¿Qué es un asesor financiero?

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¿Busca maximizar el dinero que gana y reducir el riesgo de perderlo? Bueno, eso es exactamente lo que un buen asesor financiero puede hacer por usted. Hay muchos tipos de asesores financieros que ofrecen una gran cantidad de servicios, pero en pocas palabras, trabajan con usted para lograr sus objetivos financieros. Eso significa diferentes cosas para diferentes personas, por supuesto, por lo que comprender sus necesidades financieras específicas, así como los diversos servicios que ofrecen los asesores financieros, puede ayudarlo a tomar una decisión informada sobre la contratación de uno.

¿Qué hace un asesor financiero?

Un asesor financiero lo ayuda a administrar sus finanzas con una visión a corto y largo plazo. Piense en ellos como un entrenador que proporciona un plan de juego sobre cómo alcanzar su definición de éxito financiero y, al mismo tiempo, le brinda entrenamiento "en el juego" sobre las principales decisiones financieras. Ya sea para comprar una casa, decidir cuándo jubilarse, ahorrar para la universidad o decidir las mejores acciones para invertir, su asesor financiero debe estar presente en cada paso del camino para tomar las decisiones financieras más importantes de su vida.

¿Qué servicios ofrecen los asesores financieros?

Los asesores financieros cuentan con habilidades y estrategias que abarcan una variedad de factores financieros que afectan su capacidad para alcanzar las metas que se propusieron con usted. Aquí hay una mirada en profundidad a algunos de los servicios clave que ofrecen:

Gestión de deudas

La mayoría de nosotros sabemos que menos deuda es una buena receta para el éxito financiero, pero un asesor financiero puede ayudarlo a explicar los beneficios específicos de pagar la deuda que son únicos para su situación. Más importante aún, pueden armarlo con las herramientas y estrategias para pagar esa deuda, sentando las bases para alcanzar sus metas financieras.

Presupuesto

Crear un presupuesto personal puede ubicarse al final de su lista de tareas pendientes porque, francamente, no es lo más divertido de hacer. Un asesor financiero puede hacerle las preguntas correctas y guiarlo a través de un proceso de elaboración de presupuestos paso a paso que lo lleve hacia las cosas que desea, como comprar una casa, ahorrar para la universidad o asegurar su jubilación.

Planificación de salud y cuidados a largo plazo

No importa qué tan bien planifiquemos para el futuro, los gastos imprevistos pueden ocurrir más adelante en la vida. Ya sea que se trate de costos de atención médica, necesidades de vida asistida o costos financieros asociados con el cuidado de un ser querido, un asesor financiero puede ayudarlo a prepararse para eventos como estos.

Planificación patrimonial

Asegurarse de que sus activos estén protegidos y divididos de acuerdo con sus deseos después de su fallecimiento es una parte importante de la planificación financiera. Un asesor financiero puede guiarlo a través de este proceso para garantizar que su familia esté bien cuidada en el futuro.

Jubilación

Administrar deudas, generar riqueza y planificar los gastos actuales y futuros son solo algunas de las formas en que un asesor financiero puede ayudarlo a garantizar su seguridad financiera para la jubilación. Nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en esto, y cuanto antes empiece, más probable será que pueda alcanzar sus objetivos de jubilación.

Herencia

Heredar dinero cuando fallece un ser querido puede ser un proceso complicado, especialmente si se tienen en cuenta las implicaciones fiscales. Un asesor financiero puede ayudarlo a navegar este proceso para proteger su herencia y construir su nueva riqueza.

Planificación fiscal

Seamos honestos, completar sus impuestos es un ritual anual que la mayoría de la gente teme, y preguntarse si está pagando demasiado o recibiendo muy poco es el centro de esa ansiedad. Un asesor financiero puede tranquilizarlo ayudándolo a elaborar un plan sobre cómo declarará sus impuestos para aprovechar al máximo el dinero que tanto le costó ganar.

Inversiones

Invertir su dinero para ayudarlo a crecer y asegurar su futuro financiero es una parte importante de la planificación financiera a largo plazo, pero a menudo es difícil saber dónde y cuándo invertir. Un asesor financiero puede ayudarlo a navegar a través de la letanía de opciones y hacer los mejores planes cuando se trata de invertir y aumentar su riqueza. Tienen un montón de estrategias para ahorrar e invertir para su éxito financiero, así que asegúrese de aprovechar su experiencia tanto como pueda.

