¿Qué es la consejería de crédito y puede ayudarlo a salir de la deuda?

El primer paso para salir de la deuda es entenderla. Saber cómo se acumulan y cómo se acumulan los intereses sentará las bases para crear un cronograma para pagar su deuda. Si necesita más información y desea consultar a un experto, la asesoría crediticia puede ayudarlo a poner sus asuntos en orden y abordar su deuda.

¿Qué es el asesoramiento crediticio?

El asesoramiento crediticio es un servicio para quienes luchan con las facturas y necesitan ayuda para encontrar un camino para salir de la deuda. Por lo general, lo proporcionan organizaciones sin fines de lucro de forma gratuita. Si bien está disponible para todos, está dirigido a aquellos que se sienten enterrados por las deudas.

Los asesores de crédito diseñan planes de gestión de deudas, teniendo en cuenta los ingresos y el presupuesto, para ayudar a las personas a tomar el control de sus finanzas.

¿Cómo sé si necesito asesoramiento crediticio?

Muchas personas podrían beneficiarse de la consejería de crédito. Si tiene preguntas financieras y necesita ayuda para desarrollar un presupuesto personal, la asesoría crediticia puede ser útil para usted. Para aquellos que tienen dificultades para pagar las facturas, lo que se ha vuelto especialmente difícil durante la pandemia, el asesoramiento crediticio puede simplificar sus finanzas y hacerlas más manejables.

Siga leyendo para descubrir un par de señales que podrían indicar que necesita asesoramiento crediticio.

Está siendo acosado por los acreedores

Si recibe cartas y llamadas sobre pagos atrasados, puede beneficiarse de la asesoría crediticia. Estas llamadas de los acreedores no deben ser ignoradas. Ignorar los pagos no solo hará que su deuda crezca, sino que tendrá un efecto terrible en su crédito, limitando la posibilidad de que alguien le preste dinero en el futuro.

Hay límites en cuanto a qué tan lejos pueden llegar los acreedores en sus esfuerzos, pero aun así pueden llevarlo a juicio. Obtenga asesoramiento crediticio antes de que eso suceda.

Su deuda está creando una carga emocional

La deuda puede tener un gran impacto psicológico en usted. Si su deuda está limitando su capacidad para disfrutar de su vida, se está cobrando un precio emocional. La asesoría crediticia puede ayudar en esto porque eliminará cualquier misterio o sorpresa en torno a sus finanzas y le brindará un plan sólido a seguir. Cuando sabe qué esperar y tiene un camino para lograr sus objetivos, las cosas se vuelven más fáciles de manejar.

¿Tengo que estar hundiéndome en deudas para acceder a asesoramiento crediticio?

No, no lo haces. De hecho, cuanto antes empieces, mejor. Muchas personas pueden beneficiarse de la consejería de crédito. En el momento en que sienta que sus finanzas se le están escapando, debe investigar lugares que puedan ayudarlo.

¿Cómo funciona la asesoría crediticia?

Los asesores de crédito legítimos ofrecen una amplia gama de servicios. La mayoría de ellos son organizaciones sin fines de lucro o sin fines de lucro. Antes de programar una cita, lea algunas reseñas sobre el servicio.

Desafortunadamente, hay servicios depredadores que no están interesados ​​en ayudar tanto como lo mantienen endeudado. Antes de programar una cita, asegúrese de que la organización esté acreditada por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Consulte con el Better Business Bureau para ver la posición de la organización y leer reseñas.

Una vez que localice a un consejero, debe comenzar por guiarlo a través de estos pasos.

Cita Inicial

Su primera cita será una sesión de recopilación de información. Deberá traer toda su información financiera a la cita. Con esta documentación, el asesor puede obtener un panorama completo de sus finanzas y ayudarlo a establecer un plan.

Esté alerta si el consejero lo presiona para que compre recursos de educación financiera. La mayoría de los servicios de asesoramiento crediticio los ofrecen de forma gratuita. Si lo presionan para que compre algo, pregúntese si este es el lugar adecuado para usted.

Siguientes pasos

Después de la cita inicial, el consejero y el cliente pueden decidir los próximos pasos a seguir. Estos incluyen la creación de un presupuesto, la planificación para emergencias y grandes compras y la conexión con otras herramientas y programas financieros para aligerar su carga.

Muchos lugares revisarán sus finanzas y lo ayudarán a crear un presupuesto sin cargo. Si necesita más asesoramiento, puede haber tarifas asociadas.

Plan de Gestión de Deuda

También hay programas a los que puede ingresar que lo encaminan hacia la administración de deudas. Estos no son gratuitos, a menudo vienen con una tarifa de instalación seguida de una tarifa mensual. Esto puede no aplicarse según sus finanzas o el estado en el que vive.

Los planes de gestión de deuda consolidarán cualquiera de sus deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles. Esto podría reducir su tasa de interés. Los ahorros de esto por sí solos podrían más que pagar cualquier tarifa asociada con el plan.

