Cuenta conjunta:una definición

Una cuenta conjunta puede ayudar a eliminar la necesidad de gimnasia financiera entre dos partes. Aunque una cuenta conjunta requiere cierto nivel de confianza, estos instrumentos financieros pueden ayudarlo a evitar fricciones innecesarias.

¿Qué es una cuenta conjunta?

Una cuenta conjunta es una cuenta bancaria que comparten dos o más personas, lo que les permite depositar, retirar o administrar el dinero de la cuenta. Es común que los socios comerciales o los miembros de la familia abran una cuenta conjunta, a veces incluyendo a los padres y cónyuges.

Puede encontrar cuentas conjuntas en toda la industria financiera. Pero dos de los más comunes incluyen tarjetas de crédito o cuentas corrientes que vienen con una tarjeta de débito.

¿Cómo funcionan las cuentas bancarias conjuntas?

Cuando abre una cuenta conjunta, ambos titulares de la cuenta tienen control total sobre la cuenta. Aunque la institución financiera puede etiquetar a una persona como titular principal de la cuenta, ambos tienen el mismo control de los fondos. Con control completo, eso les da a ambos el derecho de depositar, retirar o administrar dinero dentro de la cuenta.

Por ejemplo, supongamos que abre una cuenta corriente conjunta con su cónyuge. Con eso, ambos tendrían la capacidad de depositar fondos directamente en la cuenta. Pero ambas partes también podrían retirar fondos o transferir fondos a otra cuenta, como una cuenta de ahorros.

Un gran atractivo de una cuenta bancaria conjunta es que puede compartir los gastos fácilmente. En lugar de enviar dinero de ida y vuelta entre cuentas bancarias separadas, puede configurar una cuenta conjunta para hacerse cargo de los gastos compartidos más fácilmente.

Sin embargo, el inconveniente obvio es que el control compartido conlleva una mayor responsabilidad para ambas partes. Es fundamental confiar el uno en el otro antes de optar por configurar una cuenta conjunta con fondos compartidos.

¿Quién puede tener una cuenta conjunta?

Técnicamente, dos personas cualquiera pueden abrir una cuenta bancaria conjunta. Sin embargo, no es la opción adecuada para ninguna pareja sin una cantidad significativa de confianza.

Con eso, la mayoría de los que abren cuentas conjuntas son miembros de la familia, socios comerciales o cónyuges.

Cómo abrir una cuenta bancaria conjunta

¿Listo para abrir una cuenta bancaria conjunta? Esto es lo que deberá hacer.

Elija el tipo de cuenta conjunta

Puede encontrar varios tipos de cuentas conjuntas. Hable con la otra persona para determinar qué tipo de cuenta conjunta es adecuada para su situación.

¿Quiere compartir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta? ¿O preferiría compartir una cuenta corriente conjunta? Ambos dan control completo a los titulares de las cuentas. Pero ambos tienen un conjunto diferente de consecuencias.

Elija un banco

Al igual que con cualquier producto financiero, deberá encontrar la institución financiera adecuada. Tómese un tiempo para explorar los diferentes bancos que existen para encontrar uno que funcione para su situación. Algunas cosas a tener en cuenta incluyen buscar un banco con tarifas más bajas, APY más altos y excelentes reseñas de clientes.

Llevar Documentos de Identificación

Para abrir una cuenta bancaria de cualquier tipo, deberá traer documentos de identificación. La documentación exacta requerida variará según el banco, pero algunas formas de identificación comúnmente aceptadas incluyen su licencia de conducir o pasaporte.

Como cuenta conjunta, ambas personas deberán traer documentación.

Complete formularios en el banco o en línea

Una vez que tenga sus documentos listos para usar, deberá completar formularios para configurar la cuenta. Según la institución financiera con la que elija trabajar, es posible que pueda completar el formulario en línea.

En la mayoría de los casos, deberá hacer que ambas partes completen la información en la solicitud. Después de completar los formularios, es posible que deba esperar la aprobación del banco.

Determinar los gastos

Ahora que la cuenta está abierta, es hora de determinar cómo ambas partes la administrarán. Considere qué gastos se pagarán con esta cuenta compartida. Además, cuánto debe planear cada propietario contribuir a la cuenta cada mes.

La comunicación abierta es fundamental para garantizar que ambas personas estén contentas con el arreglo. Sin una comprensión clara de cómo se administrará la cuenta, es fácil tener problemas con las opciones de gasto de la otra persona.

Hacer un depósito

Es una buena idea hablar sobre las expectativas de ambas partes antes de comprometer un depósito. Después de una discusión franca con el otro titular de la cuenta, es hora de hacer su primer depósito.

Puede hacerlo con un cheque, depósito directo o transferencia desde una cuenta existente.

Beneficios de una cuenta conjunta

Al igual que con la mayoría de las decisiones financieras, abrir una cuenta conjunta tiene ventajas y desventajas. Comencemos con los beneficios.

Conveniencia

Si comparte muchos gastos con otra persona, no se puede subestimar la conveniencia de una cuenta conjunta. Con cuentas separadas, puede ser necesario realizar muchas maniobras financieras para garantizar que las facturas se paguen a tiempo de manera justa. Pero con una cuenta conjunta, puede eliminar todas las transferencias de ida y vuelta.

