo un lugar mejor. Idealmente, los inversores elegirán hacer crecer su dinero con empresas que están creando un cambio positivo en el mundo, lo que crea valor en todos los ámbitos para las empresas, los inversores y la humanidad en general.

En términos de hacer cambios, especialmente si te apasiona proteger el medio ambiente, puede ser difícil hacer una gran diferencia como persona individual. Sin embargo, a través de la inversión socialmente responsable, la esperanza es que su inversión, junto con muchas otras, pueda influir en las corporaciones para que usen su plataforma y recursos más grandes para marcar la diferencia en nombre de las personas.

Cómo empezar a invertir de manera responsable

Ahora que sabe qué es SRI, hablemos de los pasos reales que puede seguir para comenzar hoy.

Paso 1:Establezca sus criterios sociales y financieros 

Antes de que pueda comenzar a invertir, deberá pensar en las causas que le apasionan. Puede ser útil hacer una lista. ¿Quieres ver más energía limpia en el mundo? ¿Quizás viviendas más asequibles? ¿Te gustaría ver a las empresas luchar por un trato justo y equitativo para todos sus trabajadores? Estos son solo algunos ejemplos. Elige algunas cosas que sean importantes para ti.

Si no está seguro de por dónde empezar, consulte los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas. Estos objetivos incluyen acabar con la pobreza, el hambre en el mundo y otros temas que pueden ayudar a orientar los objetivos de su cartera de inversiones. 

Paso 2:Asigne su cartera adecuadamente

Una vez que haya considerado sus causas sociales y ambientales, es hora de asignar su cartera para reflejar lo que se le ocurrió. Eso significa elegir dónde y cómo invertir. Si desea considerar los puntajes ESG individuales de las empresas en las que está considerando invertir, puede encontrarlos en sitios como la Lista de calificación de riesgos ESG de Sustainalytics de Morningstar.

Si está invirtiendo a través de un plan de jubilación como 401(k) o Roth IRA, asegúrese de tener en cuenta riesgo al elegir sus inversiones. Cuando está ahorrando para la jubilación, es importante asegurarse de que su dinero tenga buenas posibilidades de crecer significativamente con el tiempo.

Paso 3:Encuentre fondos e inversiones

Si está buscando un fondo mutuo socialmente responsable, hay muchas opciones disponibles para usted. Muchos sitios como Forbes ofrecen listas que muestran los mejores fondos ESG del mes y explicaciones de por qué cada uno está en la lista.

Asegúrese de comprobar qué empresas eligen estos grupos de inversión para juntar su dinero. Muchos invierten en Microsoft, Apple, Amazon , etc., y debe asegurarse de apoyar a todas las empresas de cada lista. 

Paso 4:Comuníquese con un experto financiero

Invertir en empresas y vigilar su ética e impacto al mismo tiempo puede llevar mucho tiempo. Es una buena idea ponerse en contacto con un experto financiero o consultar la ayuda de un asesor robótico para mantener sus inversiones bajo control. Muchos asesores robóticos ahora ofrecen opciones ESG, incluidos Betterment, Wealthsimple y Schwab. Si invierte monedas sueltas con una aplicación como Acorns, ahora también puede optar por poner su dinero en una cartera de grupo ESG de esa manera.

El resultado final:investigue y determine los valores que desea promover

La inversión socialmente responsable permite a los inversores ganar dinero y promover las cosas que son importantes para ellos al mismo tiempo. Es una evolución natural de la inversión y que devuelve el poder a las manos del inversor. Si está interesado en comenzar con una inversión más socialmente responsable, recuerde investigar, tanto sobre el riesgo de sus inversiones como sobre las empresas en las que elige invertir.

Para obtener más información sobre la inversión en sostenibilidad y cambio social, consulte nuestra guía de inversión de impacto.