Este 1 error quitó 140 puntos de mi puntaje de crédito

Te sorprenderá descubrir cómo gran impacto que un error puede tener.

Puntos clave

• Recientemente, perdí el control de mis facturas y olvidé hacer un pago de la hipoteca.
• Anteriormente tenía un puntaje de crédito de alrededor de 800.
• Mi puntaje cayó alrededor de 140 puntos debido a mi error.

Recientemente, cometí un gran error financiero. Perdí la noción de mi horario de pago de facturas. Y, como resultado, terminé perdiendo un pago de la hipoteca.

Yo tampoco estaba un poco atrasado. La mayoría de los prestamistas hipotecarios ofrecen un período de gracia después de la fecha de vencimiento del pago. Ese período de gracia es generalmente alrededor de 15 días. Desafortunadamente, no me di cuenta de mi error hasta mucho más allá de ese tiempo. De hecho, mi pago vencía el 1 de noviembre de 2021, pero no terminé de enviar el pago hasta el 11 de enero de 2022. 

No hace falta decir que mi prestamista hipotecario no estaba muy contento con la demora. Y mi pago se retrasó lo suficiente como para que se informara mi tardanza a las tres principales agencias de informes crediticios. Decir que esto no es lo ideal es quedarse corto, ya que el historial de pago es uno de los factores clave que determinan su puntaje crediticio.

Si bien sabía que mi puntaje se vería afectado, me sorprendió lo profundamente que un solo pago atrasado afectó mi historial crediticio, que de otro modo sería estelar.

Un pago tardío de la hipoteca redujo mi puntaje crediticio en 140 puntos

Antes del incidente de la hipoteca, había sido responsable durante más de dos décadas de hacer los pagos de mi hipoteca, y otros pagos de deudas, a tiempo. Como resultado, obtuve un puntaje crediticio que oscilaba entre 830 y 836. Dado que los puntajes crediticios pueden oscilar entre 300 y 850, se consideró un puntaje excelente.

Desafortunadamente, después de que mi prestamista hipotecario informara mi pago atrasado, mi puntuación cayó hasta 700. Aunque todavía se considera una buena puntuación, está muy por debajo de las alturas que había alcanzado antes de mi error.

Ahora, parte de la razón por la que mi puntuación bajó tanto es porque era muy alta para empezar. Cuando algo en condiciones casi perfectas tiene un defecto, se destacará más. Si ya hubiera tenido un puntaje más bajo debido a pagos atrasados ​​u otros problemas, la fórmula de puntaje de crédito esperaría algún comportamiento de préstamo irresponsable de mi parte. Agregar otro pago atrasado a la lista no tendría un impacto tan grande porque no sería tan inusual.

Pero, dado que pagar tarde estaba fuera de lugar, sugiere que algo ha cambiado en mi situación financiera que me convierte en un prestatario menos confiable. La gran caída en mi puntaje envía una señal de alerta y alerta a los prestamistas para que sean un poco más cautelosos antes de hacer negocios conmigo.

Cómo corregir, o evitar, mi gran error

La buena noticia es que tengo planes para arreglar la situación ahora que me di cuenta del error.

En primer lugar, llamaré a mi prestamista hipotecario para preguntarles si estarían dispuestos a trabajar conmigo. Dado que tengo un historial largo y sólido de pago a tiempo, planeo preguntarle a mi prestamista si puede pasar por alto mi error y eliminarlo de mi informe de crédito.

Si bien no hay garantía de que mi proveedor hipotecario acepte renunciar a los cargos por mora o dejar de informar mi pago atrasado, es común que los acreedores hagan esto para los buenos clientes que hacen uno simple error Siempre vale la pena preguntar y, de hecho, si la primera persona de servicio al cliente con la que hablo me rechaza, probablemente llamaré varias veces para probar suerte con un representante diferente.

Más adelante, también configuraré pagos hipotecarios automáticos desde mi cuenta bancaria. Esto asegurará que nunca vuelva a perder el control de mis facturas, por lo que no veré un impacto adicional en mi puntaje de crédito. Si tiene una hipoteca, u otras deudas que pagar, y está seguro de que los pagos automáticos no terminarán sobregirando su cuenta bancaria, esta puede ser una buena manera de hacerlo.

Al seguir estos pasos, espero que mi puntaje de crédito vuelva a subir a 800 lo antes posible. Y si tiene sus propios préstamos, puede aprender de mi error y, con suerte, evitar recibir un golpe en su propio crédito.