La deuda del consumidor alcanza un récord, Informes de la Reserva Federal

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La deuda del consumidor ha vuelto a subir. Este es el por qué.

Puntos clave

• A pesar de la pandemia, La deuda del consumidor alcanzó recientemente un récord.
• No todas las deudas de los consumidores son iguales, y deben evitarse en la medida de lo posible las deudas insalubres.

Cuando la pandemia de coronavirus golpeó por primera vez, muchos consumidores redujeron sus gastos en un esfuerzo por conservar fondos. Pero ahora que la economía es más saludable y los trabajos son más fáciles de conseguir, los consumidores gastan más.

Por un lado, eso es bueno para la economía. Por otro lado, esos hábitos pueden llevar a algunas personas a contraer deudas nocivas para la salud.

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York ha informado que la deuda de los consumidores alcanzó un récord durante el tercer trimestre de 2021, por valor de $ 15,24 billones. Eso es un aumento del 1.9%, o $ 286 mil millones, desde el segundo trimestre de 2021.

¿Qué está impulsando un aumento de la deuda?

Los consumidores no solo se sienten más cómodos con la idea de gastar dinero, pero también ha habido menos ayuda para todos. La última ronda de cheques de estímulo para afectar las cuentas bancarias de los estadounidenses salió en marzo, y aunque algunos hogares todavía reciben pagos a plazos mensuales del Crédito Tributario por Hijos impulsado, la falta de ayuda adicional puede estar impulsando a más personas a acumular saldos en sus tarjetas de crédito.

Ahora, la buena noticia en ese sentido es que los saldos totales de las tarjetas de crédito han disminuido en comparación con los que estaban a fines de 2019. Al mismo tiempo, esos saldos aumentaron durante el tercer trimestre del año en comparación con el segundo trimestre. Con la temporada navideña acercándose, los consumidores con deuda existente corren el riesgo de aumentar esos montones.

Hipotecas, mientras tanto, que comprenden la mayor parte de la deuda del consumidor, aumentó en $ 230 mil millones el último trimestre. Dado que los precios de las viviendas se han inflado este año, los prestatarios están obteniendo préstamos más importantes para financiar sus viviendas.

Por fin, los préstamos para automóviles aumentaron en $ 28 mil millones durante el tercer trimestre. Precios de los coches, también, han sido más altos, por lo que no es sorprendente que los consumidores estén pidiendo más préstamos para financiar vehículos.

No olvidemos la inflación

La inflación ha sido otro gran impulsor del aumento de la deuda de los consumidores. Estos días, el costo de los gastos diarios, desde gasolina hasta comestibles, es considerablemente más alto que a principios de año. Para los consumidores que viven de cheque a cheque, poner esos gastos en una tarjeta de crédito puede ser su única opción.

Una bolsa mixta

Un aumento en la deuda hipotecaria no es malo. Todo lo contrario:la propiedad de una vivienda puede conducir a la estabilidad financiera, por lo que ver una mayor deuda hipotecaria total no es algo de qué preocuparse.

Similar, La deuda de automóvil se considera un tipo relativamente saludable. No es tan saludable como la deuda hipotecaria, ya que los préstamos hipotecarios ayudan a los prestatarios a poseer un activo con tendencia a ganar valor con el tiempo. Coches, por el contrario, tienden a perder valor con el tiempo. Pero aún, tener un coche es fundamental para la vida diaria y, en muchos casos, manteniendo un trabajo. Y entonces, La deuda de automóvil es un tipo razonable de tener.

Deuda de tarjeta de crédito, en la otra mano, no es sano. No solo puede ser costoso desde el punto de vista de los intereses, pero también puede resultar en daños en el puntaje crediticio (mientras que las deudas hipotecarias y automotrices no dañarán el crédito de los consumidores siempre que esos préstamos se paguen a tiempo). El hecho de que esté activo no es algo positivo.

Aún, mucha gente está tratando de recuperar su equilibrio financiero después de un año muy difícil y en un momento en que la inflación está causando estragos. No es sorprendente ver que los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron este último trimestre. Si esa tendencia continúa, sin embargo, podría ser una señal de que muchos consumidores se encaminan hacia una crisis financiera personal.

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