Cómo calcular tu ingreso neto:4 pasos

Es importante saber exactamente cuánto dinero te llevas a casa. No conocer este número puede llevar a crear un presupuesto que no funcione, lo que podría generar gastos excesivos, incurrir en cargos bancarios innecesarios o no alcanzar sus metas financieras. Para evitar esto, debe aprender a calcular sus ingresos netos.

¿Qué es el ingreso neto?

El ingreso neto es la cantidad de dinero que conserva después de deducir los gastos de su cheque de pago, como deducciones e impuestos. Es la cantidad que te llevas a casa en comparación con tus ingresos totales. Algunos nombres alternativos comunes para el ingreso neto son pago neto y pago neto.

Además, los dueños de negocios miran sus ingresos netos para ver si su negocio es rentable. Sin embargo, a diferencia de las personas, sus gastos pueden incluir el costo de los bienes vendidos, los gastos de depreciación y las tarifas operativas. Esta información, junto con los datos de ingresos, generalmente se encuentra en el estado de resultados de una empresa. El resultado final de esta declaración revela si la empresa ha sufrido una pérdida neta o si ha ganado dinero.

Utilidad Neta Vs. Ingreso bruto

Por el contrario, el ingreso bruto es el ingreso total que gana una persona o empresa antes de las deducciones. Su ingreso bruto siempre es mayor que su ingreso neto. Al calcular su ingreso neto, es necesario conocer su ingreso bruto porque es el número del que resta todas sus deducciones para calcularlo.

Fórmula de ingresos netos

Para encontrar su ingreso neto, use la siguiente fórmula:

Ingreso neto =Ingreso bruto - Deducciones - (Contribuciones para la jubilación + Gastos médicos y dentales) - Impuestos

Encontrar la respuesta a la ecuación implica cuatro sencillos pasos:ubicar su número bruto, restar las deducciones, deducir las contribuciones de jubilación, junto con los gastos médicos y dentales (si están permitidos) y restar los impuestos.

Calcular ingresos brutos

Su ingreso bruto se puede encontrar sumando la cantidad total de ingresos que recibirá de su trabajo anualmente. Si gana un salario, esto es fácil, ya que es simplemente su salario para todo el año.

Para los trabajadores por hora, puede consultar sus talones de pago para ver su ingreso bruto exacto.

Para ilustrar cómo funciona esto, supongamos que un tipo llamado Bob gana $ 38,126.40 por año trabajando para la ciudad de Baton Rouge y recibe un pago quincenal. Esta cifra representaría su ingreso bruto.

Si Bob trabajó en varios trabajos secundarios, tendría que agregar sus ganancias a su ingreso total. Pero para simplificar las cosas, digamos que Bob solo tiene un trabajo.

Restar deducciones

Una vez que haya calculado su ingreso bruto, el siguiente paso es restar las deducciones. Algunas deducciones comunes son: 

• HSA
• Gastos de atención médica
• Seguro de discapacidad a corto y largo plazo

Cualquier deducción que autorice a su empleador a retener de su cheque de pago puede calificar para ser restada de su ingreso bruto.

Nuestro personaje ficticio Bob revisa su talón de pago y ve las siguientes deducciones retenidas de su cheque:

• HSA:$85
• Seguro dental – $6.76
• Seguro de discapacidad a corto y largo plazo:$13.92
• Seguro médico:$32,99

Como sabe que las deducciones anteriores se tomarán de su cheque 24 veces al año, las suma y las multiplica por 24. La respuesta que obtiene es $3,328.08. Lo resta de su ingreso bruto y obtiene el total de $34,798.32.

Para las deducciones antes de impuestos como la HSA y los gastos típicos de atención médica, reduciría su ingreso bruto ajustado. Esto podría reducir su factura de impuestos.

Deducir las contribuciones de jubilación, más los gastos médicos y dentales

Después de restar sus deducciones, el siguiente paso es deducir sus contribuciones para la jubilación, junto con los gastos médicos y dentales. Si es elegible para contribuir a una IRA tradicional (cuenta de jubilación individual), puede deducir la cantidad que contribuyó. Sin embargo, si elige contribuir a una cuenta IRA Roth, no obtendrá una deducción ya que no es una cuenta deducible de impuestos.

Para deducir los gastos médicos y dentales, debe detallar sus deducciones. Una vez que hayas hecho eso, el IRS te permitirá deducir el monto de los gastos que excedan el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado. Para obtener más información, visite el sitio web del IRS.

En el caso de Bob, aporta anualmente $3.516,24 a su fondo de jubilación. Después de restar esta cantidad de su total en el paso 2 anterior ($34.798,32 - $3.516,24), obtiene $31.282,08.

Reste los impuestos del pago anual

Para el último paso, resta todos los impuestos de su salario anual. Estos impuestos pueden incluir impuestos federales, impuestos FICA (6,2 % de impuestos del Seguro Social y 1,45 % de impuestos de Medicare), impuestos estatales o impuestos sobre el trabajo por cuenta propia.

Para Bob, después de sumar sus impuestos anuales, obtuvo $4,016.88. Una vez que lo restó del total en el paso anterior, obtuvo la respuesta de su ingreso neto:$27,265.20. Ahora, espero que vea que si basara su presupuesto en sus ingresos brutos, estaría en problemas.

Si desea usar una versión más simplificada de la fórmula para calcular su ingreso neto, use esta:

Ingreso neto =Ingreso bruto - Gastos

¿Qué es el ingreso neto operativo?

Al igual que el ingreso neto, el ingreso operativo neto se utiliza para evaluar la rentabilidad, pero tiene que ver con la rentabilidad de una inversión inmobiliaria. Para calcular los ingresos operativos netos, usaría la siguiente fórmula:

Ingresos operativos netos =Ingresos inmobiliarios - Gastos operativos

Usaría esta fórmula si estuviera tratando de decidir si una propiedad de alquiler de su propiedad o una en venta sería una buena inversión.

Por ejemplo, supongamos que usted es propietario de una propiedad de alquiler de Airbnb que generó $ 60,000 al año en ingresos. Y tuviste que pagar los siguientes gastos:

• $10,000 para costos de reparación
• $10,000 en servicios de limpieza
• $2,000 en impuestos a la propiedad

Para calcular su ingreso operativo neto, reste $22,000 de $60,000, lo que le da un total de ingreso operativo neto de $38,000.

A diferencia de la fórmula de ingresos netos, la fórmula de ingresos operativos netos no incluye impuestos. Además, la fórmula no incluye la deuda que podría tener en la hipoteca.

El resultado final

Si desea crear un presupuesto que funcione, use la fórmula de ingresos netos para calcular su salario neto. Una vez que tenga esta información, podrá crear un presupuesto que se adapte a su estilo de vida. Para mantenerse al día, revise su presupuesto personal al menos una vez al mes. Intente usar una de las aplicaciones de presupuesto que recomendamos. Al hacerlo, tendrá una mejor oportunidad de transformar sus sueños financieros en realidad.