Las 10 cosas más importantes que aprendí de FPU Flex

Si seguiste mi revisión del curso Financial Peace Flex de 9 semanas, sabrás que originalmente me inscribí a través de mi iglesia, pero terminé desconcertándome.

La buena noticia es que tengo acceso a él hasta por un año, así que decidí revisarlo por mi cuenta.

El curso es completamente en línea, con videos y hojas de trabajo descargables. Lo único que realmente me perdí fue reunirme con un grupo para debatir.

Me gustó mucho hacer el curso. Era la primera vez que asistía a Financial Peace University y aprendí más de lo que esperaba.

Aparte de la gran instrucción, me inspiré mucho para hacer todo lo posible para salir de la deuda y poder poner más en nuestra cuenta de jubilación. Solo el aspecto motivador valió la pena el tiempo que tomó revisarlo.

Ahora que he completado las 9 semanas, pensé en concluir la serie con las 10 lecciones principales que aprendí del curso. Cuando revisé mis publicaciones y las seleccioné, me di cuenta de que se trataba más de mentalidad que de gestión.

Probablemente porque salir de la deuda realmente comienza con la forma en que pensamos sobre el dinero, y no con la forma en que lo administramos.

#1 Déle una oportunidad al presupuesto

Como la mayoría de las personas, es mi naturaleza renunciar a la mayoría de las cosas nuevas que pruebo si no surgen de forma natural de inmediato.

Tal vez para algunas cosas que intentas, esto no importa en el gran esquema de tu mundo (piensa:comedia stand-up o andar en monociclo).

Pero cuando se trata de hacer un presupuesto, es crucial que le des una oportunidad de luchar.

Teniendo en cuenta que muchas parejas están juntas debido a toda la teoría de que "los polos opuestos se atraen", puedes apostar que habrá algún comportamiento opuesto cuando se trata de administrar el dinero.

Lo más probable es que haya un ahorrador y un gastador formando una sociedad. Esto puede generar tensión, frustración y conflicto cuando se sienta a revisar su presupuesto.

Un aviso:esto es normal .

El hecho de que ninguno de los dos esté de acuerdo de forma natural sobre cómo repartirse el dinero no significa que presupuestar juntos no esté destinado a serlo.

Infórmese sabiendo que les llevará un tiempo, posiblemente unos meses, encontrar el ritmo de su presupuesto entre sí.

Y una vez que lo haga, se preguntará cómo pudo vivir sin uno.

Además de lo que te perdiste al renunciar a tus rutinas de comedia stand-up tan pronto.

#2 No necesitas ser bueno en matemáticas

Algunas personas relacionan las finanzas personales, la inversión, la elaboración de presupuestos y la liquidación de deudas con ser muy competentes con los números.

Y para aquellos que recuerdan su clase de Álgebra I y comienzan a temblar, esto puede ser un impedimento para aprender a administrar mejor el dinero.

Bueno, tengo buenas noticias para ti:

Salir de la deuda no es un problema matemático. Es un problema de conducta.

Desafortunadamente, esto significa que no obtienes un pase gratis porque reprobaste la unidad de multiplicación en la escuela secundaria.

Qué hace significa que eres tan capaz como el próximo ser humano de cambiar tu relación con el dinero.

Cuando cambies tus pensamientos, cuando encuentres la motivación, tus acciones cambiarán.

Todo comienza con tu forma de pensar.

Así que no te centres solo en los números. Profundice un poco más y descubra qué lo metió en su agujero de la deuda en primer lugar. ¿Qué había detrás de todos los cargos y gastos excesivos?

¿Y cuál es tu motivación para cambiar tu situación?

Averigua esas dos cosas y estarás mucho más avanzado en aplastar tu deuda de lo que piensas.

#3 Sea agradecido, ahorre dinero

Esta fue una muy buena idea de Rachel Cruz, la hija de Dave.

Básicamente, para ahorrar dinero, debes estar contento.

Y para estar contento, debes estar agradecido por lo que tienes.

Sin agradecimiento y satisfacción, realmente tendrá dificultades para aumentar sus ahorros.

En su lugar, te concentrarás en lo que todos los que te rodean tienen en sus entradas, en sus armarios y en sus salas de estar. Y luego tus propias bendiciones parecen las migajas en el fondo de tu caja de Cheerios.

Esto conduce a la sensación de estar "atrasado", por lo que comienza a pensar que necesita ponerse al día. Esto puede parecerse a aceptar pagos mensuales por un barco nuevo que no puede pagar.

Mark Twain dijo una vez:“La comparación es la muerte de la alegría”. Esto se debe a que puede ser muy deprimente cuando crees la mentira de que simplemente no estás a la altura de los Rockefeller de al lado.

Da un paso atrás y piensa en todo lo que *realmente* necesitas, y luego compara eso con todo lo que tienes.

Tienes mucho que agradecer, amigo mío.

#4 Necesitas un plan para vivir un sueño

Puedes soñar todo lo que quieras, pero sin un plan, no sucederá.

