Diferentes tipos de inversión:Dominar la gestión de carteras

Con tantos tipos de inversión, no siempre es fácil orientarse. ¿Debe elegir acciones, poner su dinero en bonos o confiar su cartera a gestores de fondos profesionales? ¿Qué son las clases de activos y por qué debería importarle? Para la mayoría de los inversores, simplemente entender los términos parece una gran tarea.

Afortunadamente, estos conceptos no son tan elusivos como parecen. Si bien no existe un camino hacia el éxito de la inversión de la noche a la mañana, estos consejos básicos lo ayudarán a aumentar su confianza en su futuro fiscal en muy poco tiempo.

¿Cuáles son los diferentes tipos de inversión?

La mayoría de la gente entiende el concepto general detrás de la inversión:la idea central es invertir dinero en oportunidades financieras que generen algún tipo de ganancia. El problema con esa idea es que es hasta donde llega el conocimiento del público en general. Aunque los EE.UU. ocupa el puesto 14 en lo que respecta a la educación financiera global o las habilidades de administración del dinero, esto realmente no es algo de lo que presumir. Una encuesta de 2016 mostró que casi dos tercios de los estadounidenses reprobaron una prueba básica de educación financiera.

¿Cómo funcionan los tipos de inversión más populares?

¿Qué se están perdiendo los estadounidenses en relación con el conocimiento de las inversiones? La mayoría de la gente se queda atascada en los fundamentos. Aunque la gran mayoría parece agrupar las acciones, los bonos y otras opciones de inversión en un grupo impreciso, existen algunas distinciones importantes que se deben comprender con respecto a los tipos comunes de inversiones:

• Valores son cualquier activo financiero que se puede negociar.
• Una acción es un valor que representa la propiedad de una empresa vendida por la empresa a un inversor o accionista. Luego, la empresa usa el dinero para financiar operaciones y el inversionista recibe dividendos, o recompensas fiscales, según el desempeño y las ganancias de la empresa.
• Un vínculo es un tipo de título de deuda en el que un inversionista o acreedor financia el préstamo de otra persona a cambio de intereses u otros pagos. A diferencia de una acción, un bono no representa una participación en una empresa.
• Fondos mutuos son un tipo de fondo de inversión o vehículo de inversión común. Los administradores financieros de terceros utilizan el dinero de múltiples inversionistas para comprar una gama de diferentes tipos de valores en los que generalmente cobran tarifas por su trabajo. Estos valores incluyen fondos de acciones, híbridos, del mercado monetario y de renta fija.
• Fondos indexados son fondos mutuos que se adhieren a reglas predeterminadas, lo que facilita el seguimiento de clases específicas de inversiones.
• Un fondo cotizado en bolsa , o ETF, es un fondo indexado que se negocia como acciones en las bolsas. Estos fondos pueden contener una variedad de valores y activos.
• Opciones son instrumentos basados ​​en transacciones prospectivas. Estos contratos permiten a los inversores reservarse el derecho de negociar activos en una fecha posterior y a un precio determinado.
• Cuentas de jubilación , como las cuentas IRA y 401ks, son planes con ventajas impositivas diseñados para ayudar a las personas a prepararse para su futuro y jubilación. La cuenta se puede vincular a una variedad de vehículos de inversión que aumentan su valor.
• Inversiones inmobiliarias son compras de terrenos o propiedades tangibles, como viviendas personales o lotes comerciales.
• Inversión alternativa es un término general para las opciones de inversión que no están en la categoría de acciones, bonos o efectivo. Un ejemplo sería invertir en una startup como capitalista de riesgo o involucrarse con fondos de cobertura.
• Un portafolio es una colección de activos de inversión. La mayoría de las personas intentan estructurar sus carteras eligiendo cuidadosamente tipos de inversiones que maximicen sus ganancias y reduzcan su riesgo de pérdidas.

¿Qué son los activos?

Un activo es cualquier bien valioso clasificado como duradero o útil en el tiempo. Esto significa que se puede utilizar para almacenar valor. Por ejemplo, se le presenta la opción de comprar un automóvil de lujo o un contenedor de envío de productos exóticos por aproximadamente el mismo precio. En el caso de un activo, debe elegir el vehículo porque solo el vehículo produce beneficios duraderos.

Los activos pueden ser reales, como un automóvil, o estrictamente financieros, como derechos contractuales. Las clases de activos se refieren a instrumentos que tienen características y comportamientos de mercado lo suficientemente similares como para ser agrupados para propósitos que incluyen inversión, comercio y análisis económico.

¿Qué tipos de inversiones son adecuadas para mí?

