¿Puede un cobrador de deudas embargar su salario?

Los acreedores y los cobradores de deudas utilizan el embargo de salario para recuperar el dinero que se les debe. En la mayoría de los casos, el cobrador de deudas requerirá un fallo judicial en su contra antes de que puedan quitarle dinero.

Sin embargo, los embargos de salarios no son tan sencillos como los cobradores de deudas podrían hacerle pensar, ya que está protegido por la ley. Puede protegerse y llegar a un acuerdo más amigable y favorable con la compañía de la tarjeta de crédito o el acreedor si tiene la mayor cantidad de información posible.

Esto es lo que necesita saber si se enfrenta a un embargo de salario o teme que pueda ocurrir debido a facturas de tarjetas de crédito u otras deudas que no ha pagado.

¿Es legal el embargo de salario?

Algunos estados permiten el embargo de salario, pero otros, como Texas, tienen leyes estrictas con respecto a qué acreedores pueden embargar su salario.

Para comprender completamente la legalidad de un embargo de salario, es necesario comprender los diferentes tipos de embargos de salario. Hay diferentes reglas para cada tipo.

Tipos de embargos salariales

Según la ley, los embargos de salario se dividen en dos categorías:

• Embargos que requieren sentencias judiciales – Cuando no ha realizado pagos de tarjetas de crédito, facturas médicas y otros tipos de deudas de consumo, el cobrador de deudas debe presentar una demanda para obtener un fallo antes de embargar su salario. Además, la ley federal limita los embargos a alrededor del 25 % de su ingreso disponible.
• Embargos que no requieren sentencias judiciales – Este tipo de embargo no requiere sentencia judicial. En cualquier caso, el cobrador debe informarle que su salario será embargado. No se requiere una sentencia judicial para embargar manutención infantil o pensión alimenticia, impuestos sobre la renta impagos u otros impuestos federales y estatales, y préstamos estudiantiles impagos.

¿Cuánto de su salario puede ser embargado?

Los acreedores están limitados en cuanto a la cantidad de su salario que pueden embargar si obtienen un fallo de embargo en su contra. En la gran mayoría de los casos, un fallo le permitirá al cobrador embargar su ingreso disponible, que es lo que queda después de las deducciones como el seguro social y los impuestos.

La mayoría de las deudas de los consumidores

La cantidad de ingresos disponibles semanales que se pueden embargar para deudas de consumo, como deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, es del 25 % O la cantidad de ingresos semanales que superen 30 veces el salario mínimo federal ($7.25 por hora), lo que sea menor .

Manutención de menores y pensión alimenticia

Se puede embargar hasta el 50-60% de sus ingresos debido a la manutención de niños no pagada. Si tiene más de 12 semanas de retraso en los pagos, se puede tomar un 5% adicional.

Préstamos e impuestos federales para estudiantes

Según la cantidad de dependientes y las deducciones estándar, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede deducir hasta el 15 % de su salario. También se deduce el 15 % de los préstamos estudiantiles federales.

¿Se embargarán sus beneficios federales?

Algunos beneficios federales están exentos de embargo, ya sea dinero que ya está en su bolsillo o dinero depositado en su cuenta. Estos beneficios federales incluyen:

• Beneficios de seguridad social y SSI
• Beneficios para veteranos
• Servicio civil, jubilaciones federales y beneficios por discapacidad
• Asistencia al estudiante
• Anualidades militares y beneficios para sobrevivientes
• Beneficios de jubilación ferroviaria
• Salarios de marinos mercantes
• Beneficios por muerte y discapacidad para estibadores y trabajadores portuarios
• Beneficios por discapacidad y jubilación del servicio extranjero
• Compensación por lesiones, muerte o detención de empleados de contratistas estadounidenses fuera de los EE. UU.
• Asistencia Federal para Desastres de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).

El dinero en su cuenta puede estar exento de embargo si prueba que provino de una de estas fuentes. Sin embargo, la Comisión Federal de Comercio (FTC) también destaca algunas excepciones a estas exenciones. Por ejemplo, si se ha atrasado en los acuerdos de manutención infantil o pensión alimenticia, sus beneficios del Seguro Social pueden ser embargados para este propósito.

¿Cuándo puede un cobrador embargar mi salario?

Por lo general, el embargo de salario es el último recurso para los cobradores de deudas y los acreedores. Los cobradores de deudas pueden utilizar otros métodos y vías para llegar a un acuerdo y liquidar la deuda. En cuanto a cuándo los cobradores de deudas pueden embargar los salarios, depende de cuán cooperativo sea usted y cuán agresivamente quieran liquidar la deuda.

Para los cobradores de deudas que requieren una sentencia judicial para embargar salarios, el proceso puede comenzar de 5 a 30 días después de la sentencia. Antes de eso, se le entregarán los documentos judiciales y, después del fallo, se le entregará una notificación.

Antes de que se realicen embargos para las autoridades fiscales federales y estatales, recibirá un aviso. Su banco también le notificará sobre el embargo y la cantidad que deducirán. Una vez que se ha dictado la sentencia, el proceso es relativamente rápido.

¿Cómo protejo mi dinero?

Incluso frente a un embargo de salario, no está indefenso. Todavía tiene derechos, y hay cosas que puede hacer dependiendo del progreso del embargo salarial.

Conoce Tus Derechos y Ejercítalos

Es importante que conozca sus derechos y que los ejerza.