Chris Hogan dice tener una "reunión de ensueño" con su cónyuge o pareja. Mi esposo y yo nunca hemos hablado sobre el futuro de nuestros sueños. ¡Creo que si lo hiciéramos, nuestros sueños se verían muy diferentes entre sí!

Pero eso está bien. Cuanto mayor me hago, más me he adaptado a nuestras diferencias.

Probablemente disfrutaría mucho acampando. Me gustaría viajar a Europa.

Él querría una casa pequeña en 100 acres.

Me gustaría una casa grande que pudiéramos llenar con las futuras familias de nuestros hijos.

No importa qué sueño sea o de quién sea, no se hará realidad a menos que hagas un plan.

Y, dado que estamos haciendo la vida juntos, necesitamos encontrar un lugar para encontrarnos en el medio e ir desde allí.

Primero deben comenzar a soñar juntos , para que al menos tengan una dirección común.

De hecho, sueña con la jubilación como si fuera el momento más mágico de toda tu vida.

Y luego divídelo en un plan que te lleve allí.

No lo dejes al azar o al universo o esperando que todo salga bien. Los sueños no se hacen realidad de esa manera.

Averigüe qué debe hacerse y cuándo, y luego comience a trabajar juntos para lograr esos sueños.

#5. Gastar sabiamente requiere conciencia e intención

Esto fue más un recordatorio para mí que una nueva lección. Pero a veces tienes que volver a escuchar algo para aprenderlo de verdad.

Un poco de autoconciencia ayuda mucho a mantener su dinero en su bolsillo. Cuando te das cuenta de que tus emociones están en el asiento del conductor, es hora de pisar el freno.

El marketing moderno es tan inteligente que en realidad podemos confundirnos entre nuestros deseos y nuestras necesidades. Por eso es muy importante ser consciente de cómo los anuncios, los comerciales y los catálogos pueden desencadenar su cambio feliz y hacer que salga y gaste el dinero que debería estar usando en otras cosas más importantes, como, por ejemplo, su deuda. .

Una vez que aproveche esa conciencia, y una vez que reconozca que el anuncio del 50 % de descuento no convierte mágicamente su deseo en una necesidad, podrá tomar más decisiones con la cabeza y no solo con el corazón.

Y cuando haces decida que un refrigerador nuevo sería una buena compra para su familia, sea intencional acerca de cómo lo llevará a cabo. Compare precios, duerma y acepte por completo el coste de oportunidad de gastar 800 smackers en un electrodoméstico importante.

Y siempre estar de acuerdo con su cónyuge.

(Ese podría doler, lo sé, pero es importante).

#6. No subestimes el seguro

El seguro es una de esas cosas por las que pagamos mucho dinero pero no estamos muy seguros de lo que recibimos a cambio.

Tendemos a gruñir cuando tenemos que pagar las primas, pero respiramos aliviados cuando sucede lo inesperado y nos damos cuenta de que estamos cubiertos.

Realizar este curso me ayudó a apreciar la protección y la seguridad que pueden brindar los seguros.

También me abrió los ojos a lo importante que es una buena política para no perderlo todo.

Desde su hogar hasta su salud y su riqueza, el seguro es absolutamente necesario para reducir los riesgos que inevitablemente trae la vida.

Muchas personas renunciarán a ciertos tipos de seguros para ahorrar dinero y, en ocasiones, esto es una buena idea. Pero, en su mayor parte, lo mejor que puedes hacer es asegurarte de tener suficiente cobertura para protegerte contra las desgracias que no puedes manejar por tu cuenta.

Tener libertad financiera requiere dos cosas:generar riqueza y proteger la riqueza. Uno es tan importante como el otro.

No posponga obtener el seguro que necesita para asegurarse de estar protegido.

#7 Invertir no tiene por qué ser complicado

Me especializo en finanzas y todavía me confunden las inversiones financieras.

Afortunadamente, Dave lo presenta de manera simple para que sea fácil de entender.

Lo que aprendí a través de este curso es que no necesito dejarme intimidar por la terminología, las opciones y las estrategias de inversión. No tiene por qué ser complicado.

Dave brinda buenos consejos sobre en qué invertir y cuánto, pero incluso si decide probar su propio enfoque, la clave es mantenerlo simple, lento y constante.

Esto significa crear un plan de inversión que sea fácil de entender y administrar. Entonces, no te metas con eso.

El saldo de su cartera fluctuará, pero con el tiempo, la historia ha demostrado que experimentará rendimientos positivos. Entonces todo lo que necesita hacer es dejar que el interés compuesto haga el trabajo pesado.

#8 Puede minimizar la deuda y comprar una casa

Mi esposo y yo hemos comprado 3 casas en nuestro matrimonio.

Siempre elegimos hipotecas de tasa ajustable a 30 años y teníamos un pago que equivalía al menos al 30 % de nuestros ingresos mensuales.

En otras palabras, lo hicimos totalmente mal.

Pero, simplemente hicimos lo que la mayoría hace. Nuestro objetivo #1 era conseguir la casa más grande con el pago más bajo. ¿No es eso lo que todos quieren?

En mi mente, creía que debido a que nuestro hogar era donde pasábamos la mayor parte de nuestro tiempo, donde criábamos a nuestros hijos y construíamos recuerdos para siempre, los beneficios personales y emocionales superaban cualquier costo a largo plazo que aceptaríamos.