La razón principal por la que existen tantos tipos de inversiones es que ninguna opción es adecuada para todos. Aunque la mayoría de los expertos aconsejan invertir en vehículos financieros menos arriesgados a medida que se envejece, todos tienen sus propias opiniones sobre los desgloses de cartera ideales.

En los modelos de inversión tradicionales, los inversores requerían la ayuda de intermediarios para administrar su dinero. Ahora, la tecnología hace que sea más fácil que nunca ahorrar tiempo sin sacrificar el control del funcionamiento de su cartera.

Una inmersión profunda en los tipos populares de inversión

Antes de que pueda convertirse en un genio de la cartera, deberá saber más sobre los pros y los contras de los diferentes tipos de opciones de inversión:

1. Acciones simplificadas

Una acción representa la propiedad de una empresa. Comprar acciones le da al inversionista múltiples oportunidades de ganar dinero. Además de recibir dividendos anuales, puede vender sus acciones en la bolsa de valores. Si el valor de las acciones ha aumentado desde que las compró originalmente, puede obtener ganancias.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas opciones de inversión no siempre garantizan grandes rendimientos. Con miles de empresas que cotizan en bolsa vendiendo acciones, no todas van a ser historias de éxito.

El rendimiento de una sola acción depende del rendimiento de la empresa y subirá o bajará con su éxito o fracaso, respectivamente. Una sola acción es una de las opciones de inversión más riesgosas y las personas necesitan altos rendimientos esperados para compensar este riesgo. Las acciones son inversiones para personas con un horizonte a largo plazo y una alta tolerancia al riesgo. Poseer múltiples acciones diversifica el riesgo lejos de una compañía en particular, pero no garantiza una ganancia.

2. Irrumpir en la inversión en bonos

La inversión en bonos le permite actuar como acreedor de empresas, gobiernos y municipios. Como tal, algunos son más riesgosos que otros. Por ejemplo, los bonos emitidos por el gobierno federal vienen con más garantías, mientras que los de ciudades y estados tienen menos promesas. Los bonos emitidos por corporaciones generalmente se consideran más riesgosos que los emitidos por el gobierno, que no tienen el mismo nivel de solvencia que el Tesoro de EE. UU.

Una cosa buena acerca de estas opciones de inversión es que le otorgan un ingreso estable. Estos ingresos se derivan durante un plazo fijo establecido en el momento de la emisión. El plazo suele corresponder al plazo de devolución del préstamo, sin embargo puedes retirarte en cualquier momento. Vender antes de tiempo puede significar que no recuperará su inversión principal inicial, pero dado que las ganancias de los bonos están relacionadas con las tasas de interés de los préstamos, puede ser la decisión correcta si puede encontrar un bono emitido a tasas más altas.

3. Desmitificando los fondos mutuos

Los fondos mutuos son ideales para aquellos que quieren ganar dinero sin preocuparse por los detalles. En lugar de tener que preocuparse por elegir los valores correctos, puede elegir un fondo que los agrupe en su nombre.

Dado que los terceros administran la mayoría de los fondos mutuos, la confianza es un problema importante. Aunque por lo general es fácil encontrar un administrador de dinero, elegir uno con un historial de generar rendimientos rentables puede ser más complicado. Si tiene una cartera llena de activos únicos o no convencionales, debería considerar diseñar su propia estrategia de administración personalizada.

4. Opciones de inversión de fondos indexados

Los fondos indexados ofrecen otra forma de sortear los costos típicos de los intermediarios. En lugar de depender de administradores externos para investigar y seleccionar valores, los inversores confían en el hecho de que cada fondo indexado sigue un índice de mercado particular.

Como forma de inversión pasiva, la indexación reduce los gastos asociados con el mantenimiento de los activos de la cartera. Estos fondos también tienden a superar a muchas inversiones de fondos mutuos a largo plazo porque hay menos gastos en la investigación y el comercio de inversiones. Warren Buffett recomendó los fondos indexados como uno de los mejores tipos de opciones de inversión para la jubilación.

5. Explorando los ETF

Un ETF es un tipo específico de valor que intenta igualar el rendimiento de un indicador predeterminado, como un fondo indexado. La distinción clave es que ofrecen más flexibilidad porque estos fondos cotizados en bolsa se compran y venden en la bolsa de valores.

Con un fondo mutuo, las transacciones están vinculadas a los precios diarios de fin de negociación. Con los fondos cotizados en bolsa, puede capitalizar las fluctuaciones dependiendo de cuándo venda. Gracias a los asesores automatizados, este tipo de inversiones son más accesibles y confiables que antes.

6. ¿Qué son las opciones sobre acciones?

