Encuentre una nueva correduría:Cómo cambiar de corretaje

¿Qué es una cuenta de corretaje y cómo se encuentra una nueva cuenta de corretaje?

¿Qué es una cuenta de corretaje? La definición de una cuenta de corretaje es un tipo de cuenta de inversión que puede abrir en una firma de corretaje con licencia. Es un acuerdo a través del cual deposita fondos y luego puede realizar órdenes de compra y venta de diferentes tipos de valores.

Para abrir una cuenta de corretaje, deberá encontrar una empresa que le guste y en la que confíe. También es posible que desee encontrar una nueva empresa si no está satisfecho con la empresa de corretaje actual que tiene su cuenta existente. Aquí hay un resumen de las posibles formas en que puede obtener una nueva agencia de corretaje junto con cómo abrir una cuenta de corretaje.

¿Por qué los inversores cambian de casas de bolsa y cuáles son los pasos a seguir para encontrar una nueva?

Los inversores pueden querer cambiar de corredor por varias razones. Es posible que no estén satisfechos con la forma en que se administran sus fondos. Las casas de bolsa normalmente cobran tarifas a los inversionistas a cambio de brindarles acceso a los mercados. Estas tarifas han bajado, pero algunas casas de bolsa todavía cobran tarifas altas por gestión y comisiones. Cambiar de corredor podría ayudar a los inversores a ahorrar cantidades sustanciales de dinero con el tiempo.

Los pasos a seguir para encontrar un nuevo corredor incluyen los siguientes:

• Investigar firmas de corretaje
• Identifique firmas de corretaje que tengan buena reputación
• Comparar tarifas y comisiones de gestión
• Decida si desea una cuenta de inversión pasiva o si desea operar activamente
• Elija la empresa que crea que mejor se adapte a sus necesidades

Estadísticas de corretaje

Los corredores son supervisados ​​por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA. Según FINRA, el número de personas y empresas registradas ha disminuido en los últimos años. La organización actualmente regula 3726 empresas y 630 132 representantes registrados, que han disminuido de 4146 empresas en 2013 y 643 322 registrados en 2015.

Las estadísticas de FINRA ayudan a los inversionistas a comprender cuántas casas de bolsa están disponibles y a tener una idea de la industria. La industria de corretaje se ha vuelto mucho más competitiva con la aparición de las comisiones negociadas. Esta competencia ha llevado a que disminuya el número de casas de bolsa.

Tipos de cuentas de corretaje

Existen varios tipos diferentes de cuentas de corretaje, incluidas las siguientes:

• Cuenta de corretaje en efectivo
• Cuenta de corretaje de margen
• Cuenta de corretaje de servicio completo
• Cuenta de corretaje con descuento

Una cuenta de corretaje en efectivo es un tipo de cuenta de corretaje en la que se le puede solicitar que deposite dinero o valores en su totalidad para pagar sus operaciones en el momento en que se liquiden. Una cuenta de corretaje de margen es un tipo de cuenta de corretaje en la que puede pedir prestado contra diferentes activos en la cuenta para comprar valores, lo que significa que la empresa en efecto le está proporcionando un préstamo a bajo interés.

Una cuenta de corretaje de servicio completo es un tipo de cuenta que puede tener un corredor dedicado asignado al propietario de la cuenta. El titular de la cuenta puede hablar con el corredor dedicado en cualquier momento. Las comisiones y tarifas para estos tipos de cuentas pueden ser sustancialmente más altas debido a los servicios adicionales. Las casas de bolsa de descuento son principalmente firmas que solo operan en línea en las que usted puede adoptar un enfoque de inversión del tipo "hágalo usted mismo".

IRA y cuentas de jubilación:cambio a una nueva casa de bolsa

Es importante distinguir una cuenta de corretaje frente a una IRA. Una cuenta de corretaje individual es una cuenta de inversión sujeta a impuestos, mientras que una IRA es una cuenta de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas. Puede transferir cuentas IRA y otras cuentas de jubilación a una empresa. A diferencia de las cuentas de corretaje, las cuentas IRA y de jubilación no son cuentas sujetas a impuestos. Sin embargo, muchos corredores también manejan este tipo de cuentas además de ofrecer cuentas de corretaje sujetas a impuestos.

Para traspasar una IRA a una nueva agencia de corretaje, puede seguir unos sencillos pasos. Puede comenzar abriendo una nueva cuenta IRA en su empresa. A continuación, se pone en contacto con el administrador de su antiguo corretaje y solicita que los fondos de su antiguo IRA se envíen al que financie su cuenta de corretaje de IRA. También puede pedirle al administrador del plan anterior que le envíe los fondos para reinvertir una IRA, pero debe depositarlos en su nueva cuenta de corretaje de IRA dentro de los 60 días para evitar pagar impuestos y multas.

