Tipos de inversiones:lo que debe saber

¿Cuáles son los diferentes tipos de inversiones?

Las personas que se preparan para invertir necesitan comprender los diferentes tipos de inversiones disponibles. Hay muchos tipos diferentes de inversiones que se dividen en categorías amplias, incluidas las siguientes:

• Acciones
• Bonos
• Fondos de inversión
• Opciones
• Cuentas de jubilación
• Inversiones de propiedad
• Inversiones alternativas

Estadísticas de inversión

Las estadísticas pueden ayudar a mostrar aspectos importantes sobre muchos tipos de inversiones. A pesar de la Gran Depresión y de numerosos colapsos y correcciones, el mercado de valores se ha multiplicado por 1100 en las últimas siete décadas. Cuando se les preguntó a los trabajadores cuánto habían ahorrado para la jubilación, más de la mitad informaron que habían acumulado menos de $25,000.

Los fondos indexados, por ejemplo, son las inversiones que a menudo superan a los fondos mutuos administrados activamente. El 80 por ciento de los fondos de gran capitalización durante un período de 10 años fue superado por el S&P 500. Finalmente, las acciones de dividendos tienen un rendimiento promedio de 4 por ciento más alto. Si reinvierte sus dividendos, sus inversiones tienen la oportunidad de crecer mucho más rápido.

Las conclusiones importantes de estas estadísticas son que debe comenzar a ahorrar lo antes posible y ser específico acerca de los tipos de inversiones que elija. También es una buena idea evitar el daytrading activo y tratar de evitar reacciones emocionales a las fluctuaciones del mercado.

¿Cuáles son algunas estrategias de inversión y opciones de inversión?

Tener una estrategia de inversión es importante porque puede servirle de guía a medida que crea su cartera. Si bien existen muchas estrategias de inversión, algunas estrategias populares incluyen las siguientes:

• Invertir en valor o encontrar acciones que están infravaloradas y comprarlas
• Growthinvesting o búsqueda de empresas en las que invertir que tengan un crecimiento superior a la media
• Invertir ingresos o elegir inversiones que paguen dinero a lo largo del tiempo en un horario regular
• Inversión de pequeña capitalización o compra de acciones en empresas que tienen capitalizaciones de mercado más pequeñas

La inversión en valor fue popularizada por Warren Buffett y requiere una comprensión sólida de los fundamentos de las empresas. La inversión en crecimiento implica un poco de investigación y busca empresas que demuestren signos de que disfrutarán de un crecimiento superior al promedio.

La inversión de ingresos es la compra de valores que pagan rendimientos regulares según un cronograma, incluidas opciones de inversión como bonos, fondos cotizados en bolsa, acciones que pagan dividendos, REIT y fondos mutuos. La inversión de pequeña capitalización es una estrategia que conlleva un mayor riesgo porque usted invierte en empresas que tienden a experimentar más volatilidad.

Tipos de inversiones y sus pros y contras

Ahora que tiene una idea general de algunas estrategias de inversión diferentes, es bueno echar un vistazo más de cerca a algunas de las opciones de inversión y tipos de inversiones que están disponibles. Cada uno de estos tipos de inversiones tiene ventajas y desventajas, y comprender cuáles son puede ayudarlo a guiar su proceso de toma de decisiones cuando esté considerando sus opciones de inversión.

Tus acciones:dos categorías

Cuando piensa en sus acciones y en lo que debe elegir, existen dos tipos principales de inversiones en esta categoría de opciones de inversión, incluidas las acciones ordinarias y preferentes. Las acciones ordinarias son acciones de empresas que le otorgan derecho a voto en las asambleas de accionistas.

Si elige este tipo de inversiones para sus acciones, puede obtener ganancias a través de dividendos y el aumento de los precios de las acciones. Los dividendos variarán, y los accionistas comunes son los últimos en la fila para recuperar sus inversiones en caso de que las empresas quiebren.

Las acciones preferentes funcionan de manera diferente. También son acciones de una empresa, pero pagan dividendos en cantidades predeterminadas. Si es un accionista preferente, es posible que no tenga derecho a voto.

Sin embargo, tendrá prioridad sobre los accionistas comunes de la empresa si ésta se declara en quiebra. Los dividendos que se pagan a los accionistas preferentes generalmente son mayores que los dividendos que se pagan a los accionistas comunes.

Bonos

Los bonos son valores que se consideran tipos de inversiones de menor riesgo, pero el riesgo varía según el perfil crediticio del emisor del bono. Permiten que otros te pidan dinero prestado. Los bonos le pagan una tasa de interés fija, y la deuda que le debe el gobierno o la entidad corporativa se paga cuando vence su valor. Hay varios tipos de bonos, incluidos los siguientes:

• Corporativo:valores emitidos por corporaciones para recaudar dinero para financiamiento
• Municipal:valores emitidos por los gobiernos de las ciudades para recaudar fondos para proyectos
• Estados Unidos Títulos del Tesoro:títulos de deuda con vencimientos a largo plazo de más de 10 años
• Estados Unidos bonos de ahorro:bonos estadounidenses a largo plazo con un riesgo relativamente bajo

Fondos de inversión

Hay varios tipos diferentes de inversiones en la categoría de fondos, incluidos los fondos mutuos, cotizados en bolsa e indexados. Cada una de estas diferentes opciones de inversión tiene sus propios beneficios y desventajas.

