¿Qué es la sucesión y se puede evitar?

Tyka Nelson, la hermana de Prince, y sus abogados salen del juzgado del condado de Carver después de la primera audiencia sobre la muerte del músico. estate el 2 de mayo de 2016 en Chaska, Minnesota. El príncipe Rogers Nelson, quien murió el 21 de abril, no dejó testamento conocido por sus bienes, que tienen un valor estimado de $200 millones.

Cuando la madre de Jenny Wright murió de cáncer de vejiga en 2016, la pérdida fue lo suficientemente traumática. Pero para empeorar las cosas, su testamento más reciente data de 1987, cuando Wright y sus hermanos aún eran menores de edad.

"Desafortunadamente, lo que sea que diga el testamento más reciente es lo que aceptan, incluso si fue de 1987", explica el residente de Augusta, Georgia, por correo electrónico. El testamento obviamente estaba muy desactualizado. "También se escribió cuando mis padres aún estaban casados ​​y los albaceas eran antiguos asesores financieros que ahora están jubilados (y viven en otro estado). Conseguir que firmaran sus privilegios ejecutivos no fue difícil, pero localizarlos fue todo un reto". ¡desafío!"

La sucesión se refiere al proceso legal para envolver el patrimonio de alguien que ha muerto. El tribunal de sucesiones es donde las personas acuden para abordar inquietudes legales sobre el patrimonio de una persona fallecida. "Por ejemplo, terminaría en un tribunal de sucesiones si quiere impugnar (luchar) la validez de un testamento o si quiere reclamar parte de un patrimonio como acreedor", dice Betsy Simmons Hannibal, abogada especializada en planificación patrimonial. y un editor sénior de Nolo, por correo electrónico.

A muchas personas no les gusta pensar en su muerte inminente, razón por la cual muchas propiedades no se planifican. De hecho, solo alrededor del 55 % de las personas de 55 años o más tienen un testamento en vigor, según un estudio de Merrill de 2018.

Si su ser querido dejó un testamento, este se presenta ante un juez testamentario que determina si es legal. Si se determina que es así, entonces el albacea (que se nombra en el testamento) se pone a trabajar asegurándose de que se cumplan los términos del testamento, asegurándose de que los activos vayan a los beneficiarios previstos y que se paguen las deudas. Es un proceso bastante sencillo, suponiendo que nadie impugne el testamento. Los problemas surgen cuando una persona muere intestada (sin dejar testamento) o dejando un testamento muy desactualizado, como le sucedió a Jenny Wright. Los expertos recomiendan que ordene su patrimonio para que sus seres queridos no tengan que lidiar con la gran molestia de pasar por el tribunal de sucesiones.

"Un proceso de sucesión típico requiere cantidades específicas de notificación a los acreedores, largas esperas en el calendario judicial respaldado y muchos pasos separados, y el patrimonio generalmente paga a un abogado en cada paso del camino", dice Simmons Hannibal.

De hecho, según el tamaño y la complejidad del patrimonio, la sucesión puede tardar entre nueve meses y dos años en resolverse, con un costo del 5 al 10 por ciento del valor de los activos en honorarios.

Cómo evitar la sucesión

Un poco de esfuerzo en la parte delantera ayudará a evitar dolores de cabeza para sus herederos y se asegurará de que todos los activos terminen donde usted los quiere. Hay algunas herramientas de planificación patrimonial para evitar la sucesión disponibles:

Fideicomiso en vida: Esta es la herramienta más utilizada para evitar la sucesión, según Simmons Hannibal. Los fideicomisos en vida pueden designar beneficiarios e indicar dónde deben terminar todos los bienes y activos sin tener que involucrarse en la sucesión (a diferencia de un testamento, que sí tiene que pasar por la sucesión). Cosas como quién recibe el dinero de la jubilación, las cuentas de inversión, la propiedad personal valiosa, los bienes raíces y los vehículos generalmente se explican en detalle en un fideicomiso en vida.

