¿Una cuenta bancaria conjunta pasa a ser testamentaria?

La sucesión es el proceso legal de probar la validez de un testamento, identificación de propiedad, pago de deudas y distribución de activos. El proceso puede durar desde un par de meses hasta años, dependiendo del estado. Ciertos activos pueden eludir la sucesión basada en la propiedad, sin embargo. Por ejemplo, una cuenta bancaria conjunta está exenta de sucesión.

Leyes de sucesiones

Aunque un testamento y última voluntad designan a quién quieres heredar tus posesiones, no mantiene a su familia fuera de los tribunales. Las leyes y procedimientos estatales de sucesiones difieren según el lugar donde vive. Algunos ofrecen un proceso simplificado para activos que están por debajo de una cierta cantidad, generalmente $ 20, 000. Una cuenta bancaria de propiedad exclusiva sin ningún beneficiario designado normalmente necesitaría pasar por un proceso de legalización. Si estás casado, pero su cónyuge no figura en la cuenta, Es probable que el cónyuge tenga que pasar por un proceso de sucesión para heredar los fondos.

Cuentas conjuntas

Cuando fallece el titular de una cuenta conjunta, el titular superviviente de la cuenta se convierte en el único propietario de la cuenta. El titular de la cuenta superviviente debe traer una copia del certificado de defunción al banco para verificar que el otro titular de la cuenta ha fallecido. Luego, el nombre del difunto se elimina de la cuenta sin tener que pasar por la legalización. Sin derecho de supervivencia en cuenta conjunta, el dinero no irá al titular superviviente de la cuenta.

Beneficiarios designados

Una cuenta pagadera en caso de fallecimiento le permite designar beneficiarios para heredar el dinero sin legalización. Se puede agregar una designación de POD a una cuenta existente al completar un formulario corto en el que se nombre a la persona o individuos que desea heredar los fondos de la cuenta. Durante tu vida el beneficiario no tiene acceso a la cuenta. Mantienes el control total de tu dinero. Puede cambiar de beneficiario en cualquier momento. En caso de tu muerte, el beneficiario designado debe mostrarle al banco una copia de su certificado de defunción e identificación para cobrar los fondos en la cuenta. Las cuentas POD no están restringidas a cuentas individuales. Una cuenta conjunta también puede tener un POD designado. Sin embargo, los fondos irán al titular superviviente de la cuenta antes de pasar al beneficiario.

Cuentas sin beneficiario

Ya sea que tenga una cuenta bancaria individual o una cuenta anteriormente compartida, es importante agregar un beneficiario de POD. Si fallece sin nombrar un POD, el dinero en la cuenta queda sujeto a legalización. Dependiendo de la cantidad de dinero en la cuenta, Pueden pasar años antes de que los miembros de su familia puedan heredar el dinero. El proceso suele ser caro y lento.