Tipos de asesores financieros

Como muchas profesiones, el asesoramiento financiero se refiere a una variedad de personas con diversas áreas de especialización que ofrecen muchos tipos diferentes de servicios. Elegir el tipo correcto de asesor financiero que satisfaga sus necesidades específicas es fundamental para garantizar que obtenga el tipo de ayuda que necesita. Aquí hay un vistazo a algunos de los diferentes tipos de asesores financieros para que pueda pensar cuál es el adecuado para usted.

Roboasesores

Este término se refiere a los servicios digitales que ofrecen gestión de inversiones de bajo costo con una interacción mínima con una persona real. Ofrecen el beneficio de poder invertir y administrar una cantidad muy pequeña de fondos, pero generalmente faltan cuando se trata de servicios integrales más amplios, como la planificación financiera a corto y largo plazo.

Servicios de planificación financiera en línea

Estos servicios incluyen muchas de las funciones que ofrecen los robo-advisors y se basan en ellas al incluir la posibilidad de consultar con asesores financieros cuando surjan preguntas. Esto lo acerca a trabajar con un asesor en persona, pero a través de una interfaz en línea. También se diferencian de los robo-advisors en que a menudo tienen requisitos mínimos de inversión que pueden ser relativamente altos. Estos servicios suelen ser menos costosos que trabajar con un asesor en persona, pero son más costosos que los asesores automáticos.

Asesores tradicionales en persona

Si prefiere un enfoque más práctico y personal, un asesor en persona podría ser el adecuado para usted. Esta es la forma más tradicional de asesoramiento financiero e incluye una amplia variedad de servicios que lo ayudan a manejar varios aspectos de sus finanzas más allá de las cuentas de inversión. Los asesores en persona son especialmente buenos para personas con situaciones financieras complejas (cuentas de inversión, un gran patrimonio neto, objetivos complicados de planificación patrimonial y de jubilación, etc.), ya que requieren el análisis cuidadoso de un profesional experimentado. Dicho esto, aún puede contratar a un asesor tradicional en persona, incluso si su situación financiera no es muy complicada. Si decide ir a la ruta en persona, hay una variedad de profesionales especialmente calificados para brindarle los servicios de asesoramiento financiero específicos que necesita. A continuación se presentan algunos de los tipos de trabajo específicos y sus definiciones. Tenga en cuenta que una misma persona puede ostentar más de uno de estos títulos:por ejemplo, un CFP también puede ser corredor de bolsa.

• Asesor Financiero - Un término general para un profesional que brinda orientación financiera a los clientes.
• Asesor Financiero - Una persona que ofrece asesoramiento financiero con respecto a un tema u objetivo en particular.
• Planificador financiero certificado:  Un asesor que haya completado los requisitos de educación y haya aprobado una prueba para obtener la certificación. Proporcionan asesoramiento de planificación financiera a los clientes.
• Corredor/Corredor de Bolsa - Una persona que compra y vende productos financieros (acciones) en nombre de clientes a cambio de una tarifa, comisión o ambos. Deben aprobar los exámenes y registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. para poder trabajar.
• Asesor de inversiones registrado - Una persona que brinda asesoramiento de inversión y hace recomendaciones. Están registrados en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. o en un regulador estatal. Algunos trabajan con carteras de inversión, mientras que otros se centran en la planificación financiera general.
• Administrador de patrimonio - Estos asesores suelen ser empleados por personas con un alto patrimonio neto y ayudan a los clientes con la gestión patrimonial.

Cómo elegir un asesor financiero

El primer paso es considerar qué tipos de servicios se adaptarán a sus necesidades. Piensa en lo que te mantiene despierto por la noche preocupándote o, mejor aún, en lo que te da alegría al pensar en tu futuro. ¿Le preocupa tener suficiente dinero para la jubilación? ¿Estás emocionado por la posibilidad de comprar una nueva casa? Preguntas como esta lo ayudarán a encontrar el asesor financiero adecuado para sus metas y aspiraciones específicas. Algunos podrían ser más adecuados para ayudarlo a administrar una gran cantidad de riqueza. Otros pueden tener más experiencia para ayudarlo a comprender las cosas que necesita saber sobre su crédito.

