5 maneras de prepararse para una recesión

Destacados:

• Una recesión es un período de recesión económica que se extiende a lo largo de varios meses o años.
• Para ayudar a prepararse para una recesión, la pérdida del trabajo u otro obstáculo financiero, intente crear un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos básicos.
• Si se está atrasando en los pagos de la deuda, comuníquese con sus acreedores y solicite concesiones por dificultades económicas.

¿Qué es una recesión?

Una recesión ocurre cuando la economía de una región decae durante varios meses o incluso años. Durante estos períodos, el producto interno bruto (PIB) de la región, o el valor total de los bienes y servicios que produce, cae. Al mismo tiempo, pueden ocurrir cambios dramáticos en el precio de materias primas como el petróleo o el gas. Las industrias anteriormente rentables pueden volverse repentinamente menos valiosas. Los consumidores pueden ver un aumento de la inflación o niveles de desempleo más altos de lo normal. Como resultado, la confianza del consumidor también se ve afectada, lo que significa que las personas pueden estar menos dispuestas a gastar dinero de lo normal.

En 2008, por ejemplo, los estadounidenses experimentaron una recesión significativa tras el repentino colapso del mercado inmobiliario de EE. UU. Más recientemente, la pandemia de COVID-19/Coronavirus causó grandes pérdidas en los negocios diarios y el empleo en múltiples industrias, incluidas la hotelería, el comercio minorista y el turismo. Como resultado, EE. UU. enfrentó una breve recesión durante los primeros meses de 2020.

¿Qué sucede en una recesión?

Durante los períodos de recesión, las empresas realizan menos ventas y el crecimiento económico se estanca o se vuelve inexistente.

Para reducir los costos crecientes, las organizaciones pueden verse obligadas a despedir a una gran parte de su personal, lo que genera un desempleo generalizado. Al mismo tiempo, la contratación se ralentiza, lo que dificulta que los nuevos desempleados encuentren otro trabajo.

Las inversiones como acciones y bienes raíces tienden a perder dinero, lo que significa que la jubilación y otras cuentas de ahorro pueden verse afectadas. Los prestamistas también pueden responder a la mayor incertidumbre financiera aumentando sus requisitos de préstamo, lo que dificulta mucho más que las personas califiquen para nuevas cuentas de crédito.

Las recesiones son una parte inevitable de cualquier economía. Pero puede capear la tormenta anticipándose a los desafíos con anticipación y preparándose para el futuro. Con eso en mente, aquí hay cinco pasos esenciales para ayudarlo a planificar para tiempos inciertos.

1. Haga un balance de sus prioridades financieras
   Una de las partes más difíciles de una recesión es no saber qué viene después y cuándo mejorarán las cosas. Por eso es importante tener claro cuál es su posición financiera. Hágase estas preguntas clave a medida que evalúa su situación financiera.
    
   • ¿Cuánto efectivo tengo disponible?
   • ¿Cuánto efectivo puedo obtener rápidamente, si lo necesito?
   • ¿Cuánta deuda tengo actualmente (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.)?
   • ¿Cuáles son mis gastos básicos de vida mensuales, incluidos alimentos, vivienda, seguro médico, transporte y cuidado de niños?
   • ¿Tiene algún acontecimiento importante en la vida que suponga gastos significativos (por ejemplo, bodas, un bebé o la jubilación)?
   
   Ahora es el momento de comprender lo que está gastando hoy y anticipar sus necesidades durante los próximos seis meses. Si está bien preparado para una recesión, la pérdida de un trabajo u otro obstáculo financiero, tendrá un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos de manutención (y, con suerte, unos ahorros saludables para la jubilación).
   
   Si no tiene por lo menos de tres a seis meses de gastos básicos en efectivo, fíjelo como su meta financiera. Comience por desarrollar una comprensión básica de cómo está gastando su dinero y elaborando un presupuesto.
   
   Para comenzar a elaborar un presupuesto, calcule el ingreso total de su hogar de todas las fuentes, incluidos usted, su cónyuge/pareja y cualquier actividad secundaria que traiga dinero en efectivo al hogar. También debe incluir los ingresos de las inversiones y cualquier otra fuente, como la manutención de los hijos.
   
   A continuación, enumere sus gastos mensuales, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, comestibles, necesidades farmacéuticas y médicas, costos de cuidado de niños , mantenimiento del hogar y del automóvil, pagos de deudas y primas de seguros, así como cualquier otro gasto regular, incluidos los que solo paga anualmente. Sume todo para comprender si está gastando más, menos o aproximadamente lo mismo que su salario neto cada mes.
   
   Finalmente, priorice sus gastos esenciales y asegúrese de identificar el mínimo que puede gastar en un mes determinado para salir adelante, en caso de que usted o su cónyuge/pareja experimenten una pérdida de trabajo.
   
   Es posible que su presupuesto deba adaptarse en preparación para una recesión, y eso está bien. Trate de reducir los gastos no esenciales, como entretenimiento, televisión por cable y ropa. Si bien no es realista pensar que puede eliminar todos los gastos discrecionales, es importante separar los deseos y las necesidades. Busque áreas en las que haya gastado de más. Trate de averiguar por qué sucedió eso. Es posible que no tenga dinero extra en este momento para su jubilación o para el pago inicial, lo cual está bien a corto plazo.
   
   Una vez que adquiera el hábito de revisar sus finanzas y buscar áreas problemáticas , has tenido un gran comienzo.
    