Los fondos mutuos son fondos en los que usted está invertido en muchas compañías diferentes simultáneamente. Estos tipos de fondos lo ayudan a disminuir los riesgos que enfrentaría si invirtiera en acciones de una sola empresa o de un número limitado de empresas. Estos fondos pueden incluir inversiones en empresas grandes y estables, así como en negocios más nuevos que están creciendo rápidamente.

Estos fondos son administrados por un equipo y usted cede su control al equipo de administradores de dinero. Algunos fondos cobran tarifas por todas las compras y la mayoría cobra tarifas anuales.

Un fondo cotizado en bolsa también se conoce como ETF. Los ETF son tipos de inversiones que son un grupo de acciones y le permiten juntar su dinero. Las acciones de ETF cotizan en el mercado como otros tipos de acciones. Por lo general, no hay administradores involucrados, por lo que estos fondos tienen tarifas más bajas y le permiten operar con facilidad y frecuencia.

Los fondos indexados son inversiones que están destinadas a rastrear una clase de activos en particular. La cartera de un fondo indexado está diseñada para rastrear diferentes índices como el S&P 500. Estos fondos ofrecen una amplia exposición al mercado y tarifas más bajas y son tipos pasivos de inversiones.

Opciones sobre acciones

Las opciones sobre acciones no son en realidad inversiones en valores de acciones. En cambio, son contratos que le permiten ejercer la opción de comprar o vender acciones a un precio fijo en una fecha específica.

Cuando compra una opción, está comprando el contrato para la opción de comprar o vender. Puede ejercer su contrato o dejar que expire. Las personas ganan dinero con este tipo de inversiones obteniendo un precio fijo al que pueden comprar o vender y apostando a que los valores aumentarán o disminuirán de valor en la fecha especificada.

Jubilación

Las cuentas de jubilación son otras opciones de inversión que pueden ayudarlo a ahorrar dinero para cuando se jubile durante un largo período de tiempo. Algunas de estas cuentas tienen ventajas impositivas y le permiten hacer contribuciones antes de impuestos, mientras que otras le permiten hacer contribuciones después de impuestos y luego hacer retiros libres de impuestos durante la jubilación. Las dos categorías principales de cuentas de jubilación incluyen cuentas 401(k) e IRA. Hay varios tipos de cuentas IRA, incluidas las siguientes:

• IRA tradicionales
• Cuentas IRA SEP
• IRA SIMPLE
• Cuentas Roth IRA
• IRA heredadas

Una cuenta 401(k) es un plan patrocinado por el empleador que le permite aportar dinero antes de impuestos. Un 401(k) vs. IRA tiene límites de contribución anual más altos. Puede contribuir hasta $19,000 por año a través de aplazamientos de su salario. Su empleador puede optar por ofrecer contribuciones equivalentes o renunciar a ellas. Si tiene más de 50 años, se le permite hacer contribuciones adicionales de $6,000 por año para un total de $25,000.

Las cuentas IRA son cuentas de jubilación individuales que puede establecer por su cuenta. Los dos tipos principales de IRA incluyen cuentas Roth y cuentas tradicionales. Las cuentas tradicional y Roth tienen límites de contribución anual de $6,000 por año si tiene menos de 50 años y $7,000 por año si tiene 50 años o más.

Cuando compara una IRA tradicional con una 401(k), ambos tipos de cuentas le permiten hacer contribuciones antes de impuestos. Esto permite que su dinero crezca con impuestos diferidos hasta que se jubile. Sin embargo, una IRA frente a una 401(k) puede ofrecerle más opciones de inversión. Un 401(k) vs. IRA puede ofrecer opciones de inversión limitadas para elegir.

Tanto un 401(k) como un IRA tradicional tienen distribuciones mínimas requeridas una vez que alcanza la edad de 70 años y medio. También tendrá que pagar multas por retiro anticipado si realiza retiros antes de cumplir los 59 1/2 años y paga impuestos sobre sus retiros después de jubilarse.

Las cuentas IRA Roth son diferentes porque usted hace contribuciones después de impuestos. Su dinero crece libre de impuestos y no hay una distribución mínima requerida. Con un Roth, puede contribuir todo el tiempo que desee mientras no pueda continuar contribuyendo a una cuenta tradicional o a un 401(k) después de cumplir los 70 años 1/ 2.

Propiedad – Inversión inmobiliaria y vivienda

Algunas personas eligen invertir en propiedades como bienes raíces y sus hogares. La propiedad de bienes raíces puede incluir la compra de casas para arreglar y remodelar o alquileres que puede alquilar a otros.