"Funcionan bien para las personas que tienen una cantidad significativa de propiedad que, de otro modo, pasaría por la sucesión (como una casa)", explica Simmons Hannibal. "Por otro lado, los fideicomisos en vida son más costosos y complicados de hacer y mantener que los testamentos". Por ejemplo, generalmente se recomienda que un abogado redacte un fideicomiso en vida para usted, mientras que puede hacer un testamento simple por su cuenta, utilizando un formulario en línea.

Designación del beneficiario: Algunas personas recurren a las designaciones de beneficiarios en lugar de un testamento o fideicomiso si quieren asignar a través del activo mismo. En otras palabras, digamos que tiene una cuenta de jubilación. Simplemente complete el formulario de beneficiario proporcionado por la empresa administradora para designar a una persona o personas para recibir porcentajes específicos de los activos. Luego, al fallecer se transfieren los fondos. Esto también se hace a menudo para vehículos, cuentas de activos y valores, señala Simmons Hannibal.

"Además, muchos estados le permiten hacer una escritura de transferencia en caso de muerte (también llamada escritura de beneficiario) para sus bienes raíces. La propiedad que pasa a través de una designación de beneficiario va directamente al beneficiario sin legalización", dice ella.

Propiedad conjunta: Cuando varias personas son copropietarias de una propiedad, a menudo se incluye un derecho de escritura de supervivencia, que permite que cuando un copropietario muera, el interés de su propiedad se transfiera al otro propietario, sin necesidad de un tribunal testamentario. "Esto puede funcionar bien en algunas situaciones", dice Simmons Hannibal. "Pero antes de cambiar su escritura u otros documentos de propiedad para incluir a un copropietario, considere las desventajas significativas, incluido el control reducido de la propiedad y las posibles repercusiones fiscales".

No tiene que elegir solo una de estas soluciones para evitar la sucesión. "Puede mezclar y combinar las herramientas que usa para evitar la sucesión. Por ejemplo, incluso si tiene un patrimonio de valor relativamente alto, puede evitar los aspectos más desafiantes de la sucesión al transferir la mayor parte de su propiedad con designaciones de beneficiarios y escrituras de transferencia al fallecer", dice Simmons Hannibal. "Su propiedad restante (como artículos domésticos o sentimentales) podría luego transferirse utilizando los procedimientos simplificados de sucesión de herencias pequeñas".

Incluso si tiene un fideicomiso en vida y usa estas otras herramientas, aún necesita un testamento para cubrir las cosas que no se abordan en ellas. Por ejemplo, nombrar un tutor para sus hijos menores y dar instrucciones sobre cómo pagar o perdonar deudas solo puede cubrirse mediante un testamento. Sus herederos no necesariamente tienen que pasar por un tribunal de sucesiones si todos sus activos principales han sido asignados a personas a través de fideicomisos en vida y designaciones de beneficiarios.

Qué hacer si termina en un tribunal testamentario

La sucesión no tiene por qué ser un dolor de cabeza. "La mayoría de los estados han ideado atajos que hacen que la sucesión sea mucho más rápida y menos costosa", explica Simmons Hannibal. "Por ejemplo, ciertos tipos de propiedad (como la propiedad que pasa directamente a un cónyuge o la propiedad en propiedades 'pequeñas') a menudo se pueden transferir con un procedimiento de declaración jurada simple que requiere una intervención mínima del tribunal (o abogado)".

Wright le quitó gran parte de la carga a su familia al contratar a un abogado para que se ocupara del proceso de sucesión. "Me sorprendió gratamente la facilidad con que nuestro abogado lo manejó", recuerda. "Si es asequible, recomiendo encarecidamente contratar a un abogado que se especialice en sucesiones y testamentos. Pudieron ayudarme a navegar por el antiguo testamento y aconsejarme sobre todos los pasos posteriores, como cerrar cuentas bancarias, vender propiedades, colocar periódicos notificaciones de deuda pendiente y priorizando esa deuda".

Aún así, Wright advierte a las personas que no pongan a sus seres queridos en la misma posición. "Cualquiera que piense que no importa si sus asuntos están en orden o no, está equivocado", dice ella. "Es injusto esperar que sus hermanos, su cónyuge o, peor aún, sus hijos naveguen por el territorio desconocido de las decisiones posteriores a la muerte y los dolores de cabeza mientras lloran la pérdida de un ser querido. Es demasiado".