¿Realmente importa una caída de 10 puntos en mi puntaje de crédito?

Si bien los impactos menores en su puntaje de crédito son a veces inevitable, si hacen una diferencia dependerá de las circunstancias en cuestión.

Puntos clave

• Su puntaje de crédito puede verse afectado de vez en cuando, como cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.
• Si bien una pequeña caída generalmente no tendrá un gran impacto, en ciertos casos, como justo antes de obtener una hipoteca, podría tenerlo.

Puede llegar un momento en el que decida solicitar una nueva tarjeta de crédito. O puede decidir solicitar un préstamo personal para consolidar alguna deuda existente o pedir prestado para otro propósito. Cada vez que haga una de estas cosas, el emisor de la tarjeta o el prestamista deberá investigar su historial crediticio y asegurarse de que sea un prestatario confiable, y se realizará una investigación exhaustiva sobre su historial crediticio. Todo esto significa que un prestamista está accediendo a su informe de crédito para realizar su diligencia debida. Pero cada vez que recibe una de esas consultas difíciles, su puntaje crediticio podría disminuir un poco.

Afortunadamente, una consulta exhaustiva generalmente solo reducirá su puntaje crediticio entre cinco y diez puntos. Y en su mayor parte, ese tipo de caída no será realmente un gran problema. Pero en determinadas circunstancias, incluso un pequeño golpe como ese podría tener consecuencias negativas.

Cuando un puntaje de crédito menor sí importa y no importa

En términos generales, una disminución de 10 puntos en su puntaje de crédito no es algo de qué preocuparse, ni es una razón para no solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo que cree que le servirá. tu bien. Imagine que tiene un puntaje de crédito de 810, que se considera excelente. Si su puntaje cae a 800 después de solicitar una tarjeta de crédito, adivine qué:aún se considerará excelente.

Del mismo modo, una puntuación de 690 se considera buena. Si su puntaje cae a 680, permanecerá en esa misma categoría. Pero cuando su puntaje está a punto de ser demasiado bajo para calificar para un préstamo, es cuando debe preocuparse por una caída de 10 puntos.

Supongamos que desea solicitar una hipoteca. El puntaje de crédito mínimo necesario para calificar para un préstamo hipotecario convencional es 620. Si tiene un puntaje de 620 y solicita una nueva tarjeta de crédito antes de solicitar esa hipoteca, para cuando presente la solicitud de préstamo hipotecario, su puntaje podría baja a 610. Eso podría hacer que no puedas pedir prestado para una casa.

En algunos casos, un pequeño impacto en la puntuación de crédito también podría significar la diferencia entre una tasa de interés más baja y una tasa de interés más alta en una hipoteca. Imagine que tiene un puntaje de 750 y que, en base a eso, un prestamista hipotecario con el que está trabajando está dispuesto a ofrecerle la tasa de interés más baja disponible en un préstamo hipotecario. Si su puntaje luego cae a 740, eso puede estar justo fuera del umbral de ese prestamista para enganchar su tasa más baja, por lo que puede quedarse con una ligeramente más alta.

Para ser claros, una caída de puntaje de crédito de 10 puntos no siempre hacer que se pierda una tasa hipotecaria más baja. Pero técnicamente, podría suceder.

Aún así, eso no significa que deba sudar cada golpe menor a su puntaje de crédito, especialmente si ya está en excelente forma. Sin embargo, debe tener cuidado al solicitar nuevas tarjetas de crédito y préstamos, especialmente si sabe que solicitará un préstamo de una suma de dinero aún mayor, como una hipoteca, a corto plazo.

¿Se pueden evitar las consultas difíciles?

Si desea obtener una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, generalmente no se puede evitar realizar consultas exhaustivas en su informe de crédito. Pero una cosa que puedes espaciar sus solicitudes de tarjeta de crédito o préstamo para que no tenga demasiadas consultas difíciles a la vez.

Sin embargo, hay una excepción a esta regla. Si está buscando una hipoteca, en realidad vale la pena presentar la solicitud con diferentes prestamistas hipotecarios, todo dentro del mismo período de tiempo corto, idealmente, dentro de los 14 días.

En ese caso, las diversas consultas exhaustivas en su informe de crédito contarán como una porque se realizan con el mismo propósito.

Si está comprando una casa y está buscando cotizaciones de tasas de seis prestamistas diferentes, obviamente no obtendrá seis hipotecas diferentes (mientras que si solicita seis diferentes tarjetas de crédito, podría, posiblemente, abrir seis nuevas tarjetas). Así que tenga la seguridad de que su puntaje de crédito no sufrirá daños importantes porque está haciendo lo inteligente y comparando tasas.