Cuando compras casas o propiedades para alquilar o vender, son inversiones. Sin embargo, no debe considerar su propia casa como una inversión. En cambio, satisface su necesidad de refugio y no debe tratarse como algo que espera obtener ganancias.

Inversiones alternativas

La última categoría de inversiones son las inversiones alternativas. Estos incluyen lo siguiente:

• Acciones REIT
• Materias primas y futuros
• Metales preciosos
• Fondos de cobertura y capital privado

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT son empresas que invierten en bienes raíces que generan ingresos en una variedad de diferentes tipos de sectores inmobiliarios. Para calificar como un fideicomiso de inversión en bienes raíces, una empresa debe cumplir con varios requisitos. Un fideicomiso de inversión en bienes raíces se negocia en la bolsa de valores.

Las materias primas te permiten invertir en productos y materiales que se pueden comprar y vender, como café, otros productos agrícolas, oro, plata y otros. Hay cuatro formas de invertir en materias primas, incluidas las siguientes:

• Inversiones directas
• Contratos de futuros de materias primas
• Comprar acciones de empresas que producen un producto básico
• Comprar acciones de un fondo de intercambio comercial que invierte en materias primas

Invertir en materias primas puede requerir algo de educación, pero hacerlo puede tener un impacto positivo en sus ganancias.

Los fondos de cobertura pueden invertir en casi cualquier cosa, incluidas divisas, bienes raíces, terrenos, derivados y otras inversiones. Es común que un fondo de cobertura dependa del dinero prestado en un intento de aumentar sus rendimientos.

El capital privado se refiere a las inversiones en empresas privadas, como las nuevas empresas. Los fondos se invierten con empresas de capital privado que invierten el dinero con empresas privadas que creen que son prometedoras. Un subconjunto de esta categoría es el capital privado de bienes raíces. Esto incluye inversiones conjuntas en propiedades.

Los metales preciosos como el oro, la plata, el platino y el paladio pueden servir como inversiones alternativas. Puede comprar bonos de oro o acciones de oro. Además de bonos y acciones de oro, también puede invertir en oro y otros metales preciosos comprando lingotes.

También tiene la opción de invertir en un ETF de metales preciosos para una mayor diversificación. Independientemente de si invierte directamente en metales o invierte en un ETF de metales preciosos, el valor de este tipo de inversiones tiende a aumentar cuando los tiempos son inciertos y a caer cuando son más estables.

Carteras y estrategia de diversificación

¿Qué es una cartera? Su cartera son los diferentes valores e inversiones que ha elegido para cumplir con sus objetivos y estrategias de inversión. Su cartera incluye una variedad de diferentes tipos de clases de activos.

¿Qué son los activos? Sus activos son las inversiones individuales que ha elegido. Los activos que elija son importantes y deben investigarse cuidadosamente para que pueda maximizar sus ganancias. Lo mejor para usted es elegir una estrategia de diversificación que pueda maximizar sus ganancias sin una diversificación excesiva.

Plan y estrategia financiera general

Es importante que comience su viaje hacia el logro de sus objetivos financieros escribiendo su plan financiero general y determinando la estrategia que desea seguir. Su plan financiero y su estrategia de inversión deben servir como guía para crear su cartera.

Si tiene un buen plan y puede evitar reacciones emocionales, puede obtener ganancias sustanciales a través de sus inversiones. Es importante que revise su plan y su estrategia al menos una vez al año para que pueda hacer modificaciones donde sea necesario.

Cómo diversificar con inversiones

Existen varias formas de diversificar sus inversiones, incluidas las siguientes:

• Distribuya su dinero en múltiples inversiones
• Piense en invertir en fondos de acciones y bonos
• Continuar construyendo con un promedio de costo en dólares
• Compre y mantenga, pero también sepa cuándo debe salir
• Cuidado con las comisiones

Cómo funciona invertir con la plataforma de inversión M1 Finance

M1 Finance es una firma que ofrece una plataforma de inversión inteligente. La empresa combina experiencia innovadora junto con tecnología avanzada para ayudar a automatizar el proceso de inversión. Puede elegir entre una amplia variedad de valores y múltiples tipos de cuentas.

M1 Finance le permite elegir sus propias inversiones o elegir una cartera creada por expertos. Puede decidir los porcentajes que desea asignar a cada inversión en su cartera y sentarse a verlos crecer. Las transferencias automáticas de fondos se pueden configurar para que pueda eliminar la tentación de tener dinero disponible que de otro modo podría gastar.

Beneficios financieros M1

M1 Finance no cobra comisiones ni gastos de gestión. Esto permite que su dinero tenga la oportunidad de crecer aún más. Puede disfrutar de la accesibilidad, así como de la posibilidad de elegir los tipos de cuenta e inversiones que cumplan con sus objetivos.