• Se le debe notificar legalmente sobre el embargo (ya sea que se necesite o no una sentencia judicial).
• Puede presentar una disputa si la notificación tiene información incorrecta o si cree que no le debe dinero al acreedor.
• En algunos casos (pero no en todos), los ingresos como el Seguro Social y los beneficios de veteranos están exentos de embargo.
• Los embargos de su salario no son motivo de despido de su empleador. Sin embargo, si tiene más de un embargo, pierde esta protección.
• Puede impugnar una sentencia judicial sobre embargo si cree que se hizo por error o podría causar un daño indebido a sus finanzas.

No ignore la demanda del acreedor

En la mayoría de los casos, las personas endeudadas piensan que pueden resolver el problema ignorando al acreedor; puede afectar en gran medida su puntaje de crédito. Esto solo agrava su interés y evita que el tribunal escuche su versión y dé a ambas partes un fallo favorable.

Ignorar la demanda puede resultar en los siguientes resultados:

• Un fallo en rebeldía – Esto es cuando la corte firma una orden judicial que establece la cantidad de dinero que le debe al acreedor. Después de un período específico, esa sentencia se vuelve definitiva e inapelable, lo que significa que no tendrá ningún recurso si desea apelar.
• Usted paga los honorarios del abogado del demandante, los costos judiciales y los intereses – Si no cumple con la demanda, puede deberle al acreedor mucho más dinero en honorarios de abogados y costas judiciales. Además, los intereses seguirán acumulándose hasta que se pague la sentencia o sea ejecutable después de que haya pasado un tiempo.
• Podría dañar su crédito – Tal juicio puede afectar negativamente su informe de crédito. Es posible que no obtenga crédito nuevo y que su salario sea embargado cuando llegue a su cuenta bancaria.

¿Qué puedo hacer si mi salario está siendo embargado?

La mayoría de las veces, a los acreedores se les concede la sentencia solicitada para embargar su salario. Pero eso no significa que no tenga ningún recurso.

En primer lugar, comience leyendo la sentencia detenidamente. ¿Puede el cobrador embargar su salario? En caso afirmativo, ¿qué significará para su situación financiera?

En este punto, es posible que desee consultar a un abogado de derecho del consumidor para que lo ayude a determinar los mejores pasos a seguir. Idealmente, tendrá tres opciones principales.

Resolver un acuerdo diferente

Aproveche el poder de la conversación y comuníquese con sus acreedores. Debe mirar su presupuesto y cuánto debe, así como lo que puede pagar. Llame al acreedor para ver si puede elaborar un plan de pago adecuado.

Después de todo, el acreedor solo está interesado en recuperar su dinero. Y, si creen que su oferta es justa y funciona bien para ellos, es posible que la acepten.

Presentar un Reclamo de Exención

Es posible que pueda presentar un reclamo de exención en función de su situación personal y financiera. Por ejemplo, algunos estados ofrecen una exención para un cabeza de familia que tiene un dependiente, como un niño o un padre anciano, al que mantiene económicamente. Esto detendría o disminuiría el embargo de salario.

Cuestionar el juicio

Si cree que la sentencia de embargo se dictó por error, se ejecutó incorrectamente o podría causar un daño indebido a sus finanzas o a las personas que dependen de usted, puede presentar una objeción ante el tribunal. Sin embargo, debe actuar con rapidez, ya que la ventana de apelación a veces es de tan solo cinco días hábiles.

Aceptar el embargo

A veces, apelar o luchar contra el proceso solo prolonga el resultado inevitable. Si cree que le debe al acreedor, puede pagar el embargo en cuotas de acuerdo con el fallo o pagar una suma global.

También puede pedir dinero prestado a un miembro de la familia o pedir un préstamo personal para pagar el fallo, lo cual es posible incluso con un embargo en un informe de crédito. Puede aliviar su estrés rápidamente y brindarle condiciones de pago más flexibles y favorables.

Cómo reducir o detener un embargo de salario

Puede ser difícil llegar a fin de mes cuando tiene un embargo de salario, ya que reduce sustancialmente su cheque de pago. Afortunadamente, todavía hay remedios disponibles para usted después del juicio. Puede considerar las siguientes opciones:

• Presentar una reclamación de exención ante el tribunal – Puede presentar un reclamo de exención ante el tribunal. Si la exención tiene éxito, puede hacer que sus ganancias estén exentas total o parcialmente según la ley federal o estatal. Debe explicar la naturaleza de la exención y proporcionar cálculos para explicar su reclamo. Algunos estados incluso tienen un formulario diseñado específicamente para este propósito, lo que facilita el proceso.
• Declararse en quiebra – También puede intentar eliminar el embargo declarándose en bancarrota, con la ayuda de un abogado de bancarrotas o un abogado de bancarrotas. Dependiendo de su situación, puede elegir declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

Conclusión

Para muchas personas, el embargo de salario es una carga pesada. Sin embargo, la ley sigue siendo suprema y usted tiene varias opciones disponibles en caso de que le embarguen el salario. Una de las mejores decisiones que puede tomar es buscar asesoramiento legal y contratar a un abogado de defensa del consumidor si le entregan documentos judiciales. Esto asegurará que sus intereses estén bien representados en la corte y tendrá mejores posibilidades de obtener un fallo favorable.

Para encontrar un abogado, puede comunicarse con un servicio de referencia de abogados en su área y solicitar un abogado con experiencia en derecho del consumidor, defensa de cobro de deudas o la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Algunos abogados pueden ofrecer servicios gratuitos o cobrar una tarifa reducida.