Seguro de atención a largo plazo:¿qué es y lo necesita?

El envejecimiento es inevitable, pero muchas personas no consideran cómo se mantendrán más adelante en la vida. Es posible que sus ahorros para la jubilación por sí solos no sean suficientes, especialmente si tiene una afección de salud crónica que le impide vivir por su cuenta.

Aquí es donde el seguro de cuidado a largo plazo puede ser útil. A nadie le gusta imaginar que eventualmente podrían llegar a un punto en el que no puedan cuidar de sí mismos. Pero la realidad es que el 52 % de las personas que cumplen 65 años necesitarán algún tipo de atención a largo plazo durante su vida.

Es tan importante comprar un seguro de atención a largo plazo como comprar un seguro de vida o un seguro de propietario de vivienda. Este artículo explicará qué es el cuidado a largo plazo y quién lo necesita. De esa manera, puede prepararse adecuadamente y tomar decisiones financieras inteligentes para su futuro.

¿Qué es el seguro de atención a largo plazo y quién lo necesita?

El seguro de atención a largo plazo es una de las mejores formas de protegerse porque le proporciona ingresos cuando no es capaz físicamente de cuidar de sí mismo. Estos ingresos se pueden usar para pagar servicios que el seguro de salud no pagará.

Estos servicios incluyen cosas como atención en un hogar de ancianos, atención médica en el hogar y más. El seguro de atención a largo plazo garantiza que obtenga los servicios que necesita sin agotar sus ahorros financieros en el proceso.

Más de 8 millones de estadounidenses tienen servicios de atención a largo plazo, pero esta cifra es sorprendentemente baja si se piensa en cuántas personas los necesitarán. Considere las siguientes estadísticas sobre el uso de atención a largo plazo:

• El 47 % de los hombres mayores de 65 años necesitará un seguro de atención a largo plazo en algún momento
• 58 % de las mujeres de 65 años o más necesitarán un seguro de atención a largo plazo en algún momento
• Los hombres utilizan el seguro de atención a largo plazo durante un promedio de 1,5 años
• Las mujeres utilizan un seguro de atención a largo plazo durante un promedio de 2,5 años
• El 14 % de las personas utilizará un seguro de atención a largo plazo durante más de 5 años

¿Qué tan caro es el seguro de cuidado a largo plazo?

La cantidad que pague por el seguro de atención a largo plazo dependerá de su edad, sexo, la cantidad de cobertura que solicite y la compañía de seguros que utilice. En general, las mujeres pueden esperar pagar más que los hombres, y las primas son más bajas para las parejas casadas que para los individuos.

Según la Asociación Estadounidense de Seguros de Atención a Largo Plazo, un hombre de 55 años puede esperar pagar $1,870 en primas. En comparación, una mujer de 55 años puede esperar pagar $2,965 en primas. Para una pareja, ambos de 55 años, el costo combinado sería de $3000.

Si esas cifras le parecen caras, entonces es comprensible. Pero tenga en cuenta que el seguro de atención a largo plazo es deducible de impuestos. Y los beneficios fiscales se vuelven mucho más sustanciales después de los 60 años.

Según el IRS, las personas mayores de 60 años pueden reclamar $4,220 en deducciones. Las personas mayores de 70 años pueden reclamar $5,270 en deducciones.

Y si está tratando de ahorrar dinero, es posible que no sea necesario comprar una cobertura del 100 %. Calcule cuántos ingresos puede esperar recibir del Seguro Social y sus ahorros para la jubilación.

A partir de ahí, puede comprar suficiente seguro de atención a largo plazo para cubrir cualquier brecha financiera. También puede consultar con su empleador para ver si ofrecen un plan de seguro de atención a largo plazo.

¿A qué edad debe comprar un seguro de cuidado a largo plazo?

Comprar un seguro de atención a largo plazo es una decisión personal, pero hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Primero, no querrás cometer el error de esperar demasiado.

Si espera hasta que tenga 60 años para tratar de comprar un seguro de cuidado a largo plazo, entonces puede ser más difícil para usted calificar. De acuerdo con AALTCI, el 46 % de las personas de 50 a 59 años calificaron para un seguro de atención a largo plazo.

En comparación, solo el 38% de las personas de 60 a 69 años calificaron. En general, cuanto más joven y saludable sea, más fácil será calificar para un seguro de atención a largo plazo.

La AALTCI recomienda que comience a pensar en un seguro de atención a largo plazo a mediados de los 50 años. Al hacer esto, es más probable que califique y pueda prepararse para posibles cambios de salud en el futuro.

¿Para qué se utiliza el seguro de atención a largo plazo?

En este punto, es posible que se pregunte qué cubre el seguro de atención a largo plazo. Estos planes normalmente cubrirán los siguientes gastos: 

• Atención domiciliaria
• Cuidado de ancianos
• Centros de atención de Alzheimer
• Modificación de la casa
• Coordinación de atención
• Centros de cuidado diurno para adultos
• Servicios de hospicio

Es poco probable que todos estos costos de atención a largo plazo estén cubiertos por los planes de seguro de salud tradicionales o Medicare. El seguro de atención a largo plazo puede garantizar que reciba la atención que necesita y que no tenga que agotar sus ahorros para la jubilación en el proceso.

Sin embargo, no se olvide del período de eliminación de atención a largo plazo. La mayoría de los planes vienen con un período de espera, que es la cantidad de días que pagará por el seguro antes de ser elegible para recibir cobertura. Para la mayoría de los planes, el período de espera es de 90 días.

¿Necesito un seguro de atención a largo plazo?

El seguro de atención a largo plazo cuesta bastante dinero, por lo que puede parecer innecesario para algunas personas. Después de todo, es posible que nunca necesite ir a un hogar de ancianos o utilizar los servicios de hospicio.

Pero es posible que descubra que la tranquilidad que recibe vale la pena pagar unos miles de dólares al año. Después de todo, es posible que nunca tengas un accidente automovilístico, pero estoy dispuesto a apostar que te abrochas el cinturón de seguridad cada vez que conduces a algún lugar.

El seguro de atención a largo plazo es una de las mejores inversiones que puede hacer en su salud y finanzas personales. Con un seguro de atención a largo plazo, está protegiendo sus ahorros para la jubilación al mismo tiempo que se asegura de tener acceso a la atención médica necesaria.

Para comenzar, deberá averiguar qué tipo de cobertura necesitará. A partir de ahí, puede darse una vuelta por diferentes compañías de seguros y encontrar el mejor plan para usted.