La Reserva Federal promete tasas de interés bajas hasta 2023:lo que significa para usted

El último anuncio de la Fed no es todo buenas noticias. Siga leyendo para ver cómo podría verse afectada su cuenta bancaria.

La pandemia de coronavirus ha estado causando estragos durante aproximadamente un año. Y aunque la tasa de desempleo no es tan alta como lo era en abril de 2020 cuando alcanzó un récord del 14,7 %, todavía estamos muy lejos de volver a los niveles previos a la pandemia. El 17 de marzo, la Reserva Federal anunció que si bien hace espera que la economía de EE. UU. crezca a corto plazo, tampoco tiene planes de aumentar las tasas de interés hasta 2023. Pero, ¿qué significa eso para los consumidores? Profundicemos.

¿La Reserva Federal establece las tasas de interés para los consumidores?

Las tasas de interés son parte de nuestras finanzas diarias. Cuanto más alta sea la tasa de interés en su cuenta de ahorros, por ejemplo, más le pagarán por mantener su dinero en el banco. Pero contrariamente a lo que algunas personas puedan creer, la Reserva Federal en realidad no establece las tasas de interés para los productos de consumo. En otras palabras, la Reserva Federal no decide qué tasa de interés paga sobre el saldo de su tarjeta de crédito o qué tasa cobra su prestamista hipotecario sobre un préstamo hipotecario.

Qué es la Reserva Federal es a cargo es la tasa de fondos federales, que es la tasa que los bancos se cobran entre sí para pedir prestado a corto plazo. Dicho esto, las decisiones que toma la Fed tienden a influir en las tasas de interés de los consumidores, para bien o para mal.

¿Qué deberían esperar los consumidores a corto plazo?

El hecho de que la Reserva Federal planee mantener las tasas de interés donde están durante un par de años más podría afectar a los consumidores de varias maneras. Primero, las tasas de interés de las tarjetas de crédito podrían permanecer bajas, lo cual es bueno para las personas con deudas de tarjetas de crédito. Del mismo modo, las tasas de interés de los préstamos personales podrían permanecer bajas, lo que haría más asequible para las personas pedir dinero prestado cuando lo necesiten.

Mientras tanto, las tasas hipotecarias pueden ser mixtas. El reciente anuncio de la Fed podría ayudar a prevenir un aumento en las tasas hipotecarias, aunque vale la pena señalar que las tasas tanto para la compra de viviendas nuevas como para las refinanciaciones han aumentado constantemente en el transcurso del último mes. No está claro si esta noticia hará que las tasas hipotecarias bajen o simplemente ralentizará su aumento constante. Pero hay muchas posibilidades de que los prestatarios de hipotecas se beneficien de alguna manera con la declaración de la Fed.

Ahora, el área en la que los consumidores obtienen la parte más corta del palo son las tasas de interés de las cuentas de ahorro y, por extensión, las tasas de los CD. Las tasas de los productos de ahorro han sido notablemente bajas durante muchos meses y es probable que se mantengan así en el corto plazo. Eso significa que no te harás rico guardando tu dinero en el banco. Pero para que quede claro, ese también es el lugar más seguro para su fondo de emergencia, por lo que vale la pena guardar algo de dinero en su cuenta de ahorros.

Si tiene ahorros adicionales además de lo que necesita para emergencias, es posible que desee considerar invertir en una cuenta de corretaje. Comprar acciones conlleva cierto riesgo, es decir, puede perder dinero en lugar de ganar dinero, pero dado que las cuentas de ahorro están pagando poco en estos días, si desea aumentar su efectivo que no sea de emergencia, invertir es probablemente su mejor opción.

Recuerde, aunque la Reserva Federal no establece las tasas de interés para los consumidores, las decisiones que toma pueden tener un impacto significativo en sus finanzas personales. El Comité de Mercados Abiertos de la Reserva Federal generalmente se reúne una vez cada seis semanas. Por lo tanto, es posible que desee estar atento a su próximo anuncio. Nunca sabes cómo te puede afectar.