¿Debería pagar por viajar con un plan Compre ahora, pague después?

Cuando se trata de pagar un viaje, ahora tiene más opciones para explorar.

Puntos clave

• El uso del plan BNPL ha aumentado en los últimos años.
• Si bien los planes BNPL son convenientes, tienen sus inconvenientes si no tiene el efectivo para cubrir su compra.
• Si tiene la mayor parte o todo el dinero ahorrado para un viaje, un BNPL puede valer la pena.

Los consumidores están más que familiarizados con el concepto de comprar cosas y pagarlas a lo largo del tiempo. Se llama deslizar una tarjeta de crédito y pagar el saldo en el transcurso de varios meses o incluso años. Pero hay una desventaja de llevar un saldo de tarjeta de crédito:acumular intereses sobre esos cargos y gastar aún más. Si tan solo hubiera una mejor manera.

En realidad, podría haberlo. Gracias a la creciente disponibilidad de planes "compre ahora, pague después" o planes BNPL, puede disfrutar de la flexibilidad de una tarjeta de crédito sin estar sujeto automáticamente a cargos por intereses.

¿Cómo funciona BNPL?

Los planes BNPL le permiten repartir los pagos de una compra determinada durante un breve período de tiempo, generalmente hasta 12 semanas. Siempre y cuando cumpla con los términos de su acuerdo de pago a plazos, no acumulará cargos por intereses ni tendrá que pagar tarifas molestas.

Actualmente, muchos minoristas (tanto físicos como en línea) permiten que los clientes paguen con planes BNPL. Y ahora, parece que la opción está llegando a la industria de viajes.

Expedia, por ejemplo, ahora permite a los viajeros pagar sus reservas en una serie de pagos en lugar de tener que pagar un viaje completo por adelantado. Es una opción que brinda a los viajeros mucha más flexibilidad, pero ¿es la opción adecuada para usted?

Una bolsa mixta

Cuando realiza una compra grande, como pagar un vuelo y un hotel, puede ser difícil pagar todo de una vez. Con un plan BNPL, no tiene que hacerlo. Más bien, puede distribuir ese pago durante varios meses para no vaciar su cuenta bancaria ni acumular deudas que generen intereses.

Pero una cosa que debe saber es que los planes BNPL no le brindan eso mucho tiempo para pagar sus compras. Por lo general, solo obtiene alrededor de 12 semanas. Y si no se mantiene al día con su cronograma de pagos, puede haber multas costosas e intereses con los que lidiar.

Además, si se atrasa en el cronograma de pago de su plan BNPL, esa actividad negativa podría informarse a las agencias de crédito. ¿El resultado? Daño a su puntaje de crédito que hace que sea más difícil obtener un préstamo asequible la próxima vez.

¿Debería usar un plan BNPL para cubrir los costos de viaje?

Como regla general, solo debe realizar viajes que sepa que puede pagar directamente. Acumular deudas por el hecho de viajar es un movimiento del que podrías arrepentirte. Sin embargo, si tiene el dinero para cubrir un viaje pero quiere un poco de margen para pagarlo y evitar sentirse estresado por su flujo de caja, entonces usar un plan BNPL para pagar el viaje no es una mala idea.

Supongamos que ha ahorrado $3000 para cubrir un viaje a Europa y ese dinero ya está en su cuenta de ahorros. Si la idea de desembolsar todo ese dinero a la vez es inquietante, es posible que desee repartir esos pagos en tres meses, y está bien.

Además, digamos que necesita $3000 para cubrir su viaje y hasta ahora ha ahorrado $2500. Si está seguro de que podrá ahorrar los $ 500 restantes dentro de un par de meses, es posible que desee inscribirse en un plan BNPL. De esa manera, para cuando venzan los últimos $500, es muy probable que hayas logrado ahorrarlo.

Pero si no tiene dinero reservado para un viaje, entonces un plan BNPL no será muy útil. En esa situación, es mejor posponer su viaje hasta que haya ahorrado lo suficiente para cubrir su costo. Y si se trata de una emergencia, por ejemplo, si viaja para visitar a un pariente o amigo enfermo, entonces es mejor que use una tarjeta de crédito para viajes, incluso si eso significa acumular intereses en su vuelo y hotel.