Cómo funcionan los planificadores financieros certificados

¿Cree que solo los súper ricos necesitan planificadores financieros certificados? Piensa otra vez. Cualquiera que tenga deudas o ahorre para la jubilación puede beneficiarse al utilizar un planificador financiero certificado. Ver más imágenes de inversión.

Planificador financiero certificado:Suena como algo para ayudar a las personas muy ricas a realizar un seguimiento de sus grandes ingresos, grandes inversiones y múltiples cuentas bancarias. Sin embargo, ese no es el caso. Si tiene deudas, si está ahorrando para la jubilación o si simplemente tiene preguntas generales sobre sus finanzas, podría considerar un planificador financiero certificado.

Un planificador financiero certificado, o CFP, puede ayudarlo a resolver los problemas de dinero de la vida cotidiana. ¿Tus gastos se dispararon repentinamente? ¿Quizás ha recibido dinero que no esperaba y ahora tiene que resolver las implicaciones fiscales? Un CFP puede aclarar su incertidumbre financiera. Si no está seguro de cómo proceder con las decisiones financieras, un CFP puede ser una muy buena inversión [Fuente:MacDonald].

Imágenes de inversión

Si decide sentarse con un CFP, puede esperar ayuda experta para controlar sus finanzas. Su CFP estudiará sus ingresos, impuestos, inversiones, deudas y todos los demás elementos de su panorama financiero. A partir de ahí, descubrirás cómo lograr tus objetivos. Su CFP estará allí en cada paso del camino para ayudarlo a identificar sus objetivos, encontrar y evaluar estrategias financieras y elaborar un plan. Una vez que comience, su CFP se comunicará con usted regularmente para ayudarlo a mantenerse al día.

Sin embargo, no todos los planificadores financieros son iguales. Cualquiera puede decir que él o ella es un planificador financiero. Pero para estar certificado por la Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada -- una organización comprometida a asegurar que los CFP tengan en mente los mejores intereses fiduciarios de sus clientes -- Los CFP deben cumplir con los requisitos educativos y aprobar una prueba a nivel nacional. La extenuante prueba (10 horas, repartidas en dos días) cubre la planificación de la jubilación, las inversiones, los seguros y los impuestos, entre otros temas [Fuente:Junta de Normas].

Pero antes de buscar uno propio, debe pensar con qué tipo de CFP desea trabajar. Siga leyendo para conocer dos tipos de CFP y qué los hace diferentes.

Tipos de planificadores financieros certificados

El asesoramiento financiero externo puede ayudarlo a administrar su dinero, pero primero, averigüe cómo se paga su CFP.

Así que ha decidido que su resultado final se beneficiaría de la experiencia de un planificador financiero certificado. Ahora viene la parte difícil:elegir uno. Los CFP se clasifican en función de cómo cobran por sus servicios:por tarifa o por comisión.

Los CFP de tarifa única cobran una tarifa fija por hora para brindar orientación financiera. Sus tarifas pueden oscilar entre alrededor de $ 125 a alrededor de $ 350 por hora [Fuente:MacDonald]. Eso puede parecer mucho, pero recuerde, todo lo que ganan los CFP solo cobra una tarifa. Si recomiendan un producto financiero como un seguro de vida, no reciben ningún reembolso por parte de la compañía de seguros. Como resultado, sus consejos generalmente son imparciales.

El asesoramiento imparcial es una gran ventaja. De hecho, muchos expertos financieros recomiendan tratar de encontrar un CFP de solo pago para que pueda obtener la información más objetiva disponible. Servicios como la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales ayudan a las personas a encontrar CFP de pago en su área [Fuente:NAPFA]. Desafortunadamente, muchos CFP de pago solo aceptan clientes con mucho dinero y activos [Fuente:Womens Finance].

Los CFP solo de comisión brindan asesoramiento financiero, por supuesto, pero también intentan vender productos financieros. Así es como ganan su sueldo:obtienen comisiones cuando le venden ciertos productos. Los CFP solo a comisión pueden ser inteligentes, experimentados y talentosos, pero también pueden dejarse influir por sus propias preocupaciones financieras. En general, ganan comisiones de alrededor del 0,5 por ciento al 1,25 por ciento de sus ventas [Fuente:MacDonald]. Como resultado, los CFP de solo comisión se enfrentan a un posible conflicto de intereses. Los seguros o los fondos mutuos pueden ser buenas inversiones para usted, por ejemplo, pero su CFP puede sugerir anualidades, porque las anualidades pagarán la comisión más alta [Fuente:Womens Finance].

A menudo, los CFP de solo comisión funcionan para bancos, casas de bolsa o compañías de seguros [Fuente:Womens Finance]. Un CFP que trabaja a comisión para un banco, por ejemplo, puede proporcionar un buen asesoramiento financiero, pero será de su interés tratar de venderle los productos financieros de ese banco, incluso si eso no es lo mejor para usted.