Estos planes pueden ser útiles para aquellos que están al final de su cuerda. Tenga cuidado con los consejeros que impulsan estos planes por adelantado. Cuestan dinero y pueden tardar de 3 a 5 años en amortizarse. Además de eso, es posible que no se le permita pagar más por la deuda.

Liquidación de deudas frente a plan de gestión de deudas

Las empresas de liquidación de deudas no son lo mismo que las que ofrecen planes de gestión de deudas. Por un lado, las empresas de liquidación de deudas suelen tener fines de lucro. Lo alientan a dejar de pagar a sus acreedores y negociar en su lugar con los acreedores para tratar de que acepten una suma global más pequeña.

El problema es que es posible que no tengan un acuerdo por adelantado, su puntaje de crédito disminuirá debido a la falta de pago y aún podría ser demandado por los acreedores. Es una situación de riesgo. Al final del mismo, el acuerdo podría dar como resultado que usted pague una suma global al acreedor o que lo incluyan en un plan de administración de deudas.

La compañía de liquidación de deudas cobra su tarifa una vez que se llega a un acuerdo. No se le puede cobrar legalmente una tarifa por la liquidación de deudas hasta que se realice una liquidación real.

Consejería de Bancarrota

En algunos casos, la quiebra puede ser la mejor alternativa. Primero investigue otras opciones, ya que la bancarrota puede destruir su crédito y dificultar las cosas en el futuro. Antes de firmar cualquier papeleo, hable con un abogado de bancarrotas de buena reputación.

¿Cómo puedo encontrar servicios de asesoramiento crediticio de buena reputación?

Si está endeudado, puede sentirse abrumado. No dejes que esto te desespere o nuble tu juicio. Hay razones por las que las empresas depredadoras existen en este espacio:saben que las personas son vulnerables y se aprovecharán de ellas.

Entonces, ¿cómo encontrar servicios de asesoría crediticia de buena reputación?

Recursos gubernamentales

Muchas agencias gubernamentales ofrecen servicios de protección al consumidor. Si bien no otorgan licencias directamente para los servicios de asesoramiento crediticio, el Departamento de Justicia de EE. UU. mantiene una lista de servicios de asesoramiento crediticio acreditados.

La Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrecen consejos sobre cómo elegir un servicio de asesoramiento crediticio. Además, consulte el sitio del Fiscal General de su estado, así como el Better Business Bureau y las reseñas locales para buscar un servicio de asesoramiento crediticio antes de seguir adelante.

Acreditación

Tanto la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) como la Asociación de Asesoramiento Financiero de América ofrecen acreditación de asesoramiento crediticio para los servicios de asesoramiento crediticio. Estas organizaciones ofrecen una tonelada de recursos valiosos y pueden recomendar asesores de crédito en su área.

Alternativas a los servicios de asesoramiento crediticio

Transferencia de Saldo

Dependiendo de cuánta deuda de tarjeta de crédito tenga y qué tan rápido pueda pagarla, abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito puede ser la solución. Las tarjetas de transferencia de saldo le permiten transferir su deuda a una tarjeta que ofrece 0 % de interés durante un período determinado, generalmente de 6 a 24 meses.

Tenga en cuenta los términos de estas tarjetas de crédito. Si no paga el saldo dentro del plazo del 0%, es posible que deba pagar el interés que se remonta a cuando se produjo el saldo original. Si este es el caso, solo use una tarjeta de transferencia de saldo si está seguro de que puede pagar la deuda completa en el plazo con 0% de interés.

Préstamo de consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación de deuda pueden ser útiles si tiene múltiples préstamos o deudas con intereses altos. Al consolidarlos en un préstamo con una tasa de interés baja, puede ahorrar dinero en intereses.

Esto solo funcionará con un plan para controlar los gastos. Combina un préstamo de consolidación de deuda con ceñirte a un presupuesto y estarás saliendo de tus deudas.

Anónimo del deudor

Para muchas personas, la deuda gira en torno a los sentimientos hacia el dinero y la responsabilidad financiera. Gastar dinero se siente bien y administrar sus finanzas puede ser aterrador si ha gastado demasiado.

Si se siente abrumado y necesita hablar al respecto, Deudores Anónimos puede ayudarlo. Este es un programa de recuperación en línea de 12 pasos que ofrece apoyo grupal e individual para ayudarlo a dejar de incurrir en deudas.

El resultado final:no estás solo. Hay ayuda disponible.

No estás solo. Las últimas estadísticas muestran que más de la mitad de los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito. Si la deuda es demasiado para usted y siente que tiene problemas para controlarla, un servicio de asesoramiento crediticio de buena reputación puede ser adecuado para usted. No quiere ignorarlo y terminar siendo demandado o tener que declararse en bancarrota. Haga su diligencia debida y encuentre un asesor crediticio de buena reputación para que tome el control de su dinero y haga que funcione para usted.

Obtenga más información sobre cómo administrar sus finanzas visitando nuestro Centro de aprendizaje.