3 cosas que deberían hacerte pensar dos veces acerca de los planes Compre ahora, pague después

Estos planes pueden parecer convenientes, pero tienen sus trampas.

Puntos clave

• Los planes "Compre ahora, pague después" se han vuelto más populares entre los consumidores en los últimos años.
• A pesar de sus beneficios, es importante proceder con precaución antes de suscribirse a uno.

Hace algunos años, es posible que no esté familiarizado con el concepto de planes "Compre ahora, pague después" o planes BNPL. Pero más recientemente, esos planes han visto una gran adopción y crecimiento.

Así es como funcionan normalmente estos planes:

• Usted solicita un plan en el momento de la compra (ya sea en línea o en una tienda) y realiza un pago inicial por el artículo que está comprando.
• Luego paga ese artículo en cuotas iguales durante un corto período de tiempo, generalmente 12 semanas o menos.
• Si se apega a su cronograma de pagos, podrá repartir sus pagos sin incurrir en intereses sobre ellos.

La ventaja de usar los planes BNPL es que no incurrirá automáticamente en cargos por intereses por pagar sus compras a lo largo del tiempo. Las tarjetas de crédito, por el contrario, le cobran intereses en el momento en que transfiere un saldo (a menos que tenga una tarjeta APR introductoria del 0%, en cuyo caso puede evitar acumular intereses, pero solo por un período de tiempo predeterminado).

A pesar de ese beneficio, los planes BNPL tienen sus inconvenientes. He aquí por qué es posible que desee pensar dos veces antes de inscribirse en uno.

1. Son casi demasiado fáciles de calificar

Cuando desee abrir una nueva tarjeta de crédito, debe presentar una solicitud y hacer que su solicitud y sus finanzas sean examinadas antes de ser aprobado. Los planes de BNPL no imponen esos mismos estándares. De hecho, generalmente no estará sujeto a una verificación de crédito cuando solicite un plan BNPL. Y si bien eso puede parecer algo bueno, puede que no lo sea.

Si su puntaje de crédito no es bueno, puede deberse a que ha tenido problemas para administrar sus pagos y gastos. Si ese es el caso, tal vez no debería asumir otro pago de la deuda.

2. Acumularás intereses y tarifas si no cumples con tu plan de pago

Los planes BNPL le permiten evitar intereses y cargos, siempre que realice todos los pagos a tiempo. Si no lo hace, se aplicarán intereses y tasas, cuyo importe dependerá del proveedor con el que se dé de alta. Si va a utilizar uno de estos planes, es importante que lea la letra pequeña antes de comprometerse con él.

3. Atrasarse en sus pagos podría dañar su puntaje de crédito

Si se suscribe a un plan BNPL y realiza sus pagos según lo previsto, su puntaje de crédito no sufrirá daños. Pero así como su puntaje de crédito puede sufrir un gran impacto cuando se atrasa en el pago de una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil, su puntaje también puede sufrir un daño significativo si se atrasa en los pagos de su plan BNPL. Esa actividad negativa se informará a las agencias de crédito y se reflejará negativamente en usted, lo que hará que sea más difícil pedir dinero prestado la próxima vez que lo necesite.

Para ser claros, los planes BNPL pueden ser una herramienta útil para administrar su flujo de caja. Y pueden ser una forma apropiada y conveniente de pagar compras más grandes. Al mismo tiempo, es importante comprender las trampas involucradas, y asegurarse de que no se está pasando de la raya cuando se registra para aprovechar uno de estos arreglos.