En cambio, cada uno de ustedes hace depósitos directamente en su cuenta conjunta. A partir de ahí, tus gastos compartidos pueden cubrirse sin la incómoda gimnasia financiera.

Asociación

Vale la pena decir que configurar una cuenta conjunta requiere cierto nivel de confianza. Después de todo, le está confiando a otra persona los fondos que tanto le costó ganar.

A medida que usted y un socio se sientan cómodos usando una cuenta compartida, esto les permitirá aumentar aún más su confianza. Además, puede ayudarlo a trabajar juntos de manera más eficiente hacia objetivos financieros compartidos.

Ahorro de dinero

Es posible ahorrar dinero con la ayuda de una cuenta conjunta. Muchas cuentas requieren un saldo mínimo para no cobrar cargos mensuales. Con una cuenta conjunta, es posible que dos personas superen el saldo mínimo y reduzcan su número de cuotas mensuales.

Inconvenientes de una cuenta conjunta

Por supuesto, también hay inconvenientes a tener en cuenta al abrir una cuenta conjunta.

Responsabilidad compartida

El mayor inconveniente de las cuentas conjuntas es la responsabilidad compartida que conlleva. Si está compartiendo una cuenta, las acciones de un copropietario pueden afectarlo significativamente.

Por ejemplo, supongamos que comparte una cuenta de tarjeta de crédito con su cónyuge. Si su pareja acumula un saldo en la tarjeta de crédito, ambos serán responsables de devolverlo. Ambos copropietarios comparten las responsabilidades, que pueden sumarse rápidamente.

Beneficios menores

Cuando comparte una cuenta, es posible que su elegibilidad para los beneficios del gobierno cambie. Esto se debe a que las cuentas conjuntas pueden proporcionar una imagen inflada de sus activos.

Por ejemplo, supongamos que tiene una cuenta corriente conjunta con su hijo. Cuando se dirijan a la universidad, los fondos en esa cuenta se considerarán sus activos. Desafortunadamente, esto podría afectar su capacidad para acceder a ciertas oportunidades de financiación.

Cómo cerrar una cuenta bancaria conjunta

Estos son los pasos que deberá seguir para cerrar una cuenta conjunta.

Asegúrese de no tener deudas

Antes de iniciar el proceso de cierre de la cuenta conjunta, asegúrese de que se hayan liquidado todos los cargos. No desea cerrar la cuenta antes de eliminar cualquier deuda asociada con ella. De lo contrario, podría tener un gran dolor de cabeza financiero.

Cancelar pagos automáticos de facturas

Si tiene alguna factura saliendo de la cuenta automáticamente, cancele los pagos. Podría crear un problema si un pago automático de facturas intenta obtener una compensación de su cuenta cerrada. La mejor manera de evitar el problema es cancelar los pagos automáticos con anticipación.

Abrir una nueva cuenta

En la mayoría de los casos, es probable que necesite tener otra cuenta bancaria para administrar sus finanzas de manera efectiva. Con eso, es una buena idea abrir una nueva cuenta antes de cerrar su cuenta conjunta. La nueva cuenta te permitirá seguir administrando tus finanzas sin ningún problema.

Cerrar la cuenta

Finalmente, es hora de cerrar la cuenta. El procedimiento exacto variará según el banco. Pero es posible que pueda cerrar la cuenta en línea, por teléfono o en persona.

Compartir una cuenta conjunta con familiares y socios:preguntas frecuentes

Exploremos las respuestas a algunas preguntas comunes sobre las cuentas conjuntas.

¿Debo abrir una cuenta conjunta con familiares mayores?

Puede ser conveniente abrir una cuenta conjunta con un familiar anciano para ayudarlo a administrar sus finanzas diarias. Si tiene un familiar anciano que necesita su ayuda para pagar las facturas, una cuenta conjunta podría ser la solución adecuada.

Sin embargo, es importante tener en cuenta sus activos. No desea inflar en exceso los activos de la persona mayor. Con la sobreinflación, podría descalificarlos para algunos beneficios como Medicaid. Deberá calcular los números para decidir si una cuenta conjunta es una buena opción para su situación.

¿Debo abrir una cuenta bancaria conjunta con mi hijo?

Una cuenta bancaria conjunta puede ayudar a su hijo a aprender habilidades básicas de administración de dinero bajo su supervisión. Como copropietario de la cuenta, podría cometer algunos errores en el camino. Pero si hace un esfuerzo por mantener las apuestas relativamente pequeñas, entonces podría ser la experiencia de aprendizaje perfecta.

¿Deberían las parejas casadas o parejas de hecho tener una cuenta conjunta?

La decisión de abrir una cuenta conjunta con una pareja de hecho o cónyuge es extremadamente personal. Para algunas parejas, una cuenta conjunta es una forma perfecta de administrar sus fondos. Para otros, las cuentas separadas funcionan mejor para ambas partes.

Tú y tu pareja deberán determinar si esto es lo adecuado para sus finanzas o no.

El resultado final

Una cuenta conjunta puede simplificar sus finanzas, pero abre la puerta a las consecuencias de las decisiones financieras de otra persona.

Tómese un tiempo para explorar sus opciones para abrir una cuenta bancaria antes de decidir si una cuenta conjunta es la adecuada.