Si tiene una cuenta 401(k) en el plan de su antiguo empleador, también puede transferir un 401k a una nueva cuenta IRA. Para hacer esto, debe abrir una cuenta IRA en su nuevo corretaje. Luego deberá comunicarse con el administrador del plan de su plan 401(k) y completar el papeleo para iniciar el proceso. Puede pedirle al administrador que complete una transferencia de fideicomisario a fideicomisario, lo que implica que los administradores del plan envíen un cheque de los fondos en su 401(k) para transferir un 401(k) a su nueva IRA.

Cuentas de margen:cambio a una nueva agencia de corretaje

Para cambiar de corretaje con una cuenta de margen, deberá comunicarse con el nuevo corredor y solicitar un formulario de inicio de transferencia. A continuación, puede completar este formulario y la empresa receptora se comunicará con su antigua agencia de corretaje a través del Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes, operado por la Corporación Nacional de Compensación de Valores.

Si bien el proceso de cambio de corretaje y transferencia de cuentas está automatizado, puede ser complejo debido a las reglamentaciones y otros factores. Por ejemplo, su empresa receptora prevista podría rechazar una transferencia de su cuenta de margen si se considera que la calidad de los valores que respaldan su préstamo de margen es deficiente. Si la empresa receptora aprueba la transferencia, su antigua agencia de corretaje entregará sus fondos a la nueva empresa.

Cuentas de efectivo:mudarse a un nuevo corretaje

El proceso para cambiar casas de bolsa con cuentas de efectivo funciona de manera similar. Puede comenzar comunicándose con el nuevo corredor para informarle que desea cambiar de corredor. Puede abrir una nueva cuenta y solicitar un formulario de inicio de transferencia. Después de completar el formulario, la empresa receptora se comunicará con su antiguo corredor a través del sistema ACATS para iniciar el proceso.

Si su empresa receptora accede a aceptar su cuenta, la empresa de entrega entregará sus fondos a su nuevo corredor financiero. Incluso con el proceso automatizado, aún debe esperar que el proceso tome alrededor de una semana cuando cambie de corretaje.

¿Cuáles son los diferentes tipos de corretaje financiero y cómo mueve sus cuentas a un nuevo corredor?

Hay varios tipos de corretaje, incluidos los siguientes:

• Empresa de corretaje de descuento
• Empresa de servicio completo
• Empresa de corretaje en línea

Si cree que podría querer cambiar de corretaje, es posible que deba comprender cómo abrir una cuenta de corretaje. Puede ser una buena idea completar una comparación de cuentas de corretaje para que comprenda el nivel de servicio que podría ofrecerse y las tarifas y comisiones que podría tener que pagar. También es posible que desee investigar los tipos de valores a los que puede tener acceso cuando encuentre una agencia de corretaje que crea que podría funcionar para usted.

Corredores de descuento

Un corredor de descuento es un corredor de bolsa o una empresa que ejecuta órdenes de compra y venta a comisiones sustancialmente reducidas. Si bien una firma de corretaje de descuento es más económica, generalmente no ofrecerá asesoramiento sobre inversiones.

Abrir una cuenta de corretaje con un corredor de descuento es bastante sencillo. Puedes hacerlo siguiendo estos pasos:

• Póngase en contacto con la empresa de corretaje de descuento;
• Solicitar un nuevo formulario de solicitud de cuenta;
• Complete la solicitud y envíela;
• Abra su cuenta;
• Financie su cuenta; y
• Investigue y elija sus inversiones.

Brókers de servicio completo

La definición de firma de corretaje de servicio completo es una firma que ofrece una variedad de servicios además de ejecutar órdenes de compra y venta para sus clientes. También pueden ofrecer los siguientes tipos de servicios:

• Asesoramiento e investigación
• Consejos sobre impuestos
• Planificación de la jubilación
• Planificación patrimonial
• Gestión de cartera
• Planificación financiera
• Gestión de patrimonios

Las firmas de servicio completo cobran tarifas que son sustancialmente más altas que las de los corredores de descuento. Mientras que los corredores de descuento pueden cobrar tarifas de $7 o menos, los corredores de servicio completo pueden cobrar de $45 a $150 por operación.

Asesores robóticos en línea

Las firmas de corretaje en línea pueden usar asesores robóticos para brindar asesoramiento sobre inversiones y servicios de administración a los inversionistas que tienen cuentas de inversión en línea. Cuando abre una cuenta de corretaje en línea en una empresa que ofrece servicios de robo-asesoramiento, therobo-advisor puede brindarle asesoramiento financiero basado en algoritmos matemáticos.