El crédito, en particular, a menudo puede generar muchas preguntas con las que los asesores financieros pueden ayudar:¿Cómo afectan las diferentes acciones mi puntaje de crédito? ¿Cómo construyo mi crédito? ¿Cómo elimino los errores de mi informe de crédito? ¿Cómo afecta la solicitud de un préstamo a mi puntaje de crédito? Esta lista sigue y sigue.

Las preguntas que enfrenta y las necesidades que tiene son únicas para usted. Las habilidades de cada asesor financiero son únicas para ellos. Se trata de encontrar la pareja adecuada. Una vez que haya determinado el tipo de asesoramiento que necesita, piense cuánto quiere gastar en este tipo de servicios. Si su presupuesto es ajustado y sus necesidades son mínimas, un asesor robótico podría ser su mejor opción. Si desea invertir más en este tipo de servicios y tiene una variedad de necesidades, los asesores en persona tradicionales podrían ser un mejor tipo a considerar.

Además, asegúrese de investigar a la persona o servicio específico que está considerando. ¿Cuáles son sus calificaciones? ¿Qué dicen otros clientes sobre ellos? ¿Qué historial de resultados positivos pueden mostrarle? Sea exigente durante este proceso:es su dinero y su futuro financiero lo que está en juego.

¿Por qué necesita un asesor financiero?

Manejar sus finanzas personales, tanto ahora como en el futuro, puede ser un proceso complicado y desalentador. Con tantas herramientas financieras a su disposición, regulaciones que cumplir, implicaciones fiscales que considerar y mucho más, contar con la ayuda de un experto puede contribuir en gran medida a aliviar las preocupaciones y garantizar que está maximizando su riqueza. Los asesores financieros están capacitados en las leyes, procesos y diversas estrategias involucradas. Debido a esto, la inversión en ellos suele valer la pena.

Preguntas frecuentes sobre asesores financieros

Echemos un vistazo a algunas de las preguntas más comunes que tienen las personas cuando se trata de asesores financieros.

1. ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

El precio varía según los servicios que esté buscando y puede tener la forma de una tarifa fija, una tarifa por hora, una tarifa por plan o una estructura basada en comisiones. Un plan financiero integral puede ser de miles y el apoyo continuo puede incluir un anticipo mensual de cientos. Esto puede ser significativamente mayor o menor según la cantidad de trabajo, la experiencia y las credenciales del planificador financiero y una serie de otros factores.

2. ¿Cuáles son los beneficios de un asesor financiero?

Ya hemos cubierto más de algunos de los beneficios, incluida la forma en que un asesor financiero lo ayuda a administrar su dinero y planificar su futuro financiero. Además, uno de los beneficios más importantes que puede ofrecer un asesor financiero es brindarle una opinión imparcial sobre su situación financiera, particularmente las inversiones, y ayudarlo a tomar las mejores decisiones.

3. ¿Cuándo debe contratar a un asesor financiero?

Un asesor financiero puede ayudarlo sin importar en qué etapa de la vida se encuentre. Algunos de los servicios que benefician a las personas más jóvenes incluyen la planificación de compras grandes como el pago inicial de una casa, el establecimiento de un buen crédito, el manejo de deudas o una perspectiva a largo plazo. hacia el futuro mediante la planificación para la jubilación. En el ejemplo de comprar una casa, hay una gran cantidad de factores financieros en juego más allá del pago inicial, incluidos los costos de mudanza, las implicaciones fiscales, el uso de concesiones del vendedor y mucho más. Tener un asesor financiero experto que trabaje con usted durante este proceso puede ser invaluable.

Para los adultos mayores, los planificadores financieros a menudo se enfocan en presupuestar las finanzas actuales para garantizar la independencia financiera y la planificación para distribuir su riqueza después de su fallecimiento. En cada etapa de la vida, trabajar con un asesor financiero puede brindarle la tranquilidad de saber que está tomando las decisiones financieras sólidas necesarias para proteger su futuro y el de sus seres queridos.

Independientemente de tu nivel de riqueza, planes para el futuro, edad o circunstancia, siempre es una buena idea pensar en tu estrategia financiera para ayudarte a alcanzar tus metas de vida. Un asesor financiero puede ayudarlo a destilar sus necesidades específicas en un plan de acción que lo encamine hacia el crecimiento y el mantenimiento de su riqueza ahora y en el futuro. Ahora que está armado con el conocimiento de cómo encontrar uno bueno, ¡salga y comience a entrevistar hasta que encuentre el adecuado para usted!