Además de estas dos grandes categorías, existen algunos híbridos. Por ejemplo, algunos CFP cobran pequeñas tarifas por hora, más pequeñas que las de los CFP de solo tarifa, y también ganan comisiones. Otros CFP cobran por proyecto. Si tiene muchos activos complicados y necesita una cantidad significativa de asesoramiento, es posible que desee un CFP que cobre una tarifa fija por un plan financiero. Su costo podría oscilar entre $2000 y $5000 [Fuente:MacDonald].

Una vez que haya decidido el tipo de CFP con el que desea trabajar, es hora de elegir un planificador. No todos los CFP son iguales, entonces, ¿cómo puede encontrar el mejor CFP para sus necesidades particulares? ¡Descúbrelo en la página siguiente!

Elegir un planificador financiero certificado

El CFP correcto puede ayudarlo a hacer realidad sus sueños de comprar una casa.

Así que ha decidido buscar un planificador financiero certificado. ¿Por dónde empiezas? Primero, obtén recomendaciones de personas en las que confíes:familiares, amigos, colegas. Además, organizaciones como la Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada enumeran CFP calificados en su área. Cuando tenga algunos candidatos, es hora de entrevistar a los CFP potenciales [Fuente:MacDonald].

Puede tener desde cero preguntas hasta un millón por cada CFP que entreviste. Sin embargo, hay algunas cosas que deberían ser su mayor prioridad para aprender:

Calificaciones. Casi cualquiera puede llamarse a sí mismo un "planificador financiero". Asegúrese de que la persona que está al otro lado de la mesa esté realmente calificada para ayudarlo con sus finanzas. Verifique títulos, certificaciones, membresía en organizaciones profesionales y similares.

También desea saber si este CFP ha estado en el negocio durante 20 años o recién está comenzando. Averigüe con quién han trabajado, si han planificado para individuos en lugar de empresas y qué tipos de planificación han realizado. Si no está seguro de cómo comenzar a ahorrar para la jubilación, un CFP que haya trabajado principalmente en la planificación patrimonial probablemente no sea una buena opción [Fuente:Junta de Normas].

Enfoque de la planificación. Todos abordan las finanzas de manera diferente. Descubra qué tipo de trabajo de planificación disfruta más este CFP. Si está buscando asesoramiento sobre un problema específico, no debe trabajar con un CFP que es parcial a los planes integrales. Del mismo modo, si le gusta la emoción de invertir agresivamente, probablemente no quiera una CFP muy cautelosa.

Servicios. Averiguar qué servicios proporciona un CFP es fundamental. Si desea un planificador que pueda venderle seguros, fondos mutuos u otros productos financieros, asegúrese de que su candidato tenga licencia para brindar esos servicios. Los CFP también necesitan licencias para dar consejos de inversión. Asegúrese de que su CFP pueda funcionar en las áreas financieras que son más importantes para usted.

Además, averigüe quién, exactamente, proporcionará estos servicios. Es posible que también esté trabajando con otras personas en la oficina de la CFP. Asegúrese de conocer todos sus antecedentes [Fuente:Board of Standards].

Pago. Asegúrese absolutamente de saber cómo se paga su CFP. ¿El CFP que está entrevistando trabaja solo por una tarifa o por una comisión? ¿Hay algún otro arreglo de pago? Recuerde, algunos CFP tienen relaciones comerciales que podrían generar conflictos de interés. Asegúrese de que dichas relaciones se divulguen por adelantado.

Si está pagando, averigüe cuánto está pagando. Hasta que él o ella examine sus finanzas, es posible que un CFP no pueda decir cuánto se le cobrará. Sin embargo, debería poder obtener un presupuesto antes de que comience cualquier trabajo [Fuente:Junta de Normas].

Después de las entrevistas, revise los registros de los candidatos. Verifique con las organizaciones profesionales a las que pertenecen (agencias estatales y federales) cualquier violación ética o legal. Una vez que todo esté arreglado, pídele al CFP que hayas elegido que ponga todo lo que discutieron en un acuerdo por escrito que puedas cumplir.

Para comenzar a ganar dinero, visite los enlaces en la página siguiente.

Fuentes

• Planificador financiero certificado:Board of Standards. "Sobre nosotros." http://www.cfp.net/aboutus/ (Consultado el 14/8/08)
• Planificador financiero certificado:Board of Standards. "Cómo elegir un planificador". http://www.cfp.net/learn/knowledgebase.asp?id=6 (Consultado el 14/8/08)
• MacDonald, Jay. "Planificadores financieros:ya no solo para millonarios". Bankrate.com. http://www.bankrate.com/brm/news/sav/20000912.asp (Consultado el 14/8/08)
• NAFA. "Encuentre un asesor". http://www.napfa.org/consumer/planners/index.asp (Consultado el 14/8/08)
• Finanzas para mujeres. "Planificación financiera:tipos de planificadores financieros". http://www.womensfinance.com/wf/financial_plan/types.asp (Consultado el 14/8/08)