¿La bancarrota me impedirá conseguir un trabajo?

Desafortunadamente, la bancarrota puede interferir con su búsqueda de empleo, por lo que es mejor ser honesto con los empleadores potenciales acerca de la bancarrota, especialmente empleadores del sector privado.

Después de declararse en bancarrota, se sintió como un nuevo comienzo. Comenzó a reconstruir su crédito e incluso comenzó a buscar un nuevo trabajo. Aun así, le preocupa:¿aparecerá un fallo de bancarrota en su informe de crédito y lo verán los empleadores potenciales?

Sí, en ambos casos. Cuando un empleador potencial revisa su crédito, ese empleador tendrá acceso a su número de Seguro Social, direcciones anteriores e información de deuda. Junto con información sobre préstamos estudiantiles e hipotecas, habrá información sobre pagos de automóviles, deudas de tarjetas de crédito, deudas en cobro, gravámenes fiscales y quiebras presentadas hace menos de 10 años para una presentación del Capítulo 7 o hace siete años para una presentación del Capítulo 13. Casi lo único que un empleador no verá en su informe de crédito es su puntaje de crédito [fuente:Kane].

¿Piensa que las verificaciones de crédito son solo para ejecutivos de C-suite? Piensa otra vez. Una encuesta de profesionales de recursos humanos realizada por la Society for Human Resources Management reveló que sus empleadores están optando por investigar el historial crediticio de al menos algunos, ya veces todos, los posibles empleados. No solo se evaluó el crédito de los empleados de alto nivel, sino también de algunos puestos sorprendentes:conductores de entrega, asistentes de oficina, vendedores de seguros, supervisores de almacén y servidores de yogurt congelado. Incluso es posible que se revise su crédito antes de que un empleador lo apruebe para un ascenso en su trabajo actual.

Entonces, ¿por qué no decir "no" a una verificación de crédito cuando solicita un trabajo? Porque no obtendrás el trabajo, por eso. Según la ley federal, es legal que los empleadores realicen verificaciones de crédito. Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), los empleadores pueden obtener un permiso por escrito de un empleado potencial o existente y luego solicitar el informe crediticio de esa persona.

Esto pone a los empleados con mal crédito en una situación de trampa 22:si se niega a permitir que un empleador obtenga su informe de crédito, no lo contratarán; comparta voluntariamente su historial crediticio deficiente con los empleadores y corra el riesgo de que lo pasen por alto para el trabajo.

Los empleadores pueden usar legalmente el historial crediticio de una persona para negarle un empleo, pero la FCRA les exige que proporcionen documentación de respaldo. Además de proporcionar el informe de crédito del empleado, el empleador debe proporcionar un resumen por escrito de los derechos del empleado, así como de tres a cinco días hábiles para disputar errores en el informe de crédito. Si el empleado disputa algún error, el empleador debe revisar la decisión de empleo y tomar otra decisión y notificación [fuente:Demos].

Sin embargo, no todos los empleadores pueden echar un vistazo a sus registros de crédito:solo los empleadores del sector privado están permitidos. Las agencias gubernamentales federales, estatales o locales no pueden considerar su bancarrota al tomar una decisión de contratación.

Si no decide buscar un trabajo en el gobierno, lo mejor que puede hacer es ser sincero con un empleador potencial. Explique que se declaró en bancarrota y comparta las razones por las cuales; como muchas personas obligadas a declararse en bancarrota, es posible que tenga razones convincentes o circunstancias atenuantes que funcionen a su favor [fuente:Elias].