Cuando compra una opción sobre acciones, en realidad sólo está comprando un contrato. Este contrato le otorga el derecho de negociar posteriormente una cierta cantidad de acciones, generalmente 100, en una fecha y hora específicas. Este tipo de inversión también le permite elegir el precio de la transacción, siempre que su socio comercial lo acepte.

¿Cuál es el sentido de tanta complejidad? El objetivo de las opciones sobre acciones es adelantarse al mercado o cubrir los movimientos de precios. O quiere comprar una acción por menos de su valor o venderla por más. Si parece que las cosas no van a funcionar, no está obligado a completar el trato, aunque perderá lo que gastó en el contrato de opciones.

7. Tipos de inversiones para la jubilación:IRA y 401ks

Invertir para la vejez es diferente a otros tipos de inversión. La estabilidad de la cartera a largo plazo es el nombre del juego aquí, y puede aprovechar algunos vehículos financieros únicos para lograrlo:

• Una IRA , o cuenta de jubilación individual, es una buena manera de planificar para el futuro y capitalizar varios beneficios. Las cuentas IRA tradicionales le permiten deducir las contribuciones de sus impuestos y las RothIRA le permiten realizar transacciones sin incurrir en multas impositivas. Sin embargo, para mantener su elegibilidad para tales ventajas, deberá cumplir con una variedad de reglas para retiros y contribuciones.

• Un 401k es una forma de cuenta de pensión reconocida por el IRS donde su empleador proporciona o iguala sus contribuciones. Dado que las contribuciones provienen de su cheque de pago antes de que lo reciba, no paga impuestos hasta que retira el dinero. Al igual que con la mayoría de las cuentas de jubilación, solo puede retirar dinero bajo ciertas condiciones. Hay una gran cantidad de leyes laberínticas que cumplir, pero es posible que pueda reducir su carga fiscal si espera para pagar hasta que se encuentre en una categoría impositiva más baja.

8. Echando raíces:inversión inmobiliaria y propiedad de la vivienda

Las opciones de inversión inmobiliaria le permiten invertir dinero en activos estables con la esperanza de que se aprecien con el tiempo. Por ejemplo, puede invertir en una casa que planea ocupar hasta que la venda por un precio más alto. O bien, puede invertir en una propiedad comercial y convertirse en propietario residencial o comercial.

Al igual que con otros tipos de inversiones, las opciones de inversión en bienes raíces conllevan riesgos únicos. Los eventos como las crisis de vivienda y las recesiones económicas pueden quitar grandes cantidades de su flujo de caja, y si está administrando un negocio, entonces también debe considerar sus costos operativos.

Haciendo algo diferente:Inversiones alternativas

Las inversiones alternativas pueden ser difíciles de valorar y, por lo general, vienen con poca liquidez porque son más difíciles de vender. Dado que la mayoría de los comerciantes e inversores no están familiarizados con las inversiones alternativas, es fundamental comprender los matices.

1. Fideicomisos de inversión inmobiliaria

Un fideicomiso de inversión en bienes raíces, o REIT, es una empresa pública o privada que posee bienes inmuebles que generan ingresos. Este tipo de propiedad suele ser comercial, y el REIT normalmente asume la responsabilidad de operarlo. Los REIT pueden especializarse en propiedad de acciones o hipotecas, y pueden negociarse en bolsas.

2. productos

Una mercancía es un servicio o bien cuyas unidades son fungibles o intercambiables. En términos de contratos de futuros, que funcionan de manera similar a las opciones sobre acciones, los productos básicos generalmente se clasifican como:

• Blandas, o productos de origen agrícola, como cereales,
• Duro, o bienes que provengan de la explotación de minerales, como el mineral de hierro,
• Energía, que incluye electricidad y fuentes de combustible.

3. Metales preciosos

Los metales preciosos, como el oro y la plata, son un tipo de mercancía dura. Debido a su rareza y estrictas regulaciones comerciales, estas inversiones alternativas conllevan riesgos mínimos. Por supuesto, tener muchas monedas o certificados de oro puede no ser muy conveniente, pero pueden equilibrar las carteras que contienen otros tipos de inversiones para la creación de riqueza sostenida.

4. Fondos de cobertura y capital privado

Un fondo de cobertura es un fondo administrado que obtiene capital de inversionistas institucionales y de los llamados inversionistas sofisticados, o aquellos que tienen un patrimonio neto lo suficientemente alto como para recibir designaciones regulatorias especiales. Los fondos de inversión de capital privado son sociedades limitadas que se especializan en comprar y reestructurar empresas no públicas. Estos tipos de inversiones suelen ser para capitalistas de riesgo o personas adineradas de forma independiente.

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