2. Concéntrese en el pago de la deuda si puede
   Es posible que le preocupe pagar deudas pendientes en los próximos meses, como facturas de tarjetas de crédito, servicios públicos o préstamos estudiantiles. Si experimenta una pérdida de ingresos, es posible que deba dejar de pagar una o más de estas facturas, por lo que es importante comprender qué facturas debe pagar.
   
   Después de todo, si pierde ingresos, Es posible que no pueda pagar todas las facturas a tiempo o en su totalidad todos los meses. Y eso tendrá un impacto directo en sus puntajes de crédito.
   
   Normalmente, es importante hacer todo lo posible para mantener intactos sus puntajes de crédito, pero durante una recesión eso puede no ser posible. Por lo tanto, debe priorizar cómo paga sus facturas, de modo que su efectivo disponible cubra tantas deudas como pueda.
   
   1. Asegúrese de pagar el alquiler o la hipoteca a tiempo y en su totalidad. No quiere enfrentar una ejecución hipotecaria o un desalojo.
   2. Haga el pago de su automóvil, especialmente si necesita un automóvil para ir al trabajo.
   3. Si se enfrenta a una reducción de ingresos, comuníquese con su prestamista de deuda estudiantil y solicite una solicitud por dificultades financieras, que puede comprarle algunos meses en los que no tiene que hacer ningún pago.
   4. Haga al menos su pago mínimo en su tarjeta de crédito. Si eso no es posible, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito e intente elaborar un plan de pago. (Solo sepa que el acreedor probablemente congelará sus cuentas, lo que le prohibirá realizar compras adicionales con la tarjeta).
   5. Continúe manteniéndose al día con sus deudas médicas si puede, sin embargo, hágalo después de que se hayan pagado otras deudas primero. Si su seguro de salud se ofrece a través de su empleador, continuará recibiendo cobertura de seguro de salud incluso si sus facturas médicas aumentan. Si compra su propio seguro de salud, ya sea que trabaje por cuenta propia o por cualquier otro motivo, asegúrese de pagar su prima a tiempo para que su póliza no se cancele.
   
   Recuerde, si se está quedando atrás, comuníquese con sus acreedores y solicite concesiones por dificultades económicas. Esto podría incluir hacer pagos de interés solamente sobre su deuda o poner los pagos en indulgencia.
   
   También puede consultar su banco local o cooperativa de crédito para obtener un préstamo personal. También hay prestamistas en línea, y su empleador puede ofrecer un programa de préstamos a corto plazo en tiempos de problemas.
   
   Si está haciendo sus pagos a tiempo, también puede preguntarle a su compañía de tarjeta de crédito o cualquier otro prestamista sobre la reducción de sus tasas de interés. Un número significativo de los principales proveedores de servicios públicos ofrecen programas que podrían permitirle pagar sus facturas en una fecha posterior o proporcionar otra asistencia por dificultades económicas. Nunca sabrá a qué acuerdo pueden llegar usted y su acreedor si no pregunta.
    
3. Considere sus oportunidades profesionales, tanto ahora como en el futuro
   Las recesiones a menudo resultan en altos niveles de desempleo. Por lo tanto, es importante considerar cómo los tiempos económicos difíciles podrían afectar su carrera y tener un plan de respaldo en caso de que se enfrente a un despido.
   
   Comience por actualizar las conexiones dentro de su red profesional. Asegúrese de considerar no solo a sus compañeros de trabajo, sino también cualquier conexión que tenga fuera de su empleador actual. Tener relaciones establecidas en una variedad de organizaciones puede darle una gran ventaja en el mercado laboral. Podría considerar comunicarse con su red a través de las redes sociales u ofrecer reunirse en persona para tomar un café.
   
   También puede ser útil actualizar su currículum y otras herramientas de búsqueda de empleo con anticipación. Mientras revisa su experiencia laboral pasada, busque lagunas. ¿Existen lugares en los que podría obtener educación continua o capacitación adicional? Ampliar su conjunto de habilidades es una de las mejores maneras de invertir en usted mismo como empleado. Esto es cierto incluso si puede mantener su puesto durante una recesión.
   
   Para algunos trabajadores preocupados por un despido, puede ser beneficioso elegir un trabajo paralelo, como trabajar por cuenta propia o trabajar para un aplicación de viajes compartidos. Tener un flujo adicional de ingresos no solo puede ayudar en caso de un despido, sino que también puede facilitar la creación de ahorros de emergencia mientras todavía está empleado.
    
4. Intente reforzar su fondo de emergencia con anticipación.
   Incluso si se avecinan recortes de empleos o despidos, ponga la mayor cantidad de efectivo posible en su fondo de emergencia. Necesitarás todo cuando los ingresos dejen de fluir. Renuncie a todos los extras, incluida la comida para llevar y la entrega a domicilio.
   
   Si bien aprovechar su fondo de emergencia nunca es una decisión que deba tomar a la ligera, perder un trabajo o verse obligado a vivir con un salario reducido sin duda califica como una buena razón para usar parte del efectivo que ha ahorrado. Sin embargo, es importante reconstruir su fondo de emergencia tan pronto como su situación financiera sea más estable. De lo contrario, cuando llegue la próxima emergencia, es posible que deba tomar decisiones difíciles, como retirar dinero de su cuenta de jubilación o solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria.
    
5. Haga un esfuerzo por estar al tanto de su situación financiera
   Una recesión puede ser un momento incierto, pero lo mejor que puede hacer es tomar medidas proactivas ahora para prepararse. Para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas en estos tiempos estresantes, puede confiar en Equifax para obtener información confiable sobre los temas que necesita saber. Ahora más que nunca, la educación financiera es importante, para que pueda sentirse bien acerca de dónde está con su dinero, independientemente de los desafíos que se presenten.