Por qué la consolidación de deuda puede ser una mejor opción que la liquidación de deudas

¿Decidir entre la liquidación de deudas y la consolidación de deudas? Lea esto primero.

Puntos clave

• Con la consolidación de deuda, obtiene un nuevo préstamo con mejores condiciones.
• Con la liquidación de deudas, usted negocia un monto a pagar con sus acreedores.
• La consolidación de deuda no daña su crédito ni afecta los impuestos de la misma forma que lo hacen los acuerdos.

Deber dinero puede ser muy estresante. Si se encuentra con un gran saldo de préstamo pendiente, es muy probable que desee pagarlo lo antes posible. Sin embargo, puede ser difícil de manejar y descubrir cómo hacerlo. Hay algunos enfoques que puede tomar, pero dos técnicas comunes son la consolidación de deudas y la liquidación de deudas.

Para ayudarlo a decidir entre los dos, esto es lo que necesita saber sobre cómo funciona cada uno y por qué, para muchas personas, la consolidación de deuda es una mejor opción.

¿Cómo funciona la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda implica el uso de un nuevo préstamo para pagar múltiples deudas existentes. Por ejemplo, podría obtener un préstamo personal y pagar tres tarjetas de crédito y algunos préstamos médicos con él. O puede usar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito y mover el monto pendiente cargado en varias tarjetas a una nueva tarjeta de transferencia de saldo.

La consolidación de deuda por lo general no solo combina sus deudas, sino que le otorga un nuevo préstamo con condiciones más favorables. Por ejemplo, podría encontrar un préstamo personal a una tasa de interés más baja que la que cobran sus acreedores actuales y usarlo para consolidar sus deudas. Y eso reduciría los cargos de financiación y haría que el reembolso fuera más fácil y económico.

¿Cómo funciona la liquidación de deudas?

La liquidación de deudas no es como la consolidación. No obtienes un nuevo préstamo. En su lugar, celebra un acuerdo con los acreedores a los que ya les debe dinero. Por lo general, acuerdan aceptar una cantidad menor de la que debe actualmente, liquidando así su deuda por menos del saldo total pendiente.

La liquidación de deudas podría implicar realizar un pago global o entrar en un plan de pago. A menudo, las empresas de liquidación de deudas ofrecen negociar un acuerdo por usted con sus acreedores, pero también puede hacerlo por su cuenta trabajando directamente con sus acreedores. Esto te permite ahorrarte las comisiones que cobran las empresas especializadas en liquidación de deudas.

¿Por que la consolidacion de deuda es una mejor opcion?

La consolidación de deuda generalmente es preferible a la liquidación por algunas razones clave.

1. La consolidación no dañará su crédito, pero la liquidación de deudas sí

La mayoría de las veces, los acreedores no aceptarán liquidar su deuda hasta que se haya atrasado en los pagos. Y reportarán su deuda como saldada, en lugar de pagada en su totalidad. Ambos pueden dañar su puntaje de crédito.

La consolidación no daña su puntaje de esta manera y puede mejorarlo a largo plazo si demuestra que puede pagar su préstamo de consolidación a tiempo.

2. No necesita el permiso del acreedor para la consolidación

Solo puede liquidar deudas si sus acreedores están de acuerdo. Pero siempre que pueda obtener la aprobación para un préstamo de consolidación, no necesita el permiso de sus acreedores actuales para hacerlo.

3. A veces se te gravan las deudas saldadas

Pagar impuestos por una deuda saldada puede afectar su factura del IRS. Y en algunos casos, eso podría llevarlo a una categoría impositiva más alta, lo que significaría que terminaría debiendo una buena cantidad de dinero. Dependiendo de cómo se descompongan esas matemáticas, puede que no valga la pena saldar una deuda si en su lugar puede consolidarla.

Piense detenidamente qué es lo mejor para su situación cuando decida cómo pagar la deuda. Pero, a menudo encontrará que la consolidación es la opción correcta por estas tres importantes razones.