¿Cuáles son las diferencias entre los distintos capítulos de la quiebra?

En Título 11 del Código de Estados Unidos (el Código Federal de Quiebras ), hay cuatro declaraciones de quiebra:

• Capítulo 7 - Liquidación
• Capítulo 11 - Reorganización
• Capítulo 12 - Ajuste de Deudas de Agricultor Familiar con Ingresos Anuales Regulares
• Capítulo 13 - Ajuste de Deudas de una Persona con Ingresos Regulares

La presentación generalmente depende de la situación financiera de la persona. Según se informa, la presentación más común es Capítulo 7 . Las empresas, las parejas casadas y las personas físicas pueden presentar el Capítulo 7.

Un deudor presentar el Capítulo 7 es esencialmente desechar todo y comenzar de nuevo, con la esperanza de hacer borrón y cuenta nueva. Básicamente lo que sucede es que una vez que la radicación está en marcha, un administrador o fideicomisario es designado para maniobrar la venta de los bienes del deudor . Esto no significa necesariamente que se venda todo lo que posee la persona. Tanto las leyes federales como las estatales permiten ciertas exenciones , lo que significa que el deudor podría quedarse con alguna propiedad, como su residencia principal o artículos personales como ropa. Una vez liquidados los bienes del deudor , el síndico paga a determinados acreedores una parte del dinero recaudado. Obviamente, no todos los acreedores reciben dinero de los ingresos, por lo que muchas de esas obligaciones financieras son "condonadas" o descargadas . Una vez que alguien se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, no puede volver a declararse en bancarrota durante siete años, y las deudas que no fueron condonadas en una presentación anterior no se cancelarán en la próxima presentación.

Es importante notar que hay ciertas deudas por las cuales el deudor no recibirá condonación. La pensión alimenticia, la manutención de los hijos y los impuestos no se cancelan en ninguna declaración de bancarrota, y los préstamos estudiantiles rara vez se cancelan (consulte esta página para obtener más detalles). Por lo tanto, si gran parte de su deuda cae en estas categorías, es mejor que presente el Capítulo 13.

Capítulo 12 y Capítulo 13 son básicamente la misma presentación, excepto que el Capítulo 12 es para agricultores familiares y el Capítulo 13 es para otras personas. Siempre que tenga un ingreso estable y confiable, menos de $269,250 en deuda no garantizada y menos de $807,750 en deuda garantizada , puede presentar el Capítulo 13. Una vez que se realiza la presentación, se le asigna un síndico al deudor. El deudor y el síndico desarrollan una propuesta para un plan de pago . El tribunal decide si acepta o modifica el plan o dicta otro plan de pago por completo. Una vez que se decide el plan, puede durar entre tres y cinco años.

Quizás se pregunte por qué alguien solicitaría el Capítulo 12 o 13 en lugar del Capítulo 7. Hay un par de razones para esto:

• Bajo los capítulos 12 y 13, los deudores no tienen que liquidar sus activos, en realidad se quedan con todo, no solo con los artículos que cumplen con la exención legal.
• En la mayoría de los casos del Capítulo 12 y 13, el deudor paga solo un porcentaje de lo que realmente debe, ¡a veces tan poco como 30 centavos a 50 centavos por dólar!

Capítulo 11 la bancarrota es muy similar al Capítulo 13. La principal diferencia es que no hay límite con respecto a la cantidad de dinero adeudada por el deudor. Originalmente solo destinado a grandes corporaciones, las personas ahora también pueden presentar el Capítulo 11.

La declaración de quiebra no debe tomarse a la ligera. Afecta su calificación crediticia durante muchos años. La decisión de presentar una solicitud se toma mejor bajo el consejo de un planificador financiero y/o un representante legal.

Deudas condonables - Deudas que se pueden borrar pasando por bancarrota

Deudas no descargables - Deudas que no se pueden borrar al declararse en bancarrota

Embargo - Un cargo o gravamen sobre la propiedad para la satisfacción de una deuda u otro deber

Deuda garantizada - Una deuda sobre la cual un acreedor tiene un gravamen

Deuda no garantizada - Una deuda que no está ligada a ningún elemento de propiedad

Fuentes:Merriam-Webster's Dictionary of Law, NOLO Everybody's Legal Dictionary

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