Básicamente, metí la cabeza en la arena e ignoré cómo nuestro préstamo hipotecario estaba afectando nuestro futuro financiero.

Ahora que soy mayor, desearía haberlo hecho de otra manera. Ojalá supiéramos el consejo de Dave de aceptar solo una hipoteca fija a 15 años para que el pago fuera menos del 25 % de nuestros ingresos mensuales.

Esta es la forma de minimizar la deuda y comprar una casa.

Pero ahora que lo sé mejor, lo haré mejor. Cada vez que reduzcamos el tamaño de nuestra casa actual, haré que nuestras metas financieras sean más importantes que el tamaño de nuestra próxima casa.

#9 El éxito financiero no siempre significa paz financiera

Cuando pienso en la libertad financiera (una frase que me gusta mucho usar), me imagino un estilo de vida libre de deudas con los ingresos que me permiten perseguir las pasiones que tengo en la vida. Esto incluye viajar, aprender y dar.

Supongo que podría compararlo con el nivel más alto de éxito financiero que podría alcanzar.

En lo que realmente nunca he pensado es en cómo la paz financiera encaja en la imagen.

Creo que todos queremos la paz, pero no escucho ni leo mucho acerca de que sea una meta para la mayoría de las personas. Supongo que probablemente asumimos que si tenemos mucho dinero y ninguna deuda, la paz inevitablemente sucederá. Sin preocupaciones =mucha paz, ¿verdad?

Pero en realidad, es más que eso. Porque una vez que alcanza un cierto nivel de éxito financiero, la preocupación es que podría perderlo. Así que lo agarras con fuerza. Trabajas más, ahorras más, inviertes más.

Así que tienes éxito, pero no estás en paz.

Y cuando no experimenta la paz junto con el éxito financiero, entonces se ha perdido todo el punto.

Para tener paz, necesitamos ser dadores. Debemos soltar nuestro fuerte agarre y dejar que nuestras manos estén abiertas, para que ambos podamos recibir y dar del dinero y los recursos con los que hemos sido bendecidos.

Así es como experimentas la verdadera paz financiera.

No olvide que hay más en el éxito financiero que una gran cuenta de ahorros. Si construimos la vida de nuestros sueños pero luego nos la guardamos para nosotros, nunca experimentaremos la paz que viene con dar.

#10 Nunca es demasiado tarde

Mi esposo y yo hemos estado casados ​​por más de 23 años, y nunca hemos tenido un presupuesto (hasta hace poco, eso es). Nunca habíamos hablado juntos sobre nuestras finanzas, ni planificado nuestro futuro financiero, ni hablado sobre nuestros sueños financieros.

Ambos cumplimos 50 años este año.

Si te identificas con lo que digo, escúchame ahora:nunca es demasiado tarde .

¿Demasiado tarde para qué, te preguntarás?

Demasiado tarde para salir de la deuda.

Demasiado tarde para construir una jubilación decente.

Demasiado tarde para cambiar de mentalidad, haga un cambio de sentido, encienda el interruptor.

Demasiado tarde para ir por tus sueños.

Puede sentir que esperó demasiado y ahora está jodido.

Déjame darte una perspectiva que me ayudó cuando lo recibí:

La forma en que administra su dinero hoy afectará cómo gastará su dinero cuando se jubile. Puedes manejarlo sabiamente, o puedes arruinarlo. A la jubilación no le importa, porque viene de cualquier manera.

En otras palabras, puedo tener 65 años sin ahorros o 65 con algunos ahorros. A menos que reciba una llamada de Dios para volver a casa, cumpliré 65 años de todos modos. También puedo hacer lo que pueda con el tiempo que me queda para que sea el mejor 65 posible, ¿verdad?

Si lo ha perdido toda su vida y ahora tiene 10 años hasta la jubilación, entonces no, probablemente no vivirá como los Beverly Hillbillies. Pero eso no significa que no pueda mejorar sus prospectos comenzando hoy .

Esto no es un concurso. Compararte con los demás no te ayudará a llegar más lejos de lo que ya estás.

Donde sea que estés en la vida, comienza allí. Solo comienza.

Porque si nunca comienzas, existe un 100 % de posibilidades de que no alcances tus objetivos.

Date una oportunidad de luchar. ¡Te lo mereces!

En pocas palabras

Obviamente, he aprendido algunas lecciones bastante importantes de FPU Flex.

Y como dije al principio, no tiene mucho que ver con la aplicación práctica. La mayoría de estas cosas se trata de cambiar tu forma de pensar.

Cuando decidas que ya no vas a conformarte con la ruina y el estrés, estarás listo para cambiar de dirección.

Cuando te des cuenta de cómo tus hábitos y tu forma de pensar han saboteado los sueños que tienes, harás un cambio.

Todo comienza con tus pensamientos, así que aprovecha tu autoconciencia y comienza a hacer pequeños ajustes.

Recupere el control, deje de concentrarse en sus errores y dé nueva vida a su visión para el futuro.

¡Tú puedes hacerlo!

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