Los asesores automáticos y las cuentas de corretaje en línea han ganado popularidad debido al crecimiento de Internet y la tecnología de los teléfonos inteligentes. Se espera que los activos administrados por corredores de inversión en línea crezcan a una CAGR del 23,2 % hasta 2022.

Cosas que buscar en una agencia de corretaje

Antes de cambiar de corretaje, debe asegurarse de que la compañía de corretaje que está considerando para abrir una cuenta de corretaje sea legítima. Puede seguir estos pasos para evitar tratar con una firma de mala reputación:

• No cambie de corretaje en base a llamadas en frío;
• Asegúrese de que el nuevo corredor tendrá una relación fiduciaria con usted;
• Realice una investigación antes de obtener una nueva cuenta para asegurarse de que no tenga quejas reglamentarias;
• Verificar que la empresa sea miembro de SecuritiesInvestor Protection Corporation;
• Revise regularmente sus estados de cuenta; y
• Transfiera sus fondos y presente una queja si sospecha que se ha cometido un delito.

Comprobación de validez de corretaje

Hay una manera fácil de comprobar la validez de una empresa antes de obtener una nueva cuenta. FINRA ofrece un servicio gratuito de verificación de corredores. Puede ingresar el nombre del corredor o de la empresa.

El servicio le brindará información sobre dónde tiene licencia el corredor o la empresa y cualquier queja que se haya presentado y fundamentado contra el corredor o la empresa. También le permite verificar para asegurarse de que el corredor o la empresa estén registrados según lo exige la ley.

Comisiones por transferencia de cuenta

Otra cosa que debe verificar son las tarifas de transferencia de cuenta que se le pueden cobrar cuando desea mover sus fondos a un corredor diferente. Las tarifas de transferencia de cuenta son tarifas que su corredor actual podría cobrar para transferir sus fondos a su nueva empresa. Pueden variar hasta $125, por lo que es importante que averigües cuáles son.

Algunos corredores en línea ofrecen reembolsos de este tipo de tarifas. Puede consultar con la empresa a la que desea mover sus fondos para averiguar si reembolsa las tarifas de transferencia de cuenta. También puede decidir liquidar y cerrar su cuenta anterior y luego abrir la nueva cuenta con el dinero. Sin embargo, deberá asegurarse de que esto tenga sentido porque dará lugar a un hecho imponible. Si tiene pérdidas de capital, podría tener sentido cerrar su cuenta, liquidarla y abrir una nueva cuenta en otra empresa.

Comisiones de liquidación

Las tarifas de liquidación son otro tipo de tarifa que debe tener en cuenta. No todas las casas de bolsa cobran estas tarifas, pero algunas sí. Estas son tarifas que su empresa actual podría cobrarle cuando cierre su cuenta con ella.

Antes de abrir una nueva cuenta, es importante que sepa si es posible que tenga que pagar tarifas de cierre con su corredor actual o si su nueva empresa podría cobrar este tipo de tarifas si decide cerrar su cuenta con él en el futuro.

Accesibilidad

Es importante que determine qué tan accesible es una agencia de corretaje para los inversionistas. Idealmente, una casa de bolsa debería hacer que la inversión sea accesible para los inversionistas en todos los niveles. Los términos de inversión y financiación deben explicarse claramente, y usted debe tener la capacidad de elegir sus propias inversiones o elegir una cartera de inversiones creada por expertos para su tolerancia al riesgo y sus objetivos.

Ten en cuenta el tipo de inversor que eres

Determinar qué tipo de inversionista es usted es importante para elegir el tipo de cuenta que desea abrir y los valores que puede comprar. Debe averiguar si su nivel de tolerancia al riesgo es conservador, moderado o agresivo, así como si desea operar activamente o invertir pasivamente.

Conservador

Los inversores conservadores son personas que son más adversas al riesgo. Usted podría ser un inversionista conservador si está a punto de jubilarse y quiere mantener el capital de su cuenta. Los inversores conservadores pueden tener más inversiones de bajo riesgo en sus cuentas, como certificados de depósito, bonos y acciones de fondos indexados.

Moderado

Los inversionistas moderados son personas que pueden soportar cierto riesgo pero que pueden tener una ventana más corta para invertir antes de jubilarse. Una persona moderadamente conservadora puede querer asignar sus valores de una manera que preserve la mayor parte de su capital pero que también le ayude a protegerse contra la inflación.

Agresivo

El objetivo principal de un inversionista agresivo es la revalorización del capital. Los inversionistas agresivos normalmente tienen horizontes a largo plazo para poder soportar las fluctuaciones en sus cuentas a lo largo del tiempo. Una asignación de activos agresiva tendría más peso en acciones y menos en efectivo y renta fija.

Comerciante activo

Un trader activo es un inversor que realiza transacciones frecuentes y que investiga activamente para ayudarlo a tomar sus decisiones. Los comerciantes activos generalmente tienen el objetivo de ganar la mayor cantidad de dinero posible en un corto período de tiempo con sus inversiones. El comercio activo es mucho más riesgoso que la inversión pasiva y es posible que no ofrezca los tipos de rendimiento que desea con el tiempo.

Inversor pasivo

Un inversionista pasivo no tiene el mismo compromiso de tiempo que está involucrado con el comercio activo. Pueden ser más deliberados en la forma en que toman decisiones. Pueden dar su dinero a un corredor para que invierta por ellos y luego simplemente sentarse y dejar que su dinero trabaje para ellos. Los inversores pasivos no realizan transacciones frecuentes y, por lo general, utilizan una estrategia de comprar y mantener.

Transferir sus fondos

Para transferir sus fondos a una nueva empresa, hay algunos pasos que querrá seguir. Debe recuperar y registrar el historial de transacciones de su antiguo corredor. Luego pasará por el proceso que se describió anteriormente para iniciar la transferencia de su dinero a través del proceso automatizado.

Recupere/registre el historial de transacciones de su corredor anterior

Comience recuperando y registrando el historial de transacciones de su antiguo corredor. Deberá proporcionar la información de su cuenta anterior exactamente como aparece en su estado de cuenta.

Deberá adjuntar una copia de su estado de cuenta más reciente a su nueva solicitud. Si no incluye la información exactamente como aparece en su cuenta anterior, es posible que experimente algunos retrasos en el proceso de transferencia.

Consideración especial para cuentas de jubilación

Es importante considerar una cuenta de corretaje frente a una IRA. AnIRA es un vehículo de ahorro con impuestos diferidos que permite que sus ahorros crezcan libres de impuestos hasta que comience a realizar desembolsos durante la jubilación. Esto significa que si desea transferir una IRA a una nueva empresa, debe asegurarse de seguir las reglas de reinversión de IRA para evitar pagar impuestos y multas.

Las cuentas de corretaje de jubilación que incluyen contribuciones que se realizan antes de impuestos le gravarán a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria en el momento en que realice los retiros. Si tiene menos de 59 años y medio, también se le puede imponer una multa por retiro anticipado del 10 por ciento. Esto significa que debe seguir la forma correcta de transferir sus fondos a su nueva cuenta para evitar las multas e impuestos que, de otro modo, tendría que pagar.

¿Cuánto suele tardar una transferencia?

Las transferencias de sus fondos están automatizadas. Sin embargo, hay factores que pueden causar retrasos o aumentar el tiempo que toma transferir sus fondos. Muchos de los pasos del proceso pueden ocurrir simultáneamente. Aún debe esperar que el proceso tome al menos una semana antes de que se complete la transferencia.

Transferencia de cuentas imponibles

Si planea transferir una cuenta imponible, es una buena idea realizar la transferencia de cuentas mucho antes de que presente su declaración de impuestos. Esto se debe a que deberá declarar las ganancias o pérdidas de capital en su declaración de impuestos. Si realiza la transferencia de cuentas muy cerca de la fecha en que presenta sus impuestos sobre la renta, sus declaraciones pueden ser inexactas. Esto podría requerir que presente una declaración enmendada y podría ser auditado.

Beneficios de M1 Finanzas

M1 Finance es una agencia de corretaje en línea que no cobra ninguna tarifa y ofrece cuentas de corretaje gratuitas a los inversores. Puedes empezar a usarlo hoy. Le permite personalizar su cartera como desee o elegir entre más de 80 carteras diferentes que han sido creadas por expertos y que se adaptan a diferentes tolerancias al riesgo, horizontes temporales y objetivos financieros.

La plataforma de M1Finance está diseñada para que la inversión sea accesible para los inversores en todos los niveles. A los inversores se les proporciona un acceso directo a una poderosa automatización para ayudarlos a hacer crecer su dinero. La plataforma es intuitiva y le ayuda a ahorrar tiempo mediante la reinversión automática y el reequilibrio dinámico.

¿Por qué elegir M1 Finanzas?

M1 Finance es una agencia de corretaje en línea que le permite invertir sin pagar ninguna tarifa o comisión de gestión. Las funciones automatizadas le permiten mantener su cartera al día para alcanzar sus objetivos financieros.

M1 también ofrece M1 Spend, que es una cuenta corriente y una tarjeta de débito aseguradas por la FDIC que se integran a la perfección con la aplicación M1 actual. Le permite pagar facturas, depositar directamente su cheque de pago y gastar su dinero con una tarjeta de débito Visa M1. M1 también ofrece M1 Borrow, que le permite tomar prestado hasta el 35 por ciento de su cartera y pagarlo según su propio cronograma.