Por qué las agencias de crédito están en problemas con los consumidores descontentos

Es posible que tengas que luchar agencias de informes crediticios para corregir sus errores.

Puntos clave

• Un informe de CFPB indica problemas significativos con las agencias de informes crediticios.
• Es posible que los consumidores tengan pocas opciones, además de contratar asesoría legal cuando no se escuchen sus inquietudes.

En enero, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) publicó un informe que detalla cuán descontentos están los consumidores con las tres grandes agencias de crédito:Equifax, Experian y TransUnion.

¿Cuál es la queja?

Según CFPB, los consumidores presentaron más de 700 000 quejas sobre agencias de informes crediticios entre enero de 2020 y septiembre de 2021. De hecho, más del 50 % de todas las quejas recibidas por CFPB durante ese período involucraron a Equifax , Experian o TransUnion.

La principal queja fue la información inexacta en sus informes de crédito. Los consumidores dicen que se sintieron frustrados cuando informaron información incorrecta a las agencias de crédito, y que muy pocas quejas se trataron con seriedad.

Después de investigar el problema, CFPB encontró que menos del 2% de los reclamantes recibieron alivio en 2021. Eso es menos que el 25% que encontró alivio a los problemas con sus informes de crédito en 2019.

Un problema real con los burós de crédito

No se puede negar el papel que juega un informe de crédito en la vida de un consumidor. Un informe crediticio deficiente puede impedir que una persona obtenga un préstamo cuando lo necesita. También puede evitar que consigan un trabajo, compren un seguro de automóvil, alquilen un apartamento, activen los servicios públicos a su nombre o inicien una pequeña empresa. En otras palabras, el crédito adverso puede acosar su vida cotidiana.

Equifax, Experian y TransUnion son empresas lucrativas que ganan dinero vendiendo informes de crédito, ofreciendo experiencia a otras empresas y vendiendo productos relacionados con el crédito. El hecho de que menos del 2% de los 700.000 consumidores que se quejaron el año pasado encontraron algún alivio indica problemas profundos con las agencias.

En el meollo del asunto

Según Rohit Chopra, director de CFPB, la falta de competencia puede estar en el centro de la forma en que las agencias de informes crediticios ignoran las preocupaciones de los consumidores. Chopra dijo:"El oligopolio de informes de crédito de Estados Unidos tiene pocos incentivos para tratar a los consumidores de manera justa cuando sus informes de crédito tienen errores. El informe de hoy es una prueba más de los daños graves que se derivan de su modelo de negocio de vigilancia financiera defectuoso".

La CFPB descubrió que los tres grandes con frecuencia no brindaban respuestas satisfactorias, particularmente cuando un tercero enviaba quejas. Esto es a pesar de que los consumidores tienen el derecho legal de autorizar a un representante externo a presentar una queja en su nombre.

Otros hallazgos importantes

En general, los 700 000 consumidores que recurrieron a la CFPB en busca de ayuda dijeron que el sistema de informes de los consumidores en los EE. UU. no funciona para ellos. Incluso cuando encuentran información que, por ley, se supone que debe eliminarse porque la agencia de informes no puede verificar que sea correcta, esa información negativa permanece en su informe. Aquí hay más de lo que encontró el CFPB:

• Los tres grandes comúnmente recurrieron a la excusa de que un tercero presentó una queja como la razón por la que no pudieron aclarar las inexactitudes del informe.
• A pesar de tener hasta 60 días calendario para responder a una queja, las tres agencias de informes se basaron en respuestas de quejas de plantilla. En otras palabras, no proporcionaron a los consumidores preocupados una respuesta completa (o significativa).
• Equifax y TransUnion a menudo prometían investigar y proporcionar sus hallazgos a la CFPB, pero en su lugar, enviaban las quejas a un "canal de disputas".

Leer más: ¿Qué información hay en un informe de crédito?

Lo que puedes hacer

A menos que tenga la suerte de ser uno del 2% ayudado por una agencia de informes de crédito, tiene varias opciones. Si hay un error en su informe de crédito que uno de los tres grandes se niega a eliminar, comuníquese con el CFPB de una de estas tres maneras e infórmeles qué está pasando con su archivo:

• En línea: www.consumerfinance.gov/queja
• Teléfono: (855) 411-CFPB (2372)
• Correo: Oficina de Protección Financiera del Consumidor P.O. Box 4503, Ciudad de Iowa, Iowa 52244

Además, presente una queja ante el fiscal general de su estado. Lo más probable es que, con tan poca competencia, las agencias de informes crediticios no hagan cambios hasta que la ley lo exija.

Finalmente, contrate a un abogado con experiencia en el manejo de casos de la Ley de informes crediticios justos (FCRA). Puede encontrar una lista de abogados que manejan casos de la FCRA en el sitio web de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor. En la parte superior de la página, haga clic en la pestaña "Buscar un abogado". En "Áreas de práctica", haga clic en "Informes crediticios".

No hay razón para sufrir por un informe crediticio inexacto. Las agencias de informes crediticios del consumidor deben proporcionar información precisa y eliminar los errores de los informes. Desafortunadamente, parece que los consumidores deben presionarlos para que hagan